以目前個人短短一年的經驗, "全市場指數被動投資" + "資產配置" + "適當提領方式" + "再平衡" 應該可以做為可行可久的退休計畫策略, 就讓我們繼續看 ...TogglenavigationPTT職涯區熱門文章看板列表最新文章Stock首頁foreign_invRe:[心得]我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置Re:[心得]我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置看板Foreign_Inv作者awss1971時間2020-05-0111:55:52留言63則留言，40人參與討論推噓39 (39推0噓24→)討論串220200501離開職場剛好滿一年,由於這個版比較沒人分享退休提領方式,我來野人獻曝分享這一年個人經驗與心得~~也請各位大大指教前言:一年前辭去工作,曾留文如下:https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html#1SoKWkA7(Foreign_Inv)本人對於投資理財主要是以"全市場指數被動投資"+"資產配置"為主,退休資產配置如下:(標的物跟一年前退休時其實一樣)資產配置:1.股:固定收益:債比重(目標)=50%:25%:25%2.股票標的(50%目標):VWRD:35%0050:10%VNQ/台灣少數個股:5%3.固定收益標的(25%目標):TW銀行特別股:15%海外公司ETD:10%4.債劵標的(25%目標):RMB國債:20%AGGU:5%上述資產實際配置比例隨市場變動,至於再平衡時間方式如下5.Rebalance再平衡時間:每年一次;落在9月底左右資產變動&提領方式:1.20200501資產總值與一年前相比:持平(變動<0.1%)2.一年生活費用提領比例:約2%3.生活費用提領方式優先順序如下:a.海外公司ETD固定收益利息:大部分海外ETD都是季配,所以適當調整一下,每個月都可以有現金流入b.海外VWRD/VNQ股票股息:也同樣是季配,可以跟上述ETD季配時間搭配(海外券商部分就直接開DRIP繼續滾)c.TW0050/台灣個股/銀行特別股股票股息:配息大部分就落在8~9月(所以我的再平衡時間會落在9月底)d.現金提領當年RMB利息:像現在遇到疫情影響結果就無法領取,這是一年前沒估計到的,風險總在人未想到的地方e.若現金流有多餘時,9月進行再平衡;若現金流不足,就動用RMB本金心得:在我一年前的文章中曾經提到4%withdrawrule&資產壓力測試(比如遇上2008年金融海嘯),沒想到今年市場就遇到"武漢肺炎"疫情的空頭來襲,真是千金難買早知道~~不過經過一年檢視,家庭實際消費支出落在2%左右(這是個人可控制因素之一),另外加上去年股市大多頭相對抵銷了"武漢肺炎"疫情空頭的影響,個人資產基本持平(簡稱:做了一年的白工??)以目前個人短短一年的經驗,"全市場指數被動投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"應該可以做為可行可久的退休計畫策略,就讓我們繼續看下去~~~--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:114.32.234.214(臺灣)※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html1F推HEEROYUYWING:資產無減損享受不用自由的一年，我也想做這白工XD05/0112:072F→HEEROYUYWING:"不用"是多打的...05/0112:083F推RXIJDIL:推....我也在網這目標邁向中05/0112:144F推s324927:謝謝您的分享～05/0112:455F→ffaarr:etd不也是債嗎？05/0113:25ffaarr大,這部份我們一年前討論過,只是本人覺得這樣分類比較好而已6F推afakao:謝謝分享05/0113:567F→borjang:做一年白工根本賺翻XDDD05/0114:01※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/01/202014:09:108F推doyouself:謝謝分享05/0114:399F→ffaarr:Xd我不小心忘了。

05/0114:4710F→pooiuty:希望我到您這年紀時也能像您一樣05/0115:0611F→matus:美股的REITS可以考慮嗎？MAC或KIM05/0115:2112F→matus:感覺利息還不錯05/0115:21由於Reit在我的資產設定中僅佔一小部份,所以就以VNQ進行投資,你提的標的不熟,無法給予意見,sry13F推circlebear:謝謝分享05/0115:29※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/01/202015:54:1514F推stanley386:感謝分享05/0116:0015F推Coolspot:支出只佔2%真令人羨慕^^05/0116:0716F推moonwave:未來我有類似狀況但我最苦惱是怎麼說服周遭人尤其長輩05/0116:59不清楚你的情況,只是要把自己想法放到別人的腦袋,本來就是一件很困難的事情,尤其是長輩(正確觀念未能接受;永遠認為你是小孩主觀態度),但你的人生終究是你自己要決定&負責的,好與壞都只能自己承擔,能說服最好;說服不了那還是要走下去,難道就此放棄嗎?17F推Latte7:好奇退休生活的重心為何?05/0117:00時間就花在自己有興趣,讓自己開心的地方18F推chinakid:推05/0117:0219F推kingof303:請問這個都有扣美國稅金30%嗎05/0117:07不太懂你的問題,稅的部份:VWRD內扣15%ETD基本不扣稅VNQ30%稅(複委託會退一些)20F推duriel3313:錢賺夠要退休還需要說服周遭人跟長輩做啥05/0119:0221F推tomap41017:謝謝您熱心分享05/0119:15※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/01/202020:11:04※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/01/202020:12:4322F推a8795549:謝謝您的分享看了去年那一篇受益良多05/0120:1423F推kingof303:謝謝05/0120:3424F→Gyin:只提領總投資的2%應該是蠻穩的啦05/0120:3925F→willism:請問你舉的固定收益，銀行特別股和海外ETD，有算過和股05/0121:0826F→willism:市的相關性有多高嗎，印象是正相關，這樣股債比可能接近05/0121:0827F→willism:75：2505/0121:08以這次空頭來看,TW銀行特別股波動相對沒這麼大,反而是海外ETD下跌幅度大,從這樣角度來看,股債比可視為60:40,而且每個人能接受風險也不同,各取優劣就是了！對於股債比,我"個人"是這樣比喻:把債(固定收益)視為(最低)現金流來源把股視為抵禦通膨的工具,多頭就多花一點也存一點;空頭就省點(配合景氣嘛！)28F推laicking:台灣銀行特別股這次下跌幅度不大，應該算是跟股市相關係05/0121:1529F→laicking:數很低了，而且如果票面價買進這波基本上沒跌破也不用05/0121:1530F→laicking:擔心05/0121:1531F推Latte7:羨慕啊05/0121:4532F→Latte7:冒昧請教貴庚?05/0121:4633F→mandyjasmine:回樓上，版主去年那篇文中有答案05/0121:5334F推steveck:美股的ETD和特別股這次還蠻慘的特別是中小型企業05/0122:0935F→Gyin:ETD挑BBB以上的其實這次還好~05/0122:2036F推icebluesky:推推05/0122:3937F推z12345gtr:想請教依您的方式會需要在稅務上做什麼處理嗎？05/0123:23基本沒有處理~海外券商只買進VWRDAGGU稅都是內扣,不用處理ETDVNQ都是用國內複委託買進,不是免稅要不就是國內券商會退稅至於國內個人所得稅部份,海外收入就直接申報,也未達扣除上限(太弱~)38F→z12345gtr:訪間書籍大多沒有提及這塊，想知道您的經驗05/0123:2339F推Latte7:看內文推測總資產應該有200wUSD..05/0123:4340F推yakifone:全部ETD,但不同產業，這樣好嗎05/0200:01你的問題是問資產配置100%全ETD,還是ETD部份買入方式?前者,不好建議(因為你的狀況只有你自己清楚)後者,我的經驗是,考量複委託交易成本&分散風險性,每隻ETD大概只佔全部資產1%左右(最高也就2%),評等選高一點的,避免公司倒債風險,但還是要接受標的的高波動及倒閉風險可能(相對TW銀行特別股)41F推shihyun:好文我今年用銀聯領錢沒問題啊05/0202:1742F推adearlover:樓主有家庭小孩開銷可謂不小，猜測資產粗估有30MTWD05/0203:32※編輯:awss1971(180.217.83.102臺灣),05/02/202007:49:30※編輯:awss1971(180.217.83.102臺灣),05/02/202007:50:40※編輯:awss1971(180.217.83.102臺灣),05/02/202007:51:31※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/02/202008:18:0843F推CIIIO:推2%存提真的很強05/0209:4644F推D9722162:厲害，人生努力朝跟你一樣的方向配置邁進！05/0210:0245F推yakifone:謝謝，我是全部資產都是ETD,覺得還不錯，不知隱藏問題在05/0210:4246F→yakifone:哪05/0210:42全押ETD,報酬(上限)在買入當下就決定了！(千萬別說你會低買高賣),但風險就是如樓下所說,簡單說:漲時沒巿場漲得多,巿場跌時可能跟著跌47F推steveck:風險就公司財務出狀況付不出利息甚至倒閉05/0212:06※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/02/202015:55:4748F→dslite:持平所以拿本金過活?05/0216:2349F推alau:請問2%提存的時機點您是怎麼選??會擇時避開低點嗎??05/0218:2550F推alau:文中提到是配息時,但是低點時提領還是比較不划算.05/0218:32我已經離職沒有主動收入,所以只能由從現有資產產生現金流,不管高點or低點我都必須提領(要生活費),如果有餘我才能再投入,跟尚有主動收入的人做法是有所不同~另外我沒有能力去猜高低點,猜的到,我就不需要資產配置了~※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/02/202021:44:1751F推changyc:請問一下,RMB國債"無法領取"是發生什麼情況呢?謝謝!05/0310:11因為疫情影響,短期內無法直接去領取RMB,雖然可以用銀聯卡在台灣領用,但避免不必要的麻煩,所以只能暫緩提領...52F推Maisie:好棒05/0315:19※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/03/202015:59:2953F推gemilay:謝謝分享05/0319:1554F→Latte7:用,建議配置加入高級公債(防守),還有股票指數ETF(攻擊)05/0322:2955F→Latte7:上面推文是給Y大的05/0322:3056F推yakifone:收到，股指ETF,VTI可以嗎05/0409:1857F推Derp:VTI普遍都很推05/0410:5158F推zfksonerk:已拜讀去年及今年的文章，謝謝分享～讓我更有動力往這05/0521:3259F→zfksonerk:目標前進05/0521:3260F推greenty:爬了一下樓主以前的資產配置，以前配置比例算高的IVV.VX05/0613:5861F→greenty:US現在都沒有了.是因為持有VT/VWRD就能達到分散且無需做05/0613:5862F→greenty:再平衡？想請教原因.05/0613:58原因...1.因為第一個開的海外券商是firstrade,當時IVV是免手續費的(就買了),然後再搭VXUS分散,就這麼簡單~2.其實就是新人"屁股癢",總覺得要做些什麼顯得不同(有技巧?),另外FXI也是猜多中國股市(結果這部份資金錯過其他巿場的多頭),過了幾年回頭看發現自己猜錯又浪費時間,就回歸簡單投資全世界了！※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/06/202016:27:58※編輯:awss1971(114.32.234.214臺灣),05/06/202016:31:5363F推awill:感謝大大專業分享05/1211:19‣返回foreign_inv看板完整討論串61[心得]我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置95foreign_inv2019-05-0115:1839>>Re:[心得]我的全市場(海外)指數投資及退休資產配置63foreign_inv2020-05-0111:55Foreign_Inv最新熱門文章33[請益]新手請教資金配置及投入方式65foreign_inv2021-08-0718:3333[心得]TD開戶七天完成99foreign_inv2021-08-0517:2516[請益]開始布局東南亞是否是好的選擇?37foreign_inv2021-08-0414:1816Re:[請益]TDW8-BEN過期被預扣28%總售出金額42foreign_inv2021-08-0314:2715Re:[請益]台股比例24foreign_inv2021-08-0221:4726[請益]把現有的0050全部換成VT？59foreign_inv2021-08-0212:38最新熱門文章[請益]ETF買點[stock][新聞]特斯拉七月中國大陸銷量大跌69％不足萬[stock][情報]linePoint4點[lifeismoney][閒聊]中壢有外勞開始買房？[home-sale][請益]為什麼１０點會有賣壓阿？[stock][請益]台股會這樣是不是自身法規的問題？[stock]Re:[請益]物理系想轉職資工[tech_job][新聞]美贈400萬劑疫苗是「口誤」！周玉蔻：指[stock][寶寶]如何引導兩歲小孩發洩情緒[babymother][新聞]開越多省越多：Model3里程近十萬公里，[car][閒聊]你們怎麼幻想會打房的?[home-sale][討論]Volkswagen為啥不在台灣生產汽車呢?[car]