因為「神經障害」導致失語、失認、失行的症狀且終身無法再從事工作，即符合一定比率的失能給付(應該是指附註1-1-(2)適用第三級); 保戶後來(應指晚期)完全臥床， ...聊健康談保險保險規劃保險規劃長照險12問保險新知社保與社福保險小秘書健康險理賠醫療理賠失能理賠癌症理賠15問諮詢服務Q&A癌友保單公益諮詢Search首頁編輯室簡介關於我們我要問問題保險專書Goodins好險在這裡聊健康談保險保險規劃保險規劃長照險12問保險新知社保與社福保險小秘書健康險理賠醫療理賠失能理賠癌症理賠15問諮詢服務Q&A癌友保單公益諮詢Home保險話題失能扶助險保障失智嗎？這件事你要先搞懂！保險話題失能扶助險長照險ShareonFacebookTweetonTwitterPhoto：Graphicstock保險「殘廢」用語改為「失能」對照表失能扶助險的保障範圍是否包含失智症？最近新聞媒體主動推出專題報導，讓這個課題再度受到囑目，尤其國泰人壽直接表明「保障失智」，這正是保戶所需要的答案。

如果把近兩年的「官方說明」報導整理對照，「失能扶助險保障失智」課題是否得到了解答又轉為模糊，所有保險公司似乎認定並不一樣！保戶們，你是否在意這個問題的答案？ 失能扶助險對於失智的定義失能扶助險對於中樞神經損傷造成的神經障害列為失能表首類，失能表沒有明示「失智」狀態的定義。

在附註中有段文字「有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、聽覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者，適用第三級」（即失能表神經類第三級「中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動尚可自理者」）新聞報導截圖自中時電子報網站一直以來，解釋、回答最多的是銷售人員，有些專家、媒體工作者偶爾加入論說。

保險公司對其所發行保險商品負有理賠責任，反而很少公開著墨，有對外提到的，簡單帶過。

這件事為什麼很重要？因為失智症發生率越來越高，隨人口老化加快，失智人口攀升更快。

而造成失智症的原因很多類，其中阿茲海默氏症約五到六成，在進入疾病晚期前幾乎沒有神經學症狀，精神上的障害則很顯著。

對阿茲海默氏失智症是否涵括在失能扶助險保障範圍內，有認為條款不明確，於是在銷售時面對保戶詢及此事，不做過度的解釋。

如果發行商品的保險公司能具體而明白地公開說明，將是最好的安排。

本文把兩年內新聞報導中關於「失能扶助險保障失智」的回答，找出保險公司的公開發言報導，並予以節錄要點下來。

台壽富邦南山新光富邦國泰台壽富邦初期主張不保障失智新聞標題「保險三管齊下，久病免驚」●台灣人壽協理童嬋娟分析，「長期看護險」、「類長看險」、「失能扶助險」各有優缺點，像現代人常見的「失智症」，失能扶助險就不會理賠，因為四肢並沒有缺損，但長看險就可理賠，而像「失明」長期看護險就不會理賠，但失能扶助險就可理賠，至於類長看險則是結合疾病與長期看護的功能，主要以疾病來認定。

(2014年09月07日中時電子報goo.gl/WUQl8W)新聞標題「投保失能扶助險5重點確認後再保」●富邦人壽總經理陳俊伴提醒，失能扶助險無法保障失智等風險，投保前最好能注意自身情況，選擇最適合自己的險種。

(2015年03月15日蘋果日報goo.gl/vXRV7O)南山新光認為保障失智要找長照險新聞標題「長照險VS.失能扶助險，理賠保障比一比」●南山人壽副總王瑜華表示，長照險主張就是老年照護風險，年輕時就先預存，且給付標準明確，保障範圍會比目前市場熱賣的失能扶助險要大，例如器質性痴呆，失能扶助險未必能理賠。

(2015年07月28日中時電子報goo.gl/2yFmiZ)新聞標題「不再霧煞煞！一次搞懂長看、失能扶助險」●新光人壽行銷長李正偉指出幾個原則：如果擔心因失智、自然老化而導致無法自理，可選擇長看險。

若憂心因重大疾病或傷害導致失能，則可選以特定傷病為給付標準的類長看險，或以失能等級來認定的失能扶助險。

(2015年11月26日聯合新聞網goo.gl/7ULRGT)富邦改變說法同意神經障害與失智的關聯新聞標題「商品情報站／失能扶助險趁早保，看護費免煩惱」●富邦人壽說明，市面上失能扶助險是依照失能程度作為理賠依據，並不是以意外或疾病認定，須由醫院醫師確診，因疾病或意外事故所致的失能程度，是否符合「保險金給付表所列1至6級失能程度」來判定，跟一般人所想像可能有差距。

例如，腦中風或失智等疾病，並不是因為被醫師診斷為罹患腦中風、失智症，