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（圖/CC0授權@pixabay）政大的Catherine(化名)畢業後選定外商銀行作理專，因為說到「理專」和「外商」這幾個關鍵字，多半是人人稱羨，錢多事少福利好。

銀行中總有他們的私人專屬辦公空間，閒來好像無事看報章雜誌，有時和客戶聊天，但沒想到進去以後才發現跟想像中的不一樣。

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理專雜事多，從買禮物到客戶機場接送理財專員簡稱「理專」，為銀行客戶提供理財諮詢服務，並推薦適合的金融商品，是一個處在絕對高壓的工作。

主要壓力不但來自業績目標（包括單月客戶投資業績目標，以及開發新客戶數的目標）更還有上司壓力以及來自顧客投資損益的壓力；意外的是，要成為客戶信任的理專，還要學會「萬能」，有關銀行大小的其它業務，舉凡推信用卡、信貸、房貸等，也要通通都懂。

Catherine說，若接待到VIP客戶，要做到至誠貼心服務。

例如幫客戶預定機場接送、客戶帳管費需要找老闆核銷、有時客戶會有大筆進款需要打電話向客戶詢問用途及來源等，都要細心協助處理；逢年過節像是禮品贈送，外訪客戶的交通費，都是需要自掏腰包。

由此可見理專並不是閒來無事，和客戶的每一個互動交流，都能成為交易成功與否的關鍵。

月底最忙，加班都是正常的理專也是責任制的工時，表訂上班時間朝八晚五大，但下班時間因人而異。

大部份理專在月初期間大概都會在早上七點上班，於晚上八點左右下班。

這些加班的時間不外乎就是研究市場狀況（如美國股市開市為九點半），還有多研究客戶的資料。

Catherine則是分享自己親身經歷，她每天儘量在早上8點進公司，看時事新聞、金融相關網站（鉅亨網、dailyFX、StockQ、NetDania...）及收發整理信件，約莫10點開完早會（市場消息、公司消息、業績review）後，便進行call客、約訪（新手理專重點是讓客戶見到面）、做交易，有些VIP或身體較不便的客戶，就會需要出外拜訪；過了三點半的交易時間，就再進行約訪或整理明日的客戶資料，月底最忙加班至十、十一點都算是正常的。

除了專業，要得到客戶打從心底的信任「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。

」這句廣告詞相信大家都有印象，但客戶若遇上先前投資有虧損，對理專有些反感，一開始就必須讓他們重拾對於銀行端的信任，以及協助他們處理一些帳戶上的問題。

最重要的就是要讓他們知道現在服務的專員就是她，不是以前的專員了。

大多人說理專就是現實，像保險或直銷專員一直推銷產品，但Catherine覺得是因人而異，由於每個專員對於市場的認知不同，市場的高風險是無人可預知的，在業績壓力下需具備強心臟，扛得起沒有達到目標業績的責備，而且如何在保有良心下，用專業和細心對待每一個客戶，是必要的課題。

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