分享我的【個人資產負債表Personal balance sheet】製作方式 ... | 家庭資產負債表範本
網誌圖文好讀版:啟蒙概念,有看過《富爸爸,窮爸爸》一書的朋友,一定聽過「資產負債表balance sheet」的觀念。
理財的第一步,就是要將 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室R雷克斯的隨筆園地@rex1992分享我的【個人資產負債表Personalbalancesheet】製作方式!—以google試算表示範(提供檔案下載)理財2020年7月30日18:46網誌圖文好讀版:啟蒙概念有看過《富爸爸,窮爸爸》一書的朋友,一定聽過「資產負債表balancesheet」的觀念。
理財的第一步,就是要將自己所有的財產,區分為"資產"以及"負債"兩類。
除了要將負債儘快清償外,如何打造資產、屬於自己的投資組合,創造正向流入的現金流,是很重要的。
原則上非必要的奢侈品、汽車(負的現金流)會被歸類成負債,而會帶來正向現金流的資產,例如股票、基金、債券、ETF等等。
其實我最初是想要以比較單純,記帳的形式去做紀錄,然隨著一小部分的資產逐漸投入到市場內,便興起了運用excel紀錄資產配置及現金流的念頭。
後來在理財習慣上,我把"記帳"跟"個人資產負債表"的紀錄,分開來執行。
平時運用手機記帳,了解自己的消費習慣,並定期檢討與修正。
至於在資產負債表上,我只記錄"收入"及"儲蓄、投資"的現金流。
其實這兩者差額就是平時自己的支出,不過這樣紀錄在表格上,可以每個月再做修正就好了,對於耐不住性子,不想筆筆消費都記帳的朋友來說,也不失為一種管理個人財務的好方法。
這個「個人資產負債表」的表格,是我自己記錄了約莫2年,慢慢摸索與演變出來的。
👉google雲端硬碟下載連結首先從圖1左邊開始介紹起。
藍色欄位是紀錄一整年的「收入」,紅色的表格則是詳細紀錄每個月「儲蓄及投資的金額」,原則上是按照自己設定的投資目標,例如:1w儲蓄、1w投資台股、2w投資美股,這個投資目標會定期檢視並滾動修正。
總計金額部分,用簡單加總公式計算接著,在把手上經紀律儲蓄下來的現金流,分配成投資、投資預備款、儲蓄(現金)、借錢等等項目。
至於目前資產的部分,就是前面四項的總和了,當然啦,前提是借錢的部分要拿的回來(笑)。
當你把現金這種"安全資產",與股票ETF投資這類"風險資產"擺在一起紀錄會很有趣,你會很明顯地感受到,投入股票ETF的資產,他們的現值總是上上下下地隨著市場在起伏,而現金的金額就是固定的,但它也不會因為時間再額外帶給你什麼報酬。
而這種現象也正是為什麼需要「資產配置」的原因。
這些項目是可以隨個人狀況、投資理財習慣的不同而變動的,此處僅僅是拋磚引玉,示範怎麼自己去運用GoogleDrive裡的google試算表,來記錄自己的現金流及資產配置。
如果是身上還有卡債、車貸、房貸等等負債的朋友,可能就需要將這些項目也納入資產負債表中,持續追蹤這些負債,並儘速地償還。
至於圖2最右邊美元匯率的欄位(W1),會key入美元匯率是為了把投資到美股的資產,依現行匯率換算成台幣的現值價格。
年度被動收入這個欄位,當初其實是我想記錄每年可以透過我的投資組合,參與市場,"不勞而獲"多少錢XD後來發現我配置的指數股票型ETF配息其實都不高,這個欄位就顯得意義不大了,但還是留著加減紀錄。
隔年報稅時,也會順便在這個欄位,紀錄定存的利息(也算是不勞而獲的錢)。
旁邊的預估報酬率有寫一個簡單的計算公式,主要是拿配息的金額除以那個投資標的的投入成本,算出一個粗估殖利率的數值,其實也是參考、自嗨使用😓。
畢竟指數投資者,看重的還是投資標的在長期複利下,本利合的成長空間。
投資部位視覺化圖3這邊利用試算表內建的公式,做了兩個視覺化的圖表:1、將整體資產分就:現金(儲蓄+借錢欄位金額)、投資(投資+投資預備款)。
這邊的投資預備款,是因為台股的部分,我習慣存到1張006208的價格後再買入;美股則是因為我是開海外券商(TD),每年一匯,每3個月定期投入,所以中間有預備投資的現金部位,但這些錢基本上都已經被標示為「要用來投資的錢」了。
如對我的投資方式及標的有興趣,詳情可以參考👉分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念2、再把投資部分拉出來看,把各個標的物所占比例以圓餅圖展示出來。
其實這麼做是為了讓自己的投資組合,定期做再平衡的時候,可以更快地理解資產配置情
理財的第一步,就是要將 ...註冊/登入所有看板即時熱門看板好物研究室R雷克斯的隨筆園地@rex1992分享我的【個人資產負債表Personalbalancesheet】製作方式!—以google試算表示範(提供檔案下載)理財2020年7月30日18:46網誌圖文好讀版:啟蒙概念有看過《富爸爸,窮爸爸》一書的朋友,一定聽過「資產負債表balancesheet」的觀念。
理財的第一步,就是要將自己所有的財產,區分為"資產"以及"負債"兩類。
除了要將負債儘快清償外,如何打造資產、屬於自己的投資組合,創造正向流入的現金流,是很重要的。
原則上非必要的奢侈品、汽車(負的現金流)會被歸類成負債,而會帶來正向現金流的資產,例如股票、基金、債券、ETF等等。
其實我最初是想要以比較單純,記帳的形式去做紀錄,然隨著一小部分的資產逐漸投入到市場內,便興起了運用excel紀錄資產配置及現金流的念頭。
後來在理財習慣上,我把"記帳"跟"個人資產負債表"的紀錄,分開來執行。
平時運用手機記帳,了解自己的消費習慣,並定期檢討與修正。
至於在資產負債表上,我只記錄"收入"及"儲蓄、投資"的現金流。
其實這兩者差額就是平時自己的支出,不過這樣紀錄在表格上,可以每個月再做修正就好了,對於耐不住性子,不想筆筆消費都記帳的朋友來說,也不失為一種管理個人財務的好方法。
這個「個人資產負債表」的表格,是我自己記錄了約莫2年,慢慢摸索與演變出來的。
👉google雲端硬碟下載連結首先從圖1左邊開始介紹起。
藍色欄位是紀錄一整年的「收入」,紅色的表格則是詳細紀錄每個月「儲蓄及投資的金額」,原則上是按照自己設定的投資目標,例如:1w儲蓄、1w投資台股、2w投資美股,這個投資目標會定期檢視並滾動修正。
總計金額部分,用簡單加總公式計算接著,在把手上經紀律儲蓄下來的現金流,分配成投資、投資預備款、儲蓄(現金)、借錢等等項目。
至於目前資產的部分,就是前面四項的總和了,當然啦,前提是借錢的部分要拿的回來(笑)。
當你把現金這種"安全資產",與股票ETF投資這類"風險資產"擺在一起紀錄會很有趣,你會很明顯地感受到,投入股票ETF的資產,他們的現值總是上上下下地隨著市場在起伏,而現金的金額就是固定的,但它也不會因為時間再額外帶給你什麼報酬。
而這種現象也正是為什麼需要「資產配置」的原因。
這些項目是可以隨個人狀況、投資理財習慣的不同而變動的,此處僅僅是拋磚引玉,示範怎麼自己去運用GoogleDrive裡的google試算表,來記錄自己的現金流及資產配置。
如果是身上還有卡債、車貸、房貸等等負債的朋友,可能就需要將這些項目也納入資產負債表中,持續追蹤這些負債,並儘速地償還。
至於圖2最右邊美元匯率的欄位(W1),會key入美元匯率是為了把投資到美股的資產,依現行匯率換算成台幣的現值價格。
年度被動收入這個欄位,當初其實是我想記錄每年可以透過我的投資組合,參與市場,"不勞而獲"多少錢XD後來發現我配置的指數股票型ETF配息其實都不高,這個欄位就顯得意義不大了,但還是留著加減紀錄。
隔年報稅時,也會順便在這個欄位,紀錄定存的利息(也算是不勞而獲的錢)。
旁邊的預估報酬率有寫一個簡單的計算公式,主要是拿配息的金額除以那個投資標的的投入成本,算出一個粗估殖利率的數值,其實也是參考、自嗨使用😓。
畢竟指數投資者,看重的還是投資標的在長期複利下,本利合的成長空間。
投資部位視覺化圖3這邊利用試算表內建的公式,做了兩個視覺化的圖表:1、將整體資產分就:現金(儲蓄+借錢欄位金額)、投資(投資+投資預備款)。
這邊的投資預備款,是因為台股的部分,我習慣存到1張006208的價格後再買入;美股則是因為我是開海外券商(TD),每年一匯,每3個月定期投入,所以中間有預備投資的現金部位,但這些錢基本上都已經被標示為「要用來投資的錢」了。
如對我的投資方式及標的有興趣,詳情可以參考👉分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念2、再把投資部分拉出來看,把各個標的物所占比例以圓餅圖展示出來。
其實這麼做是為了讓自己的投資組合,定期做再平衡的時候,可以更快地理解資產配置情