50後買實支實付醫療險，留意保費和理賠項目認定 | 實支實付膳食費
吳沛純指出，實支實付型醫療險最大的優點是，只要醫療費用在保障額度內，每次住院或門診 ... 包含住院期間的病房費、膳食費、護理費、醫師診察費等。
下一篇年領股利200萬！謝士英45歲後的傻瓜投資法：只要會乘法，3年帳戶數字變5倍理財退休理財生活百科購物車不是花多少就賠多少！50後買實支實付醫療險，留意保費和理賠項目認定保險條款看清楚，避免花大錢卻沒保障！share52261share文／陳莞欣圖片來源／Shutterstock編按：年紀愈大，潛在的醫療開銷愈多。
不少人會選擇購買實支實付型醫療保險，讓老後的財務多一層保障。
在大眾印象中，所謂「實支實付」，應是指「用多少、賠多少」。
但不少人繳了多年保費，真的有需求時才發現自費項目的理賠金額不如預期。
為什麼會有這樣的落差？請看保險專家分析。
人生下半場的財務規劃，一定要把健康也納入考量。
隨著身體老化，50歲以後，就醫的頻率可能比以往更高。
此外，醫療技術日新月異，臨床上有愈來愈多需自費的新型手術、醫材。
不少民眾選擇實支實付型的醫療保險，填補未來可能出現的就醫開銷缺口。
金管會甚至在2019年公告，實支實付型的醫療險每人最多只能購買3張，熱門程度可見一斑。
但是，實支實付險真的是用多少、賠多少嗎？「多數人對實支實付險的印象是，只要有醫院收據就能賠，而且理賠範圍包山包海統統包。
但實際上不是這樣的。
」保險經紀人吳沛純說。
她擔任「保險本舖」店長，長期為民眾提供保險諮詢服務。
她觀察，大眾知道要買實支實付險，卻未必清楚保險確切的內容。
直到理賠時，才發現「為什麼我繳很多錢，保險卻不是所有醫療費用都理賠？」實支實付險有上限、分項目 魔鬼藏在細節裡吳沛純指出，實支實付型醫療險最大的優點是，只要醫療費用在保障額度內，每次住院或門診手術的花費都可申請理賠。
然而，實支實付險最容易引起爭議之處，就在於理賠項目及額度的認定。
每家保險公司的商品內容不同，但基本上，實支實付型醫療險的理賠項目可以分成3大類：1. 每日病房費用包含住院期間的病房費、膳食費、護理費、醫師診察費等。
但各家保險公司的保單，條款定義略有不同，購買前應先確認。
2. 手術費用由於當前手術種類極多，此項費用的認定方式是實支實付型醫療險最容易發生爭議的項目。
一般實支實付型醫療險的條款中，對於手術項目的認定有幾種寫法：一種是依據保險公司的「手術項目給付表」，按比率乘以保障限額，在額度內給付。
不在表上的手術項目，保險公司會依健保給付點數換算進行理賠，或與被保險人協議比照表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額。
另一種，則是依照健保署公布的「醫療費用支付標準」第二部第二章第七節中所列出的手術（簡稱「健保2-2-7條款」），認定理賠項目。
若保單條款採用的是此種認定方式，則不在「健保2-2-7條款」中的手術項目基本上不會理賠。
同樣的手術，因保單所採用的手術項目認定方式不同，理賠額度也會有所差異。
民眾在購買保單前，應先釐清手術定義、給付內容為何，才能依據自己的需求選擇。
3. 住院醫療費用即俗稱的「雜費」，包含醫師指示用藥、處方藥、醫材、輸血、救護車等，以及超過全民健保給付之住院醫療項目。
多數就醫的自費項目都屬於「住院醫療費用」的範疇。
不過實際理賠項目仍依各家保險公司條款所載為準。
但須注意的是，並非所有自費項目，保險公司都會全額理賠。
例如，間隔未超過14天的住院治療費用，會視為同一次住院的費用。
超出住院醫療費用限額的部分無法全額理賠。
保險專家劉鳳和也提醒，同樣是自費藥物，「醫師指定用藥」和「病患自願用藥」是不同的。
以前者而言，醫師會在患者的用藥紀錄上清楚記載健保藥物已無法發揮有效作用，故患者需改用非健保藥品。
後者，則是由患者填「病患自費用藥同意書」，表示自願選擇自費藥物。
保險公司可以「健保藥物即有效，為何需要自費」為由，打折理賠或者不理賠。
若發生理賠爭議，金額100萬元以下的案件，民眾可至金融消費評議中心申請調解。
評議書經送法院核可後，與民事確定判決具同樣的效力。
相較於打官司，是民眾處理理賠爭議時較為經濟實惠的選擇。
想購買實支實付險 留意4件
下一篇年領股利200萬！謝士英45歲後的傻瓜投資法：只要會乘法，3年帳戶數字變5倍理財退休理財生活百科購物車不是花多少就賠多少！50後買實支實付醫療險，留意保費和理賠項目認定保險條款看清楚，避免花大錢卻沒保障！share52261share文／陳莞欣圖片來源／Shutterstock編按：年紀愈大，潛在的醫療開銷愈多。
不少人會選擇購買實支實付型醫療保險，讓老後的財務多一層保障。
在大眾印象中，所謂「實支實付」，應是指「用多少、賠多少」。
但不少人繳了多年保費，真的有需求時才發現自費項目的理賠金額不如預期。
為什麼會有這樣的落差？請看保險專家分析。
人生下半場的財務規劃，一定要把健康也納入考量。
隨著身體老化，50歲以後，就醫的頻率可能比以往更高。
此外，醫療技術日新月異，臨床上有愈來愈多需自費的新型手術、醫材。
不少民眾選擇實支實付型的醫療保險，填補未來可能出現的就醫開銷缺口。
金管會甚至在2019年公告，實支實付型的醫療險每人最多只能購買3張，熱門程度可見一斑。
但是，實支實付險真的是用多少、賠多少嗎？「多數人對實支實付險的印象是，只要有醫院收據就能賠，而且理賠範圍包山包海統統包。
但實際上不是這樣的。
」保險經紀人吳沛純說。
她擔任「保險本舖」店長，長期為民眾提供保險諮詢服務。
她觀察，大眾知道要買實支實付險，卻未必清楚保險確切的內容。
直到理賠時，才發現「為什麼我繳很多錢，保險卻不是所有醫療費用都理賠？」實支實付險有上限、分項目 魔鬼藏在細節裡吳沛純指出，實支實付型醫療險最大的優點是，只要醫療費用在保障額度內，每次住院或門診手術的花費都可申請理賠。
然而，實支實付險最容易引起爭議之處，就在於理賠項目及額度的認定。
每家保險公司的商品內容不同，但基本上，實支實付型醫療險的理賠項目可以分成3大類：1. 每日病房費用包含住院期間的病房費、膳食費、護理費、醫師診察費等。
但各家保險公司的保單，條款定義略有不同，購買前應先確認。
2. 手術費用由於當前手術種類極多，此項費用的認定方式是實支實付型醫療險最容易發生爭議的項目。
一般實支實付型醫療險的條款中，對於手術項目的認定有幾種寫法：一種是依據保險公司的「手術項目給付表」，按比率乘以保障限額，在額度內給付。
不在表上的手術項目，保險公司會依健保給付點數換算進行理賠，或與被保險人協議比照表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額。
另一種，則是依照健保署公布的「醫療費用支付標準」第二部第二章第七節中所列出的手術（簡稱「健保2-2-7條款」），認定理賠項目。
若保單條款採用的是此種認定方式，則不在「健保2-2-7條款」中的手術項目基本上不會理賠。
同樣的手術，因保單所採用的手術項目認定方式不同，理賠額度也會有所差異。
民眾在購買保單前，應先釐清手術定義、給付內容為何，才能依據自己的需求選擇。
3. 住院醫療費用即俗稱的「雜費」，包含醫師指示用藥、處方藥、醫材、輸血、救護車等，以及超過全民健保給付之住院醫療項目。
多數就醫的自費項目都屬於「住院醫療費用」的範疇。
不過實際理賠項目仍依各家保險公司條款所載為準。
但須注意的是，並非所有自費項目，保險公司都會全額理賠。
例如，間隔未超過14天的住院治療費用，會視為同一次住院的費用。
超出住院醫療費用限額的部分無法全額理賠。
保險專家劉鳳和也提醒，同樣是自費藥物，「醫師指定用藥」和「病患自願用藥」是不同的。
以前者而言，醫師會在患者的用藥紀錄上清楚記載健保藥物已無法發揮有效作用，故患者需改用非健保藥品。
後者，則是由患者填「病患自費用藥同意書」，表示自願選擇自費藥物。
保險公司可以「健保藥物即有效，為何需要自費」為由，打折理賠或者不理賠。
若發生理賠爭議，金額100萬元以下的案件，民眾可至金融消費評議中心申請調解。
評議書經送法院核可後，與民事確定判決具同樣的效力。
相較於打官司，是民眾處理理賠爭議時較為經濟實惠的選擇。
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