(圖/shutterstock)實支實付型醫療險主要是支付健保不給付的自費範圍例如升等病房差額、自費藥物或醫療材料等由於住院自費可能性漸漸提高因此 ... 保險小學堂Rss訂閱【小資族注意】年輕人保單該怎麼規劃？這「5類保險」一定不能忽略！出差意外死亡，保險公司竟拒賠1200萬！原來買「旅平險」要看這3點...「實支實付」保障有多少？別以為保險公司會理賠全額!其實只有這3項...2017.2.3最後更新於2018.7.17203505淺談保險觀念保險,艾咪收藏(圖/shutterstock) 實支實付型醫療險主要是支付健保不給付的自費範圍例如升等病房差額、自費藥物或醫療材料等由於住院自費可能性漸漸提高因此實支實付為因應健保不足的部份變得越來越重要。

 實支實付是理賠健保不給付的範圍跟一般常見的「日額手術險」有所不（特別強調，並非所有自費項目實支實付都能理賠還是得依照條款及自費內容才能作判斷） 繼續看下去吧....(贊助商連結)  《適合投保實支實付的對象》  ✔ 原有保單只有傳統型的醫療險（僅理賠住院天數或手術等）✔ 擔心健保不支付的高額花費無法負擔（例如七萬元的心臟支架）✔ 新生兒寶寶或年輕人，想選擇保費便宜，保障好的醫療保險✔ 想讓自己或家人在生病時擁有較好的醫療品質，讓保險減輕負擔 《ＦＡＱ》「實支實付」顧名思義就是看你「實際支出」的費用保險公司再「按實給付」給你但不是所有的項目都能夠包含在內因此下面列出關於實支實付常見的幾個問題來看看你的觀念是否正確吧！ Ｑ：實支實付的理賠項目有什麼？✔ 病房差額費用（升等單人房或雙人房的病房費用）✔ 醫療費用（又稱雜費，主要理賠健保不給付的部份醫療費用）✔ 手術費用（理賠健保不給付的手術費用） Ｑ：住院花多少實支實付就賠多少嗎？不一定。

首先要看條款確認自費範圍是否在理賠項目其次要看支出的額度有沒有超過保險金額（例如投保額度10萬但如果花15萬最終還是只會理賠10萬而已） (來源:freedoninsurance) Ｑ：只要是健保不給付的實支實付都賠嗎？不一定。

實支實付雖然會理賠自費但其中也有「除外責任」的限制且並非所有自費實支實付都可以概括所以條款的文字也很重要（請見：健保什麼不給付？自費項目是什麼？）。

 Ｑ：什麼是轉換日額？當住院醫療花費不高的時候理賠金額就不多（例如住健保房，又沒花到多少醫療費用）此時要看保單條款有沒有「轉換日額」如果有就能夠轉換以住院天數來做理賠例如日額1000元，住院5天轉換後就理賠5千塊（但注意「轉換日額」跟「實支實付」只能二擇一）。

 Ｑ：如果沒有用健保身份就醫呢？實支實付是利用健保支付當第一層的給付當健保範圍包不住的時候它就成為第二層的保護傘因此如果沒有用健保身份去就醫那麼實支實付會直接變為第一層來承受醫療費用此時的支出金額會大幅增加 (來源:thephiladelphiagroup) 理賠金額增加＝整體費率可能增加這對乖乖使用健保身份的人並不公平因此主管機關為避免爭議於示範條款規定非健保身份或去非健保醫院就醫時理賠金額要打折這樣做對其他保戶才公平但打折不得低於65％（目前最高為85％） Ｑ：投保實支實付好還是日額手術險好？這兩個險種的優缺點不同無法做比較以下僅提供各自的優勢與缺陷沒有哪個一定好或壞要看每個人當時遇到的狀況才能夠判斷  【實支實付】優點：遇到高額自費實支實付可以發揮很大的功用缺點：住健保房且自費金額不高時理賠的金額可能受限【日額手術】優點：當住院天數長或進行難度較高的手術，理賠金額通常不低缺點：平均住院天數下降不理賠自費項目   Ｑ：有終身的實支實付嗎？ 有，但保費不便宜很想投保終身實支實付的朋友我建議詳細瞭解過保單內容及保障項目之後再做決定。

 Ｑ：有投保終身醫療還要買實支實付嗎？不一定，要看每個人的狀況而定。

首先兩者的條款跟給付內容大不相同終身醫療為傳統的日額手術險不給付自費支出如果遇到高額的醫療花費還是得自掏腰包喔如果擔心高額自費的朋友還是建議視情況考慮投保實支實付來加強保障喔  Ｑ：可以投保第二家保險公司的實支實付嗎？ 目前可以，但要看保險公司是否願意接受關於更詳細的內容可以參考這篇：【實支實付】醫療險可以投保第二家嗎？ (來源:insurance) Ｑ：該如何挑選實支實付？關於實支實付的挑選重點我認為需要觀看以下幾點去做決定： ✔ 醫療費用額度✔ 轉換日額額度✔ 住院天數增加時，使否增加額度✔ 條款細節（如門診手術、概括條款等）✔ 整體保費 醫療費用高，轉換日額高實支實付首重醫療費用（雜費額度）：醫療費用太低，那就失去它最大的優勢了✔ 花費高，就用雜費理賠✔ 花費低，就改日額理賠 所以，轉成日額的理賠也是需要注意的地方 為什