只差一天！出院天數沒搞懂，醫療險不理賠 | 住院保險理賠期限
醫療險有約定「住院天數」上限的，也就是最長理賠幾天，超過就沒辦法理賠了。
下面大仁要分享的案例，就是僅「一天之差」，最後無法理賠。
淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片 您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。
保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:45【只差一天！出院天數沒搞懂，醫療險不理賠】醫療險有約定「住院天數」上限的，也就是最長理賠幾天，超過就沒辦法理賠了。
下面大仁要分享的案例，就是僅「一天之差」，最後無法理賠。
如果你還不瞭解「同一次住院」以及「住院天數」計算的，這篇一定要好好看看！事發經過這則案例的被保險人有外傷骨折、腦出血等，需要長期住院治療。
不過他的保單有「住院天數上限」。
「同一次住院」，最高理賠365天。
關於「同一次住院」大仁先前已分析過，不再贅述。
請參考這篇：《自費25萬，卻只賠20萬？─實支實付的條款細節》請參考這篇：《實支實付的住院期間，可以分開申請嗎？》 從（106年10月24日）開始住院，時程如下：我們可以看出來，從（106年10月24日）開始（住院期間1）到（107年11月8日）出院，這時已經累計住院超過365天了。
然而被保險人所投保的醫療險，最高理賠上限就是365天。
所以按照條款，超過365 天以後住院，就無法理賠囉。
（備註：類似下面這種條款）「同一次住院」計算不過並不是所有的醫療險條款，超過365天都無法理賠。
所有醫療險的住院天數，總共分為「五種」。
這則案例的條款就是第二種：「同一次住院，最高365天」（跨年度不會重新計算）要瞭解更多的住院條款，請參考這篇：《【醫療險住院超過365天怎麼辦？總整理篇】》 回到這則案例，當「同一次住院」超過365天的時候，就無法理賠。
於是這個被保險人在超過365天以後，轉為入住「護理之家」。
要知道，在醫療險條款中，對於護理之家這種並非治療為目的的機構，是列為除外不賠的。
所以該被保險人入住護理之家，同樣無法理賠（以下為示範條款除外文字）。
BUT！最重要的 BUT 來了！雖然護理之家無法理賠，但只要出院後超過十四天，就不會被列為「同一次住院」，下次住院就可以重新計算天數了！看到這邊，各位小柯南可能都已經猜到，為什麼會中間會忽然入住護理之家了。
「出院」天數的計算當出院後，超過十四天，最後再住院。
這時就不算是「同一次住院」了。
BUT！他卻在「出院」這個地方算錯了。
從（107年12月20日）出院～（108年1月3日）再住院：你覺得該算「出院」幾天呢？ 答案揭曉：20日為出院始日不能計算，要從21日開始起算。
而（1月3日）轉到同仁醫院，屬於住院，當天不能算出院。
所以從（12月21日～1月2日）總共只有：「13天」。
（扣掉20號出院那天，及3號住院那天） 備註：健保局計算病房費是「算進不算出」，也就是出院當天不會計算。
但保險契約應回歸條款，如果條款沒寫「住院天數不含出院」，那麼「出院當天」就應該要理賠。
只差一天如果今天是在（1月4日）入住同仁醫院，那就超過十四天，可以重新計算理賠。
然而千算萬算，卻沒算到「出院當天」不算，以及「入院當天」不算。
最後因為出院未滿14天，保險公司拒賠有理，不用理賠超過365天的後續住院。
僅僅一天的差距，後續住院的保險金，就無法理賠了（被算為同一次住院了）。
看到這個案例，大仁再次覺得大家應該要好好認識自己的保單條款。
如果被保險人跟業務員都可以搞懂「這一天」，最後結果可能就不一樣了。
相關問答Q：「同一次住院」該如何判斷？請參考這篇：《自費25萬，卻只賠20萬？─實支實付的條款細節》 Q：怎麼知道我的條款「住院天數上限」是幾天？請參考這篇：《【醫療險住院超過365天怎麼辦？總整理篇】》 Q：轉到護理之家，再轉回醫院，真的可以嗎？理論上可以，但實務上保險公司也會評估「是否可以出院」這件事情。
畢竟「同一次住院」條款所約定的「出院」，是真的有達到可以出院的程度。
下面大仁要分享的案例，就是僅「一天之差」，最後無法理賠。
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保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:45【只差一天！出院天數沒搞懂，醫療險不理賠】醫療險有約定「住院天數」上限的，也就是最長理賠幾天，超過就沒辦法理賠了。
下面大仁要分享的案例，就是僅「一天之差」，最後無法理賠。
如果你還不瞭解「同一次住院」以及「住院天數」計算的，這篇一定要好好看看！事發經過這則案例的被保險人有外傷骨折、腦出血等，需要長期住院治療。
不過他的保單有「住院天數上限」。
「同一次住院」，最高理賠365天。
關於「同一次住院」大仁先前已分析過，不再贅述。
請參考這篇：《自費25萬，卻只賠20萬？─實支實付的條款細節》請參考這篇：《實支實付的住院期間，可以分開申請嗎？》 從（106年10月24日）開始住院，時程如下：我們可以看出來，從（106年10月24日）開始（住院期間1）到（107年11月8日）出院，這時已經累計住院超過365天了。
然而被保險人所投保的醫療險，最高理賠上限就是365天。
所以按照條款，超過365 天以後住院，就無法理賠囉。
（備註：類似下面這種條款）「同一次住院」計算不過並不是所有的醫療險條款，超過365天都無法理賠。
所有醫療險的住院天數，總共分為「五種」。
這則案例的條款就是第二種：「同一次住院，最高365天」（跨年度不會重新計算）要瞭解更多的住院條款，請參考這篇：《【醫療險住院超過365天怎麼辦？總整理篇】》 回到這則案例，當「同一次住院」超過365天的時候，就無法理賠。
於是這個被保險人在超過365天以後，轉為入住「護理之家」。
要知道，在醫療險條款中，對於護理之家這種並非治療為目的的機構，是列為除外不賠的。
所以該被保險人入住護理之家，同樣無法理賠（以下為示範條款除外文字）。
BUT！最重要的 BUT 來了！雖然護理之家無法理賠，但只要出院後超過十四天，就不會被列為「同一次住院」，下次住院就可以重新計算天數了！看到這邊，各位小柯南可能都已經猜到，為什麼會中間會忽然入住護理之家了。
「出院」天數的計算當出院後，超過十四天，最後再住院。
這時就不算是「同一次住院」了。
BUT！他卻在「出院」這個地方算錯了。
從（107年12月20日）出院～（108年1月3日）再住院：你覺得該算「出院」幾天呢？ 答案揭曉：20日為出院始日不能計算，要從21日開始起算。
而（1月3日）轉到同仁醫院，屬於住院，當天不能算出院。
所以從（12月21日～1月2日）總共只有：「13天」。
（扣掉20號出院那天，及3號住院那天） 備註：健保局計算病房費是「算進不算出」，也就是出院當天不會計算。
但保險契約應回歸條款，如果條款沒寫「住院天數不含出院」，那麼「出院當天」就應該要理賠。
只差一天如果今天是在（1月4日）入住同仁醫院，那就超過十四天，可以重新計算理賠。
然而千算萬算，卻沒算到「出院當天」不算，以及「入院當天」不算。
最後因為出院未滿14天，保險公司拒賠有理，不用理賠超過365天的後續住院。
僅僅一天的差距，後續住院的保險金，就無法理賠了（被算為同一次住院了）。
看到這個案例，大仁再次覺得大家應該要好好認識自己的保單條款。
如果被保險人跟業務員都可以搞懂「這一天」，最後結果可能就不一樣了。
相關問答Q：「同一次住院」該如何判斷？請參考這篇：《自費25萬，卻只賠20萬？─實支實付的條款細節》 Q：怎麼知道我的條款「住院天數上限」是幾天？請參考這篇：《【醫療險住院超過365天怎麼辦？總整理篇】》 Q：轉到護理之家，再轉回醫院，真的可以嗎？理論上可以，但實務上保險公司也會評估「是否可以出院」這件事情。
畢竟「同一次住院」條款所約定的「出院」，是真的有達到可以出院的程度。