傳統的房貸是銀行給你一筆錢買房，貸款人每月定期還銀行本金和利息；以房養老則是將房產逆向抵押貸款，銀行每月給你錢，當貸款人往生後，若繼承人願意支付 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀輕理財輕鬆退休去你想幾歲退休？過怎樣的生活？養老金存夠了嗎？人生下半場不想為錢煩惱，這些都要先想好輕鬆退休去你想幾歲退休？過怎樣的生活？養老金存夠了嗎？人生下半場不想為錢煩惱，這些都要先想好撰文者：萬子綾,黃淑君,楊婷雅,蔡麗瓊,楊香容,鄭惠文　更新時間：2021-02-17瀏覽數：6,306如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：安養信託　以房養老　養老金人生下半場的理財依舊重要，除了穩定守成之外，也要懂得用法律保護財產，才可以在謹慎用錢與享受人生間取得平衡。

你有一桶金嗎？年輕時會想，等自己存夠一桶金，就可以提早退休，實際上真正能做到的人很少，大部分的人在退休時，即便領到退休金，卻仍然擔心錢不夠用。

無論你曾是冒險型、積極型、穩健型、溫和型還是保守型的理財觀，到了人生下半場，建議都調整成保守模式。

儲蓄在目前低利率甚至負利率的時代，創造的收入有限；保險的功能並不是創造收入，而是在於提供保障和規避風險；其他的理財工具中，建議你首先要有的是自住的房子，原因是如果你每個月固定要支出可觀的開銷，會造成很大的心理壓力，當需要用大筆金錢時，可以用大房換小房，交易價差的所得，就多出一筆現金可以支應，如果不想換房，也可以辦理「以房養老」貸款。

傳統的房貸是銀行給你一筆錢買房，貸款人每月定期還銀行本金和利息；以房養老則是將房產逆向抵押貸款，銀行每月給你錢，當貸款人往生後，若繼承人願意支付已貸款的金額，房子就由繼承人繼承，可以一次償還，也可以分期償還貸款金額，或把房子法拍，扣除已貸款金額後，將餘款給繼承人。

由於房屋的所有權還是在貸款人身上，你還是可以住在原來的房子裡，同時獲得「按月定額給付」的撥款，這也就是為什麼我建議一定要有自住房子的原因。

需要注意的是，民法抵押權有最長30年限制，也就是說若65歲開始辦理以房養老，到了95歲期滿時，需要還錢或交出房屋給銀行，我會建議每月生活費不能只靠它，還需要其他的收入。

有什麼懶人投資法可創造被動收入？退休就代表不再仰賴工作而得到收入，年輕時，這桶金就算少了，還有很高的機會再靠工作賺錢補回來；退休後，如果這桶金只出不進，很容易缺乏安全感，因此，創造被動收入，可以使這桶金維持在一定的水位，比較不會有財務壓力。

很多人喜歡投資房地產來創造被動收入，我認為這對銀髮族而言不太友善，畢竟找租客、維修房子等還是有許多瑣事要處理；也有人喜歡買黃金，覺得可以抗通膨，又可以傳給下一代，但其實黃金的所得稅、贈與稅、遺產稅統統要繳，國稅局要查起來，黃金並無避稅功能，加上流動性中等，相較之下還不如變現快的基金和債券。

你可能會覺得很奇怪，怎麼沒推薦股票呢？很多人每年領股利股息作為被動收入，然而前提是你必須選對股和進場時機，畢竟股票還是屬於高風險的投資工具。

如果你想擺脫盯盤壓力，每天可以安心睡覺，不妨讓自己的財富管理做得輕鬆些，建議買台灣50（0050）和元大高股息（0056）2檔基金來「存股」，每年穩穩領股息，就算買在高點，也比銀行1%的定存強。

要多少錢才夠第二人生所需？作養老金規畫時，必須要想好三件事，一是幾歲退休、活到幾歲；二是你想過什麼樣品質的退休生活，計算出退休後每年所需花費的總金額是多少；三是準備好退休後所需的醫療保險。

如果你正在準備自己的退休金，可按資產分配「50、30、20」法則，將50%收入用在每月必要的生活開銷，30%用於投資理財，剩下20%，一半用於保險，另一半保留彈性運用的空間。

如果你已退休，退休金加上被動收入最好要能支應每月支出，就能達到不為錢煩惱的境界了。

你有計算過每月支出是多少錢嗎？彰化銀行推出的養老金／退休儲蓄試算表，你可以輸入資料（可將保險金和負債每月攤提，放在其他支出的項目），看看自己需要存多少錢才夠養老