首頁工商書房書房嚴選追求財富自由這8種人最需要調整財務規劃追求財富自由這8種人最需要調整財務規劃工商時報書房編輯2021.08.18想實現財富自由，擁有理想生活，就要用錢滾錢。

圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印社會上多數人從小被教育乖乖聽話念書，直到大學或研究所畢業、花了20幾年在校學習，卻從畢業那一刻開始突然成為所謂的「大人」，必須為自己的生活負責。

學校裡沒有太多個人財富管理相關課程，然而我們的生活與工作全脫離不了金錢。

等到工作幾年後才不禁感慨，為什麼明明就有工作賺錢領薪水，幾年下來手頭上卻沒剩多少錢，難道一生只能被工作綁架一輩子嗎？我們重複上一代的生活模式：好好讀書→找個好工作→找個對象結婚→持續工作→賺錢養家→繼續工作→退休。

買房擔心頭期款不夠、生了孩子擔心養不起、老了擔心中年失業⋯⋯這真的是你想要的生活嗎？接下來會一步步帶領你做好妥善的財務規劃，為自己的人生建立足夠穩健的財務安全網，不論你正值青壯年或老年，都能過上有品質的生活。

哪些人最需要財務規劃？什麼是財務規劃？簡單說，就是透過正確理財知識與未雨綢繆的危機意識，將本身擁有的資源有效率地分配在對的方向，而非漫無目的花用；考量符合自身現實的財務狀況，藉由規劃善加運用金錢，創造理想的生活品質。

以下幾種人非常需要調整自己的財務規劃：1.無計畫地花錢：看到喜歡的、想要的，全憑感覺就衝動購買，往往等收到帳單時，才發現無法全額繳清，需動用信用卡分期付款，甚至負擔高額循環利息，戶頭總是月底前就見底。

2.被帳單追著跑：失業時，發現自己頓失金錢依靠，於是只能將就打打零工，或是做不適合的工作，被錢逼著每天討生活。

3.沒有生病的權利：一旦生病或發生意外，將負擔不起龐大的醫藥費，只能退而求其次，選擇較差的醫療品質。

4.無法累積資產：想買房卻發現自己戶頭一點存款也沒有，只能摸摸鼻子羨慕朋友一個個買車買房、成家立業。

即使存到自備款，卻發現貸款時仍然遇到困難。

5.投資股票，卻沒辦法安心睡好覺：因為股市的漲跌而感到沒有安全感。

6.購買自住屋後生活品質嚴重下降：經濟壓力甚至造成夫妻失和。

7.有了家庭孩子之後：不知道該怎麼分配金錢，經濟壓力變大卻不知道如何改善。

8.退休之後：發現要維持高品質的退休生活非常困難，坐吃山空讓自己非常有壓力。

設定財務目標多數人在財務規劃過程中遇到的第一個問題，並不是如何存錢或分配預算，而是不清楚自己的財務目標是什麼。

許多人只是單純跟風，看著別人說存錢重要，就拚命研究存錢；看著新聞說股票大漲，就開始想著是不是該投資股票；甚者，聽見被動收入等於脫離工作，便開始打聽各種被動收入資訊。

然而，如果以這樣的出發點學習投資理財，就像是沒有目的地的一趟旅程，在陌生國家當中，既沒有地圖、也沒有目標，只會更加恐懼焦慮。

出乎多數人意料，財務規劃的第一步，答案不在新聞裡、不在課程裡、不在名師嘴裡、也不在書中，而是應該先問問自己：「你想過什麼樣的生活？」為了幫助大家更快聚焦，我建議你先回答釐清財務目標的三個問題：➊短期：想盡速解決的財務問題。

➋中期：三到五年內的財務目標。

➌長期：其他長期人生目標規劃。

在提供財務顧問諮詢服務的過程中，我發現來諮詢的客戶主要有幾種類型：第一種，明顯陷入負債循環的人，可是因為沒有明確的財務觀念，所以不知道該怎麼減少債務，並且有效率地管理個人財務，或是對於理財本身懷有先天的恐懼。

第二種，高資產客戶，因為屬於專業人士或企業主，認為花錢去購買他人專業比自己花時間研究更有效率，因此多數希望可以尋求退休或現金再投資計畫，目的是持續累積資產。

第三種，一般上班族，但是厭倦朝九晚五的生活，未來有轉職或創業計畫，或是有意打造被動收入，希望可以有系統地提高本業與兼職收入，讓自己更有安全感。

第四種，自由工作者，由於收入不穩定，對於財務管理感到困擾，多數理財書多以固定月薪為教學基礎，但隨著時代趨勢的改變，接案的網路工作者越來越多。

第五種，人生規劃遇到重大變化，需要調整財務管理的方式，例如：結婚生子、創業轉職、買車買房、出國留學、加薪升職、退休等，都是常見面臨理財規劃方式調整的時機點。

隨著人生階段的不同，每個人短期內想解決的財務問題也不盡相同，別人的方法不一定適合你，這本書會提出幾種常見的財務問題與解決方案，且大多經過實務驗證可行