超Chillㄚ的ATM狂想曲理財大聲講理財小腦大激盪投資小撇步開講五四三理財小學堂個人財務報表教學財富自由的定義？陳莘傑FollowJul5,2018·8minread我第一次知道財富自由這名詞是來自一本書，書名叫“窮爸爸，富爸爸”，我想很多人一開始學理財都會接觸到這一本，並且奉為聖經吧。

財富自由這概念在這本書裡出現的頻率相當的高，因為整本書，甚至整個系列的主旨就是在講述財富自由如何做到，以及有多好。

他對財富自由的定義很簡單財富自由觀念：被動收入>總支出主動收入：泛指需要我們親身力為才有辦法得到收入的工作型態被動收入：只需要初期花點心力，之後不用管他一樣會有錢進來的收入型態，例如：房租/股息股利總支出：就是指所有的花費這公式要表達的是一般我們的總支出都是由主動收入來支付，如果改成被動收入就能應付我們的總支出，就不會被工作箝制住，進而可以做想做的事，這就是它所提倡的財富自由，也就是過自己的人生。

這觀念我覺得還不錯，但是因為書中太多作者如何賺大錢，用錢滾錢的"軼事"，然後過多好的生活，並且不屑某些的思維，導致有的人誤會解釋成財富自由就是要賺夠多錢。

以前我也是在追逐金錢，以為錢夠多就自由了，當我自認為踏進財富自由領域後，才發現財富自由其實是一門"人生的課題"他真的可以開課，因為要重新理解的東西實在太多！追逐金錢其實是一條不歸路，不追逐又不可能，而"夠用就好"又太消極，”多少才夠”如何找到一個平衡點是相當花時間的，因此在這追尋的過程中我對財富自由有了新的看法，並且加以實踐^^我的財富自由定義：被動收入>主動收入一半（工作的選擇自由，解除”外在的束縛”)被動收入>生活必要支出（生活的選擇自由，解除”內在的束縛”）(被動收入＋主動收入)>總支出（人生的選擇自由）這公式的原則就是以"擁有選擇權為前提"被動收入是能累積的，但是主動收入只能增加，無法累積的多做事錢不見得比較多，但是多存錢利息一定會變多。

很多人都會把財富自由跟退休不用工作莫名奇妙的綁在一起，導致因為前提是不用工作，所以需要累積的金額相當龐大。

這定義其實我認為太狹隘了。

亞理斯多德說過：金錢可以當成達成目的的工具，本身也可以成為目的，如果追尋的是後者，那會是很恐怖的開始被動收入>主動收入的一半我從2013年開始自認為已經是財富自由的狀態，但其實那時被動收入（股息股利）也只達到我當時年薪的將近一半而已，所以實際上當時的生活也只過的很普通，該拮据還是會拮据。

但就是因為我的被動收入已經幾乎達到離開公司時年薪的一半，所以我就有了選擇我想做什麼工作的自由！也因為這樣，我並沒有馬上找下一個工作，而是花更多的時間去尋找自我，這可是第一次感覺到人生有了自主權，而不是只能考量那個薪水較多，但卻不喜歡的工作。

這就是財富自由的第一階段！選擇工作的自由，解除外在的束縛，當不被工作壓力與薪水綁架的時候，會發現原來能完成的事情比我們想像的更多被動收入>生活必要支出每個人都有資格去追求自己的夢想，但前提是必須先填飽自己的肚子！“生活必要支出”意味著沒有它就活不下去的支出，例如三餐，水電費，住宿費（除非房貸已經付清或是住家裡，不然貸款或是房租是跑不了的）這類的必要支出可大可小，全看每個人的生活習慣，而一般上班族或是其他類型的主動收入幾乎都是為了支應這類型的支出。

當我們達成第一階段"工作上的選擇自由"，正式打開財富自由的大門時，接下來要面對的就是自己想要的生活型態。

小G是一位科技人，每個月月入14萬年收入破200萬的人，他也很努力的讓自己的被動收入達到每個月七萬，總收入已經達到每個月21萬，這算是相當高的收入了，但是因為租的房子是大坪數，然後新買一台奧迪A5，餐餐外食都是吃外食，想到就跟朋友聚一下餐，先不管一年出國幾次，他光每個月的基本開銷就要花上12萬！雖然個人開銷很大，但是每年存個五六十萬並不是什麼問題，跟其他薪水較少的人比起來，雖然他花多，但他還是相對的很富裕。

有一天他真的跟主管鬧翻了，仔細算一算身上總資產估計有500萬，因此送老闆一發波動拳之後就憤而離職了。

既然是離職，想當然總是要好好犒賞一下自己，讓自己放縱一下，反正心想著存款還有一大筆，出國玩個3個月不是問題，就這樣被他連續洗三個月的FB版之後，小G終究還是回國了，回國後，想說自己還有被動收入可以支撐，所以再繼續找尋自我過了一年。

有天回頭刷一下存款簿，突然發現裡面剩下300萬！！真的嚇傻了，原來在自我放縱尋找人生的時候，基本開銷還是持續支出，一個月被動收入扣掉基本開銷（還不含出國費用），大概還缺6萬，因此每個月就是透支六萬，就這樣過了這

首頁工商書房書房嚴選追求財富自由這8種人最需要調整財務規劃追求財富自由這8種人最需要調整財務規劃工商時報書房編輯2021.08.18想實現財富自由，擁有理想生活，就要用錢滾錢。

圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印社會上多數人從小被教育乖乖聽話念書，直到大學或研究所畢業、花了20幾年在校學習，卻從畢業那一刻開始突然成為所謂的「大人」，必須為自己的生活負責。

學校裡沒有太多個人財富管理相關課程，然而我們的生活與工作全脫離不了金錢。

等到工作幾年後才不禁感慨，為什麼明明就有工作賺錢領薪水，幾年下來手頭上卻沒剩多少錢，難道一生只能被工作綁架一輩子嗎？我們重複上一代的生活模式：好好讀書→找個好工作→找個對象結婚→持續工作→賺錢養家→繼續工作→退休。

買房擔心頭期款不夠、生了孩子擔心養不起、老了擔心中年失業⋯⋯這真的是你想要的生活嗎？接下來會一步步帶領你做好妥善的財務規劃，為自己的人生建立足夠穩健的財務安全網，不論你正值青壯年或老年，都能過上有品質的生活。

哪些人最需要財務規劃？什麼是財務規劃？簡單說，就是透過正確理財知識與未雨綢繆的危機意識，將本身擁有的資源有效率地分配在對的方向，而非漫無目的花用；考量符合自身現實的財務狀況，藉由規劃善加運用金錢，創造理想的生活品質。

以下幾種人非常需要調整自己的財務規劃：1.無計畫地花錢：看到喜歡的、想要的，全憑感覺就衝動購買，往往等收到帳單時，才發現無法全額繳清，需動用信用卡分期付款，甚至負擔高額循環利息，戶頭總是月底前就見底。

2.被帳單追著跑：失業時，發現自己頓失金錢依靠，於是只能將就打打零工，或是做不適合的工作，被錢逼著每天討生活。

3.沒有生病的權利：一旦生病或發生意外，將負擔不起龐大的醫藥費，只能退而求其次，選擇較差的醫療品質。

4.無法累積資產：想買房卻發現自己戶頭一點存款也沒有，只能摸摸鼻子羨慕朋友一個個買車買房、成家立業。

即使存到自備款，卻發現貸款時仍然遇到困難。

5.投資股票，卻沒辦法安心睡好覺：因為股市的漲跌而感到沒有安全感。

6.購買自住屋後生活品質嚴重下降：經濟壓力甚至造成夫妻失和。

7.有了家庭孩子之後：不知道該怎麼分配金錢，經濟壓力變大卻不知道如何改善。

8.退休之後：發現要維持高品質的退休生活非常困難，坐吃山空讓自己非常有壓力。

設定財務目標多數人在財務規劃過程中遇到的第一個問題，並不是如何存錢或分配預算，而是不清楚自己的財務目標是什麼。

許多人只是單純跟風，看著別人說存錢重要，就拚命研究存錢；看著新聞說股票大漲，就開始想著是不是該投資股票；甚者，聽見被動收入等於脫離工作，便開始打聽各種被動收入資訊。

然而，如果以這樣的出發點學習投資理財，就像是沒有目的地的一趟旅程，在陌生國家當中，既沒有地圖、也沒有目標，只會更加恐懼焦慮。

出乎多數人意料，財務規劃的第一步，答案不在新聞裡、不在課程裡、不在名師嘴裡、也不在書中，而是應該先問問自己：「你想過什麼樣的生活？」為了幫助大家更快聚焦，我建議你先回答釐清財務目標的三個問題：➊短期：想盡速解決的財務問題。

➋中期：三到五年內的財務目標。

➌長期：其他長期人生目標規劃。

在提供財務顧問諮詢服務的過程中，我發現來諮詢的客戶主要有幾種類型：第一種，明顯陷入負債循環的人，可是因為沒有明確的財務觀念，所以不知道該怎麼減少債務，並且有效率地管理個人財務，或是對於理財本身懷有先天的恐懼。

第二種，高資產客戶，因為屬於專業人士或企業主，認為花錢去購買他人專業比自己花時間研究更有效率，因此多數希望可以尋求退休或現金再投資計畫，目的是持續累積資產。

第三種，一般上班族，但是厭倦朝九晚五的生活，未來有轉職或創業計畫，或是有意打造被動收入，希望可以有系統地提高本業與兼職收入，讓自己更有安全感。

第四種，自由工作者，由於收入不穩定，對於財務管理感到困擾，多數理財書多以固定月薪為教學基礎，但隨著時代趨勢的改變，接案的網路工作者越來越多。

第五種，人生規劃遇到重大變化，需要調整財務管理的方式，例如：結婚生子、創業轉職、買車買房、出國留學、加薪升職、退休等，都是常見面臨理財規劃方式調整的時機點。

隨著人生階段的不同，每個人短期內想解決的財務問題也不盡相同，別人的方法不一定適合你，這本書會提出幾種常見的財務問題與解決方案，且大多經過實務驗證可行