作者: guyguy (小該) 看板: CFP 標題: Re: 經理不建議我買投資型保單時. ... 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ... 但是卻又想買保險且投資的人此商品即擁有保險又可投資●-●_/分享討論跳到主文啥都可以分享~啥都可以討論~為轉錄的文章請注意時間點及時效性部落格全站分類：收藏嗜好相簿部落格留言名片Jun20Wed200723:41《轉錄》☆經理不建議我買投資型保單☆***保額需要500萬，目標保費最低5萬元→→@@???待了解***推第三篇:頭都洗了,就洗的徹底吧!作者:guyguy(小該)看板:CFP標題:Re:經理不建議我買投資型保單時間:SunJan2809:33:162007※引述《wowian(我只是單眼皮)》之銘言：:因為我只是單純想買基金投資:再加上我只是學生:所以能定期定額每個月繳三千元算是勉強可以:只是經理跟我說:如果只是月付三千,買投資型保單不適合我!!:光是危險保費就扣到剩沒多少:可是我看保險公司跑給我的建議書:20年後我還是有淨賺十幾萬呀(建議書的利率是6%):所以單純覺得買投資型保單還不賴:只是聽完經理這一席話不禁讓我猶豫了:我同事也說我想投資就去銀行買基金就好了:哀呀..現在腦袋一片糊塗:請大家?點建議好嗎?謝謝喔!!1.只需要買基金投資，直接跟銀行或投信買就好了，不必再考慮投資型保單了，浪費時間，前置費用總合至少100%以上，吃掉多少成本，手續費也不過1.5~2%左右，前置費用總金額的利息都至少夠你申購一次，本金也沒少，何必「捐贈」保險公司？2.如果需要保險+投資，月繳3000元不適合你？我不這麼認為，依您學生的年齡來看，保額保費倍數至少可以做到75倍以上，或許更高也不一定，依公司保單設計有所差異，至少可以規劃到270萬以上的壽險，但這個不是重點，重點是你需要多少壽險保障，再以保額保費最高倍數上限來決定年繳保費，比方說你需要500萬的壽險，倍數至少要100倍，你的年繳「目標保費」就做5萬就好了，可別被人家動手腳，把目標保費做高到不像話，之前還有人被做到50萬，真的差很多，血汗錢就這麼不見了，你也不要認為二三十年後只剩幾十萬感覺很少，因為你也獲得了二三十年五百萬定期壽險的保障，天下沒有白吃的午餐，這個也是你取得保障該付出的成本，難不成月繳1、2萬反而比較適合投資型保單？講難聽點，付的愈多，當然二三十年後的保單價值也愈高，這有什麼問題，若有能力月繳1萬，保額需要500萬，目標保費最低5萬元，就這麼規劃啊~~多的5000就用增額丟進去就好了，大部分的公司為5%手續費，比放增額會被扣100%以上好太多了，一輩子算下來都划算，但有部分不良的業務員都把保費往目標保費塞，甚至年繳12萬，保額30萬？這合理嗎？至於增額的錢要跟保險公司買，還是直接銀行買那個好，就自己研究吧！反正很簡單，投資型保單就是1.決定所需保額2.計算最低年繳目標保費(這個非常重要，不良業務員都從這動手腳)3.超過預算的就丟增額或直接跟銀行買基金就是了4.長期持有我想，若你有這個想法，我覺得這個經理可能會認為月繳3000也不錯了...--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc)◆From:219.84.24.91[1;37m推[33mxajx[m[33m:投資保單增額實在不划算,寧可去銀行另外開戶買基金[m01/2809:39作者:cleverrocky(目標確定悄悄前進)看板:CFP標題:Re:經理不建議我買投資型保單時間:SunJan2800:47:562007我是先看了這一連串的討論文之後才來發此文章的我想就先來討論原po適不適合"投資型保單"好了他自己就開宗明義的說他是單純想買基金投資！所有的商品都沒有好、壞，只有適不適合的人！需要投資型保單的應該是手上並沒太多錢可運用但是卻又想買保險且投資的人此商品即擁有保險又可投資只是不知道為何哪位業務員建議他買投資型保單=.=或許那位業務員在跟原po建議時有提到保險、保障這塊而原po也覺得有道理或可接受，所以才建議原po此商品但是顯然業務員似乎並沒將投資這部分跟原po解清楚的樣子幸好原po遇到一位好人相信金融業界絕大多數也跟這位經理一樣！其實就誠如這經理說的，他每月投資三仟，每月要扣危險保費跟管理費真正投入投資的沒多少本金並且前幾年都還要扣前置費用，真正投入的本金更是少之又少以下有點小資料跟大家分享一下不要說出各是哪間公司，有興趣的自己去研究一下^^"首年前置費用率(總和)基金數免費轉換致富贏家50%(125%)336次得意理財80%(144%)255次(同一公司)卓越變額50%(162%)263次伴我一生85%(150%)354次創世紀90%(150%)424次超優勢85%(135%)514次靈活理財100%(160%)443次接下來來說明一下投資型保險的結構好了剛