什麼是資產配置？資產配置四種策略介紹 | 資產配置是什麼
資產配置是什麼 ... 資產配置(Asset Allocation)， 資產配置是一個理財概念，簡單來說就是分散風險， 是指投資者依據個人的情況和財務目標， 把投資分配在 ...Skiptocontent2021-08-11理財觀念是不是常常聽到大家說投資之外，資產配置也很重要。
但是到底什麼是資產配置？什麼是再平衡？什麼是股債平衡？小資族也需要資產配置嗎？根據數據，資產配置對整體績效貢獻高達90%，剩下的10%才是標的物的挑選，因此「資產配置」可說是最重要策略。
其實資產配置的原理很簡單，目標是為了分散風險，資產配置的實際運用也很簡單，半年到一年調整一次就可以，這篇文章會仔細解釋資產配置，並提提供一些資產配置的方式，不過這些都只是建議，還是要依據個人的條件、年齡、風險程度等方式找到最適合自己的資產配置方式。
內容目錄資產配置是什麼財務目標資產風險承受度投資時間資產配置的重要性相關性多元化如何開始資產配置設立財務目標了解風險偏好資產配置、再平衡再平衡時機資產配置四種策略按年齡劃分的資產分配生命週期基金資產分配固定比例資產分配戰術資產分配Sherry分享其他投資理財相關文章資產配置是什麼資產配置(AssetAllocation)，資產配置是一個理財概念，簡單來說就是分散風險，是指投資者依據個人的情況和財務目標，把投資分配在不同種類的資產上，在獲取理想報酬之外，把風險減少最低。
最適合你的資產分配取決於投資時間和風險承受度。
影響資產配置的因素包含：財務目標、資產、報酬、風險承受度、投資時間。
財務目標每一個人的財務目標不一樣，所可以承擔的風險和期望的報酬也就不一樣，你必須先知道你自己的財務目標是多少，才能選擇較適合自己的投資工具。
延伸閱讀：【FIRE運動】小資族六步驟達到財務自由、提早退休資產最常見的資產配置方式就是就以下三樣混合：股票、債券、現金。
下面會在介紹這三種資產的特色。
股票股票在三大資產類別中風險最大，報酬也是最高。
股票的短期波動性是非常有風險的投資。
如果想要買股票可以選擇大家熟悉的台股市場，或是選擇全世界最大的美股市場。
延伸閱讀：【美股介紹】新手入門：投資美股必之基礎內容債券債券的波動性通常沒有股票大，報酬適中。
基於這個特色，越接近財務目標的投資者更傾向於增加債券的比例，因為儘管持有更多債券的報酬較低，但風險也相對較低，對投資者是更具吸引力的。
不過要注意的是有些債券提供的報酬跟股票差不多，例如：高收益債券、垃圾債券等，這些的風險不低於股票。
現金現金或是活存、定存等是最安全的投資，但在三大資產類別中提供的報酬最低。
通常現在在這三項資產類別中的投資虧損的機會非常小，不過要注意的通貨膨脹的風險，一年的通貨膨脹大約是3%，時間越長，通貨膨脹會減少現金的購買力。
除了上面介紹的三樣資產類別之外，還有其他資產類別，例如：房地產，貴金屬等，這些都可以在你的資產配置中。
在進行任何投資之前，你應該了解投資工具的風險，並確保該資產工具的風險是你可以承擔的。
風險承受度風險承受度的意思是你願意接受多少的損失（風險）去換取潛在報酬率。
知道自己的風險程度才可以找到適合自己的投資工具，如果風險程度很低，卻投資了一項高風險的投資工具，你可能晚上都睡不好覺，如果風險程度很高，卻投資了一項低風險的投資工具，你可能覺得這很無趣，所以了解自己很重要，因為每一個人都不一樣。
積極型投資者，較願意承擔高風險去換取高報酬。
穩健型投資者，傾向於低風險、低報酬的投資工具，以保護他的資產。
下面可以測驗自己的風險程度。
風險承受度測驗投資時間投資時間是為了實現財務目標而進行投資時間的長短，例如：數月、數年。
越年輕的人可能會接受比較大的風險，因為還年輕有更多時間可以等待經濟週期的恢復，也比較沒有家庭負擔，只要一人飽全家飽，如果很不幸的投資失敗，還有時間再賺錢；退休人士會傾向於更穩定的投資工具，因為隨著年紀增長，體力越差，找到適合的工作機會越小，而且生活開銷、醫療開銷也會越來越大，能夠東山再起的時間不多，所以更穩定的投資工具對於年長者會比較適合。
資產配置的重要性前面介紹了影響資產配置的因素，現在來說說資產配置為什麼這麼重要。
從過往來看三大資產類別的報酬（現金、股票、債券）並沒有同時上下波動。
也就是說一種資產表現良好的市場，另一種資產的報酬會比較差。
但是到底什麼是資產配置？什麼是再平衡？什麼是股債平衡？小資族也需要資產配置嗎？根據數據，資產配置對整體績效貢獻高達90%，剩下的10%才是標的物的挑選，因此「資產配置」可說是最重要策略。
其實資產配置的原理很簡單，目標是為了分散風險，資產配置的實際運用也很簡單，半年到一年調整一次就可以，這篇文章會仔細解釋資產配置，並提提供一些資產配置的方式，不過這些都只是建議，還是要依據個人的條件、年齡、風險程度等方式找到最適合自己的資產配置方式。
內容目錄資產配置是什麼財務目標資產風險承受度投資時間資產配置的重要性相關性多元化如何開始資產配置設立財務目標了解風險偏好資產配置、再平衡再平衡時機資產配置四種策略按年齡劃分的資產分配生命週期基金資產分配固定比例資產分配戰術資產分配Sherry分享其他投資理財相關文章資產配置是什麼資產配置(AssetAllocation)，資產配置是一個理財概念，簡單來說就是分散風險，是指投資者依據個人的情況和財務目標，把投資分配在不同種類的資產上，在獲取理想報酬之外，把風險減少最低。
最適合你的資產分配取決於投資時間和風險承受度。
影響資產配置的因素包含：財務目標、資產、報酬、風險承受度、投資時間。
財務目標每一個人的財務目標不一樣，所可以承擔的風險和期望的報酬也就不一樣，你必須先知道你自己的財務目標是多少，才能選擇較適合自己的投資工具。
延伸閱讀：【FIRE運動】小資族六步驟達到財務自由、提早退休資產最常見的資產配置方式就是就以下三樣混合：股票、債券、現金。
下面會在介紹這三種資產的特色。
股票股票在三大資產類別中風險最大，報酬也是最高。
股票的短期波動性是非常有風險的投資。
如果想要買股票可以選擇大家熟悉的台股市場，或是選擇全世界最大的美股市場。
延伸閱讀：【美股介紹】新手入門：投資美股必之基礎內容債券債券的波動性通常沒有股票大，報酬適中。
基於這個特色，越接近財務目標的投資者更傾向於增加債券的比例，因為儘管持有更多債券的報酬較低，但風險也相對較低，對投資者是更具吸引力的。
不過要注意的是有些債券提供的報酬跟股票差不多，例如：高收益債券、垃圾債券等，這些的風險不低於股票。
現金現金或是活存、定存等是最安全的投資，但在三大資產類別中提供的報酬最低。
通常現在在這三項資產類別中的投資虧損的機會非常小，不過要注意的通貨膨脹的風險，一年的通貨膨脹大約是3%，時間越長，通貨膨脹會減少現金的購買力。
除了上面介紹的三樣資產類別之外，還有其他資產類別，例如：房地產，貴金屬等，這些都可以在你的資產配置中。
在進行任何投資之前，你應該了解投資工具的風險，並確保該資產工具的風險是你可以承擔的。
風險承受度風險承受度的意思是你願意接受多少的損失（風險）去換取潛在報酬率。
知道自己的風險程度才可以找到適合自己的投資工具，如果風險程度很低，卻投資了一項高風險的投資工具，你可能晚上都睡不好覺，如果風險程度很高，卻投資了一項低風險的投資工具，你可能覺得這很無趣，所以了解自己很重要，因為每一個人都不一樣。
積極型投資者，較願意承擔高風險去換取高報酬。
穩健型投資者，傾向於低風險、低報酬的投資工具，以保護他的資產。
下面可以測驗自己的風險程度。
風險承受度測驗投資時間投資時間是為了實現財務目標而進行投資時間的長短，例如：數月、數年。
越年輕的人可能會接受比較大的風險，因為還年輕有更多時間可以等待經濟週期的恢復，也比較沒有家庭負擔，只要一人飽全家飽，如果很不幸的投資失敗，還有時間再賺錢；退休人士會傾向於更穩定的投資工具，因為隨著年紀增長，體力越差，找到適合的工作機會越小，而且生活開銷、醫療開銷也會越來越大，能夠東山再起的時間不多，所以更穩定的投資工具對於年長者會比較適合。
資產配置的重要性前面介紹了影響資產配置的因素，現在來說說資產配置為什麼這麼重要。
從過往來看三大資產類別的報酬（現金、股票、債券）並沒有同時上下波動。
也就是說一種資產表現良好的市場，另一種資產的報酬會比較差。