保單條款的條件優於示範條款，業務員說的我該信嗎？ | 示範條款是什麼
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章專欄生活妙方保單條款的條件優於示範條款，業務員說的我該信嗎？收藏瀏覽數4,9972015/03/19·作者/李雪雯·出處/Webonly放大字體有習慣性流產的玉芝，為了能夠一圓當媽媽的夢想，努力試著各種成功懷孕的方法。
她的一位在從事保險業務員的大學同學，聽說了玉芝的情形，除了提供相關就醫資訊並給她加油打氣之外，還向她推薦自家公司所推出的住院醫療險。
其理由是：這家公司號稱有特別針對「妊娠併發症」這一項提供保障。
但是，凡事都認真以對的玉芝，把這張保單的契約條款拿出來看，一連翻了好幾次，就是不見任何有關「妊娠併發症」給付這一項。
只有在契約條款「除外責任」中，看到「懷孕、流產或分娩及其併發症。
但下列情形不在此限：一、懷孕相關疾病…二、因醫療行為所必要之流產…，以及三、醫療行為必要之剖腹產，並符合『產程遲滯』、『胎兒窘迫』以及『胎頭骨盆不對稱』等情形者。
」對於保險公司來說，除外項目越多，理賠風險也就越低。
所以行政院金管會站在為保戶把關的前提下，早已針對日額給付及實支實付型住院醫療險，定出「住院醫療費用保險單示範條款」，以便各保險公司在設計保單時，做為「提供最低基礎保障」的參考。
正因為除外條款的嚴苛與寬鬆，與保戶所繳的保費息息相關。
所以，目前各家保險公司保單的除外條款，也多半是比照示範條款辦理。
而有少數幾家保險公司，會在DM中特別註明有「妊娠併發症」給付這一項，但契約條款中完全看不到有這一項；或甚至在給付項目中，將原先列在「除外條款」中，「不屬於除外條款」的狀況（例如「剖腹產」），獨立成一給付項目。
但如果真正看過示範條款的人，都知道「懷孕相關疾病、因醫療行為所必要的流產與剖腹產」，本來就是保險公司住院醫療險必須理賠的範圍，也就不會因為保險公司多了這樣「保障」，就輕易相信「自己買到最優惠保單」。
事實上，雖然購買保險是投資理財行為當中的一環，但保單未來能不能領到理賠金？能夠領到多少理賠金？說到底，完全就是「法律問題」，而跟DM或業務員的行銷話術全然無關。
所以，建議保戶下次在聽到任何「比其他保險公司或保單『好康』」時，最好請業務員拿著保單條款，並明確指出它是在第幾頁、第幾條、第幾項中出現？且與「示範條款」逐字比對之下，真的有特別「優惠」。
如此一來，才能確保自己買到的保單，真的是市場上最「優」的標的！生、老、病、死，沒人躲得過，規劃CP值最高的健康保障做靠山，比什麼都值得！《聰明買對健康險！一次搞懂32種投保迷思》非業者保險達人－李雪雯，徹底分析！<本專欄反映專家意見，不代表本社立場>看更多文章關鍵字保單保險理財理賠李雪雯理財高手、保險達人除了住院醫療險，重大疾病險是健康險「必買」保單之二未來買重大疾病險，可望不再「看得到，吃不到」！沒太多預算購買癌症險，有3種暫代方案更多文章分享收藏訂閱重點分享加入康健Line好友看下一篇文章營養對於完成癌症治療與存活的幫助｜2021康健癌症線上影音論壇熱門文章1.即日起，第9與10類族群開放疫苗意願登記 最快16日起接種4.一個人住，幾坪房子最適合？要「住到老年」得考量這些因素2.三級警戒擬4度延長至7/26 但仍有望「微解封」5.AZ、莫德納、輝瑞副作用誰最少？一張表看懂各年齡層疫苗副作用3.一次看懂微解封戲院、餐廳、健身房和景點旅遊開放但停課繼續父母叫苦6.50-64歲及重病慢性病民眾13日開放預約施打兩天內175萬劑疫苗到貨朝9、10類開放規劃推薦文章活動看板推薦閱讀新冠肺炎康健記者醫聊站Podcast》AZ疫苗V.S.莫德納疫苗，保護力差多少？出現副作用怎麼辦？最新專題新冠疫苗開打，你該注意的事糖毒危機：糖魔的人體破壞之旅 多吃一口糖，全身器官陷危機【線上直播免費報名】15位身心靈名家談心｜身心靈花園－愛在瘟疫蔓延時 《康健陪你練》居家運動指南 宅在家練肌力、輕鬆瘦【新冠肺炎懶人包】痊癒者心路歷程篇【新冠肺炎懶人包】情緒紓解篇
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其理由是：這家公司號稱有特別針對「妊娠併發症」這一項提供保障。
但是，凡事都認真以對的玉芝，把這張保單的契約條款拿出來看，一連翻了好幾次，就是不見任何有關「妊娠併發症」給付這一項。
只有在契約條款「除外責任」中，看到「懷孕、流產或分娩及其併發症。
但下列情形不在此限：一、懷孕相關疾病…二、因醫療行為所必要之流產…，以及三、醫療行為必要之剖腹產，並符合『產程遲滯』、『胎兒窘迫』以及『胎頭骨盆不對稱』等情形者。
」對於保險公司來說，除外項目越多，理賠風險也就越低。
所以行政院金管會站在為保戶把關的前提下，早已針對日額給付及實支實付型住院醫療險，定出「住院醫療費用保險單示範條款」，以便各保險公司在設計保單時，做為「提供最低基礎保障」的參考。
正因為除外條款的嚴苛與寬鬆，與保戶所繳的保費息息相關。
所以，目前各家保險公司保單的除外條款，也多半是比照示範條款辦理。
而有少數幾家保險公司，會在DM中特別註明有「妊娠併發症」給付這一項，但契約條款中完全看不到有這一項；或甚至在給付項目中，將原先列在「除外條款」中，「不屬於除外條款」的狀況（例如「剖腹產」），獨立成一給付項目。
但如果真正看過示範條款的人，都知道「懷孕相關疾病、因醫療行為所必要的流產與剖腹產」，本來就是保險公司住院醫療險必須理賠的範圍，也就不會因為保險公司多了這樣「保障」，就輕易相信「自己買到最優惠保單」。
事實上，雖然購買保險是投資理財行為當中的一環，但保單未來能不能領到理賠金？能夠領到多少理賠金？說到底，完全就是「法律問題」，而跟DM或業務員的行銷話術全然無關。
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