這篇好文章讓我秒懂…銀行到底在做什麼生意？金融股又要怎麼 ... | 銀行獲利來源
其中銀行最主要的收入來源是第1 個部分—利差。
當我們把錢存到銀行之後， 我們會收到銀行給我們的利息(比較少) ， 然後銀行再把 ...Skiptocontent請往下繼續閱讀...(圖片來源) 繁華退盡的金飯碗-金融業老一輩的人曾說:「當公務員是鐵飯碗，但在銀行工作則是金飯碗！」當年國泰金(2882)當股王的時候，還曾經創下1975元的天價呢！ 不過後來就每況愈下了…最慘的是2009年初股災時國泰金最低跌到24元…雖然後來景氣回升價格又回到40幾元，但和過去股王的榮景相比，只能說繁華退盡了！ 到底銀行業目前的經營狀況如何？有哪些金融股是比較相對優質的呢？讓我們繼續看下去… 銀行轉型2.0 版= 金控先說明一下「金控」和「銀行」這2者之間的關係。
銀行很好理解，大部分的人都有跟銀行打過交道，EX:存錢、領錢、匯錢、借錢…等的經驗。
那金控是什麼呢？金融控股公司底下除了包含銀行之外，還可以成立保險公司、證券業、期貨業…等。
以國泰金控來舉例，它包含了國泰世華銀行、國泰人壽，國泰產險、國泰綜合證券、國泰投信。
銀行轉型金控後，各個關係企業間可以緊密連結，突破以往金融分業的藩籬，透過金融控股公司的交叉行銷、提高競爭力。
因此很多老銀行紛紛進行企業併購，並轉型為金融控股公司。
銀行業的經營模式銀行產業和一般產業比較不同的地方，就在於它的本質是「空」的。
怎麼說呢？大部分的企業的經營模式是:很多股東一起出了一筆錢，買了辦公室、工廠、機器，雇了員工，然後生產或銷售商品。
但銀行不是這樣的，原始股東出的錢只占一小部分，錢都是別人(存戶)的，負債比非常高！ 銀行的主要收入來源銀行的主要業務和收入來源有3個部分: 請往下繼續閱讀...1.存款和放款之間的利差放款業務包含房貸、企業貸款、個人貸款…等。
2.手續費例如:ATM手續費、販售金融商品手續費..等。
3.投資收入與其他銀行也會再去投資其他金融商品，不過這部分收益比較不穩定，有時還有虧損的可能性。
其中銀行最主要的收入來源是第1個部分—利差。
當我們把錢存到銀行之後，我們會收到銀行給我們的利息(比較少)，然後銀行再把錢借給其他人或企業(利息比較高)。
這樣左手進、右手出，用錢賺錢，銀行就是賺這中間的利息差額。
銀行借錢給其他人或企業，會依照風險大小、借款額度、和有沒有擔保品…等條件，收取不同比率的利息。
通常房貸的利息比較低(目前約2%~3%)，因為有房子作為擔保品。
另外有些企業貸款(企金)也會提供擔保品，這樣利息也會比沒有提供擔保品的同等級企業低;而沒有擔保品的個人信貸，信用卡、現金卡(消金)的利息是最高的， 註:今年9/1之後，法律規定現金卡和信用卡最高利率為15%。
(圖片來源:網路) 目前台灣銀行業的經營困境1.房貸、和消金業務的難題目前不管是房貸、企金和消金業務都很難成長，因為房市這1~2年由高點轉下，但房價還是很高，因此成交量下降，也影響到新房貸業務。
消費金融的部分，今年9月起最高利率由20%下調到15%，這樣一來銀行的利差也縮水不少。
2.經濟不振、利差縮小現在1年期的定存利率約1.42%左右，所以利差並不大，這是銀行業經營利潤下降的一大主因。
當一個國家經濟很好、在成長期的時候，會有大量的資金需求，因此會帶動利率成長，也會拉大利差，借錢的人多、利差又大，銀行自然賺的多。
但是相反的，經濟如果沒有成長、甚至慢慢衰退，借錢的人沒有以前踴躍了，利差就會變小，銀行業的獲利就被擠壓。
3.銀行過多、互相競爭自從銀行業開放以來，各銀行品牌就如雨後春筍般林立，目前國內的本土銀行品牌有39家，這還不算國外來的銀行品牌，和各地的信用合作社、農會、漁會、郵局…等。
台灣銀行多的結果是餅已經不大了，還有一堆同行互相削價競爭、搶業務，金融股無法有大成長，這是一個蠻大的原因！ 金融股介紹台灣目前上市櫃的金融股有很多，但有一些並不是以銀行最為主要業務核心，例如:華票、台壽保、群益證…等。
下表我們只列以銀行、金控模式營運的金融股: 圖1金控股(資料來源:選股勝利組) 圖2銀行股(資料來源:選股勝利組) 上表的排序是以EPS由大到小排列，不過某支金融股好不好，可不只是看它賺多少，也要看其它細部的財報資訊。
如果高獲利，但卻冒著太大風險的金融股可不一定是好股票。
例如前幾年信用卡、現金卡發得很浮濫，剛開始
當我們把錢存到銀行之後， 我們會收到銀行給我們的利息(比較少) ， 然後銀行再把 ...Skiptocontent請往下繼續閱讀...(圖片來源) 繁華退盡的金飯碗-金融業老一輩的人曾說:「當公務員是鐵飯碗，但在銀行工作則是金飯碗！」當年國泰金(2882)當股王的時候，還曾經創下1975元的天價呢！ 不過後來就每況愈下了…最慘的是2009年初股災時國泰金最低跌到24元…雖然後來景氣回升價格又回到40幾元，但和過去股王的榮景相比，只能說繁華退盡了！ 到底銀行業目前的經營狀況如何？有哪些金融股是比較相對優質的呢？讓我們繼續看下去… 銀行轉型2.0 版= 金控先說明一下「金控」和「銀行」這2者之間的關係。
銀行很好理解，大部分的人都有跟銀行打過交道，EX:存錢、領錢、匯錢、借錢…等的經驗。
那金控是什麼呢？金融控股公司底下除了包含銀行之外，還可以成立保險公司、證券業、期貨業…等。
以國泰金控來舉例，它包含了國泰世華銀行、國泰人壽，國泰產險、國泰綜合證券、國泰投信。
銀行轉型金控後，各個關係企業間可以緊密連結，突破以往金融分業的藩籬，透過金融控股公司的交叉行銷、提高競爭力。
因此很多老銀行紛紛進行企業併購，並轉型為金融控股公司。
銀行業的經營模式銀行產業和一般產業比較不同的地方，就在於它的本質是「空」的。
怎麼說呢？大部分的企業的經營模式是:很多股東一起出了一筆錢，買了辦公室、工廠、機器，雇了員工，然後生產或銷售商品。
但銀行不是這樣的，原始股東出的錢只占一小部分，錢都是別人(存戶)的，負債比非常高！ 銀行的主要收入來源銀行的主要業務和收入來源有3個部分: 請往下繼續閱讀...1.存款和放款之間的利差放款業務包含房貸、企業貸款、個人貸款…等。
2.手續費例如:ATM手續費、販售金融商品手續費..等。
3.投資收入與其他銀行也會再去投資其他金融商品，不過這部分收益比較不穩定，有時還有虧損的可能性。
其中銀行最主要的收入來源是第1個部分—利差。
當我們把錢存到銀行之後，我們會收到銀行給我們的利息(比較少)，然後銀行再把錢借給其他人或企業(利息比較高)。
這樣左手進、右手出，用錢賺錢，銀行就是賺這中間的利息差額。
銀行借錢給其他人或企業，會依照風險大小、借款額度、和有沒有擔保品…等條件，收取不同比率的利息。
通常房貸的利息比較低(目前約2%~3%)，因為有房子作為擔保品。
另外有些企業貸款(企金)也會提供擔保品，這樣利息也會比沒有提供擔保品的同等級企業低;而沒有擔保品的個人信貸，信用卡、現金卡(消金)的利息是最高的， 註:今年9/1之後，法律規定現金卡和信用卡最高利率為15%。
(圖片來源:網路) 目前台灣銀行業的經營困境1.房貸、和消金業務的難題目前不管是房貸、企金和消金業務都很難成長，因為房市這1~2年由高點轉下，但房價還是很高，因此成交量下降，也影響到新房貸業務。
消費金融的部分，今年9月起最高利率由20%下調到15%，這樣一來銀行的利差也縮水不少。
2.經濟不振、利差縮小現在1年期的定存利率約1.42%左右，所以利差並不大，這是銀行業經營利潤下降的一大主因。
當一個國家經濟很好、在成長期的時候，會有大量的資金需求，因此會帶動利率成長，也會拉大利差，借錢的人多、利差又大，銀行自然賺的多。
但是相反的，經濟如果沒有成長、甚至慢慢衰退，借錢的人沒有以前踴躍了，利差就會變小，銀行業的獲利就被擠壓。
3.銀行過多、互相競爭自從銀行業開放以來，各銀行品牌就如雨後春筍般林立，目前國內的本土銀行品牌有39家，這還不算國外來的銀行品牌，和各地的信用合作社、農會、漁會、郵局…等。
台灣銀行多的結果是餅已經不大了，還有一堆同行互相削價競爭、搶業務，金融股無法有大成長，這是一個蠻大的原因！ 金融股介紹台灣目前上市櫃的金融股有很多，但有一些並不是以銀行最為主要業務核心，例如:華票、台壽保、群益證…等。
下表我們只列以銀行、金控模式營運的金融股: 圖1金控股(資料來源:選股勝利組) 圖2銀行股(資料來源:選股勝利組) 上表的排序是以EPS由大到小排列，不過某支金融股好不好，可不只是看它賺多少，也要看其它細部的財報資訊。
如果高獲利，但卻冒著太大風險的金融股可不一定是好股票。
例如前幾年信用卡、現金卡發得很浮濫，剛開始