根據人力銀行3月底發布的數據顯示，39歲（含）以下的勞工個人名下總存款平均僅有13萬元左右。

就有網友發文表示，39歲以下的民眾存款只有13萬元左右是 ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2021-06-3012:41▲39歲（含）以下勞工的存款才13萬元左右。

示意圖，與本文無關。

（圖／記者李佳蓉攝）記者曾筠淇／綜合報導根據人力銀行3月底發布的數據顯示，39歲（含）以下的勞工個人名下總存款平均僅有13萬元左右。

就有網友發文表示，39歲以下的民眾存款只有13萬元左右是真的嗎？是因為將資金拿去做其他花用嗎？貼文一出，立刻引發熱議，就有網友回應，「我都在房貸上，算負的嗎」、「Allin股票所以沒存款了」。

yes123求職網3月公布「青年勞工甘苦談與職場追夢調查」，資料顯示，將收入扣掉支出後，39歲（含）以下的勞工僅有36.1%收支平衡，29.1%收入大於支出、34.8%出現財務赤字。

更慘的是，39歲（含）以下的勞工現階段個人名下總存款平均只有13.3萬元，金額創新低。

[廣告]請繼續往下閱讀...近來有網友在PTT的Gossiping板上，以「39歲以下平均存款13萬是真的嗎」為題發文，提到他得知這個消息後，相當納悶平均存款13萬元是不是真的？是因為多數人都將資金拿去買房子或股票了嗎？不然怎麼可能這麼低？▲有網友雖然戶頭沒什麼存款，但其實都是將錢投入股市了。

（圖／記者湯興漢攝）貼文曝光後，網友紛紛留言回應，「留現金很爽但不保值，現金夠用就好」、「你越大越能體會這種錢縮水的速度」、「去年跟今年買股票賺的都不只13萬元了」、「這應該是有小孩的39歲常態吧」、「現金放身上幹嘛」、「因為賺不到錢，月光族也是真的很多」、「如果有買房、小孩這存款數字蠻正常」、「帳戶存款太多其實蠻蠢的，沒什麼報酬率的地方，放個當準備金就好」。

其中，也有不少網友表示，「像我只有股票幾百萬，沒有存款，拉低平均了」、「我戶頭比13萬元還低，的確是花在娶老婆、買房子、買車子了」、「很多都拿去投資了」、「存款擺個30萬元就好，其他用來買房、買車」、「都拿去買房、買車、買股票，身上沒多餘的」。

關鍵字：存款﹑投資﹑股票﹑房產﹑PTT分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。

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這群平均月收入五萬七三八八元、平均擁有資產總額二五二萬元的民眾當中，呈現出對自己退休金的理財績效不滿意、目標設定相對偏低，同時信心也低的「三低」 ...在今天看見明天×45歲前做對5件事好命過日子林心怡幸福熟齡2017-06-2009:22+A-A加入收藏累積退休金像是一場馬拉松賽跑，專家提醒，在這場退休金馬拉松，40歲前若能建立好的理財實力，能降低40歲以後累積財富的障礙；甚者，若能在45歲前，做好五件事，就能有錢有閒，好命過日子。

年金議題近來吵得沸沸揚揚，讓今年四十五歲、有一對上高中兒女的Alex，突然意識到自己一直沒有為退休做任何準備；儘管二年前Alex也曾找專業理財顧問為財務把脈，並付了三萬元的規畫諮詢費，但卻缺乏行動力，如今驚覺工作與體力都走下坡，擔心「工作頂多能撐到五十五歲吧！」Alex滿懷焦慮地倒抽一口氣，「怎麼辦？現在準備退休金還來得及嗎？」攤開Alex的家庭資產負債表，除了定存、保險與為數不多的公司配股外，最令人傻眼的是，他在三十五歲那年，單筆買入一百萬元的礦業基金，如今帳面價值僅剩二十幾萬元。

十年來夫妻兩人漠視投資損失，對理財規畫採取眼不見為淨的態度；儘管四十歲起，Alex的家庭年收入就已達二百萬元，卻是賺多少、花多少。

這種不及格的理財行為，讓他們工作二十年來，除了自宅，可動用資金加計基金剩餘價值，僅有二二○萬元。

假設他想六十五歲退休，未來二十年，他該做對、做好什麼事，來扭轉頹勢，達到好命退休的目標。

青壯族「三低」五成七不滿退休金理財績效看在專業認證理財規畫顧問（CFP）、同時也是台灣理財規畫產業發展促進會理事廖義榮的眼裡，與Alex一樣，對退休金規畫退縮、被動、「缺乏想像」的人很多。

以如今理財專家宣揚「存三千萬元完美退休」的目標來看，若不積極做好理財規畫，Alex隨著年紀增長、退休時間逼近，要達到預期目標的難度，也將越來越高。

廖義榮引用近期國外一份針對全球十六個國家的退休調查指出，全球超過三一％的已退休人士，後悔沒有提早為退休做準備，其中台灣民眾的後悔比率高達五一％，排名全球第一；而已經開始做準備的人，全球平均有四六％的人因故中斷，其中台灣排名第二，中斷退休準備的比率高達五四％。

渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀就點出，中斷退休金理財的關鍵，在缺乏恆心、短視近利或根本沒有行動力。

的確，根據渣打銀行與《今周刊》合作，委託GOsurvey市調中心所做的「好命退休儲備力大調查」發現，三十五歲以上青壯族的退休理財觀念與行為普遍存在缺失，對退休生活的想像也偏向悲觀。

這群平均月收入五萬七三八八元、平均擁有資產總額二五二萬元的民眾當中，呈現出對自己退休金的理財績效不滿意、目標設定相對偏低，同時信心也低的「三低」現象。

從調查結果分析，有五成七的人不滿意理財績效，而在退休前存夠退休金的信心指數，平均僅有四十九．三分，僅有二四％受訪者的信心度達到七十分以上。

不僅整體問卷對完成退休理財目標的信心偏低，在調查中，並有高達五四％受訪者，將退休金目標設定在一千五百萬元以下；有三成受訪者選擇「不到一千萬元」，呈現設定目標低，達成沒信心的結果。

根據調查，還可發現，即使每年報酬率高達一○％，但仍有五○．一％受訪者在其設定的退休年齡前，無法存到五百萬元，意味連「普通退休生活」都難以維持。

然而，累積退休金就像一場馬拉松賽跑，從調查結果可分析出五種退休理財類型，姑且當作五種跑者，抵達目的地之前，各自呈現出特有的理財習性。

譬如，投入本金部位太少的「貧血跑者」；理財方式過度保守的「迷走跑者」；而完全忽略風險，財務可能一夕崩盤的「暴衝跑者」，本文中的Alex從高檔重押礦業基金慘賠，就是一個典型的例子；也有低估退休金需求的「短視跑者」；至於理財方向正確、心理素質佳的投資人，我們則稱為「完美跑者」。

50歲退休的「完美跑者」擺脫窮忙從月光族到財富自由值得慶幸的是，調查中仍有一八％的受訪者屬於「完美跑者」，其中，五七％的人，對於完成三千萬元目標有六成以上把握。

這群人在「如何提高理財效果」時，有二七％會選擇「諮詢專業理財顧問」，高於整體受訪者的一一％；意味著，若能找對理財教練，並且持之以恆，才是累積足夠退休金的正途。

今年五十一歲的洪大鈞，在二十八歲前，是資金投入不夠的「貧血跑者」；直到三十五歲，才驚覺缺乏明確的退休金目標；四十二歲找對投資教練建立正確理財觀，學會價值型評價法，進而做好資產配置後，蛻變成「完美跑者」，順利在五十歲累積到三千萬元退休金。

洪大鈞三十

一名網友與42歲的同事討論到退休金話題時，對方認為至少要有800萬元現金才敢退休，但目前僅有280萬元，他忍不住好奇問出社會工作資歷18年「存款280萬 ...Yahoo民調近日本土個案回歸個位數，台灣目前防疫是否要再降級？閱讀全文0楊蕎綺2021年1月29日上午5:11·2分鐘(閱讀時間)網友好奇42歲、工作18年，存款應該要有多少才合理？（示意圖／shutterstock達志影像）努力賺錢無非是希望過上更好的生活，尤其許多人希望趁年輕力壯時，賺夠退休金再放心離開職場。

一名網友與42歲的同事討論到退休金話題時，對方認為至少要有800萬元現金才敢退休，但目前僅有280萬元，他忍不住好奇問出社會工作資歷18年「存款280萬多嗎？」一名網友PTT上發文提問，透露與一名42歲同事A話家常時聊到退休金問題，對方認為起碼要有800萬元才敢放心退休，A平時過得頗為節省，一天大概只花200元，同事間偶爾聚餐也都不參加，剩下的錢全存起來，但工作18年了，目前手上卻只有280萬元現金，讓原PO忍不住好奇「職場這樣的人多嗎？42歲存款一般要多少才合理？」網友PO文提問。

（圖／翻攝自PTT）不少網友認為同事A除了現金，應該還有股票、不動產等其他資產，或是有其他如還債等不得已的理由，否則18年存280萬「等於1年存15.5萬、1個月存1.3萬，1天花200元等於1個月花6000元」，兩者相加月薪只有不到2萬元，數字不太合理。

此外，有網友針對退休金要存多少回應表示「考慮通膨，一人800萬元可能有點拮据」，但也有人認為，800萬元在鄉下地方已經很夠用。

～開啟小鈴鐺TVBSYouTube頻道新聞搶先看快點我按讚訂閱～更多TVBS報導最低熱量非水煮蛋！「蛋料理排名」3族群少吃茶葉蛋獨居老婦翻路邊吃剩便當果腹男掏身上現金被讚翻今年首例！漢他病毒出血熱現蹤高雄男家附近捕獲14隻鼠荸薺怎麼唸？男吃鍋喊要「ㄅㄛˊㄑ一ˇ」店員尷尬超母湯更多相關新聞選錯退休日20萬退休金飛了勞動、退撫基金1750億元銀彈上膛鎖定大型績優股你達標了嗎？40歲以上國人目標退休金平均1298萬年改砍向郵電退休人員退休金天花板擬回計1次性退休俸有沒有依規定提撥勞工退休金？違者最高罰45萬！三立新聞網setn.com·19小時前凍卵只存到2顆！曾莞婷：身體沒顧好影音編輯／王譽儒藝人曾莞婷多年前在本土劇《世間情》中，除了演出大惡女「郭佳佳」外，也同時演出郭佳佳的親妹妹「范小冰」，2個角色在劇中都和孫協志飾演的「葉瑋柏」有過一段情，睽違多年，新頭殼·2天前對日抗戰勝利滿76周年朱立倫：不該把和平視為理所當然[新頭殼newtalk]今(15)是對日抗戰勝利滿76周年，前國民黨主席朱立倫在臉書發文表示，當年國民政府主席、身兼同盟國中緬印戰區最高統帥的蔣中正發表文告，「希望這場戰爭是世界文明國家中的最後一次戰爭」，70多年過去，世界各角落仍有戰爭發生；朱說，現在我們習慣沒有戰爭的日子，但也絕不該把和平視為理所當然，他認為以民主合作追求和平，「對世界、對兩岸來說，都是一樣的。

」朱立倫提到，1945年的8月15日正午，日本昭和天皇透過NHK廣播了《終戰詔書》，正式宣布日本無條件投降，這段「玉音」也透過台灣放送協會在台灣地區播出。

同時，國民政府主席、身兼同盟國中緬印戰區最高統帥的蔣中正也發表了《抗戰勝利告全國軍民及全世界人士書》，宣告八年的對日抗戰終於勝利。

這一天，不只代表第二次世界大戰落幕，也代表台灣與中國大陸的百姓們，終於盼來期待已久的和平。

朱立倫指出，在蔣中正的文告中，有幾段話依然值得今天的我們緬懷。

蔣提到抗戰的勝利是「正義必然勝過強權的證明」，也代表帝國主義的侵略行為在全國同胞的堅忍下被擊敗，這除了要感謝忠勇犧牲的軍民先烈，更要感謝為正義和平而共同作戰的盟友。

朱認為，文告中所展現最偉三立新聞網setn.com·19小時前冰箱怎麼挑？全場喊「1功能」超重要生活中心／綜合報導對現代人來說，冰箱是不可或缺的家電之一，可以用於儲藏或保存食物、醬料等，非常方便，不過，市面上冰箱品牌、種類、功能琳瑯滿目，今（16）日就有網友發問，最近TVBS新聞網·14小時前你是打AZ還莫德納　第二劑間隔分別是「這些天」抗體濃度佳台灣8月16日這星期，面臨疫苗接種空窗期，指揮中心之前說不排除將莫德納第二劑間隔，再從10到12周往後延，但目前國際研究顯示，打第一劑莫德納後的第28天，抗體濃度還能不能維持，是個未知數，台灣現在不只面對第一劑疫苗的空窗期，還有延後第二劑，可能影響保護力的窘境。

今日新聞NOWnews·2小時前租屋處狂漏水！她見牆角長香菇臉綠房價居高

45 歲平均存款【理財】30歲時有多少儲蓄才足夠？ 儲蓄有多少才叫足夠？這問題困擾不少投身職場已有一段時間的打工仔吧！每個人的收入支出及理財態度都有不同，要定個 ...Skiptocontent儲蓄有多少才叫足夠？這問題困擾不少投身職場已有一段時間的打工仔吧！每個人的收入支出及理財態度都有不同，要定個實數不容易，不過要客觀計算一個合理的儲蓄金額，其實仍是可以的。

以下將以港人的月入中位數作及月儲2成收入為計算基礎，嘗試計算打工仔在22歲至34歲時理想儲蓄進度。

42歲職場男年資18年！存款現況曝光2天前 ·42歲職場男年資18年！存款現況曝光，眾全懵了。

（示意圖，圖中人物與本文無關／翻攝Pixabay）擁有一份穩定高薪的工作相信是不少人的目標，但賺到錢之後，如何規劃理財和存款，也是非常重要的一門課題，因此近日就有網友在網路上表示，自己在工作上有一位年資18年的42歲同事在疑惑「…2天前 ·42歲職場男年資18年！存款現況曝光，眾全懵了。

（示意圖，圖中人物與本文無關／翻攝Pixabay）擁有一份穩定高薪的工作相信是不少人的目標，但賺到錢之後，如何規劃理財和存款，也是非常重要的一門課題，因此近日就有網友在網路上表示，自己在工作上有一位年資18年的42歲同事在疑惑「…儲蓄有多少才叫足夠？這問題困擾不少投身職場已有一段時間的打工仔吧！每個人的收入支出及理財態度都有不同，要定個實數不容易，不過要客觀計算一個合理的儲蓄金額，其實仍是可以的。

以下將以港人的月入中位數作及月儲2成收入為計算基礎，嘗試計算打工仔在22歲至34歲時理想儲蓄進度。

2天前 ·42歲職場男年資18年！存款現況曝光，眾全懵了。

（示意圖，圖中人物與本文無關／翻攝Pixabay）擁有一份穩定高薪的工作相信是不少人的目標，但賺到錢之後，如何規劃理財和存款，也是非常重要的一門課題，因此近日就有網友在網路上表示，自己在工作上有一位年資18年的42歲同事在疑惑「…想在45歲退休要存多少錢呢？提早理財，養成投資習慣與創造被動…如果能在45歲提早退休，告別的工作生活，絕對會讓身邊的人都羨慕不已。

但45歲退休要存多少錢呢？退休後該如何維持收入？如果有著45歲退休的目標，那麼一定要及早開始進行存錢，投資，創造被動收入的計畫，也要對於自己的生活開銷有足夠的了解。

20歲開始投資複利滾存威力最大勤奮工作未必與財富畫上等號！上天其實很公平，給每個人學理財的時間一樣多，當我們越早將資金投入到某一些21/6/2017 ·NOWnews今日新聞一名45歲坐擁6000萬存款的網友發問，不知道自身條件能否退休，引發熱烈討論。

財務專家評估，以平均餘命85歲計算，未來40年，這名網友即使只靠存45歲存款6000萬是否該退休？(定存，收入，經濟，社會，退休，生活，投資，理財)平均壽命約80.45歲，面對退休後長達約15至20年的生活，應何時該開始存退休金–若從25歲開始準備退休金，假設投資年報酬率為6％，65歲退休時想累計1，000萬，每個月只需投入5，021元，若等到35歲才開始，則每個月需投入9，955元，若是等到55歲才想要存老本，每月投入金額需高達61，021元，才能在退休時45歲存款6000萬能不能退休？他「超中肯分析」這樣說退休金到底準備多少才夠，想必這個問題困擾著許多上班族。

一名網友在Mobile01上表示，目前45歲，沒負債也沒貸款，有1棟市值1500萬的透天厝，以及2臺進口車，老婆有工作但都自己賺自己花，另外也有一個小孩就讀國中，目前存款已達6000萬，詢問其他人按照現況，到底能不能退休？有網友認為「45歲這樣真的母湯」，「玩過頭了吧」，「這樣真的蠻慘的」。

不過也有網友表示「看他想過怎樣的人生而已，沒有對錯」，「不要影響到親人就好」，「我認識一位48歲，月光族，為了籌20萬想破頭，完全沒存款。

2天前 ·42歲職場男年資18年！存款現況曝光，眾全懵了。

（示意圖，圖中人物與本文無關／翻攝Pixabay）擁有一份穩定高薪的工作相信是不少人的目標，但賺到錢之後，如何規劃理財和存款，也是非常重要的一門課題，因此近日就有網友在網路上表示，自己在工作上有一位年資18年的42歲同事在疑惑「…一位網友在網路論壇「mobile01」職場甘苦談中，徵求意見，「目前45歲，沒負債沒貸款，有1棟透天厝及2臺進口車，老婆有工作45歲存款6千萬存款大叔45歲存款僅萬元！苦笑：沒人像我這麼慘吧│TVBS新聞網在如今低薪的環境，社會新鮮人要生活已是不易，更遑論還有閒錢能存下來。

1名網友就在臉書社團發

每月2.5萬元的薪水，扣掉房租、生活開銷、偶爾和朋友的聚會支出，每個月存不了什麼錢。

放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元 ...Skiptocontent搜尋關鍵字:Home２５／３５／４５上班族健診：選對理財方法，財富自由不是夢作者／何楷平 Cheers雜誌第195期 2016-12-01 圖片來源：pexels健診CASE1：25歲職場新鮮人理財目標→35歲存到第一桶金大學畢業就到澳洲打工度假的瑋瑋，回台後，在出版社當英文編輯。

每月2.5萬元的薪水，扣掉房租、生活開銷、偶爾和朋友的聚會支出，每個月存不了什麼錢。

放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元。

雖然現在薪水不多，但在澳洲2年已存10萬元，距離100萬的實際差距是90萬元。

若10年內要存到90萬元，等於每個月必須存7,500元（90萬÷10÷12＝7,500）。

但以瑋瑋目前的收支來看，每月只剩下3,000元，10年下來只有36萬元，就算加上年終和三節獎金，距離目標還是很遙遠。

專家診斷》理財作家劉憶如解方→遞減存錢法，愈存愈少卻愈滾愈多錢理財作家劉憶如分析，瑋瑋的優勢是有一筆10萬元存款，與其放在銀行，不如善用複利方程式，把握10年黃金時間，放大這筆錢的價值。

劉憶如觀察，年輕人沒時間理財，而且多半缺乏毅力，但理財是一場耐力賽，必須讓存錢變得愈來愈輕鬆，才能增加動力、維持續航力。

因此，她提出一套「遞減存錢法」：只有頭幾年辛苦一點，必須存入比較多錢，到了第四、五年之後，存入的錢愈來愈少，負擔愈來愈小，但依然可以達到理財目標。

第一年，瑋瑋什麼都不用做，只要將原有的存款10萬元，投入到利息5％的商品，一年後就會得到5,000元利息。

接下來，就是瑋瑋「先苦後甘」的開始：第二年，每月投入7,916元；第三年，每月投入7,500元；第四年，每月投入7,083元……以此類推，到第九年，每月投入5,000元；第十年，也就是最後一年，每月投入4,583元，到第十年滿期後，瑋瑋只要連本帶利，贖回本金加利息，就能達到100萬元的目標。

不過，這裡必須先處理兩個問題：一是每月存近8,000元，要怎麼做到？二是，利息5％的商品又是什麼？接案賺外快，爭取加薪首先，處理第一個問題。

現在月薪2.5萬元、每月只剩3,000元的瑋瑋，如何從第二年開始，每月存到7,916元？劉憶如以自身經驗建議，年輕人應善用工作、睡眠以外的8小時，投資自己。

因為瑋瑋還年輕、而且英文不錯，可以接一些家教、翻譯的案子，每月再增加3,000～4,000元收入，並不困難，還能強化既有專業。

如果沒有餘力賺外快，則要想辦法加薪。

因為從第二年開始，瑋瑋每月須投入近8,000元，依照目前狀況，第二年也月存3,000元，再加上第一年每月留下的3,000元，其實第二年只要想辦法加薪2,000元即可（7,916－3,000－3,000＝1,916）。

第三年的幅度也相近。

外幣定存，利息上看5％接下來，第二個問題就簡單了，劉憶如推薦外幣定存。

目前外幣定存利息最高的是南非幣，一個月定存年息將近5％，是台幣定存的4倍之多。

定存的收益是利息，幾乎沒有風險；但外幣有匯率風險，也就是當匯率波動，貨幣價值會有漲有跌。

不過，因為瑋瑋做長期投資（10年），且定期分批買進，報酬率高、複利效果大，且時間拉長、分散投資成本，自然不必太擔心。

健診CASE2：35歲中堅上班族理財目標→45歲存到房屋頭期款在貿易公司上班的阿儒，是標準的小資族。

他和妻子在台北租屋，在邁入35歲後，一直希望能買房，讓家庭生活更穩定。

現階段的阿儒生活無虞，偶爾也能吃大餐、帶家人出國；雖然存款近百萬，但距離買房頭期款，似乎還有一大段距離。

假設頭期款以250萬元來算，今年35歲的阿儒，目標是45歲時持有這筆錢。

由於銀行存款已有80萬元，等於他必須在10年內存到170萬元。

目前阿儒月薪4萬元，換算年薪為48萬元，扣除每年保費、房租後，每年可配置資產約21萬元，就算阿儒省吃儉用，每月只花1萬元，一年頂多存9萬多元，10年後也只能存到93萬元。

阿儒該怎麼做，才能在45歲存到房屋頭期款？專家診斷》理財作家小資女艾蜜莉解方→3個公式選股，買在低點理財作家艾蜜莉指出，雖然阿儒的薪水不算高，但只要把握時間、選擇低點進場，想

如果希望60歲退休，以男性平均壽命75歲來算，就需要準備至少夠活15年的退休金，將目標金額算出來後，以「目標金額—現有資產X複利＝自備金額」。

當然，「 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章樂活退休生活從45歲開始執行！「留本」3步驟，為退休生活做準備收藏圖片來源/shutterstock瀏覽數62,3922019/03/25·作者/盧昱瑩·出處/Cheers雜誌放大字體人生3階段，理財輕鬆破關：25歲的你，還在當月光族？35歲的你，為了養家活口，整天「油頭角面」？45歲的你，希望退休後自食其力、不用看小孩臉色嗎？快遵循以下3階段理財法，小錢養出大錢！Q：小有成就的林先生月薪10萬元，他打算60歲退休之後，能夠月領8萬，也就是保有目前8成的收入水準，他該怎麼執行？Step1：目標1,440～1,920萬元所得替代率8成，等於每月要有8萬元，1年則需要96萬元。

60歲退休後，男性預期活到75歲，女性則是80歲，因此男性要準備1,440萬元，女性則需準備1,920萬元，但因為退休後，資產依然可持續投資，所以確實準備金額可以少一些。

Step2：準備月存6.5萬元1.男性：假設15年要存到1,200萬元，等於每年要存80萬元、每月存6.5萬元。

2.女性：假設15年要存到1,800萬元，等於每年要存120萬元、每月存10萬元。

不過，因為這筆儲蓄等於目前全部所得，達成難度太高，因此需要延後預計退休時間、選擇高報酬的投資工具，或是降低所得替代率至6成，這樣現在要準備的金額就能等同於男性，也就是6.5萬元。

Step3：以投資類型區分攻略1.保守型：每月將6.5萬元存入銀行定存；若投資年配息率3％的全球債券基金，13年可獲得超過1,200萬元。

2.穩健型：4萬元用來投資在年化報酬率10％的股票基金，12年後就會有1,100萬元。

剩下的約2.5萬元可累積投資在固定配股、配息的台股，如中鋼、台塑、中華電信等。

廣告3.積極型：每月將6.5萬元投資在10％年化報酬率的股票基金，10年後就會有1,300萬元；或是3萬元定期定額買固定配息股票、3.5萬元買基金。

（圖片來源：shutterstock）操作原則：目標金額—現有資產Ｘ複利＝自備金額專家代表：台北富邦銀行商品行銷部協理湯明木在「收入減支出」為正值的情況下，退休準備才可能開始。

訂出預計退休的年齡後，要先預設退休後你打算享有什麼樣的生活？有些人想要每年出國旅遊一次、每周固定上館子，那可能所得替代率就要佔到現在的8成，所以要有多少所得替代率，完全要看你想過得簡單還是奢華。

如果希望60歲退休，以男性平均壽命75歲來算，就需要準備至少夠活15年的退休金，將目標金額算出來後，以「目標金額—現有資產Ｘ複利＝自備金額」。

當然，「自備金額」可以先扣除政府提供的勞退金，剩下就是你真正需要準備的老本。

接下來，就得往前推估你現在開始該每月存下多少錢？要利用哪些投資工具來做？退休所需要的資金包括3部分：生活費、醫療費與休閒費用。

醫療費可以用保險來支付，生活費和休閒費用則可以用購買月配息股票。

投資部位當中，至少保留一塊是容易變現的，以免退休後臨時需要用錢。

廣告要注意的是，隨著距離退休年齡愈近，投資風險承受度就要愈低。

等到退休生活展開時，就只能完全使用保守的投資工具來理財，像是定存、即期年金或是還本型壽險，因為這時已經承擔不起巨幅的虧損。

再者，隨著醫療愈來愈進步，人的平均壽命延長，要注意「長壽風險」的可能。

延伸閱讀：20～60歲的理財規劃，現在的你在哪個階段？３招戒「窮忙」，３５歲前擁有百萬存款4%理財法，40歲退休真的不是夢！２５歲就該懂！「存本」３步驟，月薪三萬也能存到百萬【退休理財規劃】如果有1000萬，該買間舒適的房子，還是先拿來投資？看更多文章關鍵字退休儲蓄退休理財長壽分享收藏訂閱重點分享加入康健Line好友看下一篇文章肺癌第四期≠末期　肺癌治療最新趨勢｜2021康健癌症線上影音論壇熱門文章1.高端疫苗副作用、保護力如何？不良反應恐顏面神經麻痺4.讓人又愛又恨的咖啡，這樣喝才對!2.張忠謀：20歲到90歲　天天養生5絕招5.30秒算出你能健康活幾歲3.台灣不婚族達6成　專家：這

嚴格控制薪水只花10%，剩下9成全部拿去存款與投資。

其中，15%資金佈局在股票上，以配息高的定存股為主；5成投入儲蓄型保單，專 ...您使用的瀏覽器版本較舊，已不再受支援。

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幸福熟齡更新於03月24日05:19•發布於03月24日04:05郭恣安圖片達志提供48歲的Lion本是傳產業上班族，20歲第1份工作起薪僅18K，卻憑藉省錢、存錢的基本心法，累積傲人積蓄。

9年前，他以近600萬現金購入板橋蛋黃區2房公寓，並以儲蓄型保單搭配定存股、銀行定存創造被動收入，如今天天睡到自然醒，每月至少有2萬元利息進帳，助他在3年前從容退休！Lion笑稱自己是絕對理智的Ａ型金牛座，不會衝動性消費，「但就是重感情。

」所以即使剛出社會工作不穩定，還是因同學的「人情保」，買了人生第1份保單。

買下人生首張保單，3成薪繳保費壓力大那是1張為期20年、保額80萬元的儲蓄險，平均1個月的保費就要5000多元，對當時月領18K的他來說，就佔薪水近3成。

「幸好每5年就還本20%，等於我前5年繳了31萬，就領回14~15萬元。

」他笑說。

也因保費壓力大，他習慣領完薪水就先扣除必要費用，「我的優勢是住家裡，也不必拿家用，而且年輕時就不太喜歡娛樂交際，因為我不準備工作一輩子。

」他25歲進入台灣知名鞋業品牌工作，一路從基層爬到業務部經理，並外派中國，底薪加獎金、津貼，年薪至少上百萬。

但工作壓力跟著翻倍，「從早到晚完全賣給這家公司，我不是沒有自己的人生，是連自己的生活都沒了！」Lion坦言：「離職的念頭一直都存在。

」但重感情的他面對老闆挽留總是放不下，而且家人在2000年股災投資失利，他拿出所有積蓄，還以保單借款幫忙還債，「我身無分文，只能靠每月薪資收入，對錢有極度的不安全感。

」百萬年薪9成存下來，投資保單聰明買好房他就從那時開始記帳，「從中瞭解自己的生活習慣，學會控制什麼該花、什麼不該花。

」嚴格控制薪水只花10%，剩下9成全部拿去存款與投資。

其中，15%資金佈局在股票上，以配息高的定存股為主；5成投入儲蓄型保單，專挑年年還本的6年期儲蓄險。

剩下35%放在定存，雖然利率不高，但絕對保本。

2010年，他在板橋近光復橋區域用現金買下約20坪公寓。

單身的Lion分析，雖然附近沒有捷運站，但過個橋、10分鐘可達西門町，無論到北車或板橋站也都是一班公車可達，交通非常便捷。

他更挑選免管理費的公寓，「新北1坪管理費在50元以上，假如持有20年，換算至少得付48萬管理費，都可以再買1份儲蓄險了！口袋裡的錢花在這邊，我會有損失感。

」儘管不為投資而買房，但經過9年，房價穩穩向上，如今漲幅至少15%，「達到只賺不賠的目標。

」45歲實現退休目標，每月領2萬被動收入Lion笑說：「常有人問存到多少錢才能退休？假如執著這一點，你永遠退不了。

」他在30歲之前就定義理想的退休狀態：「40~50歲上下、最有體力做想做的事情。

」後來，他盤點自己有房、不用付房貸，還有多筆儲蓄型保單年年還本，3年前便勇敢退休，當時他才45歲。

他認為儲蓄險獲利雖不如股票，但相對穩定，「我不貪心，要求風險低，當然報酬不會太高，但能比現行的投資工具報酬好。

」支付保費時則搭配信用卡賺優惠，好比富邦信用卡曾打出2%回饋金，但每年限額回饋1萬、消費金額須是回饋金10倍，還得在1個月內用完。

所以，他先刷付50萬保費，獲得1萬元現金回饋，拿來繳付另一張年繳10萬的保單，加上2％高額保費折扣，「少繳等於我多賺，這就是生活中的確幸！」他在21歲購買的儲蓄險幾乎已拿回本金，之後每5年還有一筆生存保險金可拿，加上後來購買的多張保單，平均每月帶來近2萬元的被動收入。

退休打工增零用金，用信用卡回饋聰明賺退休後，他也加入不少打工社團，常幫忙代購限量潮鞋、公仔，每月額外增加8000元至2萬元的零用金，「不難賺，也不會跟社會脫節！」有一次，他發現朋友使用高現金回饋的信用卡代購，「代購時薪一般約120～130元，假如一雙潮鞋6000～7000元，2％回饋等於多賺1個小時的時薪！」讓他開始研究各家信用卡優惠。

他最推薦行動支付綁信用卡，像是中國信託LINEPay信用卡曾以3％回饋率被稱為神卡，今年降為1％後，他則改用現金回饋1.2%的元大鑽金卡。

最近聯邦銀行推出「賴點卡」

最近一直思考著如何規畫退休基金，一般理財書、金融機構教人計算要存多少退休金的方法，多為先計算一年所需的花費，退休到平均餘命有幾年。

舉例來說，假設 ...粉絲團會員註冊/登入首頁今日最新大戶退出、利多不漲⋯面對台股大跌勢，現在應該做什麼？晚婚、晚生，「三明治父母」難樂活退影片》美琪瑪竟然漲停了！中小型股跌用2方案打造穩定退休現金流別傻了！並不是每個人都可以拚到年薪七年級生買房頭期款不夠，應該先拿去台積電小漲力守紅盤，中小型電子股賣傳第4季晶圓代工價再漲10%？聯Delta來勢洶洶，美確診數幾週內人生100年時代真的來了？65歲以影片》50歲就退休，10年準備好月致富故事曾因盲目進場讓資產腰斬》于台煙感謝雷曼兄弟的震撼理財課一流公司的成功因素是什麼？BCG頂德州撲克職業選手花300萬學來的一出身富裕彩妝世家，卻沒有驕縱財氣》影片》年領百萬股利的棒喬飛最愛存台35歲年領百萬金融股股利，存股達人愈忙才能愈有錢？真正的有錢人其實都影片》靠美股賺進上億資產的林子揚，影片》這家公司1年配息，竟讓巴菲特影片》長期投資≠不賣！抓對賣股時機「找好公司一直買，並買在低點，將來觀點新聞台積電小漲力守紅盤，中小型電子股賣壓沉重，台股失守半年線傳第4季晶圓代工價再漲10%？聯Delta來勢洶洶，美確診數幾週內終端需求下修，面板報價壓力持續增強電子弱勢、航運殺尾盤，台股大跌23勞工紓困萬元補貼已開放登記，兩類人半導體封測廠訂單滿到2022年，封開發金將100%併購中壽，收購對價遊戲股上半年獲利出爐！鈊象每股賺37月個人房地合一稅攀新高，反映房市鴻海第2季三率三升！上半年獲利年增ETF0050該賣嗎？無腦存比較賺？樂活大叔施昇輝：「真實人生」中有幾個人8月債券ETF除息秀開跑！22檔配用KD值操作0050、0056賺得捨棄穩穩年賺7%的大盤ETF，寧冒Vanguard創辦人約翰柏格教我ETF報酬率比個股差嗎？台股ETF不只電動車，富邦未來車ETF還要跨47萬股民看過來！00881、00影片》股市好熱，也不能不顧風險！4國民ETF當之無愧！0056近3年影片》2步驟速查！搞清楚ETF買什股票台股美股陸股選股心法大戶退出、利多不漲⋯面對台股大跌勢，現在應該做什麼？影片》美琪瑪竟然漲停了！中小型股跌影片》50歲就退休，10年準備好月老是追高殺低好心累？掌握5原則，存影片》大崩盤是什麼狀況？！42歲退給保守投資人！這15檔連續10年發「一位包租公拿獲得的1000萬遺產影片》用REITs參與美國房市上漲台股月線攻防戰！封測大廠7月營收續房地產受疫情延緩的購物欲，隨解封有望爆發！顏炳立：房市將迎來自用型買家報復「喜歡就先下定啊！反正沒簽約」看屋到底該不該買房或參與都更？建商老實房價年年上漲，買房就有機會獲利？房房地合一2.0上路，必知3大影響！該怎麼用實價登錄2.0查行情、成交買預售屋只能看格局圖，怎麼挑最好？雙方都受惠！用3好處說服房東，成功整天待在家不知包裹到了沒？線上物管疫情下，怎麼樣買房才不會買錯呢？建疫情嚴峻＋打房稅制政策，價漲量縮，基金退休財源靠政府不夠！善用機器人理財，不懂投資也能逢高停利、逢低加碼，近8年碳排零增長，地球有救了？別樂從每月領息6000到每月領息3萬5全球疫情再升溫、市場轉趨保守！公債中國政策打壓，陸股ETF強弱易位！ESG好夯，要如何避開「漂綠」商品想成功放大資產，把握加碼時機很重要搭上航運列車，這檔ETF上半年漲幅美中於全球氣候峰會宣示減碳決心，乾聯準會可能提前升息？黃金走弱、美元阿里巴巴、騰訊遭開罰，中國政府監管個人理財存款貸款保險外幣退休計畫消費政府補助配息教戰工具箱晚婚、晚生，「三明治父母」難樂活退休？別擔心！保障跟退休，只要把握２用2方案打造穩定退休現金流別傻了！並不是每個人都可以拚到年薪七年級生買房頭期款不夠，應該先拿去人生100年時代真的來了？65歲以50歲被公司資遣才被迫做退休規畫？哀怨沒富爸媽？他家境貧困仍靠自己白保額500萬元定期險，保費1天平均台灣逐步解封，就能喘口氣、放大心了特別企劃2021年繳稅優惠總整理》一次付清回饋選擇多，分期繳納最高可享18期「我好煎熬…」是否急救失智父的那一名人堂精彩書摘進行資產配置前，要預先做好哪些準備？35歲財富自由上流哥：這3件事最近2年買進45張台積電！存股達人棒短線賺的比存股多？股魚：定期定額買歷經4次化療，為家人而活的她決定把父母老是吵架起衝突，你會遠離還是介擁有家人、朋友關心的人比較幸福..如果我能買到100元的統一超多好？45歲才學存股，累積4000萬資產45歲退休教師自創「咖啡園存股法」大伯的200萬卡債，掏空新婚夫妻的哥哥欠下32萬元的卡債，妹妹不幫忙退休先修今日資訊大盤今日K值：21.8日圓匯率0.2582,↑0.82%,一蘭拉麵指數(每萬元台幣購買力