25／35／45上班族健診：選對理財方法，財富自由不是夢 | 45歲平均存款
每月2.5萬元的薪水，扣掉房租、生活開銷、偶爾和朋友的聚會支出，每個月存不了什麼錢。
放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元 ...Skiptocontent搜尋關鍵字:Home２５／３５／４５上班族健診：選對理財方法，財富自由不是夢作者／何楷平 Cheers雜誌第195期 2016-12-01 圖片來源：pexels健診CASE1：25歲職場新鮮人理財目標→35歲存到第一桶金大學畢業就到澳洲打工度假的瑋瑋，回台後，在出版社當英文編輯。
每月2.5萬元的薪水，扣掉房租、生活開銷、偶爾和朋友的聚會支出，每個月存不了什麼錢。
放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元。
雖然現在薪水不多，但在澳洲2年已存10萬元，距離100萬的實際差距是90萬元。
若10年內要存到90萬元，等於每個月必須存7,500元（90萬÷10÷12＝7,500）。
但以瑋瑋目前的收支來看，每月只剩下3,000元，10年下來只有36萬元，就算加上年終和三節獎金，距離目標還是很遙遠。
專家診斷》理財作家劉憶如解方→遞減存錢法，愈存愈少卻愈滾愈多錢理財作家劉憶如分析，瑋瑋的優勢是有一筆10萬元存款，與其放在銀行，不如善用複利方程式，把握10年黃金時間，放大這筆錢的價值。
劉憶如觀察，年輕人沒時間理財，而且多半缺乏毅力，但理財是一場耐力賽，必須讓存錢變得愈來愈輕鬆，才能增加動力、維持續航力。
因此，她提出一套「遞減存錢法」：只有頭幾年辛苦一點，必須存入比較多錢，到了第四、五年之後，存入的錢愈來愈少，負擔愈來愈小，但依然可以達到理財目標。
第一年，瑋瑋什麼都不用做，只要將原有的存款10萬元，投入到利息5％的商品，一年後就會得到5,000元利息。
接下來，就是瑋瑋「先苦後甘」的開始：第二年，每月投入7,916元；第三年，每月投入7,500元；第四年，每月投入7,083元……以此類推，到第九年，每月投入5,000元；第十年，也就是最後一年，每月投入4,583元，到第十年滿期後，瑋瑋只要連本帶利，贖回本金加利息，就能達到100萬元的目標。
不過，這裡必須先處理兩個問題：一是每月存近8,000元，要怎麼做到？二是，利息5％的商品又是什麼？接案賺外快，爭取加薪首先，處理第一個問題。
現在月薪2.5萬元、每月只剩3,000元的瑋瑋，如何從第二年開始，每月存到7,916元？劉憶如以自身經驗建議，年輕人應善用工作、睡眠以外的8小時，投資自己。
因為瑋瑋還年輕、而且英文不錯，可以接一些家教、翻譯的案子，每月再增加3,000～4,000元收入，並不困難，還能強化既有專業。
如果沒有餘力賺外快，則要想辦法加薪。
因為從第二年開始，瑋瑋每月須投入近8,000元，依照目前狀況，第二年也月存3,000元，再加上第一年每月留下的3,000元，其實第二年只要想辦法加薪2,000元即可（7,916－3,000－3,000＝1,916）。
第三年的幅度也相近。
外幣定存，利息上看5％接下來，第二個問題就簡單了，劉憶如推薦外幣定存。
目前外幣定存利息最高的是南非幣，一個月定存年息將近5％，是台幣定存的4倍之多。
定存的收益是利息，幾乎沒有風險；但外幣有匯率風險，也就是當匯率波動，貨幣價值會有漲有跌。
不過，因為瑋瑋做長期投資（10年），且定期分批買進，報酬率高、複利效果大，且時間拉長、分散投資成本，自然不必太擔心。
健診CASE2：35歲中堅上班族理財目標→45歲存到房屋頭期款在貿易公司上班的阿儒，是標準的小資族。
他和妻子在台北租屋，在邁入35歲後，一直希望能買房，讓家庭生活更穩定。
現階段的阿儒生活無虞，偶爾也能吃大餐、帶家人出國；雖然存款近百萬，但距離買房頭期款，似乎還有一大段距離。
假設頭期款以250萬元來算，今年35歲的阿儒，目標是45歲時持有這筆錢。
由於銀行存款已有80萬元，等於他必須在10年內存到170萬元。
目前阿儒月薪4萬元，換算年薪為48萬元，扣除每年保費、房租後，每年可配置資產約21萬元，就算阿儒省吃儉用，每月只花1萬元，一年頂多存9萬多元，10年後也只能存到93萬元。
阿儒該怎麼做，才能在45歲存到房屋頭期款？專家診斷》理財作家小資女艾蜜莉解方→3個公式選股，買在低點理財作家艾蜜莉指出，雖然阿儒的薪水不算高，但只要把握時間、選擇低點進場，想
放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元 ...Skiptocontent搜尋關鍵字:Home２５／３５／４５上班族健診：選對理財方法，財富自由不是夢作者／何楷平 Cheers雜誌第195期 2016-12-01 圖片來源：pexels健診CASE1：25歲職場新鮮人理財目標→35歲存到第一桶金大學畢業就到澳洲打工度假的瑋瑋，回台後，在出版社當英文編輯。
每月2.5萬元的薪水，扣掉房租、生活開銷、偶爾和朋友的聚會支出，每個月存不了什麼錢。
放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元。
雖然現在薪水不多，但在澳洲2年已存10萬元，距離100萬的實際差距是90萬元。
若10年內要存到90萬元，等於每個月必須存7,500元（90萬÷10÷12＝7,500）。
但以瑋瑋目前的收支來看，每月只剩下3,000元，10年下來只有36萬元，就算加上年終和三節獎金，距離目標還是很遙遠。
專家診斷》理財作家劉憶如解方→遞減存錢法，愈存愈少卻愈滾愈多錢理財作家劉憶如分析，瑋瑋的優勢是有一筆10萬元存款，與其放在銀行，不如善用複利方程式，把握10年黃金時間，放大這筆錢的價值。
劉憶如觀察，年輕人沒時間理財，而且多半缺乏毅力，但理財是一場耐力賽，必須讓存錢變得愈來愈輕鬆，才能增加動力、維持續航力。
因此，她提出一套「遞減存錢法」：只有頭幾年辛苦一點，必須存入比較多錢，到了第四、五年之後，存入的錢愈來愈少，負擔愈來愈小，但依然可以達到理財目標。
第一年，瑋瑋什麼都不用做，只要將原有的存款10萬元，投入到利息5％的商品，一年後就會得到5,000元利息。
接下來，就是瑋瑋「先苦後甘」的開始：第二年，每月投入7,916元；第三年，每月投入7,500元；第四年，每月投入7,083元……以此類推，到第九年，每月投入5,000元；第十年，也就是最後一年，每月投入4,583元，到第十年滿期後，瑋瑋只要連本帶利，贖回本金加利息，就能達到100萬元的目標。
不過，這裡必須先處理兩個問題：一是每月存近8,000元，要怎麼做到？二是，利息5％的商品又是什麼？接案賺外快，爭取加薪首先，處理第一個問題。
現在月薪2.5萬元、每月只剩3,000元的瑋瑋，如何從第二年開始，每月存到7,916元？劉憶如以自身經驗建議，年輕人應善用工作、睡眠以外的8小時，投資自己。
因為瑋瑋還年輕、而且英文不錯，可以接一些家教、翻譯的案子，每月再增加3,000～4,000元收入，並不困難，還能強化既有專業。
如果沒有餘力賺外快，則要想辦法加薪。
因為從第二年開始，瑋瑋每月須投入近8,000元，依照目前狀況，第二年也月存3,000元，再加上第一年每月留下的3,000元，其實第二年只要想辦法加薪2,000元即可（7,916－3,000－3,000＝1,916）。
第三年的幅度也相近。
外幣定存，利息上看5％接下來，第二個問題就簡單了，劉憶如推薦外幣定存。
目前外幣定存利息最高的是南非幣，一個月定存年息將近5％，是台幣定存的4倍之多。
定存的收益是利息，幾乎沒有風險；但外幣有匯率風險，也就是當匯率波動，貨幣價值會有漲有跌。
不過，因為瑋瑋做長期投資（10年），且定期分批買進，報酬率高、複利效果大，且時間拉長、分散投資成本，自然不必太擔心。
健診CASE2：35歲中堅上班族理財目標→45歲存到房屋頭期款在貿易公司上班的阿儒，是標準的小資族。
他和妻子在台北租屋，在邁入35歲後，一直希望能買房，讓家庭生活更穩定。
現階段的阿儒生活無虞，偶爾也能吃大餐、帶家人出國；雖然存款近百萬，但距離買房頭期款，似乎還有一大段距離。
假設頭期款以250萬元來算，今年35歲的阿儒，目標是45歲時持有這筆錢。
由於銀行存款已有80萬元，等於他必須在10年內存到170萬元。
目前阿儒月薪4萬元，換算年薪為48萬元，扣除每年保費、房租後，每年可配置資產約21萬元，就算阿儒省吃儉用，每月只花1萬元，一年頂多存9萬多元，10年後也只能存到93萬元。
阿儒該怎麼做，才能在45歲存到房屋頭期款？專家診斷》理財作家小資女艾蜜莉解方→3個公式選股，買在低點理財作家艾蜜莉指出，雖然阿儒的薪水不算高，但只要把握時間、選擇低點進場，想