「2020臺灣退休理財規劃大調查」於4月17~27日進行，針對全台22縣市800名35歲～60歲負責個人或家庭理財規畫的民眾進行網路調查，由施羅德投信、中華 ...親愛的網友：為確保您享有最佳的瀏覽體驗，建議您提升您的IE瀏覽器至最新版本，感謝您的配合。

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對於退休理財商品，民眾最想要的三大特色為重保本、想月領、要應變。

（聯合報系資料庫）facebookfacebook「2020臺灣退休理財規劃大調查」於4月17~27日進行，針對全台22縣市800名35歲～60歲負責個人或家庭理財規畫的民眾進行網路調查，由施羅德投信、中華民國退休基金協會及Smart智富月刊合作。

這是施羅德投信所進行的第七年退休理財調查。

調查發現，台灣民眾退休理財規畫出現兩大意向，一是退休理財行動力大幅提升，有97.1%的受訪者已在進行退休規畫，明顯高於之前40~50%區間。

二是接受延後退休概念，受訪者平均預定的退休年齡為60.86歲，往年則是58到59歲之間。

施羅德投信總經理謝誠晃分析，從今年調查結果發現，或許是受到年金改革、高齡少子化、經濟前景不確定、低利率趨勢等議題觸發，民眾對退休規畫的意識提升、行動變快，這是一件好事。

本次調查中，近九成受訪者表示「自己的儲蓄」是退休後主要生活費來源，過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第三位，僅有67%的受訪者選擇。

在被問到「進行退休理財規畫最主要的考量為何」，受訪者回答的前三名為「保本」（35.6%）、投資報酬率（27.4%）及「固定配息」（20.1%）。

保本在任何年齡層都居於首位，代表在市場與經濟波動下，民眾希望能降低退休理財面臨的波動與風險。

至於最期待未來的退休金提領方式，有60.5%的受訪者最期待的提領方式為「按月領回」，顯示民眾希望退休後有明確清楚的被動收入。

最後則是「要應變」，臺灣民眾已逐漸接受延後退休年齡的事實。

51.9％的受訪者表示，當面臨投資市場大幅波動時，將延後原本規畫的退休時間，尤其是35～39歲的年輕族群，決定延後退休年齡的態度更顯著。

施羅德投信認為

種種危機促使國人更加重視理財，退休金，不能只靠存。

《遠見》調查結果顯示，72.2%民眾已著手進行理財規劃，創下調查史上新高（見表4）。

以性別來看 ...首頁觀點專欄報導服務引用實績2020《遠見》家庭理財暨樂活享退指數大調查bygvsrc九月24,2020FILEDUNDER:觀點超過七成民眾燃起理財鬥志，景氣低迷、年金改革逼出危機感？ 全球進入後疫情時代，景氣充滿不確定性，勞保年改更傳出將下調所得替代率，勞工領到的月領可能大砍三成。

國內外多重危機夾擊，理財與退休規劃成了頭痛難題。

 《遠見》與「中國信託銀行」連續第五年進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，結果於今（24）日出爐，今年樂活享退指數（以下簡稱「樂退指數」）以56分創下調查史上新高，較去年51.8分增加4.2分，顯現國人不畏疫情，對退休前景看法愈趨樂觀！ 逾半民眾自信退休資金充足 樂退指數為五年最高 2020《遠見》家庭理財暨樂活享退指數大調查訪問30歲以上國人，樣本涵蓋六都與新竹市，完訪人數2207人，以三大構面「退休規劃滿意程度」「退休準備足夠程度」與「退休過理想生活信心度」，請受調者以0到10分自評，再以滿分100為標準，計算整體樂退指數。

 《遠見》調查結果顯示，今年調查結果總體瀰漫樂觀氣氛，整體樂退指數達56分（見表１），雖未及格，已創下調查以來新高。

進一步分析三大構面分數，退休規劃滿意度平均56.1分、準備足夠度52.9分、過理想退休生活的信心度為58.3分，也是史上最高（見表2）。

圖／表1：整體樂退指數 圖／表2：2020年退休規劃滿意度、足夠度、信心度  四成青年決定退而不休 寄望子女的銀髮族剩兩成詢問民眾退休資金來源，最多選擇「投資收入」，占44.4%，過往總是居冠的「儲蓄」以43%落居第二，35％選擇「退休後繼續工作」。

 其中以30、40世代最重視「投資收入」，兩個世代皆有超過57%的人選擇「投資收入」為增加退休資金池的重要來源，同時這兩個世代也最務實，分別有44.2％、42.4%認為退休後會持續工作（見表3）。

圖／表3：退休資金的來源 中華民國退休基金協會理事長王儷玲分析，各項年金改革持續進行，勞保破產陰霾未散，民眾對政府退休金已有「繳多、領少、延退」的認知，低利率環境更讓大家意識到不能光靠存錢養老，資金缺口擺在眼前，薪水停滯的年輕世代傾向更積極的理財方式。

 影響人數最多的勞保年金改革即將啟動，60世代焦慮指數上升，卻不知從何改變。

《遠見》調查發現，60歲以上族群的退休資金池仍以「儲蓄」為大宗，占31.1%，其次為投資收入25.6%，也有逾兩成的人願意退休後繼續工作；相對去年還有近三成寄望「子女或家庭供養」，今年僅剩19.7%，不知道該怎麼辦的比例高達14.4%，大幅高於其他世代。

  疫情逼出危機感 七成民眾開始理財 種種危機促使國人更加重視理財，退休金，不能只靠存。

《遠見》調查結果顯示，72.2%民眾已著手進行理財規劃，創下調查史上新高（見表4）。

以性別來看，女性（74.6%）又比男性（69.7%）更積極。

 圖／表4：國人做理財規劃的比例 進一步分析，現階段民眾自覺最重要的理財項目，「醫療規劃」仍以21.2%為首選，比例卻較往年下降19％，反觀第二和第三名的「財富累積」與「退休規劃」，分別成長23％與15％（見表5）。

圖／表5：國人認為最重要的理財規劃 分開看各世代最重視的理財規劃項目，30、40世代明顯推遲退休理財規劃，38.6%的30世代青年將「財富累積」列為第一優先，25.7%的40世代最重視「子女教育」。

50世代過去偏重「醫療規劃」，今年「退休規劃」（31.4％）明顯增長；60歲以上變動不大，依舊首重「醫療規劃」（28.0％）。

 民眾對理財規劃的認知也反映在理財行為，有64.6％的民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積，退休規劃以37.5％首度超過34.4％子女教育，排名第三（見表6）。

圖／表6：國人做理財規劃的重心 中信銀個人金融副執行長楊淑惠觀察，民眾對「財富累積」「退休規劃」的需求上升，主因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性，讓人浮現「存糧好過冬」的心態。

全球疫情迫使金融市場利率創下新低，進一步逼出投資人資金，投入高風險資產市場，才能獲得相同報酬。

 此外，保費變貴，削弱民眾的「醫療規劃」意願，新冠疫情也造成海外子女求學中斷，舒緩「子女教育」規劃的急迫性。

  低薪衝擊青年

為了解台灣民眾對退休規劃及相關金融商品的需求，施羅德投信、中華民國退休基金協會及《Smart智富》月刊合作，在2020年4月份進行「2020台灣退休理財規劃大調查」，針對 ...諮詢專線諮詢專線預約專人創富理財創富理財首頁創富觀點投資理財心法精選文章逾6成民眾期待退休金能按月領回來源：SMART智富月刊授權轉載分享至：在全球高齡化趨勢下，退休準備已成為極其重要的議題。

上班族雖有政府與企業年金作為退休生活費來源，但新冠肺炎疫情重創經濟，未來退休規劃更為堪慮。

面對後疫情時代，民眾對退休規劃有何想法？哪些金融商品適合用來準備退休金？退休規劃意識抬頭，9成受訪者已在做準備。

為了解台灣民眾對退休規劃及相關金融商品的需求，施羅德投信、中華民國退休基金協會及《Smart智富》月刊合作，在2020年4月份進行「2020台灣退休理財規劃大調查」，針對全台22縣市800位35歲～60歲負責個人或家庭理財規劃的民眾進行網路調查。

調查結果發現，民眾的退休規劃意識抬頭，有97.1%的受訪者已在進行退休規劃，相較2015年的不到5成受訪者有行動，已成長近50個百分點，顯示民眾在退休規劃的行動力明顯大幅提升。

另外，台灣民眾普遍保守選擇退休理財工具（編按：題目為複選），仍是以儲蓄或定存為大宗，占比為84.8%，其次則為保險（78.2%）與股票（64.9%）。

若進一步詢問受訪者，退休理財規劃最重視之處，可看出3大發現：市場波動下，退休理財心態更趨保守。

本次調查詢問受訪者，進行退休理財規劃時，最主要的考量為何，前3名分別為「保本」（35.6%）、投資報酬率（27.4%）以及「固定配息」（20.1%）（詳見圖1）。

<圖一>做退休規劃時，民眾最優先考慮保本、報酬率。

進一步觀察發現，40歲～60歲的民眾優先考慮「保本」與「投資報酬率」，可能與其理財經驗相對豐富有關；較年輕的35歲～39歲受訪者，則以「保本」與「固定配息」為主要考量。

但不分年齡，保本都居於首位考量，可看出在市場波動下，退休理財心態更趨保守，對風險的接受度偏低。

其次發現，受訪者愈來愈有「退休靠自己」的意識，且偏好退休金固定給付且發放頻次短的提領模式。

近9成受訪者表示，「自己的儲蓄」為退休後主要生活費來源，過去備受民眾倚重的「政府退休年金」退至第3位，僅有67%的受訪者選擇。

至於最期待未來的退休金提領方式為何，有60.5%的受訪者最期待的提領方式為「按月領回」（詳見圖2）。

<圖二>不到一成民眾期待一次領回退休金第3個發現是台灣民眾希望退休規劃更彈性，本次受訪者平均計畫的退休年齡為60.86歲，正式突破60歲大關。

但有51.9%的受訪者表示，當面臨投資市場大幅波動時，將延後原本規劃的退休時間，尤其是35歲～39歲的年輕族群決定延後退休年齡的態度更顯著；只有45.4%的受訪者會維持原本的退休時間，主要以50歲～60歲的屆退族為主。

從這3個發現可看出，台灣民眾的退休規劃仍走安全路線，希望能有一個保本、有現金流的「退休理財基底」，同時具備彈性與靈活度，讓老後退休生活有一個安心的基本水準。

用符合3大性能投資工具，為退休生活打底。

施羅德投信總經理謝誠晃也認同這個「退休打底」的觀念，他說過去7年施羅德投信一直透過問卷調查了解台灣民眾對退休規劃的看法與行動。

從今年調查結果可看出，民眾對退休規劃的意識有所提升，或許是受到年金改革、高齡少子化等議題觸發而加快行動，這是一件好事。

至於退休規劃追求保本、現金流、更彈性，代表台灣民眾希望退休要有底，讓未來人生才有底。

呼應這3大需求，他建議民眾在選擇退休理財的工具時，應重視「安全性、明確性、應變性」3大性能。

1.安全性：以保本安全性來說，謝誠晃認為以往資產保本成本相對便宜，但全球早已出現高齡少子化、經濟發展放緩以及長期低利3大現象，加上疫情催化，導致資產保本成本相對提升。

他認為民眾應調整過去退休理財追求的保本觀念，在合理的保障範圍內，透過定期定額、長期投入降低風險，做好資產配置，才有機會在穩健中成長。

2.明確性：其次是選擇能明確配發一定資產收益為現金流的金融工具，滿足退休理財規劃對被動收入的需求。

3.應變性：最後，則是藉由投資標的的多元配置，衡量個人風險承受度，控制投資組合波動。

他認為能滿足這3大性能的金融工具，是符合現今台灣民眾在退休規劃需求與想法的好工具。

退

據施羅德「2020臺灣退休理財規劃大調查」顯示，超過6成民眾表示最期待未來退休金提領方式為「按月領回」，可推測「穩定金流」為民眾退休理財期望達到的結果。

投資情報樂活理財樂活理財2021/02/09幸福享退滋味，我做煮！據統計，目前台灣國人平均壽命為80.9歲，而富達國際「投資成就新女力報告」指出，國人平均預計退休年齡男性為62歲，而女性為61歲，將近20年的退休生活，你做好準備了嗎？ 國人退休準備分數平均僅54分，財務準備相對不足「2020退休力大調查」根據財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立等「退休五力」進行調查，發現「財務面」相對準備最不足，平均得分僅53.6分，20到59歲平均低於52分，顯示國人須強化退休理財準備。

另外，調查也指出，有51.6%未進行退休理財規劃，而有進行規畫者，規劃儲蓄比例也呈兩極。

退休為人生必經考驗，然而前述調查卻讓我們發現大多數人尚未為這樣考驗做好準備，生活繁忙讓你抽不出時間替自己好好打算嗎？其實退休準備並不難！迎接「享退」好簡單！ 資料來源：2020退休力大調查、富達國際「投資成就新女力報告」、內政部，國泰投信整理，2021/01 退休理財好Easy，交給專業團隊把關據施羅德「2020臺灣退休理財規劃大調查」顯示，超過6成民眾表示最期待未來退休金提領方式為「按月領回」，可推測「穩定金流」為民眾退休理財期望達到的結果。

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★由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未

「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對臺灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，以三大構面退休規劃滿意度、準備 ...首頁◆新聞◆台股◆美股◆新VIP◆選股◆基金◆ETF◆自主理財◆iQuote◆固定收益◆知識庫◆焦點專題◆財經台◆櫃檯◆XQ◆更多金融理財多空人民幣報稅未上市權證港股討論區2021/8/24加入會員|+粉絲團| 設為首頁|手機版首頁新聞研究報告討論區部落格財經百科書籤全部研究報告新聞財經百科書籤MoneyDJ理財網新聞首頁最新頭條新聞新聞內文收藏|字級設定：小中大特國人退休理財態度樂觀但理財行動力不足-2020家庭理財暨樂活享退指數大調查回應(0)人氣(0)收藏(0)2020/09/2514:02中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）連續五年與《遠見雜誌》合作「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，今（24）日發表本年度調查結果，樂活享退指數為56分，與去年51.8分相比增加4.2分，顯示國人對退休理財態度樂觀，但細看理財規劃重心，以醫療、財富累積為主，退休規劃排名第三，顯示國人退休理財行動力不足。

「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對臺灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，以三大構面退休規劃滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度，計算整體樂退指數。

今年調查結果顯示，國人對於退休理財規劃抱持樂觀態度，主要退休資金來源，投資收入（44.4%）最高，超越過往的儲蓄（43%）與繼續工作（35%）。

除此之外，民眾對理財規劃也反映在理財行為，有64.6%的民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積，退休規劃為37.5%，子女教育為34.4%。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠觀察，民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升，主因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性，讓人浮現「存糧好過冬」的心態。

全球疫情迫使金融市場利率創下新低，進一步逼出投資人資金，投入高風險資產市場，才能獲得相同報酬。

雖然醫療保險仍為民眾理財首要規劃，但因應今年保費變貴，削弱民眾的「醫療規劃」意願，新冠病毒疫情也造成海外子女求學中斷，舒緩「子女教育」規劃的急迫性。

另外，詢問「考量疫情影響經濟，是否該調整理財規劃」，高達六成民眾認同應定期檢視理財規劃，再追問是否因此調整資金配置，逾六成民眾傾向不調整，更有七成指出不會增加預算。

至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何？」仍有近三成民眾缺乏存錢目的，28.2%回答「就是想先存錢」，其次為21%「退休規劃」、20%「投資」。

綜觀今年調查結果，雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲，但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動，知易行難。

中信銀行與《遠見雜誌》逐年觀察樂退指數的走勢，於今日舉辦座談會，由個人金融副執行長楊淑惠、中華民國退休基金協會理事長王儷玲，針對國人理財行動力不足、無法訂定執行目標等問題提出解方。

楊淑惠強調，退休規劃是漫長的旅程，要及早規劃並創造穩定的退休金流，最重要的是設定目標與投資策略，選擇適合的工具定期檢視目標達成率，專款專用，同時建議30世代，資金規劃重點以醫療保障為主、資產累積為輔，40世代，以累積一桶金為主，50世代，要開始思考退休後的金流如何安排，60世代，以創造被動現金流為主。

再調查民眾現有理財工具，發現積極工具有上升趨勢。

「保險」熱度明顯下滑而讓出王座，風險與報酬具波動度的「股票」「基金」吸引不少目光，儲蓄或定存（54.9%）、保險（51.4%）、股票（36.7%）、基金（22.5%）成為四大理財工具。

根據中信銀行統計，持續資產配置，是達成目標最簡單的方法，規畫時間越長，越能彰顯效果。

楊淑惠副執行長建議，基金商品種類多元，適合年輕人選擇，可攻可守。

楊淑惠副執行長進一步提出，面對2020年金融市場波動劇烈，建議民眾以三大關鍵理財策略：第一，選對產品長期投資，第二，從收益面、風險面、成本面精算理財成本，第三，提高風險抵禦力，以穩定報酬做避險配置，安穩度過目前混沌未明的投資前景，理財須訂定目標，才能享受美好的退休生活。

「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」是中信銀行委託遠見調查中心，針對臺灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，同時調查退休者與未退休者，有效樣本2,207份，調查期間自今年6月12日至6月23日止。

分類主題：出版業‧教育規劃‧退休基金‧退休地點‧基金績效‧原物料‧資

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 年度調查2020大調查2020臺灣退休理財規劃大調查退休要打底，老後才有底，後疫情時代臺灣民眾退休規畫更謹慎2019大調查企業員工退休金規劃–三大發現、兩大NG行為雖然企業員工對退休意識逐漸高漲及重視，對於退休規劃的準備仍感到沒有信心...2018大調查台灣工作族群退休準備指數偏低施羅德、遠見雜誌與政大商學院資料採礦中心再度合作進行「工作族群退休準備指數大調查」...2017大調查財務，台灣退休族的幸福缺口退休幸福指數大調查，整體幸福指數正面唯財務隱憂大...2016大調查一個台灣四個世代退休命運大不同！你想幾歲退休？是否開始規畫退休理財？《遠見》將台灣人口分成四個世代，探究各世代退休問題的差異...2015大調查退休準備不及格，近六成恐淪「苦老族」退休後想過怎樣的生活，與你現在的工作、理財觀念大有關係。

《遠見》與施羅德投信合作，進行四個世代...2014大調查國人退休金來源多來自儲蓄與勞退金為讓勞工更安心退休，勞動部7月初推動勞退金改革方案，最快2016年上路。

《遠見》與《施羅德投信》進行...六篇文章帶您認識台灣勞退新制年金改革霧煞煞千萬勞工如何捍衛權益？年金改革草案已送進立法院審查，攸關1000萬勞工退休族的權益，將帶來何種影響？勞退帳戶每年分紅賺多少自己查得到！今年過完年，不少勞工都新增了一筆年終「分紅」。

你查帳了嗎？105年度的新制勞退盈餘已...規劃勞退自選平台可借鏡私校退撫自選機制2005年勞退新制開辦以來，勞退基金曾三度出現虧損，如果不滿意現行委外代操的勞退績金績效...做好退休前準備自學四招存夠老本2017年6月底，立法院在臨時院會一口氣三讀通過三大年金改革法案，包括《公務人員退休資遣撫卹法》...做對關鍵三件事勞退自選平台才能成功勞退自選平台在許多國家行之有年，例如香港、智利、瑞典等的設計，各有優缺點，台灣若想建立...為什麼要自提6％？「雙頭省稅」加快退休儲蓄你因「不夠有錢」而不願自提6％？雖眼前可支配所得較多，但自提可享「遞延稅負」效果...他山之石全球篇千禧世代三大挑戰「繳多、領少、延後退」全球人口老化，許多國家正經歷痛苦的退休金制度改革，愈多政府無力支付龐大的退休金，「世代剝奪」爭議也愈大。

英國篇三大改革加速「確定提撥」制成長近年英國退休金制度三大改革，使得DC制資產飛速成長，不僅擴大退休防護網，也讓勞工得以彈性運用帳戶，值得台灣借鏡。

加拿大篇三大支柱串起全球最佳退休金制度加拿大退休金制度，曾被譽為「全球典範」。

然而，近20年前卻曾面臨破產危機，但政府勇於改革，其做法值得台灣參考。

美國篇401K「自動增提」政府引導聰明做投資美國401K退休金制度，是許多國家退休改革的參考指標，許多符合人性的創新機制，讓勞工得以「做對」投資準備，值得台灣學習。

澳洲篇自願提撥享減稅，退休金能買機場、港口隨著人口長壽，澳洲「超級年金」逐年拉高強制提撥率，加上投資標的多元、報酬率打敗通膨，拉高民眾自己額外提撥退休金意願。

香港篇強積金強制提撥，開放員工自選投資標的全世界所有已開發國家都面臨人口老化危機，為了讓老有所養，自本期起，《遠見》將一系列介紹不同國家退休金改革，借鏡他國經驗。

新加坡篇全球最高提撥率，強制撥入三專戶存老本當全球正為退休金準備或老人醫療傷腦筋時，新加坡政府早以公積金制度，強制雇主和雇員都須高比率提撥，趁早為老年做好規劃。

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面對後疫情時代，臺灣民眾對退休規劃有何想法？哪些金融商品適合用來準備退休金？{{item.heading}}{{item.heading}}高達97%已進行退休理財是否有做退休理財？計畫退休年齡延至60.86歲年齡層比例50歲以下0.6%50-55歲24.3%60歲以上75.1%平均計畫退休年齡60.86偏好保本特性的退休理財工具選擇退休理財項目之考量因素退休提領方式按月領回最受歡迎最期待未來退休金提領的方式大幅市場波動民眾傾向延後退休時間退休時面臨投資市場大幅波動附保證投資型保單特色保證機制無論市場波動多大或投資績效高低，依保單規範給付保證的約定資產。

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由時勢公司負責統籌執行，調查期間為2020年4月17日至4月27日，採網路自填調查方法，調查對象為居住臺灣22縣市35歲至60歲之男女性，且為個人或家庭理財規劃之決策者。

共完成800份有效問卷(信賴水準95%，抽樣誤差±3.46)，並依主計總處人口統計，進行地區、性別、年齡比例配置。