可能會連帶出現落枕、頸部痠痛、頸部僵硬、頸部腫脹等症狀；其他脊椎疾病若由關節炎所引起，有可能出現關節疼痛、關節僵硬、四肢刺痛，如是有脊椎病變有 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁全站搜尋全部文章影音食譜課程專題知識庫排序設定資料類型：全部文章全部文章訂戶專屬會員專屬全文開放全部內容全部內容可授權內容不可授權內容不限時間不限時間一週內一個月內六個月內一年內排序方式：依照關連性排序依照關連性排序依照時間排序約有379項結果(搜尋時間：0.026秒)符號說明：訂戶專屬會員專屬知識庫骨刺BoneSpur骨刺是骨骼末端或邊緣出現骨質增生的結果，也稱為骨贅、骨疣或骨質增生，常發生在兩塊骨骼的交界關節處，醫學上或稱為骨性關節炎，常因為正常老化、不正確的姿勢等因素導致中間的軟骨出現椎間盤突出活動的功能，協助維持整條脊椎的穩定度，並兼有避震的效果。

當椎間盤受到不正常的外力擠壓，就可能外殼破裂，產生突出物，這就是椎間盤突出。

突出物有可能會壓迫到附近的神經與肌肉，造成神經疼痛、肌肉背痛可能會連帶出現落枕、頸部痠痛、頸部僵硬、頸部腫脹等症狀；其他脊椎疾病若由關節炎所引起，有可能出現關節疼痛、關節僵硬、四肢刺痛，如是有脊椎病變有可能造成骨刺、中背痛、下背痛等症狀。

由肩膀所引起手麻或腳麻tinglinginhandsandfeet當出現手麻或腳麻時，如果伴隨突然發生的四肢無力症狀，需多加留心注意，有可能是中風的前兆，年長者更應小心注意。

,骨刺、末梢神經病變（常見肩頸痠痛。

頸椎的問題所引起：常見是椎間盤突出、頸椎關節退化或骨刺等所引起，根本的原因常見是退化性關節炎或骨質疏鬆症等。

頸椎表面彼此摩擦，會產生疼痛與和麻木感，自然會拉緊頸部的肌肉以避免痠痛部位移動。

近年來，三Ｃ落枕頸椎椎間盤突出，頸椎神經、血管損傷，或是因其他全身性疾病併發的頸椎椎骨病理性骨折等造成神經壓迫所致。

所以，當上述治療無法改善或症狀變嚴重，或是合併有發燒、噁心、嘔吐、暈眩、胸痛、延伸至上臂的疼痛，建議頸椎退化性關節炎頸椎退化性關節炎進展脊椎軟骨長期受到人直立產生的重力與頸部活動各方向的張力負擔，再加上軟骨內水含量隨著年齡逐漸減少，當軟骨破裂或突出會造成關節骨刺的增生，壓迫頸神經根，進而造成不同程度的神經病變退化性關節炎併發症骨刺：退化性關節炎往往是關節軟骨不正常的磨損，同時在修復的過程有時候會造成骨質意外的增生，增加骨刺的發生機率。

治療後產生的問題：因為服藥治療及手術治療出現併發症狀，例如膝關節置換旋轉肌袖症候群透過問診、症狀檢查、理學檢查，初步判斷肩膀的情況。

X光檢查：X光檢查是診斷肩袖損傷的第一步，可以看出是否有骨刺、關節炎等原因，但無法看出肌肉等軟組織是否有受損。

超音波檢查：可協助醫師滑囊炎羽毛球、長跑等）足部或臀部構造缺陷（常穿高跟鞋或不合腳的鞋）風溼、骨刺或是痛風也可能導致滑囊炎滑囊炎種類滑囊炎主要是根據發生的部位來分類髕骨下滑囊炎更多知識庫內容夫妻感情可以你儂我儂，但保險規畫也你儂我儂，適合嗎？天有不測風雲；夫妻關係也有生變的可能性。

在婚姻關係中，要如何安排自己的保險規劃，才不會在關係生變時，一邊要處理心裡的傷，另一邊還要處理財務的痛？影音01:30康健來了／「側三角式」改善骨刺自己來！【康健陪你練】超強前弓後箭步，延展腰椎增強腹直肌01:30康健來了／「仰躺鴿式」搞定你的痠、痛、麻！康健來了／「坐椅式伸展」遠離坐骨神經痛！03:31腰椎長骨刺導致腳麻？莫驚慌，王薏茜教你如何自我檢測&2招腿部伸展運動|康健陪你練02:31廣告女王莊淑芬維持體脂肪22.7、BMI21超女體態的養肌之道|康健雜誌03:19拿個重物、打噴嚏就「閃到腰」？3招伸展運動緩解疼痛！|康健陪你練更多影音正確保險支援罹癌，你買對保險了嗎?根據保險發展中心2016年的統計資料（註1），台灣每人平均持有二張以上保單，保費支出平均為13.3萬元，整年度保費總收入佔GDP18.3%，居全世界之冠！另根據壽險公會公布的2016年的統計資料（小心病歷被過度記載遭保險公司拒賠　3步驟自救又或者，醫生有沒有可能為了健保費，在病歷上做了一些文字操作，卻影響了保戶往後真的生了病要請領保險理賠權利？（推薦閱讀：只要買了醫療險，所有費用都可以獲得理賠嗎？）（圖片來源疫情期間病床少，住院醫療保險金，一定要住院才理賠嗎？醫

畢竟，年齡漸長的長輩，在身體機能漸漸耗損之下，能免除三高和BMI值的威脅而順利投保醫療保險，實屬不易。

何況，現行的健保給付和DRGs制度 ...關閉廣告羅翔小P跳到主文一位英語教學者/財務顧問師/旅遊夢想家的生活點滴部落格全站分類：生活綜合相簿部落格留言名片Jun15Sat201900:27保險案例借分享─健康住院醫療險～頸椎椎間盤突出併神經壓迫108年6月7日，從事護理師工作的莊小姐傳Line給筆者，說明因為家人住院，資金有點周轉不過來，不知保費可否做調整？經筆者與莊小姐通過電話後，保費的問題暫時性地獲得解決。

然而，燃眉之急的問題，卻是媽媽的龐大醫藥費用。

原本莊媽媽有一張人情保單，卻因與保險業務員不常連絡，加上自體無大礙，一時輕忽之下，就未續繳保費而斷保了。

不料，6月3日卻因頸椎第4/5及5/6椎間盤突出併神經壓迫而至教學醫院入院治療，翌日接受頸椎椎間盤切除併椎體融合及人工椎間盤置入手術，術後轉加護病房觀察治療，6月5日轉入一般病房，6月6日出院，住院日數共4天。

醫囑：宜頸圈使用兩周，返家休息一個月，門診追蹤治療。

    6月13日早上，莊小姐Line給筆者莊媽媽的診斷證明書和醫療收據費用312,541元(不含全民健保費用總額143,158元)。

經筆者仔細查看醫療費用收據的項目，赫然發現其中的兩項自費金額令人咋舌：材料費，291,335元；特殊麻醉費，6,000元。

    面對龐大的醫療費用，莊小姐只好先暫緩自己的保費，絞盡腦汁四處籌措醫藥費，讓媽媽能靜心休養，克盡為人子女的孝道。

看到莊小姐的困境，筆者不禁為她感到疼惜，同時也為莊媽媽感到惋惜。

畢竟，年齡漸長的長輩，在身體機能漸漸耗損之下，能免除三高和BMI值的威脅而順利投保醫療保險，實屬不易。

何況，現行的健保給付和DRGs制度的實施下，民眾的自費項目和自負額的增加，儼然成為無形潛在的財務危機。

     多年來，筆者為客戶朋友規劃醫療保險時，總是強調雙實支實付的觀念，為了是應付未來遇到中度或重度疾病而住院和手術時，能免除醫藥費用的困擾，而安心養病。

假設以莊媽媽健康體況的年齡規劃定期醫療險的話，可規劃第一家XX保險公司的主約為100萬元的終身失能險(失能生活扶助金2萬～1萬/月)，投保年齡52歲，年繳保費11,583元；附加定期醫療險日額2,000元，年繳保費7,012元。

其涵蓋日額定額給付與實支實付，二擇一的給付方案。

保障內容如下：新住院醫療保險附約XX人壽保險公司計劃三理賠金額（元）  住院醫療費用保險金限額（1-30天）（每次）15萬元X1倍=15萬元（31-60天）（每次）15萬元X2倍=30萬元（61-90天）（每次）15萬元X3倍=45萬元（91-180天）（每次）15萬元X4倍=60萬元（181-365天）（每次）15萬元X5倍=75萬元特別病房費用限額6,000元X住院日數(納入加護病房及燒燙傷病房，最高為15日，重大傷病者最高達30日)住院病房費用保險金限額每日2,000元X住院天數(一次住院最高可達365日)外科手術費保險金限額(每次)20萬元住院前後門診費用保險金限額(每次)1,200元/含「住院或門診手術」前7日及後14日出院後門診腫瘤治療費用保險金限額(每年)8萬元/含「門診放射線及化學治療」費用補充保險金限額 (每次)4,000元＊「住院醫療費用保險金」或「住院病房費用保險金」，二者擇一給付    第二家XX保險公司的主約為20萬元的終身失能險(失能安養扶助金4千～2千/月)，投保年齡52歲，年繳保費8,480元；附加定期醫療險計劃2，年繳保費8,008元。

其涵蓋日額定額給付與實支實付，二者同時給付的方案。

另加豁免保費2,819元。

保障內容如下：XX醫療健康保險附約XX人壽保險公司計劃二理賠金額（元）住院日額保險金〈定額給付〉1,000元/日住院醫療輔助保險金〈定額給付〉500元/日住院慰問保險金(同一次住院期間，僅給付一次)7,000元/次住院醫療費用保險金限額〈副本實支實付〉30萬/次手術費用保險金限額〈副本實支實付〉20萬/次＊「住院日額/醫療輔助保險金」與「實支實付」，二者同時給付    若統整兩家保單的規劃內容的話，失能生活扶助金每月有2.4萬～1.2萬(第1級至第6級)；住院日額每日3,500元，另加一次性的住院慰問金7,000元；住院醫療費用實支實付45萬；手術費用40萬(手術百分比+被保險人實際支付手術費用)。

年繳總保費共37,902元

對於謝姓民眾的理賠訴求，保險公司主張，從醫院就醫的病歷摘要、 ... 為「頸椎第五六節椎間盤突出壓迫神經（C56HIVD）」，而「HIVD」於 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu椎間盤切除、融合2手術　1個理由保險公司只賠1項-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。

關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>新聞推薦醫療險2020/12/08椎間盤切除、融合2手術　1個理由保險公司只賠1項同一次手術、同一手術位置，接受2項手術項目，以倍數較高的一項給付手術保險金。

(圖／shutterstock)瀏覽數:6626分享連結確認分享確認分享確認複製關閉文／紀佳妘同一次手術、同一手術位置，接受2項手術項目，以倍數較高的一項給付手術保險金！有位民眾在同一時間進行椎間盤切除手術、脊椎融合手術，隨後提出分別給付保險金申請，但保險公司只願給付一項，不服判定因而提起訴訟，最後法院也認為，保險公司有理、免賠保險金。

一位謝姓民眾96年2月15日買了一張附加20年繳費手術醫療終身健康保險附約，到了107年6月因進行「椎間盤切除手術及脊椎融合手術」，一共住院了9天，隨後申請理賠手術費用時，發現保險公司僅理賠椎間盤切除手術，另一項脊椎融合手術則因不符合保險契約約定被拒絕給付。

不過，這位民眾認為這是一次手術期間，接受兩項手術，依條款保險公司應分別給付保險金，因此保險公司應給付11萬6,436元，由於被拒絕給付，他不服裁定，將保險公司告上法院。

 對於謝姓民眾的理賠訴求，保險公司主張，從醫院就醫的病歷摘要、手術紀錄單、病理檢查報告及診斷證明書顯示，病症為「頸椎第五六節椎間盤突出壓迫神經（C56HIVD）」，而「HIVD」於醫學上應為「椎間盤突出」與椎間板脫位症相同，加上這兩項手術有依存關係，因此依「椎間板脫位症手術—頸椎、胸椎（30倍）」的手術規定於7月19日給付保險金9萬元。

由於雙方認知不同，保險公司重新檢視並認定個案，依保險契約『同一次手術中於同一手術位置接受兩項以上（含）器官手術時，被告按「手術類別及保險金額倍數表」所載倍數較高的一項給付手術保險金』，因此再度給付謝姓民眾9萬3,072元，且金融評議中心經評議決定給付並無違誤，不得再請求給付他項手術。

最後法院認定，謝姓民眾進行人工椎間盤切除術及脊椎融合手術，這是頸椎第五六節椎間盤同一項骨骼系統進行兩項手術，符合同一次住院中於同一手術位置進行兩項以上手術治療時，僅應按其中最高一項為給付規定，認為保險公司有理，因此法院駁回謝姓民眾的告訴。

《延伸閱讀》《受益人不能用遺囑變更　生前漏一動作百萬保險金飛了》《帳戶有1,900萬現金卻繳不出60萬遺產稅　原來還有一招可用！》《農民也有退休金了！　明年起30歲提繳可月領3.7萬元》《勞保老年給付有3種！　搞懂「年資」怎麼算領更多》《投保後罹癌四期確診　1個原因保險公司免賠215萬元理賠金》好險網保險理賠手術住院附約治療法院請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數2.60回上頁農民也有退休金了！　明年起30歲提繳可月領3.7萬元帳戶有1,900萬現金卻繳不出60萬遺產稅　原來還有一招可用！熱門文章推薦文章小幫手47萬「紓困孤兒」也有補貼了！　符

上述病症一般而言皆為內發性疾病，但有時亦有可能為外來的傷害所致，如外力撞擊或高處墜落而導致頸或腰椎間盤突出症，是否符合傷害理賠要件，要依其案情 ...Jumptonavigation我要發問EN保險商品保險商品熱門商品防癌定期健康險愛要及實終身醫療險新一生醫事360定期醫療險+意外險新全力醫付一年期保障保障輕鬆配保障型保險商品醫療險意外險癌症險手術險牙齒險失能扶助險壽險重大疾病險其他通路商品銀行經代專區基金專區異業合作服務總覽服務總覽精選服務表單下載保單服務Q&A保單繳款保單借款更多服務常見問題保戶加值服務保單借款保單變更投保人須知/條款下載投保人須知及要保書填寫說明審閱期商品條款其它商品條款理賠服務理賠服務理賠申請流程理賠申請應備文件理賠申請進度查詢理賠服務Q&A關於康健關於康健公司簡介康健人壽品牌介紹企業社會責任健康品牌品牌廣告360°康健指數好在康健會員平台最新消息新聞中心影音康健訊息公告加入康健工作機會薪資福利學習發展實習機會康健人壽首頁保障規劃網路投保健康樂活保戶專區我要發問EN✖保險商品服務總覽理賠服務關於康健康健人壽首頁保障規劃網路投保健康樂活保戶專區我要發問EN✖保險產品總覽熱門商品保障型保險商品投資型保險商品保障需求分析服務總覽常見問題登入保戶專區保戶加值服務理賠申請流程說明保單變更保單繳款保單借款表單下載投保人須知/條款下載客戶故事服務達人關於康健關於康健人壽品牌廣告最新消息企業社會責任人才招募電話行銷領導品牌360°康健指數壓力與醫療支出調查康健人壽APP瀏覽更多資訊公開法令公告法律免責聲明隱私權聲明金融友善服務專區網站導覽AboutCignaTaiwanServiceCenter中文X您在這裡首頁▶理賠服務Q&A頸或腰椎間盤突出症，是否在傷害醫療住院險之理賠範圍？上述病症一般而言皆為內發性疾病，但有時亦有可能為外來的傷害所致，如外力撞擊或高處墜落而導致頸或腰椎間盤突出症，是否符合傷害理賠要件，要依其案情是否有足夠資料認定為外來之意外傷害所造成而定。

類別: 住院、手術險常見問題回常見問題回理賠服務Q&A保險規劃諮詢相容瀏覽器版本：IE11、Chrome40、Firefox40、Safari9、Opera20以上版本地址：台北市100中正區中華路一段39號6樓請選擇中國香港泰國韓國印尼印度紐西蘭比利時土耳其西班牙英國美國US-EXPATO©2021Cigna康健人壽免費服務或申訴專線0800-011-709其他國家連結▼

查被保險人頸椎第3、4、5、6節外傷性頸椎間盤突出併神經壓迫，於106年5月8日經醫生鑑定殘廢情形為：「頸椎活動度：前傾10度，後傾5度， ...首頁課程報名電銷人才繁星專案保險論壇登入會員/加入免費會員首頁關於我們最新公告網站導覽駐站顧問聯絡我們合作廠商常見問題服務項目保單爭議處理線上課程課程訓練晨會邀約最新活動 ▷成交，水到渠成！歷屆活動回顧 ▷《缺角一族》特映會宏泰人壽高手說明會宏泰人壽高手說明會2宏泰人壽高手說明會1行銷雲端應用講座玩得痛快玩得安心！KASHMAC說明會行銷雲端應用講座兩岸人才交流說明會寶劍贈英雄保險超業專屬講座聰明購買保險講座過往課程會員專區加入會員會員公開資料會員控制台修改個人資料站內私訊優惠活動重設密碼下載中心 ▷講義下載行動裝置APP圖片分享常用連結討論區讀者投書-投稿區讀者投書保險專業/新聞商品研究契約核保保險理賠統計數據爭議案例遺產規劃法令時事專題報導 ▷非我族類其辛必異保護幸福家庭保險不容錯過的保險最容易碰到的理賠有沒有人鳥你未來保險公司退場機制新聞主題 ▷每日新聞業界新聞歷史新聞查詢影音分享最新文章業務員專區課程訓練活動照片線上課程保險商品比較業務行銷組織增員輔導激勵課後學員意見調查業務員常見問題消費者專區保單爭議處理淺談保險商品文宣條款說明 ▷人壽示範條款傷害保險示範條款保險商品比較公司資訊 ▷壽險財務統計保單借款利率申訴率統計找尋業務員*買保險保險規劃健康醫療 ▷營養專區健康講義癌症心血管系統醫療數據生活百科 ▷理財節稅社會保險媒體採訪鐵板神算感謝函消費者常見問題線上商城業務支援中心「教您聰明選」讀冊推薦書單旅行險汽車險機車險傷害險(意外險)醫療險網路商店廣告購買首頁/保險專業/新聞/爭議案例[評議申訴案例]病歷都沒記載意外事故!申請意外傷害理賠難被接受!發佈日期:2020年03月11日撰文:陳忠興文章編號:12328在討論區討論本文分享到Google+  Facebook  LINE［消費者主張］1.消費者於87年9月7日以自己為要保人暨被保險人向保險公司投保終身壽險，並附加意外傷害保險及意外傷害醫療保險附約。

後於95年4月23日消費者因故致顏面挫傷、左耳挫傷併耳膜破裂、頸部挫傷，此意外傷害事實乃係現今殘廢之主力因素導致。

常人皆知頸椎手術影響甚鉅，手術後遺症有可能癱瘓終身甚至死亡，如果不是因右手麻木2至3年且考慮再三，才於98年10月11日決定因外傷性頸椎椎間盤突出併神經壓迫而住院開刀。

故消費者因頸椎外傷開刀，主力近因的因果關係明確，惟向保險公司申請住院、手術之醫療保險理賠時，因不諳保險條款，保險公司竟以和解融通方式簽署，而非依保單條款理賠，顯有違公平合理原則，且消費者後續也未曾再因頸椎二次開刀相關後遺症等向保險公司申請相關醫療理賠。

2.查被保險人頸椎第3、4、5、6節外傷性頸椎間盤突出併神經壓迫，於106年5月8日經醫生鑑定殘廢情形為：「頸椎活動度：前傾10度，後傾5度，左傾10度，右傾5度，左轉10度，右轉10度，症狀固定」，已符合傷害保險殘廢程度與保險金給付表註7：7-2-1「遺存顯著運動障害」之定義［係指脊柱連續固定四個椎體及三個椎間盤（含）以上，且喪失生理運動範圍二分之一以上者］。

故保險公司自應給付第7級第7-1-1項次「脊柱永久遺存顯著運動障害者」之殘廢保險金。

［保險公司主張］1.查消費者主張因95年4月23日之事故致其殘廢，然就該事故消費者已於98年12月9日與保險公司達成和解，其和解條件已約定：「本人瞭解上揭治療，依條款約定非屬意外傷害事故，承蒙貴公司同意本次治療以意外事故認定給付，惟同意書人亦充分了解貴公司條款，爾後本事故之後續治療及其後遺症，不再以意外認定。

」此有消費者所簽立之合意書在卷可稽。

據此，和解契約既已成立，消費者與保險公司即均應受本案和解契約之拘束。

2.查消費者98年10月11日至98年10月19日於甲醫院住院病摘記載：自訴：右手麻木2至3年。

診斷為C3/4/5/6HIVD合併spinalstenosis。

並無相關傷勢或外傷記載，且98年10月5日檢查報告診斷為：1.C-spondylosis（頸椎退化）。

2.C6-7Degenerativediscdisease（DDD）（椎間盤退化症）。

又乙醫院95年至97年診斷皆為頸椎退化，行復健治療。

病歷記載均為退化性疾病，依最高法院17年上字第917號判例意旨，消費者須證明98年住院符合上開條款所約定之意外事故，且與95年4月23日之事故具有因果關係。

3.又消費者檢附106

... 失能等級，依此向保險公司申請意外傷害險失能理賠金，卻以難證明為車禍所致而遭拒絕。

(車禍,後遺症,頸椎,椎間盤突出,意外險,保險,拒賠,失能, ...回首頁facebookLINETwitterwechat微信複製連結　|手機版|APP|歷史活動|歷史專題|會員中心|家外媒體　FBYouTubeIGRSSweibo搜尋ETtoday新聞雲>保險2018年12月27日20:32保險保險新聞名人談保險保險達人熱門話題▲保險理賠認定最多爭議為醫療險。

（圖／達志／示意圖）記者李蕙璇／台北報導一名保戶車禍致頸部挫傷並因後遺症開刀釀頸椎活動度受限達失能等級，依此向保險公司申請意外傷害險失能理賠金，卻以難證明為車禍所致而遭拒絕。

保戶購買壽險並附加意外傷害險、意外傷害醫療險附約。

之後因交通意外事故導致頸部挫傷，因外傷性頸椎椎間盤突出併神經壓迫住院開刀。

保戶認為是之前交通意外傷害事故導致體況失能（殘廢）的主力因素，向保險公司申請意外的住院及手術的醫療險理賠時，保險公司認為非意外所致但願融通方式和解而非依照保單條款理賠，顯然有違公平合理原則，且後續也未曾再因頸椎二次開刀相關後遺症向保險公司申請理賠。

保戶認為其頸椎外傷性頸椎椎間盤突出併神經壓迫，經醫師鑑定失能（殘廢）情形為頸椎活動度前傾10度、後傾5度、左傾10度、右傾5度、左轉10度與右轉10度，症狀固定，已經符合傷害保險失能（殘廢）程度與保險金給付表中的「遺存顯著運動障害」的定義（脊柱連續固定四個椎體及三個椎間盤（含）以上，且喪失生理運動範圍二分之一以上者）。

因此保戶認為保險公司應該給付「失能程度及保險金給付表」第7級7-1-1項次「脊柱永久遺存顯著運動障害者」的殘廢保險金。

保險公司則認為保戶主張因為意外事故導致失能，但雙方就該事故已經達成和解，既然已經成立和解契約，雙方都應該受到和解契約的拘束。

況且依保戶的住院病摘中，並沒有相關傷勢或外傷的記載，而且檢查報告診斷為頸椎退化、椎間盤退化症，保戶並未提出具體證明與意外事故的因果關係。

而保戶目前頸椎活動度的二次就診期間間隔超過180天，也未提出證明失能程度跟之前發生的交通意外事故間具有因果關係。

再加上所謂「永久遺存顯著運動障害」是指「頸柱完全強直」，或在於胸椎以下前後屈、左右屈及左右迴旋三種的運動之中，二種的運動喪失生理運動範圍二分之一以上者，但保戶的頸椎還有活動度，也未達到保單契約條款約定的「完全強直」程度，因此保險公司拒絕給付意外險全額失能保險金。

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因為，隨著年齡的增長，脊椎會漸漸退化，導致椎間盤突出、脊椎狹窄， ... 頸椎的非融合手術，經過減壓後，植入人工椎間盤，術後大多數人不需要配 ... 若有投保實支實付醫療險，由於可理賠疾病或意外住院而健保不給付的自費 ...在今天看見明天×久坐、滑手機，小心椎間盤突出！一片椎間盤23萬，「實支實付醫療險」該怎麼保？好險網/愛他命保險稅務shutterstock2019-07-1112:01+A-A加入收藏俗話說的好：「每個成功的人背後….都有一條脊椎！」而脊椎的病變可能會成為你事業成功、家庭美滿的絆腳石… 脊椎由33塊脊椎骨，兩脊椎骨中間提供緩衝的椎間盤，以及肌肉、韌帶所構成，負責支撐身體、保護脊髓神經，使神經傳導順利進行，控制身體的活動。

 曾有一位32歲資訊工程師，因工作關係，須長時間使用電腦，半年前她開始出現肩頸痠痛、雙手發麻無力的情況，但工作繁忙沒有時間就醫，後來疼痛加劇，就醫診斷後，才發現頸椎4、5節椎間盤突出壓迫神經，以顯微頸椎椎間盤切除及人工椎間盤植入手術進行治療。

 7成民眾有椎間盤的問題 上述案例並非罕見的個案！根據研究顯示，近7成民眾有椎間盤的問題！因為，隨著年齡的增長，脊椎會漸漸退化，導致椎間盤突出、脊椎狹窄，壓迫到神經，造成肢體疼痛、痠麻，嚴重者更會不良於行、大小便失禁，生活無法自理。

 不只年長者，現代人因工作型態的改變，長期久坐、姿勢不良都容易造成脊椎傷害，再加上3C產品的發達，低頭族群日益增多，使35~50歲的青壯年成為椎間盤突出的好發族群。

 對於症狀較輕微的患者，藥物、復健及適當運動等保守治療能緩解病情，但若脊椎滑脫，或是神經壓迫過於嚴重，影響日常起居時，就須手術治療。

 「萬一傷到神經害我癱瘓怎麼辦？」－這是許多人聽到脊椎手術的心聲，也因恐懼及不信任，寧願求助偏方也不願意動手術，反而錯過時機，導致神經不可逆的傷害。

在科技發達的今天，手上拿的智慧型手機功能一代比一代強大，手術儀器的發展也突飛猛進。

 早期融合手術有提早退化風險　非融合誕生 早期的脊椎手術，會先以減壓手術，將椎間盤、骨刺等壓迫到神經的病灶移除，之後再植入自體骨頭、人工骨或椎體護架(cage)填補移除後的空間，利用骨釘或骨板固定，將兩節脊椎融合在一起，稱為融合手術。

這對脊椎滑脫、骨質疏鬆、嚴重神經壓迫等脊椎結構不穩定的狀況，能達到良好的效果。

 融合手術雖然可以維持脊椎的穩定度，但也會犧牲關節的活動度以及增加相鄰椎間盤的壓力，造成鄰近手術部位的椎間盤更可能出現提早退化的現象。

如此，未來仍需再次手術治療，造成年輕、椎間盤退化初、中期患者的不便，也因此發展出了「非融合手術」。

 頸椎的非融合手術，經過減壓後，植入人工椎間盤，術後大多數人不需要配戴頸圈，就能快速回歸常生活。

腰椎部分，僅切除病變的部位，盡可能保留原有的椎間盤，將椎弓螺釘(pediclescrew)鎖進上下兩節脊椎骨後，以彈性支架(rod)相連，或使用棘突間支架，卡在兩脊椎背後的棘突之間，提供支撐及穩定結構。

 這類非融合手術的醫材，能夠以動態方式固定，保留脊椎的活動性，同時也保護相鄰椎間盤，減少退化的風險。

 另外微創手術的概念，現在也被應用在大部分的脊椎手術上。

其優點在於傷口小（約2~3公分），背部肌肉組織的破壞少，術後不易出現背部不適的副作用，且出血少、恢復快、傷口感染風險小，一般3至5天能出院，休養一到兩個星期便可返回職場。

若再搭配顯微鏡及內視鏡的使用，手術視野更清晰，能夠精準地切除組織而不傷害到神經，使脊椎手術更安全。

 人工椎間盤一片23萬以上　實支實付夠嗎？ 但這些新式的手術材料、儀器價格要價不菲，且健保不一定有給付。

人工椎間盤自費一片約23至28萬元，椎弓螺釘、棘突間支架等固定系統，一組約2至3萬不等，若再搭配其他手術器械，動一次刀更可能要花費數10萬元！ 如此，你的醫療險理賠額度還夠嗎？若有投保實支實付醫療險，由於可理賠疾病或意外住院而健保不給付的自費項目，因此在手術理賠上，要注意保單條款是否只有理賠「住院手術」，卻沒有「門診手術」。

 再者，實支實付醫療險包含住院醫療費用，雖然術後傷口小、復原快，可盡快出院，但通常單項都有各自設定限額，若擔心未來有手術需要，就得將手術限額提高，甚至再多保2家以上、且提供「副本理賠」的實支實付醫療險，以免面臨買了一張不夠賠的窘境。

 脊椎問題近年來也困擾著青壯年族群，而這群人正好是家中的經濟支柱，上有老邁父母，下有年幼子女，身體不適倒

申請人怎麼說… 老李在105年3月以自己為要保人及被保險人，向保險公司投保壽險並附加醫療保險附約(下稱系爭附約)。

投保後一年，老李因為頸椎椎間盤突出， ...:::電子報:::首頁>教育宣導園地>案例分享>案例分享>電子報案例分享>評議案例分享>門診手術改住院施作，保險公司會理賠嗎？字級設定：最小字一般字最大字[Ctrl]+[+]：可放大字體,[Ctrl]+[-]：可縮小字體友善列印轉寄好友門診手術改住院施作，保險公司會理賠嗎？申請人怎麼說…老李在105年3月以自己為要保人及被保險人，向保險公司投保壽險並附加醫療保險附約(下稱系爭附約)。

投保後一年，老李因為頸椎椎間盤突出，醫師診斷有手術的必要，所以住院手術治療；後來老李因為工作的原因，需要搬運貨物，故經常復發，所以必須每個月到醫院接受手術治療，以減輕不適感，每次手術都要住院2天，共住院4次。

 老李接受的手術是「高頻熱凝療法」，施作方式是將探針刺入神經內，用電療方式燒灼神經，達到阻礙神經傳導、減輕疼痛的目的，是一項治標的手術，無法痊癒，效果因人而異，而且這項手術施作時，未注射麻藥，所以非常疼痛，導致無法正常開車及行走，確實有住院的必要，也符合保單條款的住院約定，但保險公司卻說這項手術可以在門診進行，無住院的必要性，所以拒絶理賠保險金，這實在不合理。

 保險公司怎麼說…現今專門施作「高頻熱凝療法」的醫院，均可以門診手術方式進行，傷口只有針孔大小，不會留下痕跡，不會影響正常生活，手術後2天內會感覺些微的針感，此為正常現象，手術後數天疼痛會些許的回復，在一週後達到最好效果。

參考全民健康保險給付項目「高頻熱凝療法Radiofrequencycoagulation」，有關醫院申請健保治療次數與限制「同區域重複治療以間隔6個月以上為原則，並應附施予『高頻熱凝療法』後之衛教紀錄與疼痛量表，個案病情如需於3～6個月內區域重複施行者，應另檢附精神科醫師或心理治療師或疼痛科醫師之治療評估紀錄。

…」。

 老李因頸、腰椎間盤突出，平均間隔1個多月就到醫院進行治療，其所接受的「高頻熱凝療法」頻率，已超過前述全民健康保險局規範次數的4倍，且未有精神科醫師或心理治療師或疼痛科醫師之治療評估紀錄，實在已超過合理治療的頻率，老李如果有相關治療評估紀錄，應提供保險公司，以利審核。

有鑑於「高頻熱凝療法」得以門診手術方式為之，且老李並無合併其他疾病，又以自費身分住院，因此無法認定有住院的必要性，為了維護全體保戶之公平合理與系爭附約之對價平衡，所以無法給付保險金。

 評議委員會怎麼說…本案依現有卷證資料及本中心醫療專業顧問意見，老李系爭住院治療，僅於門診進行治療即可，無須住院。

因此，老李請求保險公司給付住院手術醫療保險金，難謂有據。

 判斷理由說給您聽…一、依系爭附約條款約定，住院係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。

參照最高法院85年度台上字第1685號判決意旨略以：「保險為最大善意及最大誠信之射倖契約，保險契約之當事人皆應本諸善意與誠信之原則締結保險契約，始避免肇致道德危險。

」；再參照臺灣高等法院104年度保險上易字第15號判決意旨略以：「保險制度最大功能在於將個人於生活中遭遇各種人身危險、財產危險，及對他人之責任危險等所產生之損失，分攤消化於共同團體，是任何一個保險皆以一共同團體之存在為先決條件，此團體乃由各個因某種危險事故發生而將遭受損失之人所組成，故基於保險是一共同團體之概念，面對保險契約所生權利糾葛時，應立於整個危險共同團體之利益觀點，不能僅從契約當事人之角度思考，若過於寬認保險事故之發生，將使保險金之給付過於浮濫，最終將致侵害整個危險共同團體成員之利益，有違保險制度之本旨。

準此，前揭保險契約條款關於『經醫師診斷有住院之必要性』之意義，解釋上自不應僅以實際治療之醫師認定『有住院必要性』即屬符合前揭系爭附約條款之約定，而應認以具有相同專業醫師於相同情形通常會診斷具有住院之必要性者始屬之。

」。

二、經查，老李因頸椎椎間盤突出，住院接受「高頻熱凝療法」（脊椎神經根阻斷術）治療，共住院4次(每次住院2天)，手術後向保險公司申請理賠，保險公司主張老李所做的治療並無住院必要性，所以未給付醫療保險金。

本案應予釐清，在醫療實務上，「高頻熱凝療法」（脊椎神經根阻斷術）是否為頸、腰椎椎間盤突出患者常見之治療方式？每次治療期間以間隔多久時間為合理？此項治療方法於門診治療與住院治療時，是否有所不同？就本案老李的身體狀況，採