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1. 道德风险
道德風險（英语：Moral Hazard）是指參與合約的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方 ... 共同保險、共同負擔和自負額用增加消費者不在預算的消費，以減少被保險人消費的動機，因此被保險人就有一財務上的因素來避免多消費。
道德危機維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋道德危機（英語：MoralHazard）是指參與合約的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風險[1]。
比如說，當某人獲得某保險公司的保險，由於此時某人行為的成本由那個保險公司部分或全部承擔。
此時保險公司面臨著道德危機。
如果此人違約造成了損失，他自己並不承擔全部責任，而保險公司往往需要承擔大部分後果。
此時某人缺少不違約的激勵，所以只能靠他的道德自律。
他隨時可以改變行為造成保險公司的損失，而保險公司要承擔損失的風險。
目錄1在保險方面2名詞歷史3參見4參考文獻在保險方面[編輯]在保險市場，道德危機發生在，當被保險人行為某種程度的改變，導致保險公司的費用提高，因為被保險人不用再負擔行為的所有費用，也由於被保險人不用再承擔醫療服務的費用，被保險人就有要求更加高價和更詳盡的醫療服務的激勵，但那些卻並非是必要的服務。
被保險人多消費的誘因，僅僅因為他們不用再承擔醫療服務的全部費用。
被保險人行為的改變有2種類型。
第一種為危險的行為本身導致的稱為事前道德危機(ex-antemoralhazard)。
在這種類型，被保險人會以危險的態度來行動，而導致保險公司必需支付更多的負面結果。
例如：在購買汽車的保險後，有些人可能就不會鎖上汽車或選擇駕駛更多，因此增加車子被偷或發生車禍的危險性。
在購買火險後，有些人可能會較少關注防火措施，有可能在床上抽菸，或忘了替換火警的電池。
即有了醫療保險後，消費者對疾病發生的預防誘因會降低，進而提高罹病的機率。
第二種行為改變的類型為一旦提供保險來承擔他們的費用，對風險結果的負面反應，這被稱為事後道德危機(ex-postmoralhazard)。
在這種類型被保險人不用危險的態度來導致更多負面的結果，但當保險範圍增加時，他們要求保險公司支付更多。
例如：沒有健康保險，有些人可能由於費用太高或生的病不嚴重而放棄醫藥治療。
但是健康保險變得可利用後，有些人可能要求保險提供人支付沒必要發生的醫藥治療費用，即在有醫療保險的情況下，消費者就醫時所面對的價格降低了，因此消費者的醫療需求會增加。
有些時候道德危機是如此的劇烈，使保險策略都沒有用。
共同保險(coinsurance)、共同負擔(co-payment)和自負額(deductible)為減少道德危機危險性的方式。
共同保險、共同負擔和自負額用增加消費者不在預算的消費，以減少被保險人消費的動機，因此被保險人就有一財務上的因素來避免多消費。
名詞歷史[編輯]根據Dembe和Boden的研究，這個詞最早追溯到17世紀，而在19世紀末期時則被英國保險公司廣泛使用。
早期道德危機有負面的含意，暗指詐欺罪或不道德的行為(通常指被保險人團體)，然而Dembe和Boden指出，在18世紀的著名數學家使用"moral"意味"subjective"，也許模糊了真實道德的意義。
道德危機的概念在1960年代被經濟學家更新，在那時道德危機不暗指不道德的行為或詐欺罪，反而經濟學者使用道德危機來描述當風險被取代時的無效率，而不是團體的道德。
參見[編輯]逆選擇參考文獻[編輯]^DsavidL.Weimer;AidanR.Vining.PolicyAnalysis:ConceptsandPractice.Pearson:PrenticeHall.2005:121頁.ISBN 013183001-5.FourthEdition（英語）. 引文使用過時參數coauthors(幫助)取自「https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=道德风险&oldid=64695718」分類：風險市場失靈微觀經濟學隱藏分類：含有過時參數的引用的頁面CS1英語來源(en)含有英語的條目導覽選單個人工具沒有登入討論貢獻建立帳號登入命名空間條目討論臺灣正體不转换简体繁體大陆简体香港繁體澳門繁體大马简体新加坡简体臺灣正體查看閱讀編輯檢視歷史更多搜尋導航首頁分類索引特色內容新聞動態近期變更隨機條目資助維基百科說明說明維基社群方針與指引互助客棧知識
道德危機維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋道德危機（英語：MoralHazard）是指參與合約的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風險[1]。
比如說，當某人獲得某保險公司的保險，由於此時某人行為的成本由那個保險公司部分或全部承擔。
此時保險公司面臨著道德危機。
如果此人違約造成了損失，他自己並不承擔全部責任，而保險公司往往需要承擔大部分後果。
此時某人缺少不違約的激勵，所以只能靠他的道德自律。
他隨時可以改變行為造成保險公司的損失，而保險公司要承擔損失的風險。
目錄1在保險方面2名詞歷史3參見4參考文獻在保險方面[編輯]在保險市場，道德危機發生在，當被保險人行為某種程度的改變，導致保險公司的費用提高，因為被保險人不用再負擔行為的所有費用，也由於被保險人不用再承擔醫療服務的費用，被保險人就有要求更加高價和更詳盡的醫療服務的激勵，但那些卻並非是必要的服務。
被保險人多消費的誘因，僅僅因為他們不用再承擔醫療服務的全部費用。
被保險人行為的改變有2種類型。
第一種為危險的行為本身導致的稱為事前道德危機(ex-antemoralhazard)。
在這種類型，被保險人會以危險的態度來行動，而導致保險公司必需支付更多的負面結果。
例如：在購買汽車的保險後，有些人可能就不會鎖上汽車或選擇駕駛更多，因此增加車子被偷或發生車禍的危險性。
在購買火險後，有些人可能會較少關注防火措施，有可能在床上抽菸，或忘了替換火警的電池。
即有了醫療保險後，消費者對疾病發生的預防誘因會降低，進而提高罹病的機率。
第二種行為改變的類型為一旦提供保險來承擔他們的費用，對風險結果的負面反應，這被稱為事後道德危機(ex-postmoralhazard)。
在這種類型被保險人不用危險的態度來導致更多負面的結果，但當保險範圍增加時，他們要求保險公司支付更多。
例如：沒有健康保險，有些人可能由於費用太高或生的病不嚴重而放棄醫藥治療。
但是健康保險變得可利用後，有些人可能要求保險提供人支付沒必要發生的醫藥治療費用，即在有醫療保險的情況下，消費者就醫時所面對的價格降低了，因此消費者的醫療需求會增加。
有些時候道德危機是如此的劇烈，使保險策略都沒有用。
共同保險(coinsurance)、共同負擔(co-payment)和自負額(deductible)為減少道德危機危險性的方式。
共同保險、共同負擔和自負額用增加消費者不在預算的消費，以減少被保險人消費的動機，因此被保險人就有一財務上的因素來避免多消費。
名詞歷史[編輯]根據Dembe和Boden的研究，這個詞最早追溯到17世紀，而在19世紀末期時則被英國保險公司廣泛使用。
早期道德危機有負面的含意，暗指詐欺罪或不道德的行為(通常指被保險人團體)，然而Dembe和Boden指出，在18世紀的著名數學家使用"moral"意味"subjective"，也許模糊了真實道德的意義。
道德危機的概念在1960年代被經濟學家更新，在那時道德危機不暗指不道德的行為或詐欺罪，反而經濟學者使用道德危機來描述當風險被取代時的無效率，而不是團體的道德。
參見[編輯]逆選擇參考文獻[編輯]^DsavidL.Weimer;AidanR.Vining.PolicyAnalysis:ConceptsandPractice.Pearson:PrenticeHall.2005:121頁.ISBN 013183001-5.FourthEdition（英語）. 引文使用過時參數coauthors(幫助)取自「https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=道德风险&oldid=64695718」分類：風險市場失靈微觀經濟學隱藏分類：含有過時參數的引用的頁面CS1英語來源(en)含有英語的條目導覽選單個人工具沒有登入討論貢獻建立帳號登入命名空間條目討論臺灣正體不转换简体繁體大陆简体香港繁體澳門繁體大马简体新加坡简体臺灣正體查看閱讀編輯檢視歷史更多搜尋導航首頁分類索引特色內容新聞動態近期變更隨機條目資助維基百科說明說明維基社群方針與指引互助客棧知識
2. 道德风险因素
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若有需要，可在词条头部播放器设置里重新打开小窗播放。
不再提示不再出现关闭本次相关视频收藏查看我的收藏0有用+1已投票0道德风险因素编辑锁定讨论上传视频本词条缺少概述图，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来编辑吧！道德风险因素是指与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件。
如有人对社会或他人心怀不满，故而蓄意进行破坏活动，比如，纵火、抢劫、欺诈，造成社会财产或他人财产及生命蒙受损失。
中文名道德风险因素类 别名词类 型因素特 点与品德有关介绍道德风险一词是源于研究保险合同时提出的一个概念。
简单地说，由于机会主义行为而带来更大风道德风险险的情形称为道德风险。
理论上讲道德风险是从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动。
它一般存在于下列情况：由于不确定性和不完全的、或者限制的合同使负有责任的经济行为者不能承担全部损失（或利益），因而他们不承受他们的行动的全部后果；同样地，也不享有行动的所有好处。
显而易见，这个定义包括许多不同的外部因素，可能导致不存在均衡状态的结果，或者，均衡状态即使存在，也是没有效率的。
V百科往期回顾词条统计浏览次数：次编辑次数：11次历史版本最近更新：w_ou（2021-01-26）突出贡献榜保险考试网为您推荐广告搜索发现新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2021 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备11000002000001号进入词条清除历史记录关闭编辑讨论 收藏赞登录扫码下载百科APP领取50财富值奖励分享到微信朋友圈打开微信“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈
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如有人对社会或他人心怀不满，故而蓄意进行破坏活动，比如，纵火、抢劫、欺诈，造成社会财产或他人财产及生命蒙受损失。
中文名道德风险因素类 别名词类 型因素特 点与品德有关介绍道德风险一词是源于研究保险合同时提出的一个概念。
简单地说，由于机会主义行为而带来更大风道德风险险的情形称为道德风险。
理论上讲道德风险是从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动。
它一般存在于下列情况：由于不确定性和不完全的、或者限制的合同使负有责任的经济行为者不能承担全部损失（或利益），因而他们不承受他们的行动的全部后果；同样地，也不享有行动的所有好处。
显而易见，这个定义包括许多不同的外部因素，可能导致不存在均衡状态的结果，或者，均衡状态即使存在，也是没有效率的。
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3. 什麼是逆選擇（Adverse Selection）及道德風險（Moral ...
什麼是逆選擇（Adverse Selection）及道德風險（Moral Hazard）？,道德風險vs. 逆選擇,高點微課=主題式課程+活用QA+知識點學習.×您必須購買此課程，才能享有完整功能及會員專屬服務。
資訊劉邦老師1001頻度●●●●○難度●●○○○用生活案例破解經濟學理論，快速掌握應考策略高點商研所課程15分鐘經濟學微課Hot!!皮古效果逆選擇AdverseSelection影子價格ShadowPrice黃金法則GoldenRule道德風險MoralHazard混合策略MixedStrategy賽局想了解更多道德風險vs.逆選擇線上試聽Q：什麼是逆選擇（AdverseSelection）及道德風險（MoralHazard）？當市場參與者間存在資訊不對稱，將會產生逆選擇（AdverseSelection）及道德風險（MoralHazard）之情形。
「逆選擇」是在「事前」（契約簽訂或交易完成前）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對缺乏之ㄧ方為避免因資訊缺乏而受損害下反而作出損害自身之選擇。
例如：1.銀行因為無法瞭解借款者的風險程度，所以提高利率來保障自己可能蒙受的損失，在實際借款前（事前）提高利率，反而造成來借錢的都變成風險相對高的借款者。
2.因為二手車買主因為不瞭解二手車的真實價值，所以降低最高願意支付的價格來避免自己可能蒙受的損失，在實際買車前（事前）降低出價，反而造成買到的都是品質較差的檸檬車。
「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另一方之作為。
例如：1.保險公司無法確知汽車駕駛人在購買保險後的行為，駕駛人則在購買汽車保險之後（事後），因為車輛的損失會由保險公司負擔，進而減少駕駛時對車輛的注意程度，會導致駕駛風險提高，保險公司將因低估風險而可能損失。
2.如果書籍的校對原本由A單一人完成，這個人可能會以100%的專注力完成工作，如果老闆在無法確知A未來的行為，決定多雇用B在A完成後進行二次校對希望可以提高準確率（事後），那麼A校對的心力可能會因此而下降。
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「逆選擇」是在「事前」（契約簽訂或交易完成前）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對缺乏之ㄧ方為避免因資訊缺乏而受損害下反而作出損害自身之選擇。
例如：1.銀行因為無法瞭解借款者的風險程度，所以提高利率來保障自己可能蒙受的損失，在實際借款前（事前）提高利率，反而造成來借錢的都變成風險相對高的借款者。
2.因為二手車買主因為不瞭解二手車的真實價值，所以降低最高願意支付的價格來避免自己可能蒙受的損失，在實際買車前（事前）降低出價，反而造成買到的都是品質較差的檸檬車。
「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另一方之作為。
例如：1.保險公司無法確知汽車駕駛人在購買保險後的行為，駕駛人則在購買汽車保險之後（事後），因為車輛的損失會由保險公司負擔，進而減少駕駛時對車輛的注意程度，會導致駕駛風險提高，保險公司將因低估風險而可能損失。
2.如果書籍的校對原本由A單一人完成，這個人可能會以100%的專注力完成工作，如果老闆在無法確知A未來的行為，決定多雇用B在A完成後進行二次校對希望可以提高準確率（事後），那麼A校對的心力可能會因此而下降。
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4. 1.道德風險因素之敘述何者正確？ A 屬於有形風險因素； B 指因 ...
「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另 ...×載入中..請稍候..關閉●公告搜尋回報註冊登入104志聖重點整理國語、數學諮商與輔導理論派別整理考前必備107個教育名詞精要整理港務局召募新進人員158名明天起開始報名自己整理之張春興教心筆記重點整理~~~~!!!法學緒論重點高中英文單字+附其片語500字+易混淆字方便快速!專注讀書使用的手機APP108年臺灣港務公司新進從業人員招考 正備取開缺158名國語文+專業國文（修辭法整理）台電12月招考新進雇用人員 預定開缺700餘名行政學【重要焦點整理】行政運作03各種效應整理政治學筆記分享自己整理之張春興教心筆記重點整理~~~~!!!關於鐵路營運佐級的企業管理大意，「財務管理」的試題範圍（大X海學員請進）各國教育制度整理國文題庫3000題朋友整理之超詳細教育社會學筆記~~~五顆星可免買陳嘉陽，融合陳嘉陽重點整理以及考古題愛下面隨堂測驗，適合準備教檢教甄喊話功能列表循序試卷非選錯題自由冠軍練功房考試一覽表近期刊誤試卷模式循序漸進模式冠軍賽今日錯題測驗近期錯題測驗最近測驗未完成試卷常錯題目個人題庫總複習自由測驗關鍵字測驗精熟測驗讀書會測驗考試秘書各科能力分析打氣工具私人筆記打卡發問問題線上筆記考用行事曆我上傳的試卷最近測驗收錄的題目按讚的題目發表的討論查單字好友四處逛逛回家大廳成功牆打工科目一覽表線上人數加值服務 商城 加值訂單查詢VIP專區 VIP/詳解卡銀行 VIP功能介紹下載題庫專區 下載題庫 試題查詢 序號兌換密技QRcode人身壽險保險員題庫下載題庫上一題下ㄧ題查單字:關1.道德風險因素之敘述何者正確？A屬於有形風險因素；B指因個人不小心、冷漠導致增加風險事故發生的機會；C如為領取保險金而縱火的行為；D如疏忽維護已投保財產保險之保險標的(A)C(B)AC(C)BD(D)ABD編輯私有筆記及自訂標籤人身壽險保險員-109年-業務員基本教育訓練必讀考題_1090102版_第一章風險管理與保險#84865答案：A難度：適中0.585討論私人筆記(2)1F52保險生活聊天室(臉書粉幼稚園下(2020/08/31)風險的本質：風險是指損失發生不確定性，若依損失之發生流程，風險本質上應具備：風險因素/風險事故/損失。
其中，風險因素：可見（有形風險），即「實質風險」；不可見（無形風險），即「道德風險」與「心理風險」。
又，道德風險：主要起因於一個人不誠實、不正直之行為或企圖、故意、積極的使風險發生。
檢舉2F喵喵e大三上(2020/09/27)「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另一方之作為。
例如：駕駛人在購買汽車保險之後（事後），因為車輛的損失會由保險公司負擔，進而減少駕駛時對車輛的注意程度，會導致駕駛風險提高，保險公司將因低估風險而可能損失。
檢舉3F王婕儒幼稚園下(2021/03/19)Ａ：無形風險Ｂ：個人不誠實的行為，故意、促使風險事故發生Ｄ：心理風險，是指因個人之不小心、冷漠、缺乏注意力，而導致增加風險事故，發生之機會。
檢舉你可以購買他人私人筆記。
查單字:關懸賞詳解X人身壽險保險員154參加保險業務員資格測驗者之學歷至少為何？(A)國小以上學校畢業或同等學歷(B)國中以上學校畢業或同等學歷(C)高中以上學校畢業或同等學歷(D)大學...10x前往解題關閉廣告懸賞詳解X人身壽險保險員154參加保險業務員資格測驗者之學歷至少為何？(A)國小以上學校畢業或同等學歷(B)國中以上學校畢業或同等學歷(C)高中以上學校畢業或同等學歷(D)大學...10x前往解題 錯在阿摩，贏在考場給我們一個讚，讓我們可以做的更好!登入後，將不會看到此視窗1.道德風險因素之敘述何者正確？A屬於有形風險因素；B指因個人不小心、冷..-阿摩線上測驗
其中，風險因素：可見（有形風險），即「實質風險」；不可見（無形風險），即「道德風險」與「心理風險」。
又，道德風險：主要起因於一個人不誠實、不正直之行為或企圖、故意、積極的使風險發生。
檢舉2F喵喵e大三上(2020/09/27)「道德風險」則是在「事後」（契約簽訂或交易完成後）因交易雙方握有不同程度之資訊而存在資訊不對稱，資訊相對充份之ㄧ方為追求自身利益極大下作出損害另一方之作為。
例如：駕駛人在購買汽車保險之後（事後），因為車輛的損失會由保險公司負擔，進而減少駕駛時對車輛的注意程度，會導致駕駛風險提高，保險公司將因低估風險而可能損失。
檢舉3F王婕儒幼稚園下(2021/03/19)Ａ：無形風險Ｂ：個人不誠實的行為，故意、促使風險事故發生Ｄ：心理風險，是指因個人之不小心、冷漠、缺乏注意力，而導致增加風險事故，發生之機會。
檢舉你可以購買他人私人筆記。
查單字:關懸賞詳解X人身壽險保險員154參加保險業務員資格測驗者之學歷至少為何？(A)國小以上學校畢業或同等學歷(B)國中以上學校畢業或同等學歷(C)高中以上學校畢業或同等學歷(D)大學...10x前往解題關閉廣告懸賞詳解X人身壽險保險員154參加保險業務員資格測驗者之學歷至少為何？(A)國小以上學校畢業或同等學歷(B)國中以上學校畢業或同等學歷(C)高中以上學校畢業或同等學歷(D)大學...10x前往解題 錯在阿摩，贏在考場給我們一個讚，讓我們可以做的更好!登入後，將不會看到此視窗1.道德風險因素之敘述何者正確？A屬於有形風險因素；B指因個人不小心、冷..-阿摩線上測驗
5. 道德風險
道德風險的影響因素[1]道德風險用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)道德風險（MoralHazard），也稱道德危機目錄1什麼是道德風險2道德風險概述3道德風險的特點4道德風險的分類5道德風險的植根基礎6產生道德風險的原因[1]7道德風險的影響因素[1]8道德風險的防範[1]9道德風險在保險方面的表現10道德風險案例分析10.1案例一:淺析金融行業道德風險的防範與控制[2]11參考文獻[編輯]什麼是道德風險 道德風險（MoralHazard）是指參與合同的一方所面臨的對方可能改變行為而損害到本方利益的風險。
比如說，當某人獲得某保險公司的保險，由於此時某人行為的成本由那個保險公司部分或全部承擔。
此時保險公司面臨著道德風險。
如果此人違約造成了損失，他自己並不承擔全部責任，而保險公司往往需要承擔大部分後果。
此時某人缺少不違約的激勵，所以只能靠他的道德自律。
他隨時可以改變行為造成保險公司的損失，而保險公司要承擔損失的風險。
[編輯]道德風險概述 亞當·斯密(1776)在《國富論》中就已經意識到了道德風險的存在，只是沒有採用這樣一個名詞。
道德風險並不等同於道德敗壞。
道德風險是20世紀80年代西方經濟學家提出的一個經濟哲學範疇的概念，即“從事經濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利於他人的行動。
”或者說是：當簽約一方不完全承擔風險後果時所採取的自身效用最大化的自私行為。
道德風險亦稱道德危機。
在經濟活動中，道德風險問題相當普遍。
獲2001年度諾貝爾經濟學獎的斯蒂格裡茨在研究保險市場時，發現了一個經典的例子：美國一所大學學生自行車被盜比率約為10%，有幾個有經營頭腦的學生髮起了一個對自行車的保險，保費為保險標的15%。
按常理，這幾個有經營頭腦的學生應獲得5%左右的利潤。
但該保險運作一段時間後，這幾個學生髮現自行車被盜比率迅速提高到15%以上。
何以如此？這是因為自行車投保後學生們對自行車安全防範措施明顯減少。
在這個例子中，投保的學生由於不完全承擔自行車被盜的風險後果，因而採取了對自行車安全防範的不作為行為。
而這種不作為的行為，就是道德風險。
可以說，只要市場經濟存在，道德風險就不可避免。
[編輯]道德風險的特點 1、風險的潛在性。
很多逃廢銀行債務的企業，明知還不起也要借，例如，許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。
據調查，目前國有企業平均資產負債率高達80％左右，其中有70％以上是銀行貸款。
這種高負債造成了企業的低效益，潛在的風險也就與日俱增。
2、風險的長期性。
觀念的轉變是一個長期的、潛移默化的過程，尤其在當前我國從計劃經濟向市場經濟轉變的這一過程將是長久的陣痛。
切實培養銀行與企業之間的“契約”規則，建立有效的信用體系，需要幾代人付出努力。
3、風險的破壞性。
思想道德敗壞了，事態就會越變越糟。
不良資產形成以後，如果企業本著合作的態度，雙方的損失將會減少到最低限度；但許多企業在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。
4、控制的艱巨性。
當前銀行的不良資產處理措施，都具滯後性，這與銀行不良資產的界定有關，同時還與銀行信貸風險預測機制、轉移機制、控制機制沒有完全統一有關。
不良資產出現後再採取種種補救措施，結果往往於事無補。
[編輯]道德風險的分類 從受損主體來劃分，“道德風險”可分社會(包括他人)道德風險與個體道德風險。
經濟學意義上的“道德風險”應該是指社會道德風險。
因為相對於個體而言，敗德行為者在踐踏道德準則時，其自身利益非但不受損，反而有所增進，因而對他來說，並不存在什麼“風險”。
然而，相對於社會(他人)而言，敗德行為者個體利益的增進恰恰是建立在他人和社會整體利益受損的基礎上，敗德行為者的凈收益恰恰是他人和社會整體利益的凈損失，因而對社會和他人來說，敗德者的行為的確存在使社會和他人利益受損的某種“風險”。
其實，除了經濟學意義上的“社會道德風險”以外，從哲學和倫理學層面來看同樣還存在著另一種“個體道德風險”。
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比如說，當某人獲得某保險公司的保險，由於此時某人行為的成本由那個保險公司部分或全部承擔。
此時保險公司面臨著道德風險。
如果此人違約造成了損失，他自己並不承擔全部責任，而保險公司往往需要承擔大部分後果。
此時某人缺少不違約的激勵，所以只能靠他的道德自律。
他隨時可以改變行為造成保險公司的損失，而保險公司要承擔損失的風險。
[編輯]道德風險概述 亞當·斯密(1776)在《國富論》中就已經意識到了道德風險的存在，只是沒有採用這樣一個名詞。
道德風險並不等同於道德敗壞。
道德風險是20世紀80年代西方經濟學家提出的一個經濟哲學範疇的概念，即“從事經濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利於他人的行動。
”或者說是：當簽約一方不完全承擔風險後果時所採取的自身效用最大化的自私行為。
道德風險亦稱道德危機。
在經濟活動中，道德風險問題相當普遍。
獲2001年度諾貝爾經濟學獎的斯蒂格裡茨在研究保險市場時，發現了一個經典的例子：美國一所大學學生自行車被盜比率約為10%，有幾個有經營頭腦的學生髮起了一個對自行車的保險，保費為保險標的15%。
按常理，這幾個有經營頭腦的學生應獲得5%左右的利潤。
但該保險運作一段時間後，這幾個學生髮現自行車被盜比率迅速提高到15%以上。
何以如此？這是因為自行車投保後學生們對自行車安全防範措施明顯減少。
在這個例子中，投保的學生由於不完全承擔自行車被盜的風險後果，因而採取了對自行車安全防範的不作為行為。
而這種不作為的行為，就是道德風險。
可以說，只要市場經濟存在，道德風險就不可避免。
[編輯]道德風險的特點 1、風險的潛在性。
很多逃廢銀行債務的企業，明知還不起也要借，例如，許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。
據調查，目前國有企業平均資產負債率高達80％左右，其中有70％以上是銀行貸款。
這種高負債造成了企業的低效益，潛在的風險也就與日俱增。
2、風險的長期性。
觀念的轉變是一個長期的、潛移默化的過程，尤其在當前我國從計劃經濟向市場經濟轉變的這一過程將是長久的陣痛。
切實培養銀行與企業之間的“契約”規則，建立有效的信用體系，需要幾代人付出努力。
3、風險的破壞性。
思想道德敗壞了，事態就會越變越糟。
不良資產形成以後，如果企業本著合作的態度，雙方的損失將會減少到最低限度；但許多企業在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。
4、控制的艱巨性。
當前銀行的不良資產處理措施，都具滯後性，這與銀行不良資產的界定有關，同時還與銀行信貸風險預測機制、轉移機制、控制機制沒有完全統一有關。
不良資產出現後再採取種種補救措施，結果往往於事無補。
[編輯]道德風險的分類 從受損主體來劃分，“道德風險”可分社會(包括他人)道德風險與個體道德風險。
經濟學意義上的“道德風險”應該是指社會道德風險。
因為相對於個體而言，敗德行為者在踐踏道德準則時，其自身利益非但不受損，反而有所增進，因而對他來說，並不存在什麼“風險”。
然而，相對於社會(他人)而言，敗德行為者個體利益的增進恰恰是建立在他人和社會整體利益受損的基礎上，敗德行為者的凈收益恰恰是他人和社會整體利益的凈損失，因而對社會和他人來說，敗德者的行為的確存在使社會和他人利益受損的某種“風險”。
其實，除了經濟學意義上的“社會道德風險”以外，從哲學和倫理學層面來看同樣還存在著另一種“個體道德風險”。
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6. 無形風險因素
無形風險因素(invisible hazards)無形風險因素是指觀念、態度、文化等看不見的、影響損失可能性和損失程度的因素。
無形風險因素，包括道德風險因素和行為風險 ...無形風險因素用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)無形風險因素(invisiblehazards)目錄1什麼是無形風險因素[1]2無形風險因素的分類[2]3參考文獻[編輯]什麼是無形風險因素[1] 無形風險因素是指觀念、態度、文化等看不見的、影響損失可能性和損失程度的因素。
[編輯]無形風險因素的分類[2] 無形風險因素，包括道德風險因素和行為風險因素兩種: ①道德風險。
這是指與人的品德修養相關的因素。
由於個人的品德修養有優有劣，從而影響風險發生的頻率和所致損失的程度。
如縱火、欺詐、放毒等不道德的行為必然促使風險發生的頻率增加和損失幅度的擴大。
在保險的場合!道德風險主要表現在投保人利用保險牟取不正當利益，如虛報保險財產價值、對沒有保險利益的標的進行投保，製造虛假保險賠付案等。
②行為風險。
是指由於人們行為上的粗心大意和漠不關心，易於引發風險事故發生的機會和擴大損失程度的因素。
像躺在床上吸煙的習慣增加了火災發生的可能；駕駛車輛不願意系安全帶，增加了發生車禍以後傷亡的可能性等等。
許多人還不必要地並且常常無意識地產生將影響他們健康和壽命的行為風險因素。
這些因素包括過度吸煙、過度使用藥品、輻射物及其他有害物質，不良的飲食、睡眠和運動習慣，不必要地接觸放射性塵埃、有毒物質，觸電，有毒蚊蟲叮咬，空氣污染等等。
除了道德風險和行為風險外，還存在著增加損失頻率和程度的法律和文化條件。
例如，在現在的美國人們認為從事商業活動更易引起訴訟，因為美國人“訴訟觀念”更強。
相比之下可能別的國家又面臨別的風險因素：風險因素對於分析風險是極其重要的，如果能降低這些因素的影響就會降低總的成本和變化性。
[編輯]參考文獻↑王廣謙.高等學校金融學專業主幹課程系列教材金融中介學.高等教育出版社,2003年08月.↑彭龍.貨幣金融學.經濟科學出版社,2002年12月.取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%97%A0%E5%BD%A2%E9%A3%8E%E9%99%A9%E5%9B%A0%E7%B4%A0"本條目對我有幫助2赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
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202.119.45.*在2017年9月19日10:39發表為什麼抽煙喝酒等不良嗜好屬於有形風險回複評論發表評論請文明上網，理性發言並遵守有關規定。
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[編輯]無形風險因素的分類[2] 無形風險因素，包括道德風險因素和行為風險因素兩種: ①道德風險。
這是指與人的品德修養相關的因素。
由於個人的品德修養有優有劣，從而影響風險發生的頻率和所致損失的程度。
如縱火、欺詐、放毒等不道德的行為必然促使風險發生的頻率增加和損失幅度的擴大。
在保險的場合!道德風險主要表現在投保人利用保險牟取不正當利益，如虛報保險財產價值、對沒有保險利益的標的進行投保，製造虛假保險賠付案等。
②行為風險。
是指由於人們行為上的粗心大意和漠不關心，易於引發風險事故發生的機會和擴大損失程度的因素。
像躺在床上吸煙的習慣增加了火災發生的可能；駕駛車輛不願意系安全帶，增加了發生車禍以後傷亡的可能性等等。
許多人還不必要地並且常常無意識地產生將影響他們健康和壽命的行為風險因素。
這些因素包括過度吸煙、過度使用藥品、輻射物及其他有害物質，不良的飲食、睡眠和運動習慣，不必要地接觸放射性塵埃、有毒物質，觸電，有毒蚊蟲叮咬，空氣污染等等。
除了道德風險和行為風險外，還存在著增加損失頻率和程度的法律和文化條件。
例如，在現在的美國人們認為從事商業活動更易引起訴訟，因為美國人“訴訟觀念”更強。
相比之下可能別的國家又面臨別的風險因素：風險因素對於分析風險是極其重要的，如果能降低這些因素的影響就會降低總的成本和變化性。
[編輯]參考文獻↑王廣謙.高等學校金融學專業主幹課程系列教材金融中介學.高等教育出版社,2003年08月.↑彭龍.貨幣金融學.經濟科學出版社,2002年12月.取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%97%A0%E5%BD%A2%E9%A3%8E%E9%99%A9%E5%9B%A0%E7%B4%A0"本條目對我有幫助2赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App 如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。
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