萬能壽險是什麼延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 投資型商品種類
關於永旭媒體廣告服務據點投資型專區商品介紹創業寶典客服專區合作夥伴首頁 » 投資型專區 » 發展概況發展概況關於投資型保險投資型商品種類認識定期定額安聯人壽投資型網站投資型商品種類一、變額壽險(VariableLifeInsurance)變額壽險是一種繳費固定的保險，可以採用躉繳或分期繳的方式。
變額壽險的保險金不固定，依其投資績效而定。
但通常都有最低保證的死亡保險金。
如日本、美國的商品，它們的變額壽險就有最低的死亡保證，但無最低的現金價值保證。
二、萬能壽險(UniversalLifeInsurance)萬能壽險內的現金價值是跟利率有相關性，其保費的投資標的通常以債券為主。
其最大的特色就是靈活性，即保費繳納的彈性及保額可調整性。
萬能壽險是將淨危險保額和現金價值兩個成份拆開。
所以保戶繳的保費扣除掉費用後，直接由保險公司自行操作，並宣告利率，以計算現金價值。
保險公司再定期由現金價值中扣除定期險的保費與管理費。
三、變額萬能壽險(VariableUniversalLifeInsurance)變額萬能壽險同時擁有繳費彈性、保額調整及由保戶自行選擇投資標的的特性。
由於保險公司將投資的自主權交由保戶，所以保戶也享有較多的投資獲利空間及帳戶操作的靈活性，相反的保戶也需自行承擔投資的風險。
四、變額年金(VariableAnnuity)變額年金是結合傳統年金和利率的關係，也就是未來年金的給付金額是不一定的，會因應市場利率的變化而改變。
年金的現金價值會隨著保戶投資標的報酬率每年複利變化，這也是為了解決未來可能的通貨膨脹而發展出來的商品。
五、指數年金(EquityIndexedAnnuities)指數年金通常是用躉繳的遞延年金。
也就是在年金開始給付前會以一定的指標作為參考(例如無息公債、S&P500指數基金及NASDAQ指數基金)。
待年金開始給付時，再以該標的的表現來計算應給付的年金金額。
而計算標的的表現大致可分為有：高標法、年增法、低標法、多年期增加法及數位法等。
不分紅保單分紅保單投資型保單保費固定固定彈性保障內容保險金額保險金額＋保單紅利1.Max{保險金額,保單帳戶價值}2.保險金額＋保單帳戶價值投資操作保險公司決定保險公司決定主控權在保戶績效獲利無保險公司與保戶共同分享完全歸屬保戶投資風險屬保險公司保險公司與保戶共同承擔保戶自行承擔帳戶一般帳戶一般帳戶一般＋分離帳戶永旭保險經紀人股份有限公司 版權所有 瀏覽人次 00462912Add：高雄市前鎮區民權二路8號36樓之1 Tel：07-335-3337 Fax：07-3353373 Email：[email protected](C)YUNGSHIUINSURANCEBROKERCO.,LTD.ALLRIGHTSRESERVED.DESIGNBYGRNET.
變額壽險的保險金不固定，依其投資績效而定。
但通常都有最低保證的死亡保險金。
如日本、美國的商品，它們的變額壽險就有最低的死亡保證，但無最低的現金價值保證。
二、萬能壽險(UniversalLifeInsurance)萬能壽險內的現金價值是跟利率有相關性，其保費的投資標的通常以債券為主。
其最大的特色就是靈活性，即保費繳納的彈性及保額可調整性。
萬能壽險是將淨危險保額和現金價值兩個成份拆開。
所以保戶繳的保費扣除掉費用後，直接由保險公司自行操作，並宣告利率，以計算現金價值。
保險公司再定期由現金價值中扣除定期險的保費與管理費。
三、變額萬能壽險(VariableUniversalLifeInsurance)變額萬能壽險同時擁有繳費彈性、保額調整及由保戶自行選擇投資標的的特性。
由於保險公司將投資的自主權交由保戶，所以保戶也享有較多的投資獲利空間及帳戶操作的靈活性，相反的保戶也需自行承擔投資的風險。
四、變額年金(VariableAnnuity)變額年金是結合傳統年金和利率的關係，也就是未來年金的給付金額是不一定的，會因應市場利率的變化而改變。
年金的現金價值會隨著保戶投資標的報酬率每年複利變化，這也是為了解決未來可能的通貨膨脹而發展出來的商品。
五、指數年金(EquityIndexedAnnuities)指數年金通常是用躉繳的遞延年金。
也就是在年金開始給付前會以一定的指標作為參考(例如無息公債、S&P500指數基金及NASDAQ指數基金)。
待年金開始給付時，再以該標的的表現來計算應給付的年金金額。
而計算標的的表現大致可分為有：高標法、年增法、低標法、多年期增加法及數位法等。
不分紅保單分紅保單投資型保單保費固定固定彈性保障內容保險金額保險金額＋保單紅利1.Max{保險金額,保單帳戶價值}2.保險金額＋保單帳戶價值投資操作保險公司決定保險公司決定主控權在保戶績效獲利無保險公司與保戶共同分享完全歸屬保戶投資風險屬保險公司保險公司與保戶共同承擔保戶自行承擔帳戶一般帳戶一般帳戶一般＋分離帳戶永旭保險經紀人股份有限公司 版權所有 瀏覽人次 00462912Add：高雄市前鎮區民權二路8號36樓之1 Tel：07-335-3337 Fax：07-3353373 Email：[email protected](C)YUNGSHIUINSURANCEBROKERCO.,LTD.ALLRIGHTSRESERVED.DESIGNBYGRNET.
2. 萬能壽險UL(Universal Life)是什麼，好不好
萬能壽險，英文名為環球生活，又叫綜合性人壽保險，是上個世紀80到90年代當時的主流產品，也是目前市面上主流萬能險產品的基準和核心，這是一款兼具儲蓄理財和保障的 ...跳到內容美國人壽保險指南>壽險學院>萬能壽險是什麼？萬能壽險，英文名為環球生活，又叫綜合性人壽保險，是上個世紀80到90年代當時的主流產品，也是目前市面上主流萬能險產品的基準和核心，這是一款兼具儲蓄理財和保障的產品，它的功能和靈活性比分紅型終身壽險（WholeLife）更加全面。
萬能壽險是什麼？萬能壽險和分紅型終身壽險相似，都是保終身。
這類產品也提供一個儲蓄功能，如同你在銀行設立了一個儲蓄帳戶，只不過保單裡的儲蓄功能有一個專門的名稱，叫“現金值（Cashvalue）”部分。
你繳付的保費，在支付了保險成本之後，剩餘的部分自動轉換成現金值，由保險公司管理進入市場投資。
萬能險的收益一般和市場利率掛鉤，具體的分紅條款和投資回報條款由不同保險公司保單政策決定。
一個簡單的對比是，萬能壽險等於是一個有現金值功能的終身定期壽險，保費往往介於定期壽險和分紅型終身壽險之間，而且保費的繳納比分紅型終身壽險要靈活。
萬能險如何運作繳納的保費一分為二，一部分用作支付保險的成本，用來提供身故賠償的保障，另一部分會投入現金值的賬戶進行投資。
萬能險的運行邏輯是，隨著時間的退役，投資回報不斷增長，由於復利的原因，產生的收益將有可能足夠支付馀生的保險成本。
在這種情況下，客戶可以選擇多少年供完這筆保單，即放進多少錢額後，就獲得了終身的保障，不需要再交保費。
和分紅型終身壽險的另一個區別在於，萬能險的條例更為靈活，保單持有者可以在任何時間繳費，費用可多可少，但要達到最低的交費水平，保證萬能險保單不會因為成本原因維持不下去。
萬能壽險的歷史在1971年，GRDinney在他的總統競選演說中，提出了“萬能險計劃”的概念。
隨後，保險公司在市場影響下，推出了早期的萬能險產品，它是定期壽險和延期年金產品的結合。
但是從身故賠償涉及到年金合約時，會給受益人造成聯邦稅的問題。
到了1979年，加州人壽推出了一款叫TotalLife©️的產品，用一個保單合約解決了這些問題，形成瞭如今的萬能險。
到了1983年，大公司紛紛跟進，進入了萬能險市場，開發出各種選擇的萬能險產品。
1984年，政府通過了一系列法案，掃清了萬能險未來市場發展中的一些疑雲，從此萬能險成為成一個成熟的市場。
萬能險的優缺點萬能險的優點是保費靈活，終身保障，現金值部分能用來支付保費和借貸出來使用。
身故賠償金也不是一成不變，保單持有人能進行調整。
總的來說，萬能險在定期壽險和分紅型終身壽險的基礎上，出讓給了保單持有人更多的靈活性。
萬能險的現金值投資部分都有管理費成本，類似於您購買共同基金，ETF時的費用。
一些萬能險的衍生品產品（如投資型萬能險VUL）的管理費通常高於其他萬能壽險保單。
保費方面，同等保額，雖然萬能險的保費相對於分紅型人壽保險產品，可能要便宜一些，但仍可能是定期壽險保費的3倍左右。
萬能險的衍生品萬能險作為一種繼分紅型終身壽險後出現的終身壽險產品，隨著市場的進步，稅收制度和法律法規的修訂，也逐漸進化出了下面這3大類產品，我們在後面會進行具體講解：保障型萬能險：GuaranteedUniversalLife/GUL：純粹理賠型的保險險種，簡稱GUL保險。
按照約定的保費，交滿一定年份後，即使市場遭遇最壞的情況，理賠金也終身得到保證。
這是目前最便宜的終身型人壽保險。
缺點是幾乎沒有現金價值，可以理解為定期壽險(術語)的終身版本。
如果我們只是用於財富傳承，給子女或受益人留一筆遺產，並不在乎保單的現金值功能，也不願意承擔市場風險的話，GUL保險可以說是一個合適的選擇。
（點擊詳細了解GUL）投資型萬能險：VariableUniversalLife/VUL指數型萬能險：IndexedUniversalLife/IUL(點擊詳細了解IUL)適用群體萬能壽險（本文特指傳統款萬能壽險）作為一款比較基礎的兼具投資理財和保障功能的產品，比較適合於需要終身獲得保障和希望有靈活性的客戶。
*Disclaimer：*UniversalLife萬能壽險的具體情況由不同壽險品牌的政策和附加條款具體約定，本文不構成投保或投資建議美國人壽保險指南>壽險學院>萬能壽
萬能壽險是什麼？萬能壽險和分紅型終身壽險相似，都是保終身。
這類產品也提供一個儲蓄功能，如同你在銀行設立了一個儲蓄帳戶，只不過保單裡的儲蓄功能有一個專門的名稱，叫“現金值（Cashvalue）”部分。
你繳付的保費，在支付了保險成本之後，剩餘的部分自動轉換成現金值，由保險公司管理進入市場投資。
萬能險的收益一般和市場利率掛鉤，具體的分紅條款和投資回報條款由不同保險公司保單政策決定。
一個簡單的對比是，萬能壽險等於是一個有現金值功能的終身定期壽險，保費往往介於定期壽險和分紅型終身壽險之間，而且保費的繳納比分紅型終身壽險要靈活。
萬能險如何運作繳納的保費一分為二，一部分用作支付保險的成本，用來提供身故賠償的保障，另一部分會投入現金值的賬戶進行投資。
萬能險的運行邏輯是，隨著時間的退役，投資回報不斷增長，由於復利的原因，產生的收益將有可能足夠支付馀生的保險成本。
在這種情況下，客戶可以選擇多少年供完這筆保單，即放進多少錢額後，就獲得了終身的保障，不需要再交保費。
和分紅型終身壽險的另一個區別在於，萬能險的條例更為靈活，保單持有者可以在任何時間繳費，費用可多可少，但要達到最低的交費水平，保證萬能險保單不會因為成本原因維持不下去。
萬能壽險的歷史在1971年，GRDinney在他的總統競選演說中，提出了“萬能險計劃”的概念。
隨後，保險公司在市場影響下，推出了早期的萬能險產品，它是定期壽險和延期年金產品的結合。
但是從身故賠償涉及到年金合約時，會給受益人造成聯邦稅的問題。
到了1979年，加州人壽推出了一款叫TotalLife©️的產品，用一個保單合約解決了這些問題，形成瞭如今的萬能險。
到了1983年，大公司紛紛跟進，進入了萬能險市場，開發出各種選擇的萬能險產品。
1984年，政府通過了一系列法案，掃清了萬能險未來市場發展中的一些疑雲，從此萬能險成為成一個成熟的市場。
萬能險的優缺點萬能險的優點是保費靈活，終身保障，現金值部分能用來支付保費和借貸出來使用。
身故賠償金也不是一成不變，保單持有人能進行調整。
總的來說，萬能險在定期壽險和分紅型終身壽險的基礎上，出讓給了保單持有人更多的靈活性。
萬能險的現金值投資部分都有管理費成本，類似於您購買共同基金，ETF時的費用。
一些萬能險的衍生品產品（如投資型萬能險VUL）的管理費通常高於其他萬能壽險保單。
保費方面，同等保額，雖然萬能險的保費相對於分紅型人壽保險產品，可能要便宜一些，但仍可能是定期壽險保費的3倍左右。
萬能險的衍生品萬能險作為一種繼分紅型終身壽險後出現的終身壽險產品，隨著市場的進步，稅收制度和法律法規的修訂，也逐漸進化出了下面這3大類產品，我們在後面會進行具體講解：保障型萬能險：GuaranteedUniversalLife/GUL：純粹理賠型的保險險種，簡稱GUL保險。
按照約定的保費，交滿一定年份後，即使市場遭遇最壞的情況，理賠金也終身得到保證。
這是目前最便宜的終身型人壽保險。
缺點是幾乎沒有現金價值，可以理解為定期壽險(術語)的終身版本。
如果我們只是用於財富傳承，給子女或受益人留一筆遺產，並不在乎保單的現金值功能，也不願意承擔市場風險的話，GUL保險可以說是一個合適的選擇。
（點擊詳細了解GUL）投資型萬能險：VariableUniversalLife/VUL指數型萬能險：IndexedUniversalLife/IUL(點擊詳細了解IUL)適用群體萬能壽險（本文特指傳統款萬能壽險）作為一款比較基礎的兼具投資理財和保障功能的產品，比較適合於需要終身獲得保障和希望有靈活性的客戶。
*Disclaimer：*UniversalLife萬能壽險的具體情況由不同壽險品牌的政策和附加條款具體約定，本文不構成投保或投資建議美國人壽保險指南>壽險學院>萬能壽
3. 「萬能壽險」定義和種類？ @ 好險
何謂「萬能壽險」？(非投資型商品) 萬能壽險是一種結合「保險」 與「儲蓄」 雙效合一的商品，投資人除了享有保險的保障外，還可享有比銀行高許多的存款利率。
好險清楚內容…懂得挑選…遠離被騙…日誌相簿影音好友名片201011252058「萬能壽險」定義和種類？?壽險萬能保險何謂「萬能壽險」？(非投資型商品)萬能壽險是一種結合「保險」與「儲蓄」雙效合一的商品，投資人除了享有保險的保障外，還可享有比銀行高許多的存款利率。
換句話說，投資人所繳的保費，一部份拿來買定期險，剩餘的部份則以保險公司公告的現行利率，以月複利滾存的方式計息存款。
萬能壽險保單內的現金價值，會跟隨利息走勢而變動，是屬於對利率敏感(Interest-Sensitive)的保險種類。
它提供了富彈性的保費和保額，保費的投資標的以債券為主。
為目前美國和加拿大市場上的主流產品。
⊕商品結構 一般來說，萬能壽險保單有兩種類型：⊕死亡給付A型：平準型：淨危險保額+保單價值 B型:增值型：基本保額+保單價值 ⊕適合對象萬能壽險保單較適合保守的投資人，喜歡買儲蓄險的投資人尤為適合。
萬能壽險保單可完全依個人的需求，設計出符合各種理財目標的保單。
萬能壽險可以設計成以純保障為主的定期險、以規劃子女大學教育基金或單身貴族退休金的定期儲蓄險、及以做遺產規劃的終身壽險。
註解：圖文取自網路資訊陳鳳姬/Xuite日誌/回應(0)/引用(0)王永慶遺產已完稅|日誌首頁|指數連動利率之『計算方式』有哪...上一篇王永慶遺產已完稅下一篇指數連動利率之『計算方式』有哪些？...回應加我為好友日誌相簿影音全部展開|全部收合全部展開|全部收合關鍵字feng_gi's新文章銀行存款越存越少 每月扣千元帳管費不想利息變保費逾16.6萬記得分開存規模上修8.9！日本強震大海嘯發生政院版拍板／10項房屋買賣免徵奢侈稅全球性退休海嘯將侵襲各國台幣狂飆先搶美元的去半條命衍生性金融商品之種類最低實收資本額總集錦證券評價簡易公式指數連動利率之『計算方式』有哪些？「萬能壽險」定義和種類？王永慶遺產已完稅貝他係數(BetaCoefficient)β係數就醫自費雜項多民眾成冤大頭逃漏稅？阿舍乾麵年賺1億卻開6百萬發票高爾夫球員責任保險產品責任保險醫師責任保險僱主意外責任保險公共意外責任保險依危險性質分為六等feng_gi's新回應沒有新回應！平均分數：0顆星投票人數：0人我要評分：責任保險、產險、稅務、遺產稅、投資、壽險、公共、產品、全民健保、醫師、高爾夫球員、保險、萬能保險、僱主、
好險清楚內容…懂得挑選…遠離被騙…日誌相簿影音好友名片201011252058「萬能壽險」定義和種類？?壽險萬能保險何謂「萬能壽險」？(非投資型商品)萬能壽險是一種結合「保險」與「儲蓄」雙效合一的商品，投資人除了享有保險的保障外，還可享有比銀行高許多的存款利率。
換句話說，投資人所繳的保費，一部份拿來買定期險，剩餘的部份則以保險公司公告的現行利率，以月複利滾存的方式計息存款。
萬能壽險保單內的現金價值，會跟隨利息走勢而變動，是屬於對利率敏感(Interest-Sensitive)的保險種類。
它提供了富彈性的保費和保額，保費的投資標的以債券為主。
為目前美國和加拿大市場上的主流產品。
⊕商品結構 一般來說，萬能壽險保單有兩種類型：⊕死亡給付A型：平準型：淨危險保額+保單價值 B型:增值型：基本保額+保單價值 ⊕適合對象萬能壽險保單較適合保守的投資人，喜歡買儲蓄險的投資人尤為適合。
萬能壽險保單可完全依個人的需求，設計出符合各種理財目標的保單。
萬能壽險可以設計成以純保障為主的定期險、以規劃子女大學教育基金或單身貴族退休金的定期儲蓄險、及以做遺產規劃的終身壽險。
註解：圖文取自網路資訊陳鳳姬/Xuite日誌/回應(0)/引用(0)王永慶遺產已完稅|日誌首頁|指數連動利率之『計算方式』有哪...上一篇王永慶遺產已完稅下一篇指數連動利率之『計算方式』有哪些？...回應加我為好友日誌相簿影音全部展開|全部收合全部展開|全部收合關鍵字feng_gi's新文章銀行存款越存越少 每月扣千元帳管費不想利息變保費逾16.6萬記得分開存規模上修8.9！日本強震大海嘯發生政院版拍板／10項房屋買賣免徵奢侈稅全球性退休海嘯將侵襲各國台幣狂飆先搶美元的去半條命衍生性金融商品之種類最低實收資本額總集錦證券評價簡易公式指數連動利率之『計算方式』有哪些？「萬能壽險」定義和種類？王永慶遺產已完稅貝他係數(BetaCoefficient)β係數就醫自費雜項多民眾成冤大頭逃漏稅？阿舍乾麵年賺1億卻開6百萬發票高爾夫球員責任保險產品責任保險醫師責任保險僱主意外責任保險公共意外責任保險依危險性質分為六等feng_gi's新回應沒有新回應！平均分數：0顆星投票人數：0人我要評分：責任保險、產險、稅務、遺產稅、投資、壽險、公共、產品、全民健保、醫師、高爾夫球員、保險、萬能保險、僱主、
4. 什么是萬能保險?
萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告0國際股滬深股金融理財什么是萬能保險?鉅亨網新聞中心2010/02/2210:00facebookcommentFONTSIZEICONPRINT萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。
大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。
對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。
萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產生較大的吸引力。
提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。
彈性的保費繳納和可調整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規劃。
萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。
也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。
而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能壽險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。
萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。
所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。
保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。
萬能險在保障方面怎樣？在保障方面，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故或者全殘時，就能得到規定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。
但是，一般情況下，萬能壽險不能發揮意外、醫療等方面的保障作用，如果真正要投資保障兼顧，就需要附加相關健康險等。
什么是初始費用？初始費用是保險公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費用，用來支付代理人傭金和保險公司運營成本等。
根據多家保險公司的萬能險產品說明，通常保單生效10年內，投保人都要向保險公司支付相當金額的初始費。
第一年交得最多，初始費往往占所交保費的65％－70％，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。
不僅僅有風險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續費和退保手續費。
這些項目從投報人的保費中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。
投保萬能險怎樣掌握好首年度保費額度的支付？從賬戶資產價值和保費合理安排來看，重點之一在于掌握好首年度保費額度的支付上。
首先，萬能險條款通常規定收取保單管理費等費用，收取的額度在第一年最高，同時有的萬能產品也規定如果保戶能正常繳納續期保費，會享受一定額度的獎金，所以首年基礎保費額度適度客戶值得考慮；第二，對于首年躉繳，以后可以再追加保費的萬能產品，掌握好第一年度保費額度顯得更為重要(建議考慮條款中規定的最低保費額度)，因為追加保費，保險公司收取的費用相對比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進行保費追加，享受通過保險公司進行投資帶來的高收益的可能性對客戶而言，無疑是有利的。
facebookcommentFONTSIZEICONPRINT意見回饋我要投稿
萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告0國際股滬深股金融理財什么是萬能保險?鉅亨網新聞中心2010/02/2210:00facebookcommentFONTSIZEICONPRINT萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。
大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。
對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。
萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產生較大的吸引力。
提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。
彈性的保費繳納和可調整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規劃。
萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。
也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。
而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能壽險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。
萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。
所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。
保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。
萬能險在保障方面怎樣？在保障方面，萬能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故或者全殘時，就能得到規定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。
但是，一般情況下，萬能壽險不能發揮意外、醫療等方面的保障作用，如果真正要投資保障兼顧，就需要附加相關健康險等。
什么是初始費用？初始費用是保險公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費用，用來支付代理人傭金和保險公司運營成本等。
根據多家保險公司的萬能險產品說明，通常保單生效10年內，投保人都要向保險公司支付相當金額的初始費。
第一年交得最多，初始費往往占所交保費的65％－70％，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。
不僅僅有風險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續費和退保手續費。
這些項目從投報人的保費中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。
投保萬能險怎樣掌握好首年度保費額度的支付？從賬戶資產價值和保費合理安排來看，重點之一在于掌握好首年度保費額度的支付上。
首先，萬能險條款通常規定收取保單管理費等費用，收取的額度在第一年最高，同時有的萬能產品也規定如果保戶能正常繳納續期保費，會享受一定額度的獎金，所以首年基礎保費額度適度客戶值得考慮；第二，對于首年躉繳，以后可以再追加保費的萬能產品，掌握好第一年度保費額度顯得更為重要(建議考慮條款中規定的最低保費額度)，因為追加保費，保險公司收取的費用相對比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進行保費追加，享受通過保險公司進行投資帶來的高收益的可能性對客戶而言，無疑是有利的。
facebookcommentFONTSIZEICONPRINT意見回饋我要投稿