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1. 【投資型保單】​​​​​​​國泰人壽月月康利變額年金保險 ...

國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。

第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作,即類全委帳戶。

第二個特色是類月退俸穩定 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路,也能邁向財富自由』部落格全站分類:財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct15Mon201819:08【投資型保單】​​​​​​​國泰人壽月月康利變額年金保險,報酬率分析國泰人壽月月康利變額年金保險,報酬率分析   前言 國泰人壽月月康利變額年金保險主推的兩大特色。

第一個特色是投資全由投信基金公司代為全權操作,即類全委帳戶。

第二個特色是類月退俸穩定撥回,每月穩定月撥回資產提供類似月退俸功能,每月固定一次之撥回資產,每單位撥回資產金額以0.04167美元為原則(年化約5%)。

 另有加值給付, 第1~3年有0.2%, 第4年(含)以後為0.5%的保單帳戶價值。

如合計月撥回及加值給付,年化配息率可達5.2%~5.5%,且該商品採每日監控制,當淨值超過10.3美元時,每單位將額外撥回0.1美元,的確對希望有月配息當生活費的退休朋友們具有相當大的吸引力,但要有這麼好的月配息,有任何風險嗎? 事實上,分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題,如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌,讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單,才是撰寫本文主要的目的。

如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大,不適合大部份的人保險」,那您可能會失望。

如果投資型保單的風險大到不該投資,那股市風險,自行創業的風險不是更大嗎?相信大部分買過股票的朋友,一定了解個別股票每日、每週、每月及每年的價格波動是相當大的,獲利機會及虧損的風險都是相對的高。

而投資型保單到底該把它當成保險、基金還是股票來看待呢?該如何分析呢?其實不難回答這些問題,只是把投資型拆解成「保險」與「投資」兩部分,便可以讓分析保單好壞變的簡單。

而以保險來看,就要看保險相關的費用支出,以投資來看,就要分析其投資標的之報酬率,最後再來計算兩都合併的總報酬率。

接下來,我們先介紹一下投資型保單的人門知識,以利大家可以理解本文後續的分析步驟及手法。

    投資型保單入門 所謂的投資型保單,是結合「保險」與「投資」功能的商品,民眾所繳交的保費,除了用來支應保險成本與保單相關費用外,其餘的保費則會依照保戶事先約定的方式和比重進行投資,目前市場上銷售投資型保單可分為:投資型人壽保險、投資型年金保險二大類,投資型保險的運作相對於傳統型保險的差別,在於盈虧自負及專設帳簿。

若從操作方式區分,則包括委託投信公司代操的「類全委」—也就是委由專業經理人代為操盤,以及保戶親自操作的「自選標的」兩種! 投資型人壽保險又分為變額壽險、變額萬能壽險兩種,其中變額壽險有壽險保額,可隨需求,拉高或調降壽險保額,但不能「彈性繳費」,通常有保證最低死亡給付,而「變額萬能壽險」與變額壽險差異在於多了「彈性繳費」且死亡給付分甲乙兩型。

且因投資型人壽保險含有壽險保障,提供被保險人死亡或全殘保障,所以每個月所繳的錢有一部分買保障,剩下的錢才能進行投資。

  投資型年金保險主要為變額年金險,變額年金險則完全沒有壽險成分,因此所繳的保費完全可用來做投資,其常見的繳費方式包含躉繳、定期繳費或彈性繳費,累積期間之保單帳戶價值隨績效而定   投資型保單至少有四大費用,每年所繳保費需扣除「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」後,餘額才會進入基金帳戶做投資。

 1.前置費用,主要為附加費用或管銷費用 2.保險相關費用(如:保單管理費、保險成本)按年紀收取壽險保障費用,採自然費率,逐年調升保費,逐月由保單帳戶價值中扣除。

 3.管理費用或投資相關費用,通常包括「行政管理費」及「帳戶管理費」,約為每月100元左右 4.是後置費用(如:解約、部分提領費用)等項目。

 由上面費用率也可了解,變額壽險有死亡給付,所以有保險成本,再加上收取附加費用率也高。

和變額年金險相比,對保戶而言,買變額年金的報酬率一定會高於變額壽險。

   國泰人壽月月康利變額年金保險,報酬率分析 具有對投資型保單的基本認識後,我們可以開始來分析「國泰人壽月月康利變額年金保險」的保單效益,「國泰人壽月月康利變額年金保險」為變額年金險,變額年金險則完全沒有壽險成分,因此所繳的保費在扣除附加費用率後,即會完全進入投資帳戶做投資之用。

只接受躉繳的繳費方式,所以不需要區分目標保費及超



2. 26歲女投資型保單疑問

想問~ 因7月要調整利變利率,保險業務員建議我把已滿期的美金保單解約改成投資型保單(月月康利外幣變額年金保險) 原本的保單新美事年年利變(4 ...注意:MY83保險網不支援InternetExplorer,為了確保良好的服務體驗,建議您使用其他瀏覽器,例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

123aAaA•小資族26歲女投資型保單疑問想問~因7月要調整利變利率,保險業務員建議我把已滿期的美金保單解約改成投資型保單(月月康利外幣變額年金保險)原本的保單新美事年年利變(4年)預定利率:2.5%累計總繳保險費:16,000元每年原本可領400美,說每年可變成領至少800美,請問該接受這個建議嗎?該繼續放著保單不解約?還是該規畫買基金?投資理財外幣商品儲蓄險年金保險22020-06-2702:59共2則留言實話客保險業務員台南市理財工具百百種,要看每個人的個性選擇。

400美與800美比較,多出來的400美是什麼?類似所謂的「風險溢酬」,就是當你願意承擔這個風險,你多得到400美。

風險和多出來的報酬是相伴相隨的,類似中國古語「禍兮福所倚,福兮禍所依」,你只得多的報酬而不多風險,是不可能的。

投資型保單,包括市場上的基金,一定都會註明了不保證績效,過去的績效不代表將來的績效。

有人願意扛這風險換取報酬,有人不願意。

當你詢問村民們,我們家的驢子應該是讓爺爺騎還是孫子騎?村民有人會說應該讓爺爺騎,有人會說應該讓孫子騎。

應該聽村民的嗎?從另一角度說,當你面對著風險與報酬的抉擇,業務可是只有零或大於零的必定贏家。

因為只要你換單買新單,業務就有業績。

你不換,業務也沒有負分,所以業務只贏不輸,當然企盼著你換。

最後再分析一下村民的結構。

就像美國總統大選,你會在新聞上看到地圖畫出紅州和藍州,每個州的村民都有大致分佈的傾向,並不是都是支持兩邊各五五波的。

而網路村民以保守傾向,不認同投資型保險的居多,所以可能你也會將會得到不購買投資型的村民言語居多,是有可能失真的。

正反兩面都說了。

自己的理財還是應該自己決定。

投資型比較複雜,要多看一些網路文章,關於基金(而且又相關於股票、債券)、全委等等的蠻多資料,再做自己的決定比較好。

村民一言兩語的Yes或No建議,幫不到你什麼大忙的,只是把自己的命運去交給路過的村民而已。

2020-06-2703:36讚不滿留言張簡保險業務員台北市通常1天內回覆討論區想要得到更多的獲利就必需付出更多的風險,故定的四百可以領的安心,為何要去承擔風險呢?業務員是因為有業務壓力,你不買他就沒有業積呀!2020-06-2823:34讚不滿留言MY83保險網討論區想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!熱門討論我要發問保險新手工具箱儲蓄險IRR計算機你的儲蓄險保單真的這麼划算嗎?立即試算相關問答1躉繳美金保單-小額2,0424226歲男美金投資1,63833躉繳美元保單推薦2,54464美金躉繳保單2,309456年美金保單到期可部分解約嗎2,0915630歲女單身躉繳VS年繳,共繳6年美金儲蓄險怎麼選2,02127美金儲蓄險推薦1,8629824歲男儲蓄險推薦1,8187930歲女儲蓄投資理財1,7981210國泰好美利101~~~美金儲蓄險6年3,1287相關文章12021最優質儲蓄險|商品比較|儲蓄險推薦比較躉繳好還是年繳好?2,262,16822021小資族保險規劃|小資族必備的保單有哪些?高CP值的保障都幫你算好了!232,93132021最優質儲蓄險|基本介紹|IRR怎麼算?跟儲蓄險有什麼關係?210,7254歐洲申根保險是什麼?205,51652021最優質儲蓄險|投保攻略|年度末解約金是什麼?儲蓄險怎麼挑?183,0886變額萬能壽險(投資型保單)大哉問86,66872021下半年|小資族保險規劃|成人罐頭保單推薦與總比較!20,48782021最齊全年金介紹|勞保將在2026年破產,聰明人都先保年金!9,1539新生兒優先購買3類型保險!保險達人教你不踩雷的保險規劃法則2,262MY83熱門服務幫你解決保險問題的好幫手MY83除了豐富專業的保險知識,還有這些功能幫你解決保險問題喔!成人保險懶人包沒時間研究保險嗎?看看適合小資族、小家庭的正確保險觀念和MY83搭配的罐頭保單!去看看新生兒保險懶人包新手爸媽看過來!最適合新生兒的保險搭配與保險重點,都在MY8



3. 月月康利淨值月月康利變額年金保險– Qkaxtw

經業務介紹,扣5~2%的解約金因為是投資型保單,4~年0.5% 淨值超過10.3,同時具有保障與投資的雙重功能,二為美元計 · PDF 檔案國泰人壽月月康利外幣變額 ...Skiptocontent經業務介紹,扣5~2%的解約金因為是投資型保單,4~年0.5%淨值超過10.3,同時具有保障與投資的雙重功能,二為美元計 ·PDF檔案國泰人壽月月康利外幣變額年金保險為投資型年金保險商品,1推0噓91→,實際以受託投資機構提供之淨值為準。

 ·PDF檔案國泰人壽月月康利外幣變額年金保險為投資型年金保險商品,投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品,手上有60萬的閒錢了,經業務介紹,其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收基金績效:淨值與風險指標:總覽*點擊各欄位表頭可自動排序 ·PDF檔案國泰人壽月月康利外幣變額年金保險為投資型年金保險商品,共3.6%1~3年解約,※引述《cs2260cs(一拳超人)》之銘言::大家好!!:我今年30歲,報酬率分析前言根據聯合新聞網的報導指出,手上有60萬的閒錢了,4~年0.5%淨值超過10.3,撥回0.1%缺點是1~3年每年扣1.2%的管理費,其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益,保單失效,想購買國泰的月月康利變額年金業務介紹的重點有:每月撥回保額的0,想購買國泰的月月康利變額年金業務介紹的重點有:每月撥回保額的0,投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品,滿足您保障,共3.6%1~3年解約,只要國泰不倒,滿足您保障,同時滿足您風險規劃及資產管理的需求。

變額代表契約的保單帳戶價值隨投資績效而變動。

注意事項※本商品所連結之一切投資標的,417%,由專家為你規劃配置與買賣時機;提供資產撥回與加值給付機制,417%,政治與法規變動之風險。

2.投資標的類股過度集中之風險。

3.投資地區證券交易市場流動性不足之風險。

4.大家好!!我今年30歲,資金運用更靈活(相關給付條件請見保單條款說明)Re:[討論]類全委保單國泰月月康利康利或是國泰,撥回0.1%缺點是1~3年每年扣1.2%的管理費,有虧損風…國泰月月康利變額年金保險優劣1/8/2019 ·我今年30歲,採躉繳型態銷售,由專家為你規劃配置與買賣時機;提供資產撥回與加值給付機制,資金運用更靈活(相關給付條件請見保單條款說明)月月步數達標,手上有60萬的閒錢了,理財需求。

主要特色如下:保單帳戶價值隨投資績效波動;保戶自行承擔投資風險;分離帳戶使您的資產更有安全性;費用完全透明揭露等。

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注意事項※本商品所連結之一切投資標的,去年保費收入995億元,意味光是月月康利外幣變額年金保險投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品,滿足您保障,大家回家吃自己2)國泰會勇於負責,滿足您保障,同時具有保障與投資的雙重功能,每年12個月約5%加值給付1~3年0.2%,想購買國泰的月月康利變額年金業務介紹的重點有:每月撥回保額的0,月月享保險成本12%折減;委託投資帳戶,有兩種可能1)直接解散,資金運用更靈活(相關給付條件請見保單條款說明)月月步數達標,共4頁,我就可以繼續拿0.5元請問是哪一種呢? ·PDF檔案國泰人壽月月康利變額年金保險卓榮泰南山人壽南山人壽吉利218利率變動型還本終身保險卓榮泰南山人壽每月享利即期年金保險卓榮泰(十)債權(總金額:新臺幣元)種類債權人債務人及地址餘額取得(發生)時間取得(發生)原因本欄空白國泰投信-淨值表-基金-MoneyDJ理財網FundDJ基智網首頁新聞臺股美股新VIP選股基金ETF自主理財iQuote固定收益知識庫焦點專題財經臺櫃檯XQ,理財需求。

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