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1. 建構升值潛力的投資組合
因為投資組合B的收益率太低，為了維持和投資組合A的現金流相當，我們假設投資組合B每年年尾都會再出售3%的股票。
投資組合範例. 正如表中列出，收益率一般 ...用ETF輕鬆致富讓理財夥伴SUNNY&MONEY教你學會ETF投資術理財學園登入/註冊Togglenavigation愛活動愛閱讀最新文章專欄作者合作媒體SUNNY愛MONEY愛存錢定期定值定期定額定期定股愛看盤愛收藏ETF追蹤文章收藏愛集點全球投資家複委託共同基金保險首頁最新文章建構升值潛力的投資組合建構升值潛力的投資組合汪汪2018/07/02「每一個投資人的目標應該是，創造一個從現在起大約十年間，能達到最高透視盈餘的投資組合。
」——巴菲特 本篇文章將介紹如何建構升值潛力的投資組合，會讓你發現複利、市值也會跟著穩定增加，這是一種快速累積財富的方式。
理財專家常建議我們存金融股，因為相對收益率較高，且每年都穩定配息，只要日後存個百來張，光靠股息就可遊山玩水（我個人並沒存金融股，因為有更好的選擇，我稍後會說明）。
在《一本書學做收息王》有舉了一個例子，如下：1.投資組合A的收益率是5%，但平均每年增值僅3%，即每年的總回報是8%。
2.投資組合B的收益率少很多，只有2%，但每年增值8%，總回報率10%。
因為投資組合B的收益率太低，為了維持和投資組合A的現金流相當，我們假設投資組合B每年年尾都會再出售3%的股票。
正如表中列出，收益率一般，但升值潛力高的投資組合，較收益率高但升值慢的投資組合，可以提供更高的現金流，以及更多的本金增長。
B投資組合在20年後的價值為241,944元，是A投資組合170,351元的四成有多，現金流方面，B投資組合為12,678元，是A投資組合8,768元的44%有多。
真的是這樣子嗎？讓我們在民國92年6月30日（台灣50首日掛牌）用80萬元分別以27.9元買進中信金和以37.08元買進台灣50。
如下： 存股15年後，在民國106年底分別以20.5元賣出中信金和以82.15元賣出台灣50，如下圖： 結果很明顯，台灣50大勝中信金。
如同此書作者所說的： 「總括而言，你總會希望你的投資組合金額有最大的提升，最好的方法就是買一些股息及價值都有增長的潛力股份。
若你只將你的選擇限制於高收益股票，而大部份都只有一般的升值潛力，那你就限制了總回報製造現金的潛力。
」 那麼為什麼台灣50的投資組合具備了升值潛力呢（當中到底隱藏了什麼秘密）？以下是台灣50目前的成份股： 你會發現當中的成份股並沒有什麼特別處，但其中有一檔台積電，其持股權重就占了32.28%，也就是說光一檔台積電，就撐起台灣50半邊天。
那台積電是一檔什麼樣的股票呢？我們先來看一下台積電最近幾年的盈餘紀錄，如下： 從紀錄得知，台積電是一個有最高「時間複利的基本比率」的盈餘成長股。
【請參考另一篇文章：時間複利的基本比率】 所以，一個很簡單的道理，只要你的投資組合中，全都是盈餘成長股，就能打造出具有升值潛力的投資組合。
這也是，我接下來要介紹的方式：在《約翰．聶夫談投資》這本書裡，有提到一種方式，稱為：「衡量式參與」，約翰．聶夫並不是用產業類別來分類，而是用「增值潛力」的強弱來分成4大類，如下：1.穩定成長股2.快速成長股3.緩慢成長股4.景氣循環股 此投資組合完全是以「透視盈餘」的概念來分類。
所以當我看到「衡量式參與」時，我一下子就喜歡上了。
若你嫌這4種分類還是太過複雜，書中還建議可簡化成兩小類：1.成長股2.基本產業股 而我的方式更簡單，就是只買成長股。
只要遵循以下兩點規則，其做法如下圖：1.買進股價低於你評估「合理價格」的成長股。
【請參考另一篇文章：盈餘成長投資法】2.若買進股票後，只要盈餘如期成長，就持有不要賣出；反之，若盈餘呈現衰退，那就退出吧。
我就是用此方法，在2013年買進台積電、胡連，2014年買進台光電，2015年買進裕融，2016年買進崇越，及2017年買進牧德（其實這些年買我的更多，因文章篇幅而省略）。
如下圖： 2017年因為崇越盈餘已呈現衰退，我已於88.8元的價位賣出。
而賣出的錢我則再去買其它的成長股。
一般投資人都會認為買成長股的風險太高，但其實只要你買的夠多，以整體投資組合來看，風險並不高，而且被低估的成長股往往會是日後的飆股，如同彼得．林區說的： 「你當然也不可能例外會評估錯誤，但假如你手中的
投資組合範例. 正如表中列出，收益率一般 ...用ETF輕鬆致富讓理財夥伴SUNNY&MONEY教你學會ETF投資術理財學園登入/註冊Togglenavigation愛活動愛閱讀最新文章專欄作者合作媒體SUNNY愛MONEY愛存錢定期定值定期定額定期定股愛看盤愛收藏ETF追蹤文章收藏愛集點全球投資家複委託共同基金保險首頁最新文章建構升值潛力的投資組合建構升值潛力的投資組合汪汪2018/07/02「每一個投資人的目標應該是，創造一個從現在起大約十年間，能達到最高透視盈餘的投資組合。
」——巴菲特 本篇文章將介紹如何建構升值潛力的投資組合，會讓你發現複利、市值也會跟著穩定增加，這是一種快速累積財富的方式。
理財專家常建議我們存金融股，因為相對收益率較高，且每年都穩定配息，只要日後存個百來張，光靠股息就可遊山玩水（我個人並沒存金融股，因為有更好的選擇，我稍後會說明）。
在《一本書學做收息王》有舉了一個例子，如下：1.投資組合A的收益率是5%，但平均每年增值僅3%，即每年的總回報是8%。
2.投資組合B的收益率少很多，只有2%，但每年增值8%，總回報率10%。
因為投資組合B的收益率太低，為了維持和投資組合A的現金流相當，我們假設投資組合B每年年尾都會再出售3%的股票。
正如表中列出，收益率一般，但升值潛力高的投資組合，較收益率高但升值慢的投資組合，可以提供更高的現金流，以及更多的本金增長。
B投資組合在20年後的價值為241,944元，是A投資組合170,351元的四成有多，現金流方面，B投資組合為12,678元，是A投資組合8,768元的44%有多。
真的是這樣子嗎？讓我們在民國92年6月30日（台灣50首日掛牌）用80萬元分別以27.9元買進中信金和以37.08元買進台灣50。
如下： 存股15年後，在民國106年底分別以20.5元賣出中信金和以82.15元賣出台灣50，如下圖： 結果很明顯，台灣50大勝中信金。
如同此書作者所說的： 「總括而言，你總會希望你的投資組合金額有最大的提升，最好的方法就是買一些股息及價值都有增長的潛力股份。
若你只將你的選擇限制於高收益股票，而大部份都只有一般的升值潛力，那你就限制了總回報製造現金的潛力。
」 那麼為什麼台灣50的投資組合具備了升值潛力呢（當中到底隱藏了什麼秘密）？以下是台灣50目前的成份股： 你會發現當中的成份股並沒有什麼特別處，但其中有一檔台積電，其持股權重就占了32.28%，也就是說光一檔台積電，就撐起台灣50半邊天。
那台積電是一檔什麼樣的股票呢？我們先來看一下台積電最近幾年的盈餘紀錄，如下： 從紀錄得知，台積電是一個有最高「時間複利的基本比率」的盈餘成長股。
【請參考另一篇文章：時間複利的基本比率】 所以，一個很簡單的道理，只要你的投資組合中，全都是盈餘成長股，就能打造出具有升值潛力的投資組合。
這也是，我接下來要介紹的方式：在《約翰．聶夫談投資》這本書裡，有提到一種方式，稱為：「衡量式參與」，約翰．聶夫並不是用產業類別來分類，而是用「增值潛力」的強弱來分成4大類，如下：1.穩定成長股2.快速成長股3.緩慢成長股4.景氣循環股 此投資組合完全是以「透視盈餘」的概念來分類。
所以當我看到「衡量式參與」時，我一下子就喜歡上了。
若你嫌這4種分類還是太過複雜，書中還建議可簡化成兩小類：1.成長股2.基本產業股 而我的方式更簡單，就是只買成長股。
只要遵循以下兩點規則，其做法如下圖：1.買進股價低於你評估「合理價格」的成長股。
【請參考另一篇文章：盈餘成長投資法】2.若買進股票後，只要盈餘如期成長，就持有不要賣出；反之，若盈餘呈現衰退，那就退出吧。
我就是用此方法，在2013年買進台積電、胡連，2014年買進台光電，2015年買進裕融，2016年買進崇越，及2017年買進牧德（其實這些年買我的更多，因文章篇幅而省略）。
如下圖： 2017年因為崇越盈餘已呈現衰退，我已於88.8元的價位賣出。
而賣出的錢我則再去買其它的成長股。
一般投資人都會認為買成長股的風險太高，但其實只要你買的夠多，以整體投資組合來看，風險並不高，而且被低估的成長股往往會是日後的飆股，如同彼得．林區說的： 「你當然也不可能例外會評估錯誤，但假如你手中的
2. 5年賺400萬！投資達人：我用2檔ETF投資組合，年賺逾20
我個人採用的投資組合是以2 檔ETF 組成，股票部分是用Vanguard全世界股票ETF（VT） ... 投資組合的選擇有許多範例，一旦出發點不同，就有不同的結果。
您於本網頁已閒置超過五分鐘,請點擊空白處，即可回到原網頁。
TopNews明年PCB看那些應用？分析師點名「三族群」具成長力道簡秀枝：席德進茲土有情逝世40周年遍地開展任希浩：源自濁水溪畔皮Ｑ餡豐的庶民美食月圓時節憶肉圓國內產險業上半年淨利成長近6成！汽車保險保費排第一從中國恆大集團的債務危機看中國房地產的未來發展iPhone13來了！一張表看「蘋果供應鏈」最熱台廠 蘋概股「2族群」是大贏家【嚴正聲明】謝金河：無開設投資群組，切勿上當受騙！關閉您必須為VIP身份才能閱讀此文章!投資趨勢>理財投資HOT美股傳家股林恩平5年賺400萬！投資達人：我用2檔ETF投資組合，年賺逾20％2020-11-27作者:PG財經筆記AAA▲有沒有一種投資策略，在任何經濟環境下都能保護投資者，讓大家獲得安全、穩定、長期的回報，同時又非常簡單，哪怕最不懂投資的人也能使用呢？（圖／Unsplash）我用2檔ETF做投資組合，年報酬率20％以上史蒂夫．賈伯斯（SteveJobs）曾引用過達文西（LeonardodaVinci）的名言：「簡單就是複雜的極致表現／簡約是細膩的極致。
」（Simplicityistheultimatesophistication.）由此可知，要讓一件事情變得簡單，就要下很大的苦功真正了解隱藏其下的挑戰，創造出優雅的解決方案。
我個人採用的投資組合是以2檔ETF組成，股票部分是用Vanguard全世界股票ETF（VT）來投資全球股市，債券部分則用Vanguard總體債券市場ETF（BND）來投資美國整體債券（見圖表6-2）；一股一債、一攻一守都是先鋒集團旗下的美股ETF。
這背後的邏輯，是希望建立一個用很少時間管理、平衡，卻又可以分散投資的組合，如同賈伯斯致力於征服複雜來創造出簡約。
我在決定投資組合時，考量自己的工作性質較穩定，年紀也輕，風險承受度與承受力較高，故選擇以股債比80％比20％進行投資；經過回測（按：即「回溯測試」，是將一個投資方法用在過去的數據上，看看是否能賺錢），該組合在2009年1月到2019年10月的年化報酬率為8.84％，最大跌幅（MaxDrawdown）發生在2011年9月30日，當時的跌幅為-16.82％（見圖表6-3）。
2018年是最近期股市低迷的一年，如果當時沒有堅持長期持有的念頭，你就會錯過2019年上半年的突然上漲。
全球區域股市配置組合極簡投資組合的股票，也能用多種ETF來組成。
圖表6-4是全球區域市場配置組合的整理總表，以下將分別說明利用1～4支ETF做組合的情況，而拿來組合的ETF有Vanguard全世界股票ETF（VT）、Vanguard整體股市ETF（VTI）、Vanguard總體國際股票ETF（VXUS）、VanguardFTSE美國以外全世界ETF（VEU）、VanguardFTSE新興市場ETF（VWO，總管理費用0.12％）、VanguardFTSE歐洲ETF（VGK，總管理費用0.09％）、VanguardFTSE太平洋ETF（VPL，總管理費用0.09％）。
●1支ETF投資全球：100％VT若只投資VT，持股數量為8,167支，總管理費用為0.09％。
●2支ETF投資全球：50％VTI＋50％VXUS當本來只投資VT時，持股數量為八千多支，但要是用VTI搭配VXUS來取代VT，總持股就會上升到一萬多支，若以各半比例配置的話，股票組合的費用會降到0.06％。
●3支ETF投資全球：34％VTI＋33％VEU＋33％VWOVTI搭配VEU、VWO來取代VT，會上升到1萬1,091支，若以各三分之一比例配置的話，股票組合的費用會降到0.08％。
●4支ETF投資全球：25％VTI＋25％VGK＋25％VPL＋25％VWO如果想降低偏重特定市場的程度，可再分為VGK、VPL、VWO這3支ETF，來組成美國以外國際股市的投資組合，如此一來全球投資組合就由4支ETF來組成：VTI搭配VGK、VPL、VWO，若各配置了四分之一，股票組合的費用會降到0.08％。
比較三者的報酬，由於近幾年來美股市場表現較佳，因此在2012～2019年間，以美股市場投資比重較高的VTI＋VXUS（2支ETF組合）表現最好（見圖表6-5）。
穩健型股債ETF組合如果你不想在債券部位承擔太多風險，最穩健的債券部位我推薦以中短期公債
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」（Simplicityistheultimatesophistication.）由此可知，要讓一件事情變得簡單，就要下很大的苦功真正了解隱藏其下的挑戰，創造出優雅的解決方案。
我個人採用的投資組合是以2檔ETF組成，股票部分是用Vanguard全世界股票ETF（VT）來投資全球股市，債券部分則用Vanguard總體債券市場ETF（BND）來投資美國整體債券（見圖表6-2）；一股一債、一攻一守都是先鋒集團旗下的美股ETF。
這背後的邏輯，是希望建立一個用很少時間管理、平衡，卻又可以分散投資的組合，如同賈伯斯致力於征服複雜來創造出簡約。
我在決定投資組合時，考量自己的工作性質較穩定，年紀也輕，風險承受度與承受力較高，故選擇以股債比80％比20％進行投資；經過回測（按：即「回溯測試」，是將一個投資方法用在過去的數據上，看看是否能賺錢），該組合在2009年1月到2019年10月的年化報酬率為8.84％，最大跌幅（MaxDrawdown）發生在2011年9月30日，當時的跌幅為-16.82％（見圖表6-3）。
2018年是最近期股市低迷的一年，如果當時沒有堅持長期持有的念頭，你就會錯過2019年上半年的突然上漲。
全球區域股市配置組合極簡投資組合的股票，也能用多種ETF來組成。
圖表6-4是全球區域市場配置組合的整理總表，以下將分別說明利用1～4支ETF做組合的情況，而拿來組合的ETF有Vanguard全世界股票ETF（VT）、Vanguard整體股市ETF（VTI）、Vanguard總體國際股票ETF（VXUS）、VanguardFTSE美國以外全世界ETF（VEU）、VanguardFTSE新興市場ETF（VWO，總管理費用0.12％）、VanguardFTSE歐洲ETF（VGK，總管理費用0.09％）、VanguardFTSE太平洋ETF（VPL，總管理費用0.09％）。
●1支ETF投資全球：100％VT若只投資VT，持股數量為8,167支，總管理費用為0.09％。
●2支ETF投資全球：50％VTI＋50％VXUS當本來只投資VT時，持股數量為八千多支，但要是用VTI搭配VXUS來取代VT，總持股就會上升到一萬多支，若以各半比例配置的話，股票組合的費用會降到0.06％。
●3支ETF投資全球：34％VTI＋33％VEU＋33％VWOVTI搭配VEU、VWO來取代VT，會上升到1萬1,091支，若以各三分之一比例配置的話，股票組合的費用會降到0.08％。
●4支ETF投資全球：25％VTI＋25％VGK＋25％VPL＋25％VWO如果想降低偏重特定市場的程度，可再分為VGK、VPL、VWO這3支ETF，來組成美國以外國際股市的投資組合，如此一來全球投資組合就由4支ETF來組成：VTI搭配VGK、VPL、VWO，若各配置了四分之一，股票組合的費用會降到0.08％。
比較三者的報酬，由於近幾年來美股市場表現較佳，因此在2012～2019年間，以美股市場投資比重較高的VTI＋VXUS（2支ETF組合）表現最好（見圖表6-5）。
穩健型股債ETF組合如果你不想在債券部位承擔太多風險，最穩健的債券部位我推薦以中短期公債
3. 如何建構投資組合
建構投資組合的目的在於分散投資，因此會先找出負相關的投資產品，也就是在其中一方下跌時，另一方上漲，並將這些標的作為建構投資組合的標的，使資產可以穩定的增長， ...首頁投資筆記如何投資理財如何建構投資組合如果您可以知道接下來的5年甚至10年，美國股市、新興股市、高收益債還是什麼樣的資產可以有最高的報酬，那麼您應該只買那種資產。
但問題是我們無法預知。
一般來說，高報酬的資產必定對應較高的波動，低波動的資產一般都會有較低的預期報酬。
為什麼需要建立投資組合？所以我們就只買高報酬高波動的資產，如此勢必承擔較高的波動。
例如自2000年起投資S&P500到2009年，在這10年間，一開始就遭逢科技泡沫，而面對連續三年的下跌。
如果一開始投入100元，到了2002年底為止，就只剩下62.57元。
好不容易自2003年股市開始爬升到了2008年又遭遇金融海嘯，資產又剩下72.14元。
到了2009年底，在這10年間，資產隨著股市上上下下，到頭只剩下90.86元。
圖一：2000年~2009年投資S&P500指數的資產表現資料來源：AswathDamodaran,NYU因此我們建立了投資組合，希望透過資產配置來分散投資，使我們的資產可以穩定的增長。
如何透過投資組合的有效分散風險建構投資組合的重點，是找出負相關的投資標的，意思是其中一方下跌時，另一方上漲，如此才能有效的降低波動度，所以說，以這樣的概念出發，挑選兩檔性質不同的產品：美國股票以及美國公債，作為建構投資組合的標的，以下是有進行投資組合及投資單一標的的比較：圖二：投資組合與單獨投資股票和債券的走勢比較資料來源：AswathDamodaran,NYU圖二是期初以50%的美國股票加上50%的美國公債組成的投資組合來舉例，並且在每年進行一次資產再平衡，將投資比例重新調整為50%股票和50%債券，從圖中可以發現：跟股票相比，雖然報酬率低一些，但波動度降低，成長曲線非常平滑，不會有單獨投資股票時那些讓人心驚膽顫的時刻。
跟債券相比，可以發現整體波動的程度不但變得更穩定，更重要的是，可以獲得更好的報酬。
可以發現，有建構投資組合，會比單一的投資更穩定，但在穩定的同時，也不會錯失賺取報酬的機會。
為什麼永豐ibrAin選擇美國公債？一般來說提到債券商品，很多人都想到高收益債。
但事實上，在幾次股市發生下跌時，比較美國公債和美國高收益債的表現可以發現，高收益債在股市下跌時，也同時下跌，也就是說，高收益債與股票市場呈現正相關，所以在建構投資組合時，高收益債並不能有效分散股票的波動。
美國10年期公債與美國高收益債在股市下跌時的表現比較資料來源：AswathDamodaran,NYU美國公債能提供給投資組合以下優勢：與股市相關性低。
在金融風暴時，有效降低投資組合的波動。
由此可以發現，一個好的投資組合就像一個高效的頂尖團隊，各標的都有各自的任務，假如投資組合中的標的是齊漲齊跌，那就是失去投資組合的意義。
永豐ibrAin的獨家動態配置了解到資產配置的重要性後，更重要的問題是，資產配置該怎麼做，才能符合最大的效益，永豐ibrAin以獨家的投資模型，以達成投資人的投資目標為宗旨，設計出完整的資產配置比例，根據不同的時間以及目前的資產狀況，提供適合的資產配置建議，讓投資人無須做任何功課和研究，永豐ibrAin是您安心又專業的財富管理小助手。
馬上點選立即試算立即試算，看看永豐ibrAin為您提供專屬的資產配置建議分享此篇:建議閱讀文章懶人包：投資工具介紹投資工具介紹-什麼是基金？投資工具介紹-什麼是債券？
但問題是我們無法預知。
一般來說，高報酬的資產必定對應較高的波動，低波動的資產一般都會有較低的預期報酬。
為什麼需要建立投資組合？所以我們就只買高報酬高波動的資產，如此勢必承擔較高的波動。
例如自2000年起投資S&P500到2009年，在這10年間，一開始就遭逢科技泡沫，而面對連續三年的下跌。
如果一開始投入100元，到了2002年底為止，就只剩下62.57元。
好不容易自2003年股市開始爬升到了2008年又遭遇金融海嘯，資產又剩下72.14元。
到了2009年底，在這10年間，資產隨著股市上上下下，到頭只剩下90.86元。
圖一：2000年~2009年投資S&P500指數的資產表現資料來源：AswathDamodaran,NYU因此我們建立了投資組合，希望透過資產配置來分散投資，使我們的資產可以穩定的增長。
如何透過投資組合的有效分散風險建構投資組合的重點，是找出負相關的投資標的，意思是其中一方下跌時，另一方上漲，如此才能有效的降低波動度，所以說，以這樣的概念出發，挑選兩檔性質不同的產品：美國股票以及美國公債，作為建構投資組合的標的，以下是有進行投資組合及投資單一標的的比較：圖二：投資組合與單獨投資股票和債券的走勢比較資料來源：AswathDamodaran,NYU圖二是期初以50%的美國股票加上50%的美國公債組成的投資組合來舉例，並且在每年進行一次資產再平衡，將投資比例重新調整為50%股票和50%債券，從圖中可以發現：跟股票相比，雖然報酬率低一些，但波動度降低，成長曲線非常平滑，不會有單獨投資股票時那些讓人心驚膽顫的時刻。
跟債券相比，可以發現整體波動的程度不但變得更穩定，更重要的是，可以獲得更好的報酬。
可以發現，有建構投資組合，會比單一的投資更穩定，但在穩定的同時，也不會錯失賺取報酬的機會。
為什麼永豐ibrAin選擇美國公債？一般來說提到債券商品，很多人都想到高收益債。
但事實上，在幾次股市發生下跌時，比較美國公債和美國高收益債的表現可以發現，高收益債在股市下跌時，也同時下跌，也就是說，高收益債與股票市場呈現正相關，所以在建構投資組合時，高收益債並不能有效分散股票的波動。
美國10年期公債與美國高收益債在股市下跌時的表現比較資料來源：AswathDamodaran,NYU美國公債能提供給投資組合以下優勢：與股市相關性低。
在金融風暴時，有效降低投資組合的波動。
由此可以發現，一個好的投資組合就像一個高效的頂尖團隊，各標的都有各自的任務，假如投資組合中的標的是齊漲齊跌，那就是失去投資組合的意義。
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馬上點選立即試算立即試算，看看永豐ibrAin為您提供專屬的資產配置建議分享此篇:建議閱讀文章懶人包：投資工具介紹投資工具介紹-什麼是基金？投資工具介紹-什麼是債券？