實支實付怎麼挑？看這6點準沒錯發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章醫療險78143買編－陳湘雲所有文章實支實付投保前必看6重點不管你是剛認識實支實付，還是已經投保的民眾，都可以透過這6點先檢視自己的保單；畢竟實支實付醫療險商品這麼多，不管是保險顧問推薦還是網路商品排行榜，購買前至少要有個初步了解，才能買得安心！檢視重點如下：最高續保年齡有無副本理賠醫療雜費限額醫療雜費給付模式是否理賠門診手術門診手術條款定義2019年Smart智富評選出的5張實支實付買編以「2019Smart智富保單評選」評選出的5張實支實付保單內容，在雜費相當的狀況下，來整理商品重點和保費費率：（商品沒有排行之分，實際理賠狀況以各家保險公司保單條款訂定為主）以投保年齡30歲為例，各家商品費率、商品重點如下：【全球人壽醫療費用健康保險附約（XHR）】商品特點：保障範圍廣、理賠規定最寬鬆，保費便宜包含住院前7天後15天門診金。

病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。

後期費率平穩，老年保費壓力較低。

手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率。

ex：計畫五，保額5.5萬×400%=22萬（最高給付額度）商品缺點是雜費限額比較沒有這麼好，最高投保額度只有135,000元，以及雜費轉住院日額保險金時，每日病房費3,000元只能轉換1,680元，金額偏少，其餘沒有太大的缺點，作為第1張或第2張實支實付都是不錯的選擇。

適合剛出社會的新鮮人、小資族、想把錢花在刀口上的族群。

【台灣人壽新住院醫療保險附約（HRNB）】商品特點：男性保費便宜，門診手術保險金最高、無疾病等待期住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金。

醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品。

給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求必須使用）。

作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。

手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率。

要特別注意的是，這張保單沒有疾病等待期，如果投保短期內發生理賠且理賠金額高，保險公司調病歷的機率就愈高；如果調到跟發病項目相關的病歷，保險公司可能會拒賠且解約。

雖然住院手術費限額18萬元，額度很高，可是住院手術費用保險金的給付要乘上手術給付比率，才是最後保險公司給付給你的理賠金額。

【元大人壽享有心住院醫療健康保險附約（JR）】商品特點：病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付。

醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。

手術額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）。

無健保2-2-7條款限制。

這張保單屬於新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以選擇最適合自己的醫療方案，提升醫療品質。

如果住院天數不長，沒有支出太多雜費，可是醫院沒有病床時，因為病房費跟雜費共用，所以雜費額度可以挪去病房費使用，保戶選擇變多，不受病房費上限的問題。

如果住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。

所以適合預算高，想提高短期住院醫療品質，想規劃第二張實支實付的人。

【富邦新住院醫療定期健康保險附約（HSC）】病房費超過上限的部分可以併入雜費，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。

住院雜費包含前後一週門診診療費用；如果有住院手術則包含前一週後二週門診診療費用。

保費為平準費率，不用擔心老年保費增加。

列舉式條款，簡單來說沒有在保單條款上的就不會理賠，無門診手術雜費。

目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限）。

所以單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內，不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，就是說，醫療必需的安胎是會理賠的。

如果有計畫懷孕的女性，可考慮投保，如果預算足夠的話，可以再投保其他家可副本理賠的實支實付來做補足。

缺點是只接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。

同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。

【中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型】簡單來說，自負額是指保險公司

大約是3000額度左右的實支實付，0歲時三商只要約1800元，南山卻要5000多。

理論上，同樣是大型保險公司，設計保單不都應該不會差異太大嗎? 還是說，保障的內容差異很大 ...林世昌跳到主文部落格全站分類：時尚美妝相簿部落格留言名片Mar25Fri201615:16南山人壽和三商的實支實付-標題:南山人壽和三商的實支實付?發問:最近再幫小孩買保險，看了幾家保險公司，查了一下不同公司的手術實支實付?但是為何?大約是3000額度左右的實支實付，0歲時三商只要約1800元，南山卻要5000多。

理論上，同樣是大型保險公司，設計保單不都應該不會差異太大嗎?還是說，保障的內容差異很大嗎?目前看是差不多?剛剛爬了一下文，有網友推薦富邦的?不知差異在哪呢?更新:謝謝大家的回答，原來實支實付還有分列舉式和概括式的這兩種ㄚ，真是又學到了，難怪看DM上面寫00萬元~至00萬元，那時候還在想實支實付不是收據多少就賠多少嗎?為啥還有幾萬到幾萬的距離?我小孩剛出生，會想要買實支實付，是周邊有朋友小4，要去動手術，幫他看了一下他手術如果用新型的手術要花大概20萬，但是也沒住院幾天，所以想要買如果花道大錢的手術，能保障的。

更新2:所以.....概括式的意思是....不用像富邦看手術項目....金額打多少直接理賠嗎?最佳解答:您好三商很便宜，不過要小心，萬一長期超過一百二十天，這張實支實付不理賠住院升等病房日額與相關住院醫療費用實支實付囉。

另外這張沒有理賠門診手術。

要買便宜又條款沒問題的，建議買全球XHR實支實付吧，有理賠門診手術，還有門診手術相關器材自費，更有出院後兩周內門診也可用住院醫療費用理賠，是目前理賠範圍最寬的實支實付醫療險。

南山的實支實付，最大的問題是理賠固定額度，三十計畫只有15萬額度，而且與手術費合併，用完了就無法再新增理賠。

以全球為例，手術費計畫四最高理賠18萬，住院醫療費用實支實付7萬分開計算。

所以相對而言，全球雖然理賠最寬，但額度比較低些。

很多人推薦的富邦新綜合，實支實付額度是最高的，二十單位就有一個月以內17萬6千元的實支實付醫療費用，最高可以增額到88萬，但是注意條款是列舉式，可能有部分情況不理賠。

若要二選一，不考慮長期住院的話，三商會比南山好一些。

但，這兩張的缺點，不如直接選~超過全民健保給付~就必須理賠的實支實付，例如上述的全球，或者中國人壽新康泰，遠雄人壽真安心實支實付醫療險吧。

照條款走不理賠時，例如某終身醫療險需照健保手術章理賠，心臟電燒不再裡面所以不賠，會嘔死。

買保險請看清楚條款，理賠範圍限制越少的，才是越好的醫療險。

就這點，三商跟南山的這兩張都有很要命的缺點。

個人有寫相關醫療險文章，解釋實支實付重要性，參考一下囉http://www.wretch.cc/blog/live7taiwan/1073893小朋友的基本保障，請參閱下列網址http://tw.myblog.yahoo.com/live_taiwan/article?mid=125&prev=126&next=124有問題歡迎點知識家檔案來信討論其他解答:●九州娛樂網站http://ts777.cc●●●運彩遊戲、真人遊戲、電子遊戲、對戰遊戲、對戰遊戲●●●●新舊會員儲值就送500點●真人百家樂彩金等你拿●線上影片直播、正妹圖、討論區免費註冊歡迎免費體驗交流試玩!●九州娛樂網站http://ts777.cc|||||您好：實支實付的保障是在醫療上實際支出多少就可以依收據申請理賠，項目包括住院、住院手術和住院醫療費用(雜費)先提供您比較表做參考圖片參考：http://imgcld.yimg.com/8/n/AC07162723/o/151203290008513872099711.jpg接著所以我們住院、手術和醫療雜費從這三方面來做比較住院：三商：無論何種病房僅補助1000/日南山：雖然加護病房補助2000/日，但限7天富邦：一般住院1100/日，加護病房加倍給付、燒燙傷病房三倍給付還有額外給予出院療養金手術：三商：最高補助22.5萬南山：只有15萬還限重大手術富邦：高達27.5萬，額外補助最高8.25萬的手術出院療養醫療雜費：三商：3萬～12萬，但保障項目僅6項！南山：僅五萬，而且需和手術費用一起計算富邦：8.8~44萬，保障項目17項經比較之後相信您應該瞭解各家的保障差異是相當大的而富邦的保障的確是比較好希望有助於您選擇保障若有任何其他問題也歡迎您來信詢問～|||||您好我是富邦楊專員已經寄信詳細內容到您信箱請前去收信定有所