實支實付怎麼挑？看這6點準沒錯｜買保險SmartBeb | 實支實付主約
實支實付怎麼挑？看這6點準沒錯發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章醫療險78143買編－陳湘雲所有文章實支實付投保前必看6重點不管你是剛認識實支實付，還是已經投保的民眾，都可以透過這6點先檢視自己的保單；畢竟實支實付醫療險商品這麼多，不管是保險顧問推薦還是網路商品排行榜，購買前至少要有個初步了解，才能買得安心！檢視重點如下：最高續保年齡有無副本理賠醫療雜費限額醫療雜費給付模式是否理賠門診手術門診手術條款定義2019年Smart智富評選出的5張實支實付買編以「2019Smart智富保單評選」評選出的5張實支實付保單內容，在雜費相當的狀況下，來整理商品重點和保費費率：（商品沒有排行之分，實際理賠狀況以各家保險公司保單條款訂定為主）以投保年齡30歲為例，各家商品費率、商品重點如下：【全球人壽醫療費用健康保險附約（XHR）】商品特點：保障範圍廣、理賠規定最寬鬆，保費便宜包含住院前7天後15天門診金。
病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。
後期費率平穩，老年保費壓力較低。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率。
ex：計畫五，保額5.5萬×400%=22萬（最高給付額度）商品缺點是雜費限額比較沒有這麼好，最高投保額度只有135,000元，以及雜費轉住院日額保險金時，每日病房費3,000元只能轉換1,680元，金額偏少，其餘沒有太大的缺點，作為第1張或第2張實支實付都是不錯的選擇。
適合剛出社會的新鮮人、小資族、想把錢花在刀口上的族群。
【台灣人壽新住院醫療保險附約（HRNB）】商品特點：男性保費便宜，門診手術保險金最高、無疾病等待期住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金。
醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品。
給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求必須使用）。
作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率。
要特別注意的是，這張保單沒有疾病等待期，如果投保短期內發生理賠且理賠金額高，保險公司調病歷的機率就愈高；如果調到跟發病項目相關的病歷，保險公司可能會拒賠且解約。
雖然住院手術費限額18萬元，額度很高，可是住院手術費用保險金的給付要乘上手術給付比率，才是最後保險公司給付給你的理賠金額。
【元大人壽享有心住院醫療健康保險附約（JR）】商品特點：病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付。
醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。
手術額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）。
無健保2-2-7條款限制。
這張保單屬於新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以選擇最適合自己的醫療方案，提升醫療品質。
如果住院天數不長，沒有支出太多雜費，可是醫院沒有病床時，因為病房費跟雜費共用，所以雜費額度可以挪去病房費使用，保戶選擇變多，不受病房費上限的問題。
如果住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。
所以適合預算高，想提高短期住院醫療品質，想規劃第二張實支實付的人。
【富邦新住院醫療定期健康保險附約（HSC）】病房費超過上限的部分可以併入雜費，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。
住院雜費包含前後一週門診診療費用；如果有住院手術則包含前一週後二週門診診療費用。
保費為平準費率，不用擔心老年保費增加。
列舉式條款，簡單來說沒有在保單條款上的就不會理賠，無門診手術雜費。
目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限）。
所以單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內，不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，就是說，醫療必需的安胎是會理賠的。
如果有計畫懷孕的女性，可考慮投保，如果預算足夠的話，可以再投保其他家可副本理賠的實支實付來做補足。
缺點是只接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。
同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。
【中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型】簡單來說，自負額是指保險公司
病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。
後期費率平穩，老年保費壓力較低。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率。
ex：計畫五，保額5.5萬×400%=22萬（最高給付額度）商品缺點是雜費限額比較沒有這麼好，最高投保額度只有135,000元，以及雜費轉住院日額保險金時，每日病房費3,000元只能轉換1,680元，金額偏少，其餘沒有太大的缺點，作為第1張或第2張實支實付都是不錯的選擇。
適合剛出社會的新鮮人、小資族、想把錢花在刀口上的族群。
【台灣人壽新住院醫療保險附約（HRNB）】商品特點：男性保費便宜，門診手術保險金最高、無疾病等待期住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金。
醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品。
給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求必須使用）。
作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率。
要特別注意的是，這張保單沒有疾病等待期，如果投保短期內發生理賠且理賠金額高，保險公司調病歷的機率就愈高；如果調到跟發病項目相關的病歷，保險公司可能會拒賠且解約。
雖然住院手術費限額18萬元，額度很高，可是住院手術費用保險金的給付要乘上手術給付比率，才是最後保險公司給付給你的理賠金額。
【元大人壽享有心住院醫療健康保險附約（JR）】商品特點：病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付。
醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。
手術額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）。
無健保2-2-7條款限制。
這張保單屬於新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以選擇最適合自己的醫療方案，提升醫療品質。
如果住院天數不長，沒有支出太多雜費，可是醫院沒有病床時，因為病房費跟雜費共用，所以雜費額度可以挪去病房費使用，保戶選擇變多，不受病房費上限的問題。
如果住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。
所以適合預算高，想提高短期住院醫療品質，想規劃第二張實支實付的人。
【富邦新住院醫療定期健康保險附約（HSC）】病房費超過上限的部分可以併入雜費，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。
住院雜費包含前後一週門診診療費用；如果有住院手術則包含前一週後二週門診診療費用。
保費為平準費率，不用擔心老年保費增加。
列舉式條款，簡單來說沒有在保單條款上的就不會理賠，無門診手術雜費。
目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限）。
所以單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內，不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，就是說，醫療必需的安胎是會理賠的。
如果有計畫懷孕的女性，可考慮投保，如果預算足夠的話，可以再投保其他家可副本理賠的實支實付來做補足。
缺點是只接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。
同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。
【中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型】簡單來說，自負額是指保險公司