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1. 實支實付險11月8日起上限3張這幾張最熱門｜天下雜誌
是額度不夠還是範圍狹窄或是理賠不明確等，依個人需求不同來決定，同時也要考量加保的成本，主約如果能便宜，實支產品又有競爭力是比較好。
回首頁English預購最新兩千大企業調查免費訂閱電子報搜尋頻道分類財經貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBC中文網日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日最熱IBM獨步全球公布2奈米製程技術，什麼意思？產業金融實支實付險11月8日起上限3張 這幾張最熱門保險局拍板實支實付保單從11月8日起每位民眾只能限買3張，無論正本1副本理賠「2家2張」，或副本3張，讓現在已經一實支或雙實支民眾紛紛打電話到保險業務員或是保險經紀人詢問，我要不要再衝第三張有「互補」性質的實支實付險？還是把之前貴的一張上百萬元的正本理賠換成二張20萬元的附本理賠更划算？最近市面上以這幾張實付實付險「補充包」最熱門，包括元大人壽享有心、宏泰人壽薰衣草及全球人壽醫療費用保險附約等，若要再衝一張實支實付險到底又該怎麼挑選呢？55271瀏覽數圖片來源：shutterstock分享其他文經濟日報經濟日報2019-08-2255271瀏覽數公㬺保經綺豐事業部經理謝文超表示，張數本身從來都不是問題，問題的重點在於額度和理賠範圍。
如果保額足夠，理賠範圍完整，那麼做一張當然可行，但是實務上目前尚沒有看到這樣完美的例子，用不同商品來搭配補足，也不失為一個好方法。
但他建議一般人雙實支其實已足夠，並不需要用到三實支。
因為實支實付險的保費，不是每年均攤而依賠率是逐年調高，到晚年的費用非常高昂，以全球人壽醫療費用保險附約計畫五來看，男性5歲時最便宜，每年繳1,800多元，但是到了80歲一年變要繳1萬3,522元，是八倍之多，而全球這張還是老年漲幅相對較小的一張。
民眾要三實支等於乘以三倍將相當可觀。
尤其人到了老年退休時候通常已過收入高峰，要不要衝三實支也要惦惦自己的口袋，夠用就好，資金也要預留其他如老年失能照顧、重大疾病險等的運用空間。
廣告錠嵂保經北五營業處襄理李俊毅表示，過去較早期就已買好保險的消費者，實支實付往往不是規劃的重點，所以有買就好，額度通常買的較低之外，也多以正本收據認列及僅理賠住院期間費用之商品為主，但醫療技術不斷進步，現階段許多治療方式都改為門診治療，雖為門診治療但醫療費卻不會因此而較為減少，50歲以上長輩的常見疾病白內障一個小時手術就回家，卻需要自費1~6萬不等，尤其重大疾病的威脅及逐漸高漲的醫療費，就算近年早流行雙實支，但能買到足額保障的消費者尚在少數，已投保第二家副本實支實付之民眾，可以檢視額度有無足夠因應未來高漲的醫療費之外，也可以檢視有無針對門診手術之手術費及醫療雜費用來保障，若是沒有，可針對自身需求來規劃第三家副本實支實付也並無不可。
廣告首先民眾要知道，所謂的「實支實付險」並不是花多少賠多少，一般來說，每家保險公司的實支實付險會以「計畫一」、「計畫二」、「計畫三」…「計畫六」等等來區分等級，每一個等級具有不同的給付上限，更依照理賠項目分為病房費、手術費、醫療雜費3大類，設有理賠限額，一般所謂的雜費是算在醫療費用。
公㬺保經綺豐事業部經理謝文超表示，第二或第三張的挑選應該先參考第一張已投保的實支缺了什麼?是額度不夠還是範圍狹窄或是理賠不明確等，依個人需求不同來決定，同時也要考量加保的成本，主約如果能便宜，實支產品又有競爭力是比較好。
除了成本以外，還有這些挑選依據。
廣告一、保證續保的年齡越高越好(最高目前85歲)二、對於手術的定義寬鬆。
不限制於全民健康保險支付標準2-2-7條款又能融通理賠處置。
三、老年費率不要漲
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如果保額足夠，理賠範圍完整，那麼做一張當然可行，但是實務上目前尚沒有看到這樣完美的例子，用不同商品來搭配補足，也不失為一個好方法。
但他建議一般人雙實支其實已足夠，並不需要用到三實支。
因為實支實付險的保費，不是每年均攤而依賠率是逐年調高，到晚年的費用非常高昂，以全球人壽醫療費用保險附約計畫五來看，男性5歲時最便宜，每年繳1,800多元，但是到了80歲一年變要繳1萬3,522元，是八倍之多，而全球這張還是老年漲幅相對較小的一張。
民眾要三實支等於乘以三倍將相當可觀。
尤其人到了老年退休時候通常已過收入高峰，要不要衝三實支也要惦惦自己的口袋，夠用就好，資金也要預留其他如老年失能照顧、重大疾病險等的運用空間。
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公㬺保經綺豐事業部經理謝文超表示，第二或第三張的挑選應該先參考第一張已投保的實支缺了什麼?是額度不夠還是範圍狹窄或是理賠不明確等，依個人需求不同來決定，同時也要考量加保的成本，主約如果能便宜，實支產品又有競爭力是比較好。
除了成本以外，還有這些挑選依據。
廣告一、保證續保的年齡越高越好(最高目前85歲)二、對於手術的定義寬鬆。
不限制於全民健康保險支付標準2-2-7條款又能融通理賠處置。
三、老年費率不要漲
2. 小資族投保主附約怎麼搭？避免踩到「這個」保險地雷
不過，市場上的實支實付醫療險多是附約，因此需要搭配主約，如果預算不足，可以先以定期壽險或是重大疾病險為主，以定期壽險100萬保額為例 ...在今天看見明天×小資族投保主附約怎麼搭？避免踩到「這個」保險地雷許雅綿保險稅務達志2018-09-2511:49+A-A加入收藏「每個月投保金額有限，不想白白浪費這筆錢…」小資女佳佳說道。
在低薪、物價上漲的時代，年輕小資族預算有限，因此，領到薪水時，最重要的就是做好財務規劃，專家建議，小資族財務規劃順序應該為「先買保障，再累積資產」。
全球人壽商品部主管鄭中安表示，年輕小資族最大的資產，莫過於健康與時間，但健康卻可能面臨疾病或意外風險，導致收入中斷，所以年輕人應該優先為自己買保險，做好基本的保障，若不幸風險降臨，還有理賠金支撐基本的生活和突如其來的醫療費用。
根據壽險業者統計，台灣9成有意願買保險的民眾，都會優先購買「高保費、低保障」的儲蓄險和終身醫療險等，不過，此單一險種，年繳保費就要好幾萬元，較不適合重視CP值的小資族。
富邦人壽建議，小資族保險規劃不必堅持一次到位，以免負擔太重，可以先檢視自己的保障需求和缺口，參考「積木式投保」原則，透過主約、附約搭配，在有限預算下，選擇適合的保險商品組合打好基礎，未來再隨著預算與需求，來提升保障。
所謂的主約和附約，若以火車來做比喻，主約就如火車頭，附約則如車廂。
任何的險種都可以當作主約，例如壽險、醫療險、意外險、長照險、實支實付醫療險等，但是絕大多數的附約，都有規定保障年期不能大於主約，且附約是附加在主約而存在，通常主約失效，附約也會跟著一起失效，所以一般都會用終身險主約來搭配。
不過，有鑑於現在的終身壽險保費高昂，公勝保經騰威勝事業部經理梁雅惠建議，不妨先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約。
而由於重大疾病險和癌症險為一次性給付，較不適合作為主約，因一次性理賠後主約將會終止，到時附約也會失效，或是得經過壽險公司同意才能續保，風險性較高。
梁雅惠指出，實支實付醫療險保障的是住院期間，健保未給付的醫療費用。
尤其是現在DRGs制度，造成住院天數減少，健保自費機會增加，故規劃醫療險時，可優先考量可以理賠自費項目的實支實付型醫療險。
不過，市場上的實支實付醫療險多是附約，因此需要搭配主約，如果預算不足，可以先以定期壽險或是重大疾病險為主，以定期壽險100萬保額為例，投保20年期的保單年繳約7000元。
其實，看好小資族花小錢買大保障的需求，近年來陸續有壽險公司推出標榜低保費、可自己自由搭配的「組合式保單」、「零件式保單」，觀察此類保單低保費的關鍵，在於透過十年期的定期險取代終身險當主約，來壓低保費，再透過意外失能、住院日額、實支實付、癌症險等附約，讓民眾可針對預算和需求，自由搭配所需的附約。
若以壽險業者推出的組合式保單來看，光是主約就有2至3種，例如重大傷病險、壽險、意外險等；附約更有3至6種，例如失能險、實支實付、癌症、住院日額、手術等。
有保險業者認為，此種組合式保單較適合已有保險規劃的民眾，做為加強保障之用，不適合做為小資族的第一份保單，因十年期定期險期滿，保險規劃又要重新來過，且保費也會隨著年齡上升而增加。
預算不多的小資族，「長年期終身險」此保險地雷不要踩！梁雅惠分享，經常看到年輕人因投保長年期終身險，拉高了年繳保費後反而壓縮了預算，導致沒有多餘空間去做投資理財運用，實在很可惜，建議量力而為。
以實支實付醫療險為例子，以相同的日額保障額度，終身醫療險的年繳保費是定期醫療險的3至4倍，而且需要綁定長年期，例如20年期，將造成長期的繳費壓力。
此外，因通貨膨脹的因素，住院日額1000元的給付，很可能在20年後縮水為現值只剩640元的給付（假設2%通膨），若拉長到30年後，將縮水更多，可能屆時根本不夠用。
整體來看，小資族若要自組保單，剛開始預算不高，先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約，待薪資提高到一定水準後，可回歸到終身壽險，因目前終身壽險可保障的年限是到110歲，定期壽險頂多到70歲、80歲，超過保險公司規定的最高承保年齡，就無法投保。
保險醫療險小資族實支實付定期險終身險小資族保險定期險終身險實支實付醫療險延伸閱讀小資族存股金融股是首選？有三大風險要注意2018-09-19小資族越窮越要保險，如何買才負擔的起？2018-08-27買保險最在意「理賠」！調查：7成保戶因「理
在低薪、物價上漲的時代，年輕小資族預算有限，因此，領到薪水時，最重要的就是做好財務規劃，專家建議，小資族財務規劃順序應該為「先買保障，再累積資產」。
全球人壽商品部主管鄭中安表示，年輕小資族最大的資產，莫過於健康與時間，但健康卻可能面臨疾病或意外風險，導致收入中斷，所以年輕人應該優先為自己買保險，做好基本的保障，若不幸風險降臨，還有理賠金支撐基本的生活和突如其來的醫療費用。
根據壽險業者統計，台灣9成有意願買保險的民眾，都會優先購買「高保費、低保障」的儲蓄險和終身醫療險等，不過，此單一險種，年繳保費就要好幾萬元，較不適合重視CP值的小資族。
富邦人壽建議，小資族保險規劃不必堅持一次到位，以免負擔太重，可以先檢視自己的保障需求和缺口，參考「積木式投保」原則，透過主約、附約搭配，在有限預算下，選擇適合的保險商品組合打好基礎，未來再隨著預算與需求，來提升保障。
所謂的主約和附約，若以火車來做比喻，主約就如火車頭，附約則如車廂。
任何的險種都可以當作主約，例如壽險、醫療險、意外險、長照險、實支實付醫療險等，但是絕大多數的附約，都有規定保障年期不能大於主約，且附約是附加在主約而存在，通常主約失效，附約也會跟著一起失效，所以一般都會用終身險主約來搭配。
不過，有鑑於現在的終身壽險保費高昂，公勝保經騰威勝事業部經理梁雅惠建議，不妨先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約。
而由於重大疾病險和癌症險為一次性給付，較不適合作為主約，因一次性理賠後主約將會終止，到時附約也會失效，或是得經過壽險公司同意才能續保，風險性較高。
梁雅惠指出，實支實付醫療險保障的是住院期間，健保未給付的醫療費用。
尤其是現在DRGs制度，造成住院天數減少，健保自費機會增加，故規劃醫療險時，可優先考量可以理賠自費項目的實支實付型醫療險。
不過，市場上的實支實付醫療險多是附約，因此需要搭配主約，如果預算不足，可以先以定期壽險或是重大疾病險為主，以定期壽險100萬保額為例，投保20年期的保單年繳約7000元。
其實，看好小資族花小錢買大保障的需求，近年來陸續有壽險公司推出標榜低保費、可自己自由搭配的「組合式保單」、「零件式保單」，觀察此類保單低保費的關鍵，在於透過十年期的定期險取代終身險當主約，來壓低保費，再透過意外失能、住院日額、實支實付、癌症險等附約，讓民眾可針對預算和需求，自由搭配所需的附約。
若以壽險業者推出的組合式保單來看，光是主約就有2至3種，例如重大傷病險、壽險、意外險等；附約更有3至6種，例如失能險、實支實付、癌症、住院日額、手術等。
有保險業者認為，此種組合式保單較適合已有保險規劃的民眾，做為加強保障之用，不適合做為小資族的第一份保單，因十年期定期險期滿，保險規劃又要重新來過，且保費也會隨著年齡上升而增加。
預算不多的小資族，「長年期終身險」此保險地雷不要踩！梁雅惠分享，經常看到年輕人因投保長年期終身險，拉高了年繳保費後反而壓縮了預算，導致沒有多餘空間去做投資理財運用，實在很可惜，建議量力而為。
以實支實付醫療險為例子，以相同的日額保障額度，終身醫療險的年繳保費是定期醫療險的3至4倍，而且需要綁定長年期，例如20年期，將造成長期的繳費壓力。
此外，因通貨膨脹的因素，住院日額1000元的給付，很可能在20年後縮水為現值只剩640元的給付（假設2%通膨），若拉長到30年後，將縮水更多，可能屆時根本不夠用。
整體來看，小資族若要自組保單，剛開始預算不高，先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約，待薪資提高到一定水準後，可回歸到終身壽險，因目前終身壽險可保障的年限是到110歲，定期壽險頂多到70歲、80歲，超過保險公司規定的最高承保年齡，就無法投保。
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3. 實支實付是不是一定要搭配一個主險
大家好,請教若要投保實支實付是不是一定要搭配一個主險,而主險只能是終身險,不能是定期險呢? 目前詢問的是新光人壽.謝謝.注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
lulubao實支實付是不是一定要搭配一個主險大家好,請教若要投保實支實付是不是一定要搭配一個主險,而主險只能是終身險,不能是定期險呢?目前詢問的是新光人壽.謝謝保險類型新光人壽82017-03-0214:30共8則留言meimei保險業務員台北市14小時前上線主約若是定期險，有可能會因為主約失效導致附約無法延續，所以一般還是建議用終身型來當主約實支為附約，所以一定要搭主約出單2017-03-0214:37讚不滿留言Sebastian保險業務員台中市通常8小時內回覆討論區如果考慮保費問題就選擇可減額繳清的終身壽險，定期險主約完全沒有規畫的意義2017-03-0214:53讚1不滿留言Messi保險業務員新竹市通常12小時內回覆討論區實支實付有主約終身的，但保費會讓您下不了手，所以也不用考慮了，其他定期實支實付都是附約，需要搭配主約才能出單喔，主約可用壽險最低額度去搭配，第一年度末或第二年度末可在做減額繳清，若用定期壽險當主約的話，也有可能20年期一到，無法續保而導致，附約失效，無法延續唷，若要規劃實支的話，建議多比較看看，選擇較優的實支，對自己的幫助會比較大唷2017-03-0215:05讚不滿留言fudada保戶每家保險公司實支都很好，但每家都不同，網路有實支比較器，也可找保險員比較，重點是要清楚自己較在意的問題是什麼？2017-03-0215:10讚不滿留言保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區為什麼一定要搭個主約?因為實支實付通常是"附約"故需搭配一個"主約"才能附加實支實付通常會建議搭終身型主約，若是搭配定期險，定期險到期後有二條路情況一、定期險可以續保時：費率會從續保那年重新算，比如20年期到期後，再續20年期這樣(費率會依第20年的年紀來算)情況二、定期險不可續保時：因附約是在主約還有效的情況下才能續保，故當主約無法續保時，附約就無法續保(當然也有保險公司定期險到期附約還可以繼續續保的情況，比如友邦，或是像遠雄可用一年期定壽附加實支實付，但目前新光無這類商品)情況一：可能我們節省了前10年~20年的保費，但等到主約到期，我們要續保時，新的費率出來不見得對我們來說是划算的故通常會建議(1)、搭個最便宜的壽險當主約ex最低10萬，再加附約(2)、搭有功能性不限死殘才會理賠的主約ex殘扶險當主約，再加附約(3)、搭個終身醫療當主約，再加附約(這類搭法最不推薦且保費最貴)若以新光的搭配方式來看，目前較長見的是(2)搭有功能性不限死殘才會理賠的主約ex殘扶險當主約，再加附約也看過(3)，通常配到(3)比較麻煩，因為未來若需要調整時會發現資金都卡在主約終身醫療上導致保障不上不下只要避開(3)對我們的規劃至少在未來再做更動時，才有退路2017-03-0215:25讚1不滿留言5保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區當然，實支實付也有"主約"但保費貴，保障內容低大部份保費低保障較好的實支實付以"附約"型式販售居多因為畢竟保險公司必需還是要靠主約的利潤來補費差損等等支出，所以在商品的設計上會是如此(保險公司還是以營利為主)2017-03-0215:29lulubao保戶謝謝您的回覆，另再請教因新光可以附本申請，若新光選為第二家的實支，第一家只能正本申請實支的保單會不會因此理由不理賠？謝謝2017-03-0303:40鵲寶保險業務員台北市通常15小時內回覆討論區大致上的實支實付皆為附約需要搭配一個主約來出單除非主約終止但附約有延續條款不然則建議選擇終身型的主約如果你投保第二家實支實付時有告知已經有一家實支實付的情況下保險公司還願意承保基本上是不會的因為這理由而不理賠的希望能解決你的問題有問題歡迎大頭來信唷^^2017-03-0307:54lulubao保戶那我在投保第二家的時後是否也要通知第一家呢?若沒通知第一家,是否會被第一家拒絕理賠?2017-03-0313:44保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區第一家除非本身可副本理賠不然都是正本2017-03-0710:44阿舍保險業務員台中市您好: 1.醫療實支實付險,通常都是採附約型.附約型保費較便宜,保障也較完整. 因為是附約所以需要有[主約],而主約通常都採[終身型]壽險,可以是 壽險或是儲蓄險或是醫療險或是....等等.2.終身型主約較能讓附約保障持續. 如果是採[定期型主約],那可能會因這個主約的契約終止時,附約可能也就
lulubao實支實付是不是一定要搭配一個主險大家好,請教若要投保實支實付是不是一定要搭配一個主險,而主險只能是終身險,不能是定期險呢?目前詢問的是新光人壽.謝謝保險類型新光人壽82017-03-0214:30共8則留言meimei保險業務員台北市14小時前上線主約若是定期險，有可能會因為主約失效導致附約無法延續，所以一般還是建議用終身型來當主約實支為附約，所以一定要搭主約出單2017-03-0214:37讚不滿留言Sebastian保險業務員台中市通常8小時內回覆討論區如果考慮保費問題就選擇可減額繳清的終身壽險，定期險主約完全沒有規畫的意義2017-03-0214:53讚1不滿留言Messi保險業務員新竹市通常12小時內回覆討論區實支實付有主約終身的，但保費會讓您下不了手，所以也不用考慮了，其他定期實支實付都是附約，需要搭配主約才能出單喔，主約可用壽險最低額度去搭配，第一年度末或第二年度末可在做減額繳清，若用定期壽險當主約的話，也有可能20年期一到，無法續保而導致，附約失效，無法延續唷，若要規劃實支的話，建議多比較看看，選擇較優的實支，對自己的幫助會比較大唷2017-03-0215:05讚不滿留言fudada保戶每家保險公司實支都很好，但每家都不同，網路有實支比較器，也可找保險員比較，重點是要清楚自己較在意的問題是什麼？2017-03-0215:10讚不滿留言保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區為什麼一定要搭個主約?因為實支實付通常是"附約"故需搭配一個"主約"才能附加實支實付通常會建議搭終身型主約，若是搭配定期險，定期險到期後有二條路情況一、定期險可以續保時：費率會從續保那年重新算，比如20年期到期後，再續20年期這樣(費率會依第20年的年紀來算)情況二、定期險不可續保時：因附約是在主約還有效的情況下才能續保，故當主約無法續保時，附約就無法續保(當然也有保險公司定期險到期附約還可以繼續續保的情況，比如友邦，或是像遠雄可用一年期定壽附加實支實付，但目前新光無這類商品)情況一：可能我們節省了前10年~20年的保費，但等到主約到期，我們要續保時，新的費率出來不見得對我們來說是划算的故通常會建議(1)、搭個最便宜的壽險當主約ex最低10萬，再加附約(2)、搭有功能性不限死殘才會理賠的主約ex殘扶險當主約，再加附約(3)、搭個終身醫療當主約，再加附約(這類搭法最不推薦且保費最貴)若以新光的搭配方式來看，目前較長見的是(2)搭有功能性不限死殘才會理賠的主約ex殘扶險當主約，再加附約也看過(3)，通常配到(3)比較麻煩，因為未來若需要調整時會發現資金都卡在主約終身醫療上導致保障不上不下只要避開(3)對我們的規劃至少在未來再做更動時，才有退路2017-03-0215:25讚1不滿留言5保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區當然，實支實付也有"主約"但保費貴，保障內容低大部份保費低保障較好的實支實付以"附約"型式販售居多因為畢竟保險公司必需還是要靠主約的利潤來補費差損等等支出，所以在商品的設計上會是如此(保險公司還是以營利為主)2017-03-0215:29lulubao保戶謝謝您的回覆，另再請教因新光可以附本申請，若新光選為第二家的實支，第一家只能正本申請實支的保單會不會因此理由不理賠？謝謝2017-03-0303:40鵲寶保險業務員台北市通常15小時內回覆討論區大致上的實支實付皆為附約需要搭配一個主約來出單除非主約終止但附約有延續條款不然則建議選擇終身型的主約如果你投保第二家實支實付時有告知已經有一家實支實付的情況下保險公司還願意承保基本上是不會的因為這理由而不理賠的希望能解決你的問題有問題歡迎大頭來信唷^^2017-03-0307:54lulubao保戶那我在投保第二家的時後是否也要通知第一家呢?若沒通知第一家,是否會被第一家拒絕理賠?2017-03-0313:44保險百科保險業務員台北市通常2小時內回覆討論區第一家除非本身可副本理賠不然都是正本2017-03-0710:44阿舍保險業務員台中市您好: 1.醫療實支實付險,通常都是採附約型.附約型保費較便宜,保障也較完整. 因為是附約所以需要有[主約],而主約通常都採[終身型]壽險,可以是 壽險或是儲蓄險或是醫療險或是....等等.2.終身型主約較能讓附約保障持續. 如果是採[定期型主約],那可能會因這個主約的契約終止時,附約可能也就
4. 實支實付怎麼挑？看這6點準沒錯｜買保險SmartBeb
實支實付怎麼挑？看這6點準沒錯發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章醫療險78143買編－陳湘雲所有文章實支實付投保前必看6重點不管你是剛認識實支實付，還是已經投保的民眾，都可以透過這6點先檢視自己的保單；畢竟實支實付醫療險商品這麼多，不管是保險顧問推薦還是網路商品排行榜，購買前至少要有個初步了解，才能買得安心！檢視重點如下：最高續保年齡有無副本理賠醫療雜費限額醫療雜費給付模式是否理賠門診手術門診手術條款定義2019年Smart智富評選出的5張實支實付買編以「2019Smart智富保單評選」評選出的5張實支實付保單內容，在雜費相當的狀況下，來整理商品重點和保費費率：（商品沒有排行之分，實際理賠狀況以各家保險公司保單條款訂定為主）以投保年齡30歲為例，各家商品費率、商品重點如下：【全球人壽醫療費用健康保險附約（XHR）】商品特點：保障範圍廣、理賠規定最寬鬆，保費便宜包含住院前7天後15天門診金。
病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。
後期費率平穩，老年保費壓力較低。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率。
ex：計畫五，保額5.5萬×400%=22萬（最高給付額度）商品缺點是雜費限額比較沒有這麼好，最高投保額度只有135,000元，以及雜費轉住院日額保險金時，每日病房費3,000元只能轉換1,680元，金額偏少，其餘沒有太大的缺點，作為第1張或第2張實支實付都是不錯的選擇。
適合剛出社會的新鮮人、小資族、想把錢花在刀口上的族群。
【台灣人壽新住院醫療保險附約（HRNB）】商品特點：男性保費便宜，門診手術保險金最高、無疾病等待期住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金。
醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品。
給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求必須使用）。
作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率。
要特別注意的是，這張保單沒有疾病等待期，如果投保短期內發生理賠且理賠金額高，保險公司調病歷的機率就愈高；如果調到跟發病項目相關的病歷，保險公司可能會拒賠且解約。
雖然住院手術費限額18萬元，額度很高，可是住院手術費用保險金的給付要乘上手術給付比率，才是最後保險公司給付給你的理賠金額。
【元大人壽享有心住院醫療健康保險附約（JR）】商品特點：病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付。
醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。
手術額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）。
無健保2-2-7條款限制。
這張保單屬於新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以選擇最適合自己的醫療方案，提升醫療品質。
如果住院天數不長，沒有支出太多雜費，可是醫院沒有病床時，因為病房費跟雜費共用，所以雜費額度可以挪去病房費使用，保戶選擇變多，不受病房費上限的問題。
如果住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。
所以適合預算高，想提高短期住院醫療品質，想規劃第二張實支實付的人。
【富邦新住院醫療定期健康保險附約（HSC）】病房費超過上限的部分可以併入雜費，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。
住院雜費包含前後一週門診診療費用；如果有住院手術則包含前一週後二週門診診療費用。
保費為平準費率，不用擔心老年保費增加。
列舉式條款，簡單來說沒有在保單條款上的就不會理賠，無門診手術雜費。
目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限）。
所以單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內，不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，就是說，醫療必需的安胎是會理賠的。
如果有計畫懷孕的女性，可考慮投保，如果預算足夠的話，可以再投保其他家可副本理賠的實支實付來做補足。
缺點是只接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。
同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。
【中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型】簡單來說，自負額是指保險公司
病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診。
後期費率平穩，老年保費壓力較低。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率。
ex：計畫五，保額5.5萬×400%=22萬（最高給付額度）商品缺點是雜費限額比較沒有這麼好，最高投保額度只有135,000元，以及雜費轉住院日額保險金時，每日病房費3,000元只能轉換1,680元，金額偏少，其餘沒有太大的缺點，作為第1張或第2張實支實付都是不錯的選擇。
適合剛出社會的新鮮人、小資族、想把錢花在刀口上的族群。
【台灣人壽新住院醫療保險附約（HRNB）】商品特點：男性保費便宜，門診手術保險金最高、無疾病等待期住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金。
醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品。
給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求必須使用）。
作為單實支或雙實支搭配都是不錯的選擇。
手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率。
要特別注意的是，這張保單沒有疾病等待期，如果投保短期內發生理賠且理賠金額高，保險公司調病歷的機率就愈高；如果調到跟發病項目相關的病歷，保險公司可能會拒賠且解約。
雖然住院手術費限額18萬元，額度很高，可是住院手術費用保險金的給付要乘上手術給付比率，才是最後保險公司給付給你的理賠金額。
【元大人壽享有心住院醫療健康保險附約（JR）】商品特點：病房費、雜費2合1，可有效提高醫療品質病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付。
醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用。
手術額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）。
無健保2-2-7條款限制。
這張保單屬於新型態的實支實付，病房費跟雜費2合1，兩者可共用15萬元的額度，另外再給付住院日額保險金500元，讓保戶可以選擇最適合自己的醫療方案，提升醫療品質。
如果住院天數不長，沒有支出太多雜費，可是醫院沒有病床時，因為病房費跟雜費共用，所以雜費額度可以挪去病房費使用，保戶選擇變多，不受病房費上限的問題。
如果住健保房，病房費沒用到的額度就可以挪給雜費。
所以適合預算高，想提高短期住院醫療品質，想規劃第二張實支實付的人。
【富邦新住院醫療定期健康保險附約（HSC）】病房費超過上限的部分可以併入雜費，但最高以「醫師診察費」+「特別護士以外之護理費」之總和為限。
住院雜費包含前後一週門診診療費用；如果有住院手術則包含前一週後二週門診診療費用。
保費為平準費率，不用擔心老年保費增加。
列舉式條款，簡單來說沒有在保單條款上的就不會理賠，無門診手術雜費。
目前市售的實支實付醫療險都把懷孕、流產或分娩及其併發症列為除外不保事項（條款列出的情形不在此限）。
所以單純的安胎、自然產或自願剖腹產都不在給付範圍內，不過富邦這張保單，在保單條款中有特別註明「遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎」不在此限，就是說，醫療必需的安胎是會理賠的。
如果有計畫懷孕的女性，可考慮投保，如果預算足夠的話，可以再投保其他家可副本理賠的實支實付來做補足。
缺點是只接受正本理賠，只能當作第1張實支實付醫療險，且雜費限額偏低。
同時，因為費率採平準費率，前期會超繳保費，如在總繳保費相近的前提下，平準費率對消費者來說前期較不利。
【中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型】簡單來說，自負額是指保險公司