... 主約，搭配各種附約」，這2種方式是最多人推薦，不過各有優缺點，讓小花很苦惱，不知道要選擇哪個好？ 保險公司指出，投資型保單有3種：Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險投資型保單保險投資一次滿足，比傳統壽險更划算？新鮮人該如何選擇……投資型保險投資型保單保險投資一次滿足，比傳統壽險更划算？新鮮人該如何選擇……撰文者：陳佩儀　更新時間：2018-09-27瀏覽數：19,050如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：壽險　投資型保單　保險　年金險近年保險意識抬頭，剛出社會的小花想為自己的人生加強保障，在網路上看了許多文章後，發現兼具保險跟投資功能的「變額萬能壽險」以及「最低保額終身壽險為主約，搭配各種附約」，這2種方式是最多人推薦，不過各有優缺點，讓小花很苦惱，不知道要選擇哪個好？保險公司指出，投資型保單有3種：1.「變額萬能壽險」繳費彈性、有壽險保額。

2.沒有保額的則為「變額年金險」。

3.同樣有壽險保額，但不能彈性繳費的，則為「變額壽險」。

「變額萬能壽險」可彈性繳費、保額可隨需求調整，因此市場接受度較高，幾乎成為各大保險公司推薦小資族增加壽險保障的合適商品。

而「最低保額終身壽險為主約，搭配各種附約」的用意在於，若以終身險為主約，保費相較定期險來得高；但若以定期險為主約，等到保險期間一過，所有的附約都會跟著失效，因此才會建議投保一張最低投保門檻的終身壽險主約，來附掛這些保單，達到「低保費、高保障」的保單組合。

針對2種投保方式，認證理財規畫顧問（CFP）吳士賢認為，應從理財規畫的角度思考，檢視自己的「收支狀況」、「需要的保障內容」、「有多少資金可以配置在保費」以及「理財目標」，再去選擇要投保「最低投保門檻（終身）壽險主約，搭配各種附約」或是「變額萬能壽險」。

他解釋，「變額萬能壽險」兼具保障及理財的功能，雖然買保障的成本較低，但因額外有投資功能，總繳保費比起同樣保額的定期壽險相對來得高，等於是把想要「規畫保障」跟「儲蓄理財」的預算加起來，適合需要高保障、資金較寬裕且對基金有基本概念以及能承擔風險的族群。

此外，吳士賢提醒，想投保「變額萬能壽險」還需注意保費跟保額的比例，盡量愈大愈好，例如月繳2,000元，分別在2張變額萬能壽險買到450萬元或500萬元的保障，自然是後者較好。

再來是了解前5年扣除的「目標保費」以及每個月扣除的「保險成本」，最後才評估這張變額萬能壽險連結的基金標的，其相關成本是否合理且多元。

他建議，像小花這樣剛進社會的新鮮人，投資跟保險分開會比較好，因此「最低保額終身壽險為主約，搭配各種附約」是比較好的選擇，可以用最少錢做到所需的保障，但要注意的是，各家保險公司壽險主約最低投保門檻的條件與承保保額均有不同，投保前必須先問清楚。

至於投資理財的部分，可等有餘力再去規畫。

延伸閱讀▶中秋連假出遊　網路投保旅平險只要5分鐘、1天不到30元！▶從元大創辦人失智看「長照3寶」怎麼賠　女兒馬維欣：未來的事無法預知«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章你期待房價暴跌嗎？如果房價跌5成，這5種為什麼他們都能7～10年就還完房貸？3個「我有房子住，餓不死就好！」領26K年輕「公告土地現值調漲」跟你繳的地價稅無關！低自備款＋長寬限期　購屋族真能減壓？精算口袋深度　挑到抗跌好房訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區存金融股只看殖利率、傻傻存就好？一張表公開15檔金融股必看3上下班途中發生意外，勞保都賠，7成薪別忘了申請台灣大3大成長引擎發威！每股擬配4.3元現金股利、配發率達1K線搭配日線「傻瓜操作法」　4步驟輕鬆賺順勢財發生車禍要賠多少錢？5大常見損害賠償一次報你知！月刊特刊密技叢書DVD