國泰產險火災保險部經理何子健表示，國內的住宅火災保險有一個通用版保單――​「 ... 以國泰產險住家保戶傘綜合保險為例，除了提供地震基本險的保障，還有住家​ ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊人人都會遇上生老病死，因而民眾投保壽險的意願高，但是你所擁有的財產也可能面臨風險，實務上有太多例子讓民眾事後驚覺：原來有便宜的產險能夠幫忙分擔風險！高雄、台北接連發生氣爆事件，不僅奪走多條寶貴人命，也波及附近民宅及汽機車。

這次高雄氣爆中災情嚴重的三多路旁，都是屋齡逾30年的房子，多數沒有投保住宅火災保險，碰上事故後求助無門，也突顯國人長期忽略財產風險的事實。

其實，一般民宅只要有投保住宅火災保險，不光是發生火災時產險公司會負起賠償責任，包括爆炸、閃電雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所導致的煙燻等，住宅火災保險都可以發揮作用。

 住宅地震險 保單設計重基本保障國泰產險火災保險部經理何子健表示，國內的住宅火災保險有一個通用版保單――「住宅火災及地震基本保險」，任何一家產險公司都有賣，屬於政策性保險，並非強制保險，這是1999年921地震之後建立的制度。

「強制保險是指，只要擁有這項財產，就一定要投保，例如擁有汽機車，一定要投保強制責任險。

不過在火險的部分，並沒有規定持有房子一定要買保險。

政策性的定位是，只要幫房子買了住宅火災保險，同時就必須買住宅地震保險。

」何子健解釋。

地震險在國際上屬昂貴的保單，當初政策開辦的設計是以基本保障為主，因此保大不保小，當房子發生半倒至全倒之間的狀況時才做理賠，保費全國採單一費率1350元，保險金額上限為150萬元及臨時住宿費用20萬元。

住宅火災保險則是各家內容一樣，每100萬元保障的保費約在220～300元之間，通常保額300萬元火災險加計地震險，1年保費在2000元上下，此金額的負擔並不重。

只是，根據財團法人住宅地震保險基金截至今年6月30日的資料顯示，全國住宅地震險平均投保率僅30.98%，且推估其中約有8～9成是因為銀行為了保障債權無虞，要求借款人投保。

因為是1年1約，如果借款人還完房貸，很可能就不再續保，讓半生積蓄買的房子曝露在風險之下。

 住宅火災險 可賠清除費及住宿費住宅火災保險到底提供哪些賠償呢？包含建築物或建築物內「動產」（如家具）的毀損、滅失，但不含租金收入、預期利益、違約金及其他附帶損失，其中，動產則是建物保額的30%、最高提供50萬元理賠；其他額外補償還有清除費用、臨時住宿費用，通常每一事故的住宿賠償限額每日最高3000元，實報實銷，以60日為限。

如果保額300萬元，清除費用與建築物的賠償金額就不會超過300萬元。

如果高雄氣爆中受災的房子有投保住宅火險，何子健觀察表示：「馬路的狀況很慘烈，有些房子出現龜裂，普遍看來受損的部分都是玻璃、窗框或女兒牆，樑架支柱結構沒有問題，評估可能1戶會有20萬元以內的修繕補償，離爆炸點近的會再高些。

」由於近幾年住宅火災及地震基本保險因為損失率控制良好，所以逐年擴大了承保範圍，目前市面上銷售的保單，大致包括住宅火災保險、住宅第三人責任基本保險及住宅地震基本保險等3大部分。

不過，現在房屋價值動輒千萬元，地震全毀最高也只能領到150萬元，保障實在不夠，對此富邦產險表示，倘若仍有其他需求，建議可加保「擴大地震附加條款」。

一般而言，每100萬元保額的擴大地震險，保費約2500元，不同於基本地震險只有房子半倒或全倒才獲理賠，可以針對基本地震未理賠的損失及保額不足的部分做加值保障。

何子健則建議為房子投保可掌握3個原則：第➊要投保足額。

民眾可參考「中華民國產物保險公會的台灣地區住宅類建築造價參考表」投保，不要低於表格計算的金額，此外，再將裝潢加計在建築造價裡。

最簡單的方式就是到產險公司的線上投保網頁試算，馬上就能算出保額跟保費。

第➋動產也要保。

例如家電、家具等，這部分銀行通常不會要求投保，但現代人東西越用越好，把動產一併規畫進來，保障將更完整。

第➌依狀況附加不同險種。

個人顧慮的不同風險，可詢