有鑑於可以拉高資本適足率，並強化不動產授信風險控管，已有10 家銀行將於今年底提前採用LTV 新制，包括：合庫、台北富邦、國泰世華、 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告台股台股新聞新版LTV法有助拉高銀行資本適足率10家年底提前實施鉅亨網記者陳蕙綾台北2020/12/2918:57facebookcommentFONTSIZEICONPRINT新版LTV法有助拉高銀行資本適足率10家年底提前實施。

(鉅亨網資料照)Tag房貸土建融LTV不動產授信銀行資本適足率金管會金管會今(29)日宣布不動產授信計提資本新規定，新版LTV(貸放比率)法實施後，對於房貸成數在80%以下的暴險所適用的風險權數將較現行方法為低，因此將更為有利，但土建融的成本則會拉高，且LTV新制實施後銀行的資本適足率可望大幅提升，因此已有10家銀行已決定在今(2020)年底前提前採用LTV法新制；此外，新制剛好與目前政府打炒房瞄準土建融、不影響房貸的政策方向相符。

金管會表示，新版LTV法將於明年6月與國際接軌，新增「土地收購、開發及建築」的暴險類別，是依住宅及商用不動產暴險的還款來源，是否為該不動產所產生的現金流，區分為收益型及一般型，再依LTV高低適用相對應的風險權數，較現行適用固定風險權數的資本計提方法更具風險敏感性。

金管會進一步指出，新版LTV法實施後，對於房貸在80%以下的暴險所適用的風險權數將較現行方法為低，房貸在80%以上者則將適用更高的風險權數，因此房貸八成以下更有利。

另土建融暴險多將適用150%的風險權數，亦較現行屬企業債權且無外部信評者適用的100%風險權數更高，因此新制上路後將使土建融成本拉高。

金管會表示，由於本國銀行歷年辦理的不動產授信在多年還本付息之後，房貸多在80%以下，因此新版LTV法的試算結果對於銀行的資本適足比率呈現正面的影響，根據國銀平均試算，普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率，將分別提高0.88、0.94及1.07個百分點。

金管會強調，LTV新制將對未來銀行業承作新的不動產授信案之風險管理將更為精確，LTV超過八成以上的授信案件，將加重銀行的資本計提及經營成本，可促使銀行更審慎控管不動產授信的風險管理。

有鑑於可以拉高資本適足率，並強化不動產授信風險控管，已有10家銀行將於今年底提前採用LTV新制，包括：合庫、台北富邦、國泰世華、新光、元大、永豐、玉山、台新、日盛、中信。

另有21家銀行選擇在明年6月底採用新制。

不過，因為採用LTV新制，銀行需要事前訂定鑑價、檢視查核內部控制自律規範，並留存完整鑑價相關資料以供查核，法遵成本相對也會提高，因此也有4家銀行決定維持現行的簡單法；另外，有一家銀行決定只有未來新增不動產授信案時才採新制，不溯及既往，舊案依舊維持現行簡單法。

金管會表示，銀行選定方法後，若要更改須經主管機關同意，否則不能再改。

金管會初估，LTV新制上路後，整體國銀的風險性資產會從31.07兆元降到28.874兆元，也就是銀行可承作的不動產授信放款空間可增加2.19兆元。

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