【大大學院解讀】小資族該如何每個月多存10%？行為科學家Rosa博士表示，透過營造困難的花錢環境，並善用「新起點效應」，即使月入30K也 ...大大學院職場趨勢新觀點精選文章熱門時事電子商務跨境電商電商平台網路賣家電商服務電商心法行動電商網路趨勢網路行銷社群經營網路廣告關鍵字行銷行銷心法網紅/直播物聯網大數據人工智慧金融科技FinTech軟體應用網路人才學職場競爭力課程活動線上學習搜尋文章大大學院文章搜尋搜尋退休理財熱門時事小資理財小資族該如何每月多10%存款？學心理學家理財3心法，用「預先承諾」幫自己的財務健康把關！2021-05-17創新拿鐵/陳蔚銘圖片來源:創新拿鐵【大大學院解讀】小資族該如何每個月多存10%？行為科學家Rosa博士表示，透過營造困難的花錢環境，並善用「新起點效應」，即使月入30K也能存大錢！　　WendydelaRosa是行為科學家，在杜克大學主持「CommonCentsLab」，主要研究如何利用行為科學改善美國中低收入人口的財務健康。

　　Rosa博士和研究團隊在2017年做過實驗，把美國領取食物券（SNAPfoodbenefits，美國政府發放給低收入戶換取食物的消費券）的人分成「按月發放」和「按週發放」兩組。

雖然總額相同，按週領取組總有餘裕，按月領取組總是透支。

（延伸了解：天天嚷嚷要存錢，每月底看戶頭還是空空如也？掌握退休金「早、長、選、定」4心法，實現財富自由，提早退休！）　　他們分析，一次領一個月的人手頭突然變得寬裕，財務安全的錯覺阻擋了大腦未雨綢繆的能力。

就像上班族在剛領薪水那天、和接近月底數饅頭過日子時，花起錢來感覺大大不同。

　　而身處在鋪天蓋地鼓勵消費的行銷廣告中的我們，又該如何開源節流？以下是Rosa博士的三個建議。

　　創新點：營造困難的花錢環境、善用人生轉折點，小資族也能存大錢！　　本文3大重點：1.讓花錢變得困難，存錢才會變得容易。

2.對「未來」的自己好一點！「預先承諾」讓你多出10%存款。

3.善用「新起點效應」，讓重要的理財決定贏在起跑線。

 1.讓花錢變得困難，存錢才會變得容易　　Rosa博士曾主持過一項計畫，調查人們每個月收到帳單後，最後悔的消費行為有哪些。

　　調查結果發現，除了預借現金之外，大部分消費者都認為「外食」是最主要的非預期支出。

各種方便的電子支付讓人隨手就買杯飲料、三明治等小點心，這些零碎的小額消費累積起來，就是「凌遲」存款的最大元凶。

 (圖片來源：Pixabay) 　　而住在大都市的Rosa博士也檢視了自己的帳單，發現他每個月使用Uber、Lyft等共乘服務的開銷竟然高達2千美金，比一個月的租車費用還要貴！　　雖然他下定決心要減少這筆支出，但過了一個月後，搭車費用仍無法有效減少。

這讓Rosa博士意識到省錢光靠意志力還不夠，他需要讓花錢的過程變得「困難重重」，於是他做了兩個改變：　　A.解除乘車APP綁定的信用卡，改成「存多少用多少」的簽帳金融卡；同時，設定300美金的額度，只要用完就必須重新儲值，而這道多出來的步驟程序就會讓懶惰的人性放棄。

　　B.目標設定成「次數」而非「金額」。

因為人類大腦相當懶惰，要記住這個月「花了多少錢」有點困難，但要記得當月「搭了幾次車」則相對容易。

因此Rosa博士把目標從「一個月不能超過2千元」改成：「一週只能搭3次」或是「一個月只能搭12次」。

　　如此一來，Rosa博士以往每月動輒50~75次的搭車頻率下降許多，順利達到「節流」的目標。

　　除了日常消費，若你是沈迷網購的「剁手黨」，Rosa博士也建議你可以刪掉網頁快取裡的「自動完成」功能，之後的每次購物都得重新填寫整張表單，增加消費過程的阻力；或是刪掉購物APP、移除信用卡綁定改用ATM付款等等，都是可以有效守住錢包的小動作。

 2.對「未來」的自己好一點！「預先承諾」讓你多出10%存款　　心理學家發現，人類的大腦看待「現在」和「未來」的方式截然不同。

　　我們看待「未來」的自己時會出現過度樂觀的傾向：覺得自己明天一定可以把落後的工作進度彌補回來、下個禮拜多運動兩次把今天吃的大餐補回來。

　　於是，「現在」的自己就放心地把痛苦交給「未來」更能承擔的自己，專心享受當下。

 (圖片來源：Pixabay) 　　對美國人來說，最佳的存錢時機是領到退稅支票時(在台灣，或許是領年終的時候)，但大部分人卻選擇把這筆「意外之財」花光而不是儲蓄。

　　因此