股市大賠、被放無薪假、被老闆資遣，甚至連生意無法做…新冠肺炎疫情對我們的生活造成直接衝擊，面對這種難以預測的「黑天鵝」事件，此時， ...全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代運動NBA台灣野球夢田運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網買東西報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略橘隊長好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘為弱勢撐傘數位專題理財攻略健身攻略橘世代/好野橘/退休前準備疫情下的投資、生意全泡湯？「隱形帳戶」止心慌2021-05-2109:50文／橘世代理財攻略用LINE傳送股市大賠、被放無薪假、被老闆資遣，甚至連生意無法做…新冠肺炎疫情對我們的生活造成直接衝擊，面對這種難以預測的「黑天鵝」事件，此時，是否有準備「隱形帳戶」就格外重要。

什麼是隱形帳戶呢？又該如何準備才能度過難關呢？《橘世代》【理財攻略】教你透過實際的帳戶準備來分擔未知的風險！在規劃帳戶分配時，一定要記得設立平時不能動用的「隱形帳戶」，儲備夠用的「緊急準備金」。

圖／freepik緊急準備金規避人生風險人生中可能會遇到各種風險，有些可以靠保險來分散，但有些卻不盡然。

可以靠保險分散的風險，大部分以人身風險及財產風險為主，像家人生病或發生意外，可能會造成家庭經濟負擔。

若是有事先購買相關的醫療險或壽險，就能領取保險理賠，以獲得經濟上的安全保障。

然而，有些風險卻沒辦法解決，像是碰到新冠肺炎疫情，造成生意慘澹而面臨倒閉或企業裁員等。

此時該怎麼辦呢？因此，在規劃帳戶分配時，一定要記得設立平時不能動用的「隱形帳戶」，儲備夠用的「緊急準備金」。

隱形帳戶存多少？至少6個月生活費這筆錢是為了因應上述危機發生的情況下，讓生活能有更多的選擇權。

緊急準備金一般來說，不需要累積太多錢，大約只需要分配6個月的平均生活費即可，保險起見的話也可以規劃1到2年。

而當這筆錢累積到你規劃的金額之後，就不用再繼續存了，只需放活存或定存，確保緊急時刻可以馬上領到那筆錢。

最重要的一點是，這筆錢平時絕對不能動用，必須在真正需要的時候才能取出，可視為維持生活的最後一道防線。

急需用錢怎麼辦？先考慮活存帳戶而當緊急狀況發生時，究竟該如何因應呢？以帳戶的使用順序而言，最優先的，絕對是先動用緊急預備金；若預備金的帳戶不足時，才會動用到其他帳戶。

若真的金額不足時，則可以將娛樂用途等非必要帳戶中提取；或是從儲蓄用途的帳戶中，將裡面的活期存款或定期存款拿來應急。

因為這個部分的變現性較高，因此在緊急狀況時，可以快速取得資金。

因此，就原則而言，首先是緊急預備金，其次是可快速變現、且沒有必要用途的閒置資產，接下來則是其他剩餘部分的儲蓄。

在非必要的情況下，盡量避免使用有特殊用途的帳戶，如退休金帳戶、教育基金帳戶等等。

原因在於，這些帳戶須長期累積，若中途取出，則會很難繼續維持資金成長。

不得已要借錢？首先資金考量成本另外，除了運用自己的資金，也可以考慮向銀行貸款。

舉例而言，若貸款的利息為2.5%，而你的投資帳戶所擁有的投資組合，可以獲得3%的報酬率，那麼選擇貸款的資金成本其實較低。

因此，資金成本與投資報酬率也是考量使用順序的重要因素。

建立正確的理財觀念與方法，才能讓你在遭遇風險時還能持盈保泰。

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橘世代：精彩人生2.0，展開人生新風景資產配置隱形帳戶緊急預備金分散風險延伸閱讀防疫保單比一比！醫療險這樣買最心安退休投資總體檢！保住退休金你該這樣做一次領或分次領退休金這樣最省稅大賠錢！被「情緒勒索」求借錢該怎麼做？相關文章繳不出勞就保費怎麼辦？可申請半年緩繳還免徵滯納金！緊急狀況發生，身上現金流足夠應付嗎？疫情間重新盤點財務3點重點！該賺股利還是賺價差？買賣時機這樣選退休最愛2大「紅牌保單」陷阱話術公開退保一年內還可申請「喪葬津貼」，給付標準、權益一次看！退休金這樣存更快！定期定額