宣告利率：浮動，保單價值滾存利率，是保險公司運用保戶資金投資的 ... 通常理專在解說保單價值時都說以宣告利率計算，但在試算表的表達並 ...常威金融評論專欄跳到主文部落格即將搬家，新網站已上線，文章都會更新並放到新網站，歡迎參觀新網站部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Aug10Fri201818:00【保險】利變型保單解析試算表如何看利變型保單 保單分為固定利率跟變動利率，變動利率就是利變型保單，2017年底因主管機關要求保險商品應以保障為主，因此保險公司紛紛將儲蓄險商品利率調低重新上架，且上架的都是利變型保單，固定利率保單市場上已經幾乎看不到，就算有條件也很差。

 利變型儲蓄險會看到兩個利率，分別是宣告利率及預定利率宣告利率：浮動，保單價值滾存利率，是保險公司運用保戶資金投資的報酬率，保險公司會根據市場狀況做調整，為月調整年適用，保險公司每月會宣告，可至保險公司網站查詢(如下圖)。

月調整年適用，舉例來說，老王107年8月投保，宣告利率3.87%，則107/8~108/8這段期間保單的利率就是3.87%。

即使107/9宣告利率調降也不會影響到老王該保單年度的利率，等到108/8保單年度初保單宣告利率才會調整成該月宣告利率。

 預定利率：固定，宣告利率調整的下限，宣告利率樓地板的概念。

 通常理專在解說保單價值時都說以宣告利率計算，但在試算表的表達並不是這樣，試算表會先列出以預定利率計算的保單價值，另外列出宣告利率高於預定利率的部分，此即回饋金，回饋金加上預定利率計算的保單價值即為該保單當年度的價值。

宣告利率=預定利率+(宣告利率-預定利率) 利變型保單增值回饋分享金有幾種選項可以選，看要繼續買保額或是領回現金，但保險局認為，保單回饋金以現金方式發給保戶類似銀行定存領利息，為了與定存區隔，保險局規定保單前六年回饋金不得以現金發放方式讓保戶領回，只能抵繳保費或增加保額。

 利變型保單前六年抵繳應繳保費：回饋金拿來抵保費以繳清方式增加保險金額：回饋金再拿來買保額，保額會變多  利變型保單第六年起現金給付：以現金方式領取回饋金儲存生息：保險公司將回饋金先存在銀行帳戶，解約時一次給投資人以繳清方式增加保險金額(增額繳清)：回饋金再拿來買保額，保額會變多 選擇這三種方式會有不同的報酬率，以兩年期繳美元保單為例，每年繳20,128，兩年共繳40,256 第六年起採現金給付第四年度末解約可領42,537，含領回增值率105.67%第六年度末解約可領45,344，含領回增值率115%第十年度末解約可領49,048，含領回增值率133.9%  第六年起採儲存生息第四年度末解約可領42,537，增值率105.67%第六年度末解約可領45,344，增值率115%第十年度末解約可領49,048，增值率134.842%   第六年起採增額繳清第四年度末解約可領42,537，增值率105.67%第六年度末解約可領46,282，增值率115%第十年度末解約可領54,283，增值率134.844%  以投報率角度來看，第十年增值率：增額繳清(144.844%)>儲存生息(134.842%)>現金給付(133.9%) 延伸閱讀：【保險】資產傳承保單規劃與稅務分析【保險】三代保單如何設計【WV】WV旅遊真的最便宜嗎【保險】長年期儲蓄險好嗎?【讀書心得】海外所得節稅寶典【保險】利變型保單解析試算表如何看文章標籤保險儲蓄險保單利變型解約金宣告利率預定利率全站熱搜創作者介紹常威常威金融評論專欄常威發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：保險規劃(儲蓄險x失能險x規劃x基本介紹)此分類上一篇：【保險】儲蓄險種類那麼多該如何挑此分類下一篇：【保險】失能險介紹上一篇：【保險】儲蓄險種類那麼多該如何挑下一篇：【飲酒誌】比利時豪格登小麥啤酒▲top留言列表發表留言熱門文章最新文章文章分類投資(ETFx海外股票x台股x基金x債券)(76)讀書心得(商管x財金x心理x職場x創業)(41)飲酒誌(威士忌x啤酒x紅酒)(32)職場生活(金融工作經驗分享x證照準備)(20)保險規劃(儲蓄險x失能險x規劃x基本介紹)(23)稅務(國內所得x海外所得x遺贈稅x海外資金xCRS)(20)雜記(1)品味生活(電影x美食)(14)財富管理&私人銀行(1)休閒娛樂(3)遊記(3)輕鬆小品(6)新聞x文章x影片摘要(0)未分類文章(8)文章搜尋參觀人氣本日人氣：累積人氣：文章精選文章精選2021六月(8)2021五月(10)2021四月(2)2021三月(6)2021二月(6)2021一月(2)2020十二月(4)2020十一月(3)2020十月(7)202