【保險懶人包】一篇快速看懂必保險種與觀念！ 在小資女以前不是很懂保險的時候， 還傻傻以為自己有買保險， 反正出事了，保險公司就一定要賠 ...pinuoke9月7,20197月19,2020投資理財學起來在小資女以前不是很懂保險的時候，還傻傻以為自己有買保險，反正出事了，保險公司就一定要賠的概念😅… 主約附約差異/保險種類/保險規劃2019/儲蓄險利率比較/儲蓄險怎麼挑/儲蓄險推薦2019/儲蓄險是什麼/儲蓄險比較表/儲蓄險試算表怎麼看/買保險要注意什麼Searchfor:Search♥熱門文章【紓困4.0懶人包】2021疫情個人、企業紓困貸款｜補助如何申請紓困方案一次看想買車嗎?各大汽車品牌新車優惠、送配件、贈品、交車禮、分期0利率一次看！教你4招怎麼買車最划算及注意事項懶人包2021保單借款紓困怎麼借最快？各家保單紓困貸款10萬申請條件、流程搶先看！買車貸款看這篇！2021各家銀行車貸利率比較最低是多少?5分鐘帶你申請汽車貸款條件、流程、免費試算完整攻略就學貸款如何申請?3分鐘搞懂就學貸款資格、學貸利息與還款試算懶人包♥最新文章2021最新統一發票中獎號碼看這裡！雲端發票怎麼用？教你4招載具歸戶、自動對獎、領獎一次搞定2021保單借款紓困怎麼借最快？各家保單紓困貸款10萬申請條件、流程搶先看！紓困補助看過來！2021全台各縣市紓困方案懶人包｜快速紓困貸款10萬方法沒錢繳稅怎麼辦?2021各大銀行繳稅貸款利率比較最低一次看！買買買！2021各大百貨公司母親節檔期表、DM、優惠活動、滿額贈、信用卡回饋最完整懶人包♥生活離不開錢投資理財學起來(20)時事資訊跟著走(3)銀行貸款小學堂(42)企業貸款資金週轉方法(3)信用卡理財管理(6)信用貸款這樣貸最划算(5)快速借錢管道(6)房屋貸款幸福宅買房術(8)整合負債如何輕鬆減債(2)汽車貸款買車要怎麼選(4)♥理財賺錢筆記♥理財賺錢筆記選取月份2021年7月 (2)2021年6月 (1)2021年5月 (1)2021年4月 (1)2021年3月 (1)2021年2月 (1)2021年1月 (2)2020年12月 (1)2020年11月 (2)2020年10月 (2)2020年9月 (2)2020年8月 (2)2020年7月 (2)2020年6月 (3)2020年5月 (4)2020年4月 (5)2020年3月 (5)2020年2月 (2)2020年1月 (1)2019年12月 (1)2019年11月 (1)2019年10月 (4)2019年9月 (5)2019年2月 (1)2019年1月 (1)2018年12月 (1)2018年11月 (1)2018年10月 (9)2018年9月 (1)♥大家都在搜尋代辦貸款公司推薦企業紓困貸款50萬企業紓困貸款銀行保單借款ptt保單借款紓困信用貸款條件信貸銀行ptt個人信貸條件債務整合協商債務整合條件勞工紓困貸款ptt勞工紓困貸款利息哪裡可以快速借錢如何快速借錢小額信貸利率小額信貸條件小額借款ptt小額貸款小額貸款10萬小額貸款dcard小額貸款mobile01小額貸款ptt快速借錢快速借錢ptt快速小額貸款快速撥款快速貸款急用錢急用錢ptt急用錢去哪借急用錢怎麼辦急需現金怎麼辦整合負債好嗎整合負債是什麼整合負債條件汽車貸款利率比較線上貸款ptt貸款代辦ptt銀行代辦銀行信用貸款銀行信貸ptt銀行信貸條件銀行個人信貸銀行小額貸款銀行貸款條件

高保額折扣不一定能在試算表中看到，所以通常也很容易被忽略，最好能與接洽的業務確認或是自行查詢保險商品說明書。

-集體彙繳折扣：. 通常只 ...關閉廣告儲蓄險的問題一次解決跳到主文許多民眾都會有儲蓄的想法，隨之而來的就是購買儲蓄險或定存，怎樣的保守投資能帶來最大的收益呢？你的儲蓄險真的是你需求的嗎？讓我們利用最簡單明瞭的方式去學習儲蓄險的必要知識吧～部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Oct18Thu201818:09儲蓄險試算表速解攻略試算表上密密麻麻的數字超級多，今天小編就要用非常有效率的方式來教大家鎖定三個重要的數字，幫助你瞬間破解複雜難懂的試算表：試算表上最重要的的地方（檢查資料有沒有錯誤）購買儲蓄險一定要確認一下，個人資料有沒有錯誤，不然試算表跟實際就會有所差異唷！繳別會影響到IRR，小編在這裡建議大家，如果經濟能力許可，已年繳的方式最為划算宣告利率跟預定利率是不一樣的唷！宣告利率是不確定的，預定利率代表的是「這商品最低最低都能夠擁有的利率」想更清楚了解宣告跟預定的差別請點我分享金的給付方式，依據個人需求的不同，可以選擇「增額繳清」、「抵繳保費」、「儲存升息」及「現金給付」，通常選擇「增額繳清」的IRR會最高，所以我們以下就以「增額繳清」作為範例。

一、折扣條件：在正式看試算表內容前，務必先確認有沒有任何提及折扣的部分，在低利率的時代，千萬不要小看一咪咪折扣的威力啊！常見的折扣條件如下：-首期/續期自動轉帳折扣：從保險公司配合的銀行帳戶扣款則享有1%折扣特別注意有些銀行只配合首期或是只配合續期-高保額折扣：這個折扣是為了鼓勵你投保超過公司所設定的級距(例如保額50萬以上享有1%折扣，100萬以上享有2%折扣)。

高保額折扣不一定能在試算表中看到，所以通常也很容易被忽略，最好能與接洽的業務確認或是自行查詢保險商品說明書。

-集體彙繳折扣：通常只能與自動轉帳折扣二擇一，可以用團購的概念來理解較容易懂這裡的團體在條款上限定為「集合同一團體內所屬員工或成員及其家屬5人（含）以上，經契約當事人同意，採用同一收費地址或同一金融機構或同一繳費管道之個人壽險保件，得成立彙繳團體，享有較低費率。

」 二、年繳保費：年繳保費並不難找，通常我們只需要找到折扣後的年繳保費即可，但是仍然可能會有各種類似字眼擾亂你(傷眼睛啊~)-折扣前年繳保費：在沒有任何折扣條件下的年繳保費-首期折扣後年繳保費：第1年要繳的保費(折扣前年繳保費–首期折扣)-續期折扣後年繳保費：第2年後，每年要繳的保費(折扣前年繳保費–續期折扣)-累計已繳保費：通常會逐年條列，通常很容易理解，在此不贅述。

(折扣後年繳保費x已繳費年期)-總繳保費：繳費期間的保費加總(折扣後年繳保費x總繳費年期) 有了折扣和年繳保費後，可以簡單用下列公式驗證：折扣後年繳保費=折扣前年繳保費*(1-折扣%) 三、領回金額：每張保單的領回金額可能會用不同的字眼呈現，但是你只需要找到那個唯一的數字即可。

一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，因此並不難找到。

（A）跟（B）各代表什麼意思？（A）年度末解約金：代表預定利率2％的情況下當年度能拿回的解約金，也就是說「最差最差的情況下，解約所能領回的金額」，就在這裡了。

（B）次年度初預估累計增加之解約金：（B）上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」，以這樣的方式，通常能讓宣告利率額外獲得的價值最大化，所以（B）代表的意思是「宣告利率所額外獲得的解約金」這當然會隨著保險公司的宣告利率而波動，利率變動型的儲蓄險為一的不確定性來自於這裡。

 了解了以上資訊後，就可以使用IRR計算機來計算IRR囉！IRR怎麼算？IRR計算機使用教學 四、其他特別注意事項：雖然從以上三個數字就能快速從試算表萃取出你真正想獲得的資訊，然而以上都是以年繳作為基礎來試算，當你碰上了以下三種非年繳的繳別，必須特別注意有時候推銷話術上會刻意忽略的重要事實：半年繳費率=年繳費率x0.52 →比年繳多付了(0.52x2-1)x100%=4%季繳費率=年繳費率x0.262 →比年繳多付了(0.262x4-1)x100%=4.8%月繳費率=年繳費率x0.088 →比年繳多付了(0.088x12-1)x100%=5.6%乍看之下似乎不多，但別忘了你的保單報酬率可能只有2~3%，只是換個繳費別因此導致你領回本金的時間延後(報酬率下降)，分期繳費的代價真的不容小覷啊！ 你還是看不懂你的試算表嗎？快加入「Triple-

MY83儲蓄險IRR計算機-《MY83保險網》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。

返回保單推薦一般體況3分鐘保單推薦自動分析風險，馬上搭配保單成人熱門保單2021成人罐頭保單新生兒熱門保單2021新生兒罐頭保單銀髮族熱門保單2021銀髮族罐頭保單特殊體況特殊保單規劃60歲以上、有個人病史、特殊職務等既有保單檢視保單健診找保險商品依險種失能險重大傷病險癌症險醫療險意外險壽險儲蓄險汽車險機車險依排行榜保險商品排行榜保險公司風險狀況商品分析工具儲蓄險IRR計算機找業務員提出投保需求諮詢業務員討論區保險觀念區保險新手必備觀念專欄我是業務員登入/註冊購買儲蓄險，必備觀念提前解約，必虧錢！銀行定存在繳費期間內解約，本金不會有損失且銀行會加上利息全數還給你，但是如果在儲蓄險繳費期間內解約提前解約，大多會損失保費，只能拿回部分本金。

繳費年期越短越好！儲蓄險繳費年期非常多種，常見的有躉繳（一次繳清）、6年、10年、20年，如上續所提到的，提前解約，大多會損失部分本金，所以繳費年期越短越能降低解約的可能。

買了6年期的儲蓄險，6年期滿後，可以不領出保費繼續累積利息的，所以千萬不要傻傻的買20年期的儲蓄險，讓自己的保費卡在保險公司20年無法使用！（延伸問答：20年期儲蓄險已經繳了四年，不想繳了該怎麼辦）年繳保費才划算購買儲蓄險時，請一律用躉繳（一次繳清）或年繳，千萬不要用其他繳別，因為半年繳保費＝年繳保費×0.520季繳保費＝年繳保費×0.262月繳保費＝年繳保費×0.088半年繳比年繳保費多付0.520×2−1＝4.0%季繳比年繳保費多付0.262×4−1＝4.8%月繳比年繳保費多付0.088×12−1＝5.6%真正的投資報酬率就要看-IRR內部報酬率大家是不是時常被儲蓄險DM上的單利、複利、宣告利率、預定利率等等名詞給搞混呢？不同比較基準、數字當然不同，根本張飛打岳飛；而金管會都說了真正的投資報酬率就要看「IRR內部報酬率」，那我們以「IRR內部報酬率」作為相同比較基準吧！什麼究竟是IRR？銀行一年期定存利率是1.35%，它的IRR就是1.35%！躉繳（一次繳清）儲蓄險年繳儲蓄險躉繳（一次繳清）儲蓄險IRR計算機躉繳（元）領回時間（年）期滿領回（元）IRR淨報酬市場上IRR最高商品(以30歲女為例)保險公司保險公司年繳保費年繳保費總繳保費總繳保費幣別幣別類型類型IRR(第十年末)IRR(第十年末)領回金額(第十年末)領回金額(第十年末)淨報酬(第十年末)淨報酬(第十年末)此為網站自行整理資料，僅提供使用者參考，相關完整資訊與當年宣告利率應以各公司最新官網資料為主年繳儲蓄險IRR計算機繳費年期（年）年繳保費（元）領回時間（年）期滿領回（元）IRR淨報酬市場上IRR最高商品(以30歲女為例)保險公司保險公司年繳保費年繳保費總繳保費總繳保費幣別幣別類型類型IRR(第十年末)IRR(第十年末)領回金額(第十年末)領回金額(第十年末)淨報酬(第十年末)淨報酬(第十年末)此為網站自行整理資料，僅提供使用者參考，相關完整資訊與當年宣告利率應以各公司最新官網資料為主免費諮詢最後小叮嚀，請務必做完人身保障(醫療險、意外險、癌症險等等)規劃後，有能力再買儲蓄險畢竟儲蓄險的重點在於理財，提供的保障真的很少！而若想要買以上的儲蓄險，但又找不到合適的業務員，您可以選擇讓MY83業務員聯繫您。

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文章專區關於我們會員登入計算內部報酬率(IRR)計算機將每一塊錢進出帳戶的時間點以及實際存在於帳上的時間納入考量後，所得到的報酬率，我們稱之為內部報酬率，這也代表了一個投資方案的真正報酬率。

繳費年期年繳保費第幾年末領回領回金額IRR內部報酬率1.23%總繳金額10,000/元淨報酬123/元查看同類型商品×此比較將以以下條件做計算性別男性女性幣別台幣美元人民幣澳幣生日繳費年期領回時間確認資料什麼是內部報酬率?非一次性存入提出的現金流指標在投資期間內通常還會有其他資金流進(持續的儲蓄或利率等)及流出(投資或買賣等)，IRR是將每一塊錢進出帳戶的時間點以及實際存在於帳上的時間納入考量後所算出的報酬率。

將金錢的「時間價值」列入計算假設我們今天手上有100元，在什麼也不做的情況下，過了一年後這筆錢仍然是100元(廢話)。

若我們將這筆錢存入銀行(假設利率為1%)，我可以預期我一年後應該可以領到100(1+1%)=101元。

「一年後的101元=現在的100元」換句話說，我在什麼也不做的情況下，一年後我擁有的100元，對於現在的我來說事實上只有100/(1+1%)=99元實際比較範例現有兩個方案，請問兩者的報酬率何者較高呢？方案一六年期的躉繳型儲蓄險，一次存入30萬元，六年期滿可領回32萬元方案二六年期的分期型儲蓄險，每年存入5萬元，六年期滿可領回32萬元為了方便比較，我們先把方案一的30萬分成六等分，就像是買了六張5萬元相同年期的躉繳型儲蓄險；另一方面我們也把方案二分成六等分，就像是買了六張5萬元不同年期的躉繳型儲蓄險。

方案一每一筆5萬元停留在帳戶的時間皆為6年方案二每一筆5萬元停留在帳戶的時間不同，平均停留的時間為(6+5+4+3+2+1)/6=3.5年雖然兩個方案的總投入金額同樣都是30萬元，最後也都能領回32萬元，但是實際上方案二只用了3.5年的時間，而方案一卻花了6年的時間才能達到相同的報酬。

所以答案是方案二！更多有關IRR的內容知識就是力量

就以郵局六年期吉利保險為例，民國78年出生的女性，投保10萬元，年 ... 要計算台幣報酬率，就得使用如圖二的Excel試算表會比較方便，就是將 ...首頁怪老子關於怪老子留言板理財課程怪老子學堂上課資料下載說明怪老子學堂上課資料下載怪老子學堂-預約未來課程怪老子學堂-看懂財報選好股怪老子學堂-ETF穩穩賺投資法及資產配置怪老子學堂-Excel投資分析怪老子學堂-投資基礎理論與應用下載書籍之EXCEL檔案怪老子的簡單理財課這樣算解答一生財務問題理專不想告訴你的穩穩賺投資法怪老子帶你看懂財報選好股(全新增修版)薪水族非懂不可的理財課第一次領薪水就該懂的理財方法怪老子著作怪老子的簡單理財課理專不想告訴你的穩穩賺投資法怪老子教你這樣算：解答一生財務問題第一次領薪水就該懂的理財方法怪老子帶你看懂財報選好股怪老子帶你看懂財報選好股(全新增修版)Smart智富月刊專欄如何輕鬆投資台股如何預估ETF未來報酬率如何用科學方法做投資決策？槓桿ETF也能用作資產配置退休金如何做資產配置？債券資產遠比想像中更重要最適合散戶的存股2.0ETF與ETN有何不同？如何挑出下一檔台積電？架構高夏普值的資產組合用股債配置安度市場大波動投資ETF可以很簡單該買0050還是0056如何評估ETF是否已跌深股票殖利率不等於投資報酬率從0050挑優質存股標的如何正確分析租賃業現金流量？財務槓桿小兵立大功企業盈餘成長才能把餅做大該賣出大漲的20年美債嗎？自己打造利變型年金用本益比、殖利率推算合理股價從現金流量表找出損益理由挖掘EPS背後暗藏的虧損用「目標搜尋」估算定存股風險存股真的買進後放著就好嗎？企業把脈：給我現金否則免談報酬率才是王道避開不務正業的股票儲蓄險實際年報酬率怎麼算？公司獲利穩定才是存股王道不用興奮減資造成的股價上漲鴻海的營業現金流為何為負值？鴻海為何現金減資？從資產周轉率判斷經營能力減資造成的股價上漲只是虛胖投資前必懂的波動風險使用財務槓桿前先評估損失如何算出最佳股債比例？揭開權益變動表密碼套利機會處處可見複利+報酬率才能發揮巨效自製領終身的退休年金評估投資績效先看年化報酬率輕鬆DIY投資型保單留意財報中過高的無形資產股價跟淨值毫無關係！用選擇權幫股票買保險存股族必懂的特別股看懂權益變動表避開地雷股從大立光看成長股的特徵如何看穿公司真正償債能力？讓真正的專家幫你代操用杜邦長方體看企業獲利能力負利率時代定存族該何去何從？自製「台積電正2」槓桿型ETF用等值報酬率評估購屋或租屋自己的股票自己分析投資別忘了加計風險！保單年利率自己輕鬆算做好財務規劃拒當守財奴家庭財務報表輕鬆DIY傻瓜投資法籌到教育基金配息多不一定是好事勞退該月領還是一次領？保險「只保擔心的事」就好壽險怎麼保保障才足夠？房貸怎麼挑最划算？依人生不同階段掌握投資重點報酬率決定了複利的威力債券型基金的關鍵角色定存股該如何投資？用滾動回報看出不同時期績效算出基金虧損的機率理財專家沒告訴你的真相鴻海真有債留台灣嗎？財務槓桿最重要的2變因讓獲利加速的魔法與毒藥精算通貨膨漲落實財務規劃提早規畫財務　小孩學費有著落理財基本功用Excel算複利停利只會讓投資績效變差退休資產該如何配置？規避匯率風險解方破解配息率迷思獲利處理方式決定複利效果沙盤推演存夠退休金複利的關鍵是資產翻倍投資股票先搞懂賭場經營投資股票如何穩賺不賠？用32萬變身千萬富翁長期持有獲利才能不中斷股價自己算不漏接好股債券泡沫快破了嗎？配息再投資滾大報酬率基金想賺錢長期持有就對了勞退自提也能有18%報酬率小心人民幣定存吃掉你的錢只看EPS真是委屈台積電了從需求出發2方法自己算保額輕忽相關費用小心貸款吃悶虧勞保該請領一次給付嗎？賺一個股本很了不起嗎天底下沒有零利率這件事高殖利率不一定是好定存股租屋vs.買房先算房產內在價值定期定額的績效不會比單筆差現階段報酬率最高的投資選擇好股票也可能有高負債比善用資產配置、穩定投資報酬3步驟規劃子女教育準備金買股票，不要只看股東權益報酬率讓退休金永遠花不完的公式小心、定存股也有利率風險學會IRR、投資難題輕鬆解常被騙嗎？年化報酬率自己來經濟日報專欄ETF出現折溢價怎麼辦0050正2可以長期持有嗎？目前定存股還可以投資嗎？存股也可以很簡單理性投資者不會盲目進場0050及006208股價為何不一樣多檔齊下或孤注一擲？怎麼存股能獲利別只看配不配息追求總報酬才是重點勞保年金若砍三成該如何未雨綢繆？零利率貸款是真的還是虛晃一招租房好還是買房好？怪老子算給你看！勞保老年年金不能說的秘密現在是存股的好時機嗎？台股狂跌聽怪老子給忠告買個保險吧微笑曲線即將來到ETF會是下一個泡沫嗎？以房養老划算嗎？怪老子化繁為簡教你看懂現金流量表如何挑選會賺錢的ETF權證用於規避股票下跌風險報酬率才是獲利的關鍵ETF及基金讓專家來就好好享退好不好怪

宣告利率：浮動，保單價值滾存利率，是保險公司運用保戶資金投資的 ... 通常理專在解說保單價值時都說以宣告利率計算，但在試算表的表達並 ...常威金融評論專欄跳到主文部落格即將搬家，新網站已上線，文章都會更新並放到新網站，歡迎參觀新網站部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Aug10Fri201818:00【保險】利變型保單解析試算表如何看利變型保單 保單分為固定利率跟變動利率，變動利率就是利變型保單，2017年底因主管機關要求保險商品應以保障為主，因此保險公司紛紛將儲蓄險商品利率調低重新上架，且上架的都是利變型保單，固定利率保單市場上已經幾乎看不到，就算有條件也很差。

 利變型儲蓄險會看到兩個利率，分別是宣告利率及預定利率宣告利率：浮動，保單價值滾存利率，是保險公司運用保戶資金投資的報酬率，保險公司會根據市場狀況做調整，為月調整年適用，保險公司每月會宣告，可至保險公司網站查詢(如下圖)。

月調整年適用，舉例來說，老王107年8月投保，宣告利率3.87%，則107/8~108/8這段期間保單的利率就是3.87%。

即使107/9宣告利率調降也不會影響到老王該保單年度的利率，等到108/8保單年度初保單宣告利率才會調整成該月宣告利率。

 預定利率：固定，宣告利率調整的下限，宣告利率樓地板的概念。

 通常理專在解說保單價值時都說以宣告利率計算，但在試算表的表達並不是這樣，試算表會先列出以預定利率計算的保單價值，另外列出宣告利率高於預定利率的部分，此即回饋金，回饋金加上預定利率計算的保單價值即為該保單當年度的價值。

宣告利率=預定利率+(宣告利率-預定利率) 利變型保單增值回饋分享金有幾種選項可以選，看要繼續買保額或是領回現金，但保險局認為，保單回饋金以現金方式發給保戶類似銀行定存領利息，為了與定存區隔，保險局規定保單前六年回饋金不得以現金發放方式讓保戶領回，只能抵繳保費或增加保額。

 利變型保單前六年抵繳應繳保費：回饋金拿來抵保費以繳清方式增加保險金額：回饋金再拿來買保額，保額會變多  利變型保單第六年起現金給付：以現金方式領取回饋金儲存生息：保險公司將回饋金先存在銀行帳戶，解約時一次給投資人以繳清方式增加保險金額(增額繳清)：回饋金再拿來買保額，保額會變多 選擇這三種方式會有不同的報酬率，以兩年期繳美元保單為例，每年繳20,128，兩年共繳40,256 第六年起採現金給付第四年度末解約可領42,537，含領回增值率105.67%第六年度末解約可領45,344，含領回增值率115%第十年度末解約可領49,048，含領回增值率133.9%  第六年起採儲存生息第四年度末解約可領42,537，增值率105.67%第六年度末解約可領45,344，增值率115%第十年度末解約可領49,048，增值率134.842%   第六年起採增額繳清第四年度末解約可領42,537，增值率105.67%第六年度末解約可領46,282，增值率115%第十年度末解約可領54,283，增值率134.844%  以投報率角度來看，第十年增值率：增額繳清(144.844%)>儲存生息(134.842%)>現金給付(133.9%) 延伸閱讀：【保險】資產傳承保單規劃與稅務分析【保險】三代保單如何設計【WV】WV旅遊真的最便宜嗎【保險】長年期儲蓄險好嗎?【讀書心得】海外所得節稅寶典【保險】利變型保單解析試算表如何看文章標籤保險儲蓄險保單利變型解約金宣告利率預定利率全站熱搜創作者介紹常威常威金融評論專欄常威發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：保險規劃(儲蓄險x失能險x規劃x基本介紹)此分類上一篇：【保險】儲蓄險種類那麼多該如何挑此分類下一篇：【保險】失能險介紹上一篇：【保險】儲蓄險種類那麼多該如何挑下一篇：【飲酒誌】比利時豪格登小麥啤酒▲top留言列表發表留言熱門文章最新文章文章分類投資(ETFx海外股票x台股x基金x債券)(76)讀書心得(商管x財金x心理x職場x創業)(41)飲酒誌(威士忌x啤酒x紅酒)(32)職場生活(金融工作經驗分享x證照準備)(20)保險規劃(儲蓄險x失能險x規劃x基本介紹)(23)稅務(國內所得x海外所得x遺贈稅x海外資金xCRS)(20)雜記(1)品味生活(電影x美食)(14)財富管理&私人銀行(1)休閒娛樂(3)遊記(3)輕鬆小品(6)新聞x文章x影片摘要(0)未分類文章(8)文章搜尋參觀人氣本日人氣：累積人氣：文章精選文章精選2021六月(8)2021五月(10)2021四月(2)2021三月(6)2021二月(6)2021一月(2)2020十二月(4)2020十一月(3)2020十月(7)202

表1以市面常見的3種儲蓄險保單為例，有的是年繳、有的是躉繳（一次繳清），這3種皆為6年期的利變型儲蓄險（在以下試算中為簡化問題，不考慮 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股ETF獲利術達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀輕理財理財小工具算給你看！　6年期儲蓄險報酬率可能比定存低理財小工具算給你看！　6年期儲蓄險報酬率可能比定存低撰文者：詹宛霓　更新時間：2017-09-22瀏覽數：28,567如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：定存　儲蓄險　實質報酬率Q》業務員介紹1張6年期儲蓄險，說只要每年存下10萬多元，等於每個月存下8,000元，存滿6年後，就能一次拿回62萬元。

與其把錢存在利息低的銀行裡，不如拿去買儲蓄險保單，利率還要比銀行定存高多了！這是真的嗎？A》實際算出每年年報酬率，才能判斷利率高低！處在目前這個低利的時代，很多人選擇將錢存在儲蓄險保單，取代以往的銀行定存。

許多儲蓄險保單只要年存10萬多元，6年後就能夠領回62萬元，有的甚至不用等到6年後，繳費隔年就能每年領固定收益，乍聽之下非常划算，但是想要聰明理財，就必須要先搞清楚儲蓄險保單的實際年報酬率是多少。

儲蓄險是一種同時包含風險保障與儲蓄功能的商品，在目前的低利時代裡，許多儲蓄險更打著比銀行定存優惠的利率來吸引大眾購買。

表1以市面常見的3種儲蓄險保單為例，有的是年繳、有的是躉繳（一次繳清），這3種皆為6年期的利變型儲蓄險（在以下試算中為簡化問題，不考慮利率變動狀況）。

以商品B來看，6年下來的累積報酬率竟有14.57%，看起來真的非常划算，且風險又相對比其他投資商品（如股票、基金）還要低，但你能看出這些保單的實際年報酬率嗎？在基本試算中，將應用在《全圖解Excel16個函數》的〈基礎篇3〉學到的IRR函數，以計算出每張保單的實質報酬率，戳破理財商品糖衣。

快照著以下步驟練習看看吧！基本試算》1》首先，先建立一個新試算表，並在①儲存格A2輸入「年度」、②儲存格B2輸入「保費」（每期該繳納的保費金額）、③儲存格C2輸入「到期領回」（每期可領回的金額）、④儲存格D2輸入「小計」。

試算表⑤第1列則用來標示商品名稱，方便多種商品一起判讀，此處以商品A-1為例；⑥第10列則輸入「年報酬率」。

2》在①儲存格D3輸入函數「＝SUM（B3：C3）」（SUM函數用法詳見《全圖解Excel16個函數》的〈基礎篇1〉），也就是將同一期的「保費」與「到期領回」金額相加，②儲存格D4∼D9則複製儲存格D3函數即可（複製運算格式用法詳見《全圖解Excel16個函數》的〈附錄1〉）。

會有「到期領回」一欄，是因為有的儲蓄險在還未期滿時，每期就可領回固定金額，造成同一期裡可能有保費支出與收入。

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