... 沒有錄音錄影等有利證據: 只有一些當初規劃亂寫的紙張: 覺得自己站不住腳: ... 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.194.177.53 ※ 文章網址: ...批踢踢實業坊›看板CFP關於我們聯絡資訊返回看板作者HondaChuang(HONDA)看板CFP標題Re:[問題]昏頭剛買的20年儲蓄險處理建議時間SunMay2715:38:512018※引述《HondaChuang(HONDA)》之銘言：:大家好:小弟今年25快26歲:臺北人:月收3萬年收加年終一個月大概39萬:工作兩年活存約20萬:住家裡沒有房租水電的壓力:兩個月前是個連定存都不知道為何物的傻子:當時請業務朋友規劃保險:一開頭就問我覺得退休應該要多少錢才夠:我隨便講了個500萬吧:便開始大家都知道的什麼宣告利率比定存好、穩定且無風險的投資等之類的話術吸引我的:注意力:拿出試算表開始算我一年存多少進去保單:65歲退休的時候就可以拿到多少錢:我當下被他創造的美好景象利誘:只想著辛苦工作大半輩子後:可以在退休時拿到這4-500萬的錢爽爽過生活:但完全沒有談到這40年內資金被卡住的風險:也不是沒有想到如果繳不出來怎麼辦:不過馬上就被保單質借與減額繳清簡單帶過:殊不知背後的風險是保單質借直接開始了負債人生:一年4%的利率借10萬還要給保險公司4000:跟自己借錢要給別人利息超不合理:減額繳清前幾年本金直接虧損一輩子都滾不回來:就算繳到後幾年滾得回來了:一樣要卡10幾年後才拿得回完全沒有利息的本金:但這些當初都沒有分析到:便興高采烈的簽下一年9萬5的保單:然後期待著40年後可以拿回400萬:直到前兩周在研究保障型保單的時候:才無意間發現儲蓄險的缺點:做了兩個禮拜的功課才漸漸發現自己有多蠢:甚至學會算IRR後:看著自己保單:13年末開始保本IRR0.8:14年末IRR1.03:15年末IRR1.2:.:.:.:20年末IRR1.76:心中只有無語...:就算照原訂計畫放到40年後IRR2.38:但考慮通膨2-3%也只有保本甚至虧損而沒有任何獲利:也跟原本的宣告利率2.7x有差距:只可惜小弟開始清醒後保單10天撤銷期也過了一個禮拜:有想過去申訴業務員不當規劃:但要保單與回條跟日期都是自己親簽親押:也沒有錄音錄影等有利證據:只有一些當初規劃亂寫的紙張:覺得自己站不住腳:最後換來的可能只有跟朋友撕破臉但保單繼續生效:目前比較偏向遠離朋友並:1.首年這九萬五就當人生學費，至少後面十九年的180多萬可以拿去做一些長期穩健但年:獲利較高的投資，連首年的九萬五一起賺回來:2.就繳到減額繳清不會損失本金的那年做減額繳清，但會卡一筆4-60萬的錢得等至少14-1:6年才拿得回來且沒利息:3.當做15年的定存，第15年末領回，IRR1.2:拜託各位大大給點建議了！附上保單後面的解約金跟減額繳清表https://i.imgur.com/LpnyHQb.jpghttps://i.imgur.com/2dJSsqg.jpg這兩張是保險金額60萬元繳費年期20年年繳36180元折扣1%後35818元宣告利率107年3月2.75%https://i.imgur.com/bGMEc3G.jpghttps://i.imgur.com/wR3heoH.jpg這兩張是保險金額100萬元繳費年期20年年繳60300元折扣1%後59697元宣告利率107年3月2.75%兩張合計保額160萬元年繳保費96480折扣1%後95515元產品是富邦人壽的珍夠利利率變動型增額終生壽險IXBDMhttps://www.fubon.com/life/indemnify_prod/IXB/IXB-DM.pdf另外還有看到展期定期保險不知道這對我這份保單是否有幫助？https://i.imgur.com/5uyZ1RW.jpghttps://i.imgur.com/KxcvAwT.jpg一樣上面是60萬保額下面是100萬保額想請各位大大分析一下還有沒有損傷更小的做法先謝謝大大了！--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:123.194.177.53※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1527406733.A.C80.html推bonnccer905:最小的受傷，當然是馬上減額繳清，不然當作退休規劃05/3021:14→bonnccer905:並沒有不對，保單的設計與你的退休想法並沒有衝突05/3021:14推judas0702:直接第一年末減額繳清就好，為何原po想繳到減額繳清平05/3109:20→judas0702:損那年不懂05/3109:20→lightsz21:可以先減額一張就好我認為退休本來就是要自己長期去做05/3118:17→lightsz21:準備但你也必須在投保前先想好你的金流控制05/3118:17→CVIVIC:以現金流及短期儲蓄的觀點來說，長年期是不利；但以複利，07/0318:55→CVIVIC:資產配置及高槓桿的觀點來看也並非全雷，只是商品要慎選！07/0318:55→CVIVIC:本金低算irr沒啥意義07/0318:55