保德信國際人壽美元終身壽險(107)UWLC也是定期給付型，係指身故的保險金可一次全部給受益或分期給付給受益人，分期定期保險金給付期間最短為五年， ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADOct27Sat201820:36[美元壽險]保德信國際人壽美元終身壽險(107)ULWC，保單效益分析[美元壽險]保德信國際人壽美元終身壽險(107)ULWC，保單效益分析 根據財團法人保險事業發展中心統計，國人壽險新契約平均保額持續呈現下滑趨勢，2017年為52.46萬元。

根據行政院主計處2018年8月公布同年度每人國民所得為64萬3931元。

以此來看，台灣人愛買保單但保障卻明顯不足，身故保險金只夠撐不到1年。

理想的保額為年收入的10倍以上，當意外不幸發生時，至少可以維持身故後家人的生活10年無虞，才能讓自己走的安心。

撐金保障和儲蓄哪個重要呢？不妨想想，意外和明天，哪個會先來呢？普悠瑪這次的事故也再次挑動了很多人內心深處的敏感神經，怎麼會連做火車這樣被視為極度安全的大眾運輸系統都會發生這麼嚴重的事故呢？  保障通常不會一次到位，隨著年齡及責任的增長，保障的額度也必需要逐年拉高，建議是先補足醫療保障，再來是每年檢視壽險保障額度，有多餘的錢，再來增加儲蓄。

終身壽險大都會是平準費率，每年的保費相同，而定期壽險則為自然費率，年紀越高則越貴。

 南山人壽鑫美福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(PUISL)是張利變型利率的終身壽險保單，可選躉繳或2年期繳費，以40歳女投保為例，由於是利變型保單，保單設計的的保障是隨著保單年度而增長，並不是固定的，本文以２年期繳為例。

 那如何分析壽險保單呢？我們可以先檢視以下兩個指標： (1)保障和累積所繳保費的比例：了解１元的保費，可換得幾元的保障，比例當然越高越好。

(2)解約金和累積所繳保費的比例：了解投保多久後，解約金可以等於累積所繳保費。

對於非利變的壽險保單，如不考慮臨時解約的問題，還是以第一個指標為主要考慮，解約金到最後還是要等於當初買的保額。

但利變型的壽險就不同，其身故的保障會隨投保時間，逐漸拉高於原本買的保額之上，第一個和第二個指標就會互相連動！         終身固定保額 買多少保額，身故保險就有多少，壽險保障是固定的。

    身故及失能的分期給付 保德信國際人壽美元終身壽險(107)UWLC也是定期給付型，係指身故的保險金可一次全部給受益或分期給付給受益人，分期定期保險金給付期間最短為五年，最長為二十年！   保障和保費比例=>1元保費，可換得幾元保障？ 以 40歲女選擇投保「保德信國際人壽美元終身壽險(107)UWLC」，保險金額40萬美元，繳費10年，折扣前每期保險費20,244元，符合高保額10%折扣，且首、續期保費自動轉帳享1%折後，折扣後每期保險費為18,037元。

 保單年度末累積所繳保費身故保障保障/保費118,037400,00022.2236,075400,00011.1354,112400,0007.4472,150400,0005.5590,187400,0004.46108,224400,0003.77126,262400,0003.28144,299400,0002.89162,337400,0002.510180,374400,0002.211180,374400,0002.212180,374400,0002.213180,374400,0002.214180,374400,0002.215180,374400,0002.216180,374400,0002.217180,374400,0002.218180,374400,0002.219180,374400,0002.220180,374400,0002.2 在繳費期間，保障和保費的比例，由第一年的22.2倍，逐年遞減至第10年末後的2.2倍，之後因已繳費期滿，持續維持2.2倍，這意味１萬美元的保費可換得2.2萬美元的保障。

事實上，保障對保費比例是最重要的。

為了最大化保障和保費的比例，建議要保額最少高於10萬美元，才能享有高保額折扣。

下面章節有把保費折扣的整理出來，可以讓您參考。

  解約金和保費比例=>何時保本? 以 40歲女選擇投保「保德信國際人壽美元終身壽險(107)UWLC」，保險金額40萬美元，繳費10年，折扣前每期保險費20,244元，符合高保額10%折扣，