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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章專欄生活妙方有了健保，還有必要再買商業健康險嗎？收藏瀏覽數22,6092015/03/10·作者/李雪雯·出處/Webonly放大字體從健保開辦之後，除了定期洗牙之外，從未用健保卡看過一天病、住院一天院的國偉，因為自認身體健康、壯得跟牛一樣，所以，從來在保險業務員跟他兜售各種健康險時，他都以「自己從來不生病」回絕。

其實，像國偉這樣想法的人並不在少數。

只不過在「人吃五穀雜糧之下，不可能完全不生病」之下，並不是每一個人，都能像他目前所維持著引以自豪的「零使用健保卡」紀錄。

既然人都可能生病住院，且雖然全民健康保險的覆蓋率已經達到99%以上，也提供所有國人最基本的醫療服務，但還是有給付不足，或是保障不夠的現象。

以下表為例，依照《全民健康保險法》的規定，健保給付項目只有門及住院等8大項。

表一、全民健保給付項目：1.門診2.住院3.中醫醫院或診所4.分娩5.復健服務6.預防保健服務7.居家照護服務8.慢性精神病復健全民健康為加強精神疾病患者的社區復健除此之外，依照該法第51條的規定，健保不給付的項目高達12項之多（請見下表二）。

如果再加上「保戶必須自行負擔的費用（表三）」，再加上近幾年來健保費率（補充保費）以及自負額雙雙調漲，使民眾就醫的負擔逐步增加，就更凸顯出商業性健康保險重要性。

表二、全民健保不給付項目：1.依其他法令應由政府負擔費用之醫療服務項目2.預防接種及其他由政府負擔費用之醫療服務項目3.藥癮治療、美容外科手術、非外傷治療性齒列矯正、預防性手術、人工協助生殖技術、變性手術4.成藥、醫師指示用藥5.指定醫師、特別護士及護理師6.血液。

但因緊急傷病經醫師診斷認為必要之輸血，不在此限7.人體試驗8.日間住院，但精神病照護不在此限9.管灌飲食以外之膳食、病房費差額10.病人交通、掛號、證明文件11.義齒、義眼、眼鏡、助聽器、輪椅、枴杖及其他非具積極治療性之裝具12.其他經主管機關公告不給付之診療服務及藥品13.依其他社會保險法令取得殘廢給付後，以同一傷病申請住院診療者14.住院診療經診斷並通知出院而不出院者，其繼續住院之費用15.經保險事前審查，非屬醫療必需之診療服務及藥品16.違反本法有關規定者表三、全民健保規定自行負擔的費用：一、在住院費用的部分負擔中，分急性與慢性病房兩種。

在入住急性病房30天以內，慢性病房180天以內出院者，另有規定1.每次住院，最高部分負擔金額為23,000元（自90年1月1日起實施，之前為21,000元）2.一年內數次住院，最高部分負擔金額總計為39,000元（自90年1月1日起實施，之前為36,000元）3.若住院日數超出上述期限的部份，仍應按所需負擔比率，自付部分負擔金額4.在同一醫院，以同一傷病住院，二次住院期間，間隔14天以內，住院日數要合併計算二、保險對象有下列情形之一者，免依第33條及前條規定自行負擔費用1.重大傷病2.分娩3.接受第32條所定之預防保健服務。

而重大傷病之範圍，由主管機關定之三、其他1.接受全民健保之居家照護服務者，應自行負擔費用比率按10%計算2.保險對象應自行負擔門診或急診費用20%。

但不經轉診，而逕赴地區醫院門診者，應負擔30%；逕赴區域醫院門診者，應負擔40%；逕赴醫學中心門診者，應負擔50%也就是說，民眾如果善用商業性的健康保險，藉由保險公司所提供的醫療項目與相關醫療給付，來彌補全民健保之不足，是可以提升個人醫療品質，並且獲得更廣、更完善的保障。

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