商业健康保险，简称商业健保，是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗意外 ...百度首页网页新闻贴吧知道音乐图片视频地图文库百科首页历史上的今天百科冷知识图解百科秒懂百科懂啦秒懂本尊答秒懂大师说秒懂看瓦特秒懂五千年秒懂全视界特色百科非遗百科恐龙百科多肉百科艺术百科科学百科用户蝌蚪团热词团百科校园分类达人百科任务百科商城知识专题权威合作合作模式常见问题联系方式下载百科APP个人中心即将播放重播本词条的相关视频复制链接成功点击“不再出现”，将不再自动出现小窗播放。

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不再提示不再出现关闭本次相关视频收藏查看我的收藏0有用+1已投票0商业健康保险编辑锁定讨论上传视频商业健康保险，简称商业健保[1] ，是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括医疗意外保险、疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等。

疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。

简称商业健保。

2015年5月6日国务院常务会议决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠,每人每年享受的税前扣除限额为2400元。

[2] 中文名商业健康保险对    象被保险人的身体分    类保险期    限长期目录1分类2多种形态3作用4关系5区别6国内形势商业健康保险分类编辑1.按投保人的数量分类：个人健康保险和团体健康保险2.按投保时间长短分类：短期健康保险和长期健康保险3.按保险责任分类：疾病保险，医疗保险，失能收入保险和护理保险4.按给付方式分类：费用型保险（就是补偿医疗费用）、津贴型保险（就是定额给付）和提供服务产品（保险人直接参与了医疗服务的提供，可依据被保险人的需求而提供相应的服务）商业健康保险多种形态编辑健康险产品有多种形态，如消费型、返还型、定期、终身、提前给付、额外给付、单次赔付、多次赔付、不含轻症、包含轻症、固定保额、保额递增、传统保障、高端医疗等。

商业健康保险作用编辑1.对个人和家庭。

对大多数人来讲，疾病是再所难免的。

健康保险可以补偿因此带来的负担2.对企业和单位。

商业健康保险已经日益成为企业员工福利体系的一部分，不失为一种激励机制3.对国家和社会。

会为国民的健康做出贡献商业健康保险关系编辑社会医疗保险是国家为使公民在年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得补偿和帮助所建立的保障制度。

它强制投保，保费由个人、企业、政府三方面合理负担。

其目的是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定。

商业健康保险主要形式是保险公司根据合同约定，当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。

是由投保人自愿投保，个人向保险公司支付保险费。

社会医疗保险具有覆盖面广、对投保人群不设限制，保费相对低廉，赔付门槛较低等优点。

但也存在一些不足之处。

首先，社会医疗保险保障水平较低。

社会医疗保险支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提，这对于追求高品质生活的投保人来说，远远不够。

其次，社会医疗保险种类、功能单一，以“社会公平”为原则，无法满足社会各阶层的不同要求。

而商业健康保险通过设计不同的费率、不同的产品，给客户提供了更多的选择。

总而言之，社会医疗保险重在保障，商业健康保险重在赔偿，两者各行其道，相辅相成。

商业健康保险区别编辑表现在七个方面1、提供服务的范围不同2、实施方式不同3、保险费率计算方法不同4、给付方式不同5、经营目的不同6、保险费来源不同7、保险金给付原则不同商业健康保险国内形势编辑商业健康保险在国内还是大部分和寿险混合经营，在国外健康保险和寿险是单独经营的。

目前国内已经有四家专业健康保险公司，分别为：中国人民健康保险公司，平安健康，瑞福德和昆仑健康保险公司，健康保险单独经营是发展趋势。

2010至2016年，健康险占人身险保费收入比重从6.37%增长到18.18%，占全行业保费收入比重从4.66%增长到13%；健康险赔付从264.02亿元增长到1000.75亿元，增长2.8倍

醫療保險. 1. 什麼是醫療險（健康保險）？ ... 全民健保，再投保商業醫療險有助於獲得更好的醫療照顧： 一、全民健保是社會保險，以公平照顧全體國民為原則，.跳到主要內容區塊:::簡介|隱私權政策|網站導覽|常見問答|意見信箱(另開新視窗)|回首頁風險管理與保險教育推廣入口網主選單Menu最新消息校園安全金融知識學習保險消費者手冊數位百寶箱::::::首頁>保險消費者手冊>醫療保險醫療保險1.什麼是醫療險（健康保險）？當被保險人因為罹患疾病或遭遇意外事故，導致需要接受門診、住院醫療或手術治療時，保險公司依保險契約的約定給付保險金。

2.已經有了全民健保，還需要投保醫療險嗎？隨著國民所得的提昇，國人對於生活品質、醫療水準的要求也越來越高，基於下列理由，除了全民健保，再投保商業醫療險有助於獲得更好的醫療照顧：一、全民健保是社會保險，以公平照顧全體國民為原則，...更多內容3.醫療險可以提供的主要內容與特色目前保險公司所推出的醫療險商品多達數百種，每一種商品的保障內容與特性雖不盡相同，但大致上乃可區分成下列幾種型態：住院醫療費用保險※保...更多內容4.哪些是您投保時該注意的事項？為確保自身權益，保戶除應在投保前慎選信譽卓著、客戶服務完善的保險公司及保險招攬人員以外，對於所欲投保的保險商品的內容更應有充分的認識，以避免在事故發生後無法獲得保障。

以下即列出幾個投保時應注意之...更多內容保險消費者手冊　投保人壽保險要訣　分紅保單及不分紅保單　國外地下保單　醫療保險　投資型保險　產品責任保險　公共意外責任保險　住宅火災及地震基本保險　旅行平安保險　學生團體保險　退休規劃與退休年金　保險電子商務　旅行業責任保險常用連結訪客人數：1,459,060人次金融監督管理委員會保險局版權所有  22041新北市板橋區縣民大道二段7號17樓電子地圖(另開新視窗)電話：(02)8968-0899歡迎連結使用金融監督管理委員會網站資料。

引用時，請註明資料來源，請確保資料之完整性，不得任意增刪，亦不得作為商業使用。

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【银保监会副主席黄洪】党的十八大以来，保险业认真贯彻落实党中央、国务院有关要求，大力发展商业健康保险，在服务健康中国、完善医保体系 ...分享到：QQ空间豆瓣网首页 > 新闻 > 直播 > 国务院政策吹风会 > 解读政策商业健康保险保持持续快速稳定的发展势头2020-12-1619:50来源：中国政府网【字体：大中小】打印   国务院新闻办公室于2020年12月16日（星期三）下午3时举行国务院政策例行吹风会，请银保监会副主席黄洪、人身保险监管部主任陈映东、保险资金运用监管部主任袁序成介绍促进人身保险扩面提质稳健发展有关情况，并答记者问。

【中央广播电视总台央广记者】这次国常会提出，要大力发展商业健康保险。

请问，目前我国商业健康保险发展情况是怎样的？下一步将采取哪些措施支持商业健康保险的发展？【银保监会副主席黄洪】党的十八大以来，保险业认真贯彻落实党中央、国务院有关要求，大力发展商业健康保险，在服务健康中国、完善医保体系、支持健康产业等方面发挥了积极作用。

商业健康保险保持了持续快速稳定的发展势头。

概括起来可以用四句话来讲：第一，速度快。

商业健康保险保费收入由2012年的863亿元增长到2019年的7066亿元，年均复合增长率超过了30%。

到今年11月末，我国商业健康保险保费收入达到了7641亿元，同比增长了16.4%；赔付支出2531亿元，同比增长了22.4%。

长期健康保险为参保群众积累了超过1万亿元的风险保障准备金。

第二，产品多。

目前在售的商业健康保险产品超过了5000个。

这些年，特别是过去几年，媒体记者也多次报道过内地人到香港去买保险，这个事儿在过去几年确实存在，当然现在也还有。

今年以来，受疫情的影响，去香港买的人少了。

同时，近几年内地到香港买保险的人是在减少的。

我刚才讲，内地人到香港，大多都是买的健康保险，尤其以重疾险为主，其中一个重要的原因，就是香港的健康保险尤其是重疾险的保险产品价格比内地要便宜。

但是，这几年我们加大了疾病发生率表的修订完善，加大了对保险公司降低管理成本的监管政策措施，所以现在内地在售的主流健康保险产品，特别是重疾险产品在价格上，不少公司的价格基本上与香港差不多。

第三，保障宽。

目前在售的商业健康保险涵盖疾病预防、医疗服务、生育保障、医药供给、失能护理、健康管理等多种保障范围。

第四，覆盖广。

健康保险，尤其是短期险，现在购买的人员比较多。

我这里有一个数据，在“十三五”期间，健康保险新增保单件数超过了16亿张，保额近300万亿元，健康保险赔付量达到2.5亿人次。

所以，人民群众的获得感明显增强。

总体来看，我国商业健康保险的发展是好的，是健康的。

但是我个人认为，也存在着一些问题。

主要是以下三方面的问题：第一，在售的产品期限比较短。

主要都是短期健康险，大多都是以一年期为主。

短期健康险有什么问题？因为健康保险产品大多是消费品，而且购买的人群都是年轻人，虽然保费低廉，但是我们知道，人随着年龄增长，年龄越大，得病的概率就越高，所需要的医疗费用也就会越多。

我看过一个数据，全球老年人口大概占15%，15%的老年人口医疗卫生费用支出中占65%，就是15%的老人用了医疗卫生费用支出的65%，也就是85%的年轻人只消耗了医疗卫生支出的35%左右。

保险是今天为明天做准备，年轻为老年做准备，现在为将来做准备，这种短期险带有一点“快餐食品”性质，容易给投保人形成不正确的健康保障消费观念。

第二，就是虽然保额很高，但实际上能够理赔支付的金额比较少。

我前面给大家介绍了，现在很多商业保险产品的医疗费用支出是指医保目录范围内的自付部分。

我们通常讲，医疗卫生有三个目录，如果一个人得了大病，是需要用很多目录外的药，这是要个人支付的。

今天媒体记者在这里，我作为银保监会负责这方面的工作人员，我对我们行业存在的这些问题也如实和记者朋友们交换意见。

第三，存在无序竞争的问题，打价格战。

媒体记者很敏锐，也发现了这些问题。

对这些问题，我们高度重视，并将采取有力的措施加以解决。

刚才媒体记者问，下一步我们国家如何加快发展商业健康保险。

我想从五个方面来说：一是扩面。

加大对商业健康保险的宣传

或許有人認為，有了全民健保，還需要投保商業醫療保險嗎？以下將告訴您全民健保下的醫療缺口? 一、 病房費差額. 健保病床需求量城鄉差距大， ...:::衛教天地營養保健篩檢診斷檢查報告支持準備乳癌治療追蹤轉移臨床試驗乳癌常見Q&A短片:::首頁>衛教天地>支持準備支持準備A-AA+ 除了全民健康保險，我還須要有商業醫療保險嗎？人壽保險業務主任張進丁 台灣於自1995年3月實施全民健康保險，以提供醫療保健的服務。

其優點甚多，若國人身患重症，可以大幅減少家庭及個人的財務負擔；若診斷為「重大傷病」者，只要合乎規定的被保險人就醫時，可被註記為重大傷病卡，在罹病的五年內，可免繳部分負擔。

 或許有人認為，有了全民健保，還需要投保商業醫療保險嗎？以下將告訴您全民健保下的醫療缺口? 一、病房費差額健保病床需求量城鄉差距大，都會區健保病床佔床率幾達100%，這也意謂著民眾住院時，需自掏腰包來自行負擔病房費的差額。

 二、醫療缺口-高貴的藥品醫療科技日益進步，新藥陸續研發上市，讓很多病人的生命得以挽回，但健保給付用藥種類有限，新問世的藥品往往不在給付的範圍，所以面對自費藥物的經濟負擔會越來越重。

 三、醫療缺口-新型療法與醫材醫療科技進步一日千里，許多疾病的治療瓶頸得以突破，可歸功於各項的新型療法與醫材研究的改良，讓病友可以重拾健康，而這些新型療法與醫材很多都是健保不給付的。

 四、醫療缺口-薪資損失自己或家人住院時，除了住院醫療的經濟開銷驚人外，病人與隨侍在側的家屬，大家的工作與薪水都會受到影響，這損失還不包括每一位成員往返的交通費及精神損失。

 未雨綢繆，是每個人面對不確定的風險所採取的方法，對醫治疾病的經費來源也是唯一的因應之道，由於健保無法完全支應每個人的醫療需求，建議大家應儘快檢視您手上的商業保單，認識自己的醫療缺口，儘早為自己及家人編織一張安全無虞的防護網。

 為因應以上的醫療缺口，提供以下的商業保險建議規劃：主約：(1)終身壽險或(2)終身醫療保險附約：(1)實支實付醫療保險：注意其中雜費的額度。

(2)重大疾病暨特定傷病保險:一次給付，可作為安定基金。

(3)癌症險：注意理賠的項目。

(4)手術醫療保險(5)日額型住院醫療保險：可做薪資補償或看護的費用。

愛心叮嚀各家保險公司商品種類繁多，有關醫療保障的部分，不出以上的建議，但投保時仍須注意保險額度是否足夠，請與您的保險顧問聯絡並檢視保單的內容。

如果遇上重大疾病或癌症需要理賠時，請先檢附「診斷證明書」，及「病理切片報告」，可以先申請一次性的理賠金，後續如果有住院醫療的保險金，在出院時要準備「診斷證明書」、「醫療單據」，交由業務人員申請。

如果在醫療的過程中，身體有發生失能的部分，可尋求在勞保或農保部分，是否可申請失能保險理賠。

   回支持準備  最後更新：2021/02/0216:40:21

商業健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括疾病保險、醫療保險、 ...商業健康保險用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1什麼是商業健康保險2商業健康保險的分類3商業健康保險在國外定位[編輯]什麼是商業健康保險　　商業健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期看護保險。

疾病保險指以疾病的發生為給付條件的保險；醫療保險指以約定醫療的發生為給付條件的保險；收入保障保險指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險；長期看護保險指以因意外傷害、疾病失去自理能力導致需要看護為給付保險金條件的保險。

[編輯]商業健康保險的分類　　1、按投保人的數量分類：個人健康保險和團體健康保險；　　2、按投保時間長短分類：短期健康保險和長期健康保險；　　3、按保險責任分類：疾病保險，醫療保險，失能收入保險和護理保險；　　4、按給付方式分類：費用型保險（就是補償醫療費用）、津貼型保險（就是定額給付）和提供服務產品（保險人直接參与了醫療服務的提供，可依據被保險人的需求而提供相應的服務）。

[編輯]商業健康保險在國外定位　　許多國家商業健康保險的角色主要是以補充基本醫療保險為主。

南韓商業健康保險覆蓋對象區分為:以職場保險為中心的群體和農民團體、城市低收入階層群體。

南韓1977年在大型企業中推廣強制社會健康保險，受惠群體主要是工人;1989年基本實現了全民健康保險覆蓋。

與此同時，南韓採取的按服務類型收費的商業健康保險運營模式有效解決了南韓快速的老齡化人口增長所帶來的健康保障需求。

越南的商業健康保險產品一般作為壽險產品的附加險。

　　　　　　　　商業健康保險在OECD國家被允許的角色定位表國家可同時為基本醫療保險和商業保險角色與基本醫療保險互補的角色補充基本醫療保險的角色與基本醫療保險實質相同奧地利1、禁止介入醫療福利可以支付的住院服務2、要求覆蓋可退費治療以及25%的私人醫療住院成本3、允許介入住院費用支付1、禁止介入基本醫療和長期醫療2、允許其它的服務1、要求覆蓋恢復性治療2、允許其他服務，但不包括醫療福利項目，如牙科、心理治療等不允許加拿大禁止介入公共資金提供的服務1、禁止介入國家基本醫療和專家醫療2、允許其他的非公共資金提供的服務允許所有非公共資金提供的服務不允許德國允許但沒有市場允許住院醫療、門診醫療和牙科、家庭醫療允許所有非疾病基金提供的服務1、禁止服務申請私人保險的長期醫療2、允許所有與有資格申請疾病基金的病人的服務愛爾蘭要求必須覆蓋最小利益的住院和門診治療要求覆蓋共同支付項目和住院專家治療允許牙科、家庭治療、昂貴服務禁止牙科、長期治療和藥物治療西班牙允許所有的服務1、允許藥物治療2、禁止其他服務允許所有非公共資金提供的服務允許服務所有非參加公共系統的本國居民美國不允許允許醫療補充市場允許所有的服務1、要求利益最小化服務2、允許所有的服務取自"https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%95%86%E4%B8%9A%E5%81%A5%E5%BA%B7%E4%BF%9D%E9%99%A9"本條目對我有幫助3赏MBA智库APP扫一扫，下载MBA智库APP分享到：下载MBA智库，阅读全文温馨提示复制该内容请前往MBA智库App立即前往App  如果您認為本條目還有待完善，需要補充新內容或修改錯誤內容，請編輯條目。

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既然人都可能生病住院，且雖然全民健康保險的覆蓋率已經達到99%以上，也提供所有國人最基本的醫療服務，但還是有給付不足，或是保障不夠的 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章專欄生活妙方有了健保，還有必要再買商業健康險嗎？收藏瀏覽數22,6092015/03/10·作者/李雪雯·出處/Webonly放大字體從健保開辦之後，除了定期洗牙之外，從未用健保卡看過一天病、住院一天院的國偉，因為自認身體健康、壯得跟牛一樣，所以，從來在保險業務員跟他兜售各種健康險時，他都以「自己從來不生病」回絕。

其實，像國偉這樣想法的人並不在少數。

只不過在「人吃五穀雜糧之下，不可能完全不生病」之下，並不是每一個人，都能像他目前所維持著引以自豪的「零使用健保卡」紀錄。

既然人都可能生病住院，且雖然全民健康保險的覆蓋率已經達到99%以上，也提供所有國人最基本的醫療服務，但還是有給付不足，或是保障不夠的現象。

以下表為例，依照《全民健康保險法》的規定，健保給付項目只有門及住院等8大項。

表一、全民健保給付項目：1.門診2.住院3.中醫醫院或診所4.分娩5.復健服務6.預防保健服務7.居家照護服務8.慢性精神病復健全民健康為加強精神疾病患者的社區復健除此之外，依照該法第51條的規定，健保不給付的項目高達12項之多（請見下表二）。

如果再加上「保戶必須自行負擔的費用（表三）」，再加上近幾年來健保費率（補充保費）以及自負額雙雙調漲，使民眾就醫的負擔逐步增加，就更凸顯出商業性健康保險重要性。

表二、全民健保不給付項目：1.依其他法令應由政府負擔費用之醫療服務項目2.預防接種及其他由政府負擔費用之醫療服務項目3.藥癮治療、美容外科手術、非外傷治療性齒列矯正、預防性手術、人工協助生殖技術、變性手術4.成藥、醫師指示用藥5.指定醫師、特別護士及護理師6.血液。

但因緊急傷病經醫師診斷認為必要之輸血，不在此限7.人體試驗8.日間住院，但精神病照護不在此限9.管灌飲食以外之膳食、病房費差額10.病人交通、掛號、證明文件11.義齒、義眼、眼鏡、助聽器、輪椅、枴杖及其他非具積極治療性之裝具12.其他經主管機關公告不給付之診療服務及藥品13.依其他社會保險法令取得殘廢給付後，以同一傷病申請住院診療者14.住院診療經診斷並通知出院而不出院者，其繼續住院之費用15.經保險事前審查，非屬醫療必需之診療服務及藥品16.違反本法有關規定者表三、全民健保規定自行負擔的費用：一、在住院費用的部分負擔中，分急性與慢性病房兩種。

在入住急性病房30天以內，慢性病房180天以內出院者，另有規定1.每次住院，最高部分負擔金額為23,000元（自90年1月1日起實施，之前為21,000元）2.一年內數次住院，最高部分負擔金額總計為39,000元（自90年1月1日起實施，之前為36,000元）3.若住院日數超出上述期限的部份，仍應按所需負擔比率，自付部分負擔金額4.在同一醫院，以同一傷病住院，二次住院期間，間隔14天以內，住院日數要合併計算二、保險對象有下列情形之一者，免依第33條及前條規定自行負擔費用1.重大傷病2.分娩3.接受第32條所定之預防保健服務。

而重大傷病之範圍，由主管機關定之三、其他1.接受全民健保之居家照護服務者，應自行負擔費用比率按10%計算2.保險對象應自行負擔門診或急診費用20%。

但不經轉診，而逕赴地區醫院門診者，應負擔30%；逕赴區域醫院門診者，應負擔40%；逕赴醫學中心門診者，應負擔50%也就是說，民眾如果善用商業性的健康保險，藉由保險公司所提供的醫療項目與相關醫療給付，來彌補全民健保之不足，是可以提升個人醫療品質，並且獲得更廣、更完善的保障。

生、老、病、死，沒人躲得過，規劃CP值最高的健康保障做靠山，比什麼都值得！《聰明買對健康險！一次搞懂32種投保迷思》非業者保險達人－李雪雯，徹底分析！<本專欄反映專家意見，不代表本社立場>看更多文章關鍵字健保健康險名家觀點李雪雯李雪雯理財高手、保險達人除了住院醫療險，重大疾病險是健康險「必買」保單之二未來買重大疾病險，可望不再「看得到，吃不到」！沒太多預算購買癌症險，有3種暫代方案更多文章重點分享加入康健Line好友看下一篇文章如何把握癌症治療黃金期，補充正確營養儲備好體力？熱門文章1.鳳梨用水洗易嘴破是真的！4原則選對香甜不咬舌的鳳梨4.婦癌多

新华社北京12月16日电（记者谭谟晓）银保监会副主席黄洪16日表示，商业健康保险在服务健康中国、完善医保体系、支持健康产业等方面发挥着 ...登录注册×××首页 > 政策 > 解读收藏留言银保监会：商业健康保险要强化保障功能2020-12-1709:42来源：新华社【字体：大中小】打印   新华社北京12月16日电（记者谭谟晓）银保监会副主席黄洪16日表示，商业健康保险在服务健康中国、完善医保体系、支持健康产业等方面发挥着积极作用，近年来总体发展势头是好的，但也存在一些问题，未来要不断回归本源，强化保障功能。

黄洪在当日举行的国务院政策例行吹风会上说，目前市场在售的商业健康保险涵盖疾病预防、医疗服务、失能护理、健康管理等保障范围，但大多数产品期限较短，实际理赔金额较小，存在无序竞争的问题。

他说，下一步银保监会将着力提高商业健康保险的覆盖面，强化其风险保障功能，鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围，降低人民群众的医疗负担。

黄洪表示，要推动商业健康保险通过区别定价和费率浮动等方式，鼓励年轻人和健康人群为未来健康保障投保，加强健康保险与健康管理融合，从“保疾病”向“促健康”转变。

他说，保险公司要提高专业服务能力，在提升人民群众健康水平的同时，积极参与不当医疗行为管控，减少不合理的医疗费用支出。

【我要纠错】责任编辑：宋岩扫一扫在手机打开当前页相关稿件银保监会：加快发展商业养老保险中国银保监会发布《互联网保险业务监管办法》中国银保监会消费者权益保护局关于2020年第三季度保险消费投诉情况的通报银保监会：商业健康保险要强化保障功能银保监会副主席黄洪16日表示，商业健康保险在服务健康中国、完善医保体系、支持健康产业等方面发挥着积极作用，近年来总体发展势头是好的，但也存在一些问题，未来要不断回归本源，强化保障功能。

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全民健康保險開辦十五年以來，已經成為我國重要的社會安全制度，並且與民眾的生活密不可分，但是民眾往往忽略了社會保險與商業保險本質的不同，而對於全民 ...全民健康保險的若干迷思全民健康保險的若干迷思[資料來源:衛生署]楊志良990720全民健康保險開辦十五年以來，已經成為我國重要的社會安全制度，並且與民眾的生活密不可分，但是民眾往往忽略了社會保險與商業保險本質的不同，而對於全民健康保險產生了若干的迷思，成為影響推動健保改革的阻力，所以有必要從社會保險的原則談起，藉以破除這些迷思，建立民眾清楚的全民健保觀念。

社會保險與商業保險間的共通點在於藉由大數法則來共同分擔風險，而其相異之處，諸如社會保險重在增進社會安全，不同於商業保險以追求利潤為重；社會保險講求量能付費，不同於商業保險依風險計費；社會保險之給付一視同仁，不同於商業保險依其保費高低而有所差異；社會保險多為強制保險，不同於商業保險由民眾自由投保；社會保險對於合乎保險資格一律納保，不同於商業保險視其風險得以拒保。

且在社會保險制度裡，政府之職責較重，有時必須承擔最後的財務責任。

健保應該保大不保小？每當健保財務吃緊時，就有人主張健保應該只保大病，而不該保感冒、蛀牙之類的小病，這樣的主張確實可以有效節制健保的支出，但是對於弱勢的民眾而言，一些小病的醫療支出，都可能是經濟上非常大的負擔，如果健保只保大病不保小病，就無法照顧到弱勢民眾的就醫權益，並達到增進社會安全的目的；況且對於簡單或所謂輕微的疾病加以治療，可以治癒或避免成為重病的機會甚大，也有可能節省下更多惡化成重病時的醫療支出，所以世界各國對於社會性的健康保險大多是大小病通保，且在保險的趨勢上，在疾病發生前的預防保健也選擇成本低、效益高者給付。

另外，愈是大病，愈有可能投入很多的資源，但病人卻往生，從個人或社會的觀點，理賠的效果為零，此與其他保險理賠後，理賠的金錢或物品仍具有一定的價值，在本質上有很大的不同。

停辦健保可以減少醫療支出?目前民眾以健保身分就醫非常方便，又因為健保的支付方式是由第三人付費，的確可能造成民眾過度使用醫療資源的問題，所以有人以為停辦健保，就不會有浪費醫療費用的情形，醫療支出就會減少。

然從另外一方面來看，全民健保是強制性社會保險，而且在單一保險人的制度下，健保局是醫療服務的獨買者，議價能力遠大於個人，透過與醫事服務提供者的協商，在有限的資源下，保險人所能提供的給付項目更具效益，而且藉由各種審查機制的進行，反而更能有效的控制醫療費用的支出；反之，如果我們停辦了健保，沒有健保局審核品質及控制醫療費用的成長，民眾更將無從瞭解所需的醫療項目、品質及價格，醫療費用的成長一定更為可觀，甚至超乎我們的預期。

如果以實施健保的前後十年國民醫療保健支出（nationalhealthexpenditure）來作比較，根據統計資料顯示，健保開辦前十年的國民醫療保健支出成長了280%，但健保開辦後十年的國民醫療保健支出則只成長了71%，恰可證明實施健保能有效的控制醫療支出的成長，而且其他國家的實證資料也是如此。

健保虧損是健保局經營不善？社會保險不同於商業保險以追求利潤為目的，假如健保局以追求利潤為目的，最簡單的方法就是每年調高保費，減少保險的給付支出，自然可以創造出可觀的盈餘，但民眾絕對無法接受這種作法。

健保財務收支以年度平衡為原則，近年來，在醫療支出不斷增加，保費收入卻成長緩慢之狀況下，費率平衡機制常因各種因素難以落實，例如醫療支出總額主要係由各界代表所組成的健保費用協定委員會決定，而費率卻是由衛生署報請行政院核定，兩者均不由健保局決定。

在保費不能漲、給付又不能少的情況下，自然造成收支逆差。

當然健保局仍有追求更好的努力空間，但若全將健保虧損歸因於健保局經營不善，對長期為健保努力的健保局員工並不公平，我們必須再強調一次，社會保險的目的在於追求社會安全，並不是追求利潤。

制度好不好，不應只由是否虧損評定，而是由每人醫療支出及國民健康水準與其他國家比較，這方面台灣是名列前矛，而為各國所稱讚。

繳保費較多者應得到較好的醫療照顧？全民健保為風險分攤、「自助、互助」且財務應自給自足之社會保險，目的在於保障社會安全，與坊間私人（商業）保險不同，私人保險係對不同風險程度之被保險人收取不同之保費，並視被保險人繳交保費高低，提供不同程度之醫療照護，其目的在於控制風險與追求利潤，與全民健保差別甚大。

若以繳納保費之高低，進而決定其醫療照護等級，對於經濟相對弱勢繳不起保費之民眾，就無法獲得完善的就醫保障，此與全民健保自助互助以保障全民就醫權益之精神