定期醫療險能幫我們解決什麼問題？ · （1）提高自身保障，保費相對便宜 · （2）擔心高額自費項目，可規劃2～3 家實支實付 · （3）可副本理賠 · （4）理賠可以住院日額或實支實 ...  外送折扣券免費送🎉保單健診活動 >>  新改版🔥罐頭保單1分鐘立即Get >>  新功能🔥3分鐘幫你實現買房藍圖 >>  新功能🔥子女教育金3分鐘立即試算 >>  新功能🔥退休金該準備多少錢立即算 >>醫療險買定期還是終身？看完這篇再做決定發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章醫療險93522買編－陳湘雲所有文章為什麼大家都說定期醫療險比較好？難道終身醫療險就不好？其實每個人需求不同，所以就會有符合當下需求的商品出現，沒有所謂的好與壞，只在於你能不能確定規劃出來的商品是自己想要的嗎？如果不是，該怎麼辦？「終身」和「定期」的醫療險差別在哪裡？每次談到終身醫療跟定期醫療就像是終極選擇題，不是大好就是大壞，但其實每一種保險商品都會隨著環境的改變作出調整，以現在的醫療趨勢來說，住院日額商品不是不好，而是保障內容不足，一旦遇到高額的治療費用，可能幫不上忙。

◂手機閱讀時，表格可左右移動▸終身醫療險與定期醫療險保障內容醫療險種終身醫療險定期醫療險理賠內容◆定額給付：住院天數Ｘ日額保險金、手術費用◆實支實付：病房費、手術費、醫療雜費◆定額給付：住院天數Ｘ日額保險金特點◆ 繳費10～20年，保障終身◆ 理賠額度有上限◆ 保費較定期貴◆ 以定額給付為主◆ 1年1約，保費相對便宜◆ 最高續保年齡為75～80歲◆ 保費隨著年齡增加◆ 可選擇定額給付或實支實付可能面臨的問題◆ 住院天數下降，影響保險金給付多寡◆ 門診手術項目增加，沒住院事實不理賠◆ 通貨膨脹，20年後的保障夠用嗎◆ 保障無終身，要提前規劃老年醫療費用◆ 保費採自然費率，會隨著年齡增加◆ 如住院過程中幾乎沒使用自費項目，理賠金較低 定期醫療險能幫我們解決什麼問題？（1）提高自身保障，保費相對便宜定期醫療險重點是保障短期間可能發生的風險，如果擔心保費太高有壓力，可以優先規劃定期險種，保費相對便宜，保障額度也可以提高。

（2）擔心高額自費項目，可規劃2～3家實支實付因為二代健保改制，住院天數少，自費項目變多，如果今天醫療雜費額度高，可以規劃2～3家實支實付減輕自費負擔。

但要注意手術項目理賠是否為按照健保2-2-7條款為依據。

假設今天規劃第１家實支實付有健保2-2-7條款限制，在規劃第2家時，就要注意是否受限於此條款，可避免萬一動了不在條款內的手術項目，而申請不到理賠。

（3）可副本理賠規劃2家以上實支實付是為了提高醫療雜費額度，但每一家保險公司的規定不同，要注意是否可使用副本理賠。

如果買兩家以上的醫療險，也要主動告知保險公司，自己有多家投保，避免理賠時產生爭議。

（4）理賠可以住院日額或實支實付2擇1這一點非常重要！因為住院時，無法預料自己會不會需要用到自費項目，保險公司就會按照被保人的情況來評估，選擇有利的理賠方式。

如果雜費項目費用較高時，理賠方式就選用實支實付理賠；如果雜費低或住院天數長時，理賠方式就改用日額理賠。

投保定期醫療險，三點要注意！（1）一年一約，有繳費才有保障定期險本身是一年一約，屬於短期的保障，因此每年都需要繳交一定的保費，保障才會持續有效。

（2）每年保費按照「自然費率」計算，保費會隨著年齡增長自然費率是會隨著年紀增加、風險提高，而保費也隨之調漲的一種費率，因此在年輕時投保會比較有利。

（3）大部分的保險公司的手術理賠項目是依據健保2-2-7條款手術列表因此大多會建議民眾再規劃一家不受健保2-2-7條款限制的定期醫療險（實際情況仍以各家保單保單條款為主）。

 終身醫療可幫我們解決什麼問題？醫療險主要保障住院時的「病房」和「手術」費用，不包含治療過程中花費最多的「醫療雜費」（ex：癌症治療標靶藥物、化療藥、心臟塗藥支架等）。

因為手術理賠金是保障「保單列表手術範圍」內，如果老年後手術機率不高，主要的保障就會放在長期住院上。

但醫療趨勢會不斷改變，如果出現更好的醫療技術，讓民眾不需住院太久就能康復回家，那麼目前終身醫療的保障內容真的不夠。

投保終身醫療險，三點要注意！（1）通貨膨脹規劃終身醫療險時，是按照目前的費率去計算保費，但20年後我們規劃的保障額度是否還能有現在的價值？（2）醫療技術進步，住院天數減少二代健保DRGS制度實施後，住院天數越來越低，醫療技術只會越來越進步，新穎昂貴的醫療器材、藥物健保都不給付的狀況下，舊的保單內容可以保障多少？是否能因應目