定期醫療險能幫我們解決什麼問題？ · （1）提高自身保障，保費相對便宜 · （2）擔心高額自費項目，可規劃2～3 家實支實付 · （3）可副本理賠 · （4）理賠可以住院日額或實支實 ...  外送折扣券免費送🎉保單健診活動 >>  新改版🔥罐頭保單1分鐘立即Get >>  新功能🔥3分鐘幫你實現買房藍圖 >>  新功能🔥子女教育金3分鐘立即試算 >>  新功能🔥退休金該準備多少錢立即算 >>醫療險買定期還是終身？看完這篇再做決定發文日期20210331分享首頁保險文章所有文章醫療險93522買編－陳湘雲所有文章為什麼大家都說定期醫療險比較好？難道終身醫療險就不好？其實每個人需求不同，所以就會有符合當下需求的商品出現，沒有所謂的好與壞，只在於你能不能確定規劃出來的商品是自己想要的嗎？如果不是，該怎麼辦？「終身」和「定期」的醫療險差別在哪裡？每次談到終身醫療跟定期醫療就像是終極選擇題，不是大好就是大壞，但其實每一種保險商品都會隨著環境的改變作出調整，以現在的醫療趨勢來說，住院日額商品不是不好，而是保障內容不足，一旦遇到高額的治療費用，可能幫不上忙。

◂手機閱讀時，表格可左右移動▸終身醫療險與定期醫療險保障內容醫療險種終身醫療險定期醫療險理賠內容◆定額給付：住院天數Ｘ日額保險金、手術費用◆實支實付：病房費、手術費、醫療雜費◆定額給付：住院天數Ｘ日額保險金特點◆ 繳費10～20年，保障終身◆ 理賠額度有上限◆ 保費較定期貴◆ 以定額給付為主◆ 1年1約，保費相對便宜◆ 最高續保年齡為75～80歲◆ 保費隨著年齡增加◆ 可選擇定額給付或實支實付可能面臨的問題◆ 住院天數下降，影響保險金給付多寡◆ 門診手術項目增加，沒住院事實不理賠◆ 通貨膨脹，20年後的保障夠用嗎◆ 保障無終身，要提前規劃老年醫療費用◆ 保費採自然費率，會隨著年齡增加◆ 如住院過程中幾乎沒使用自費項目，理賠金較低 定期醫療險能幫我們解決什麼問題？（1）提高自身保障，保費相對便宜定期醫療險重點是保障短期間可能發生的風險，如果擔心保費太高有壓力，可以優先規劃定期險種，保費相對便宜，保障額度也可以提高。

（2）擔心高額自費項目，可規劃2～3家實支實付因為二代健保改制，住院天數少，自費項目變多，如果今天醫療雜費額度高，可以規劃2～3家實支實付減輕自費負擔。

但要注意手術項目理賠是否為按照健保2-2-7條款為依據。

假設今天規劃第１家實支實付有健保2-2-7條款限制，在規劃第2家時，就要注意是否受限於此條款，可避免萬一動了不在條款內的手術項目，而申請不到理賠。

（3）可副本理賠規劃2家以上實支實付是為了提高醫療雜費額度，但每一家保險公司的規定不同，要注意是否可使用副本理賠。

如果買兩家以上的醫療險，也要主動告知保險公司，自己有多家投保，避免理賠時產生爭議。

（4）理賠可以住院日額或實支實付2擇1這一點非常重要！因為住院時，無法預料自己會不會需要用到自費項目，保險公司就會按照被保人的情況來評估，選擇有利的理賠方式。

如果雜費項目費用較高時，理賠方式就選用實支實付理賠；如果雜費低或住院天數長時，理賠方式就改用日額理賠。

投保定期醫療險，三點要注意！（1）一年一約，有繳費才有保障定期險本身是一年一約，屬於短期的保障，因此每年都需要繳交一定的保費，保障才會持續有效。

（2）每年保費按照「自然費率」計算，保費會隨著年齡增長自然費率是會隨著年紀增加、風險提高，而保費也隨之調漲的一種費率，因此在年輕時投保會比較有利。

（3）大部分的保險公司的手術理賠項目是依據健保2-2-7條款手術列表因此大多會建議民眾再規劃一家不受健保2-2-7條款限制的定期醫療險（實際情況仍以各家保單保單條款為主）。

 終身醫療可幫我們解決什麼問題？醫療險主要保障住院時的「病房」和「手術」費用，不包含治療過程中花費最多的「醫療雜費」（ex：癌症治療標靶藥物、化療藥、心臟塗藥支架等）。

因為手術理賠金是保障「保單列表手術範圍」內，如果老年後手術機率不高，主要的保障就會放在長期住院上。

但醫療趨勢會不斷改變，如果出現更好的醫療技術，讓民眾不需住院太久就能康復回家，那麼目前終身醫療的保障內容真的不夠。

投保終身醫療險，三點要注意！（1）通貨膨脹規劃終身醫療險時，是按照目前的費率去計算保費，但20年後我們規劃的保障額度是否還能有現在的價值？（2）醫療技術進步，住院天數減少二代健保DRGS制度實施後，住院天數越來越低，醫療技術只會越來越進步，新穎昂貴的醫療器材、藥物健保都不給付的狀況下，舊的保單內容可以保障多少？是否能因應目

定期險或許可以從優從新或從薪投保（身體健康的狀況下）；終身險就只能一路保下去了。

醫療技術的進步導致終身險的條款沒跟上，不理賠怎麼辦 ...在今天看見明天×一個人買終身險，另一個買定期險，75歲後會剩下什麼？5個理由，為什麼你不該買「終身險」保險停看聽保險稅務shutterstock2019-12-1111:42+A-A加入收藏台灣人買保險還是喜歡有看到「錢」的感覺，也就是「保本」可以領回這種類型保單，但…...買保險的目的是要解決問題而不是要領回，千萬別把保險當儲蓄！ 終身好還是定期好，沒有正確答案，每個險種都具有不同的功能與客戶族群，重點是........你是誰？ 我想我們都是為家庭為生活辛苦打拚的那一群人，既然我們賺來的錢都是用汗水換來的，是不是更該謹慎的使用？ 所以今天我們來探討一個險種，它叫做「終身險」。

 「為什麼要買終身險？」「因為怕75歲之後沒保障呀！」 相信大家的答案都是這樣，但我想請問各位幾個問題： Q1.明天、意外、疾病哪個會先到？-->不知道，那擔心75歲之後是為什麼？ Q2.假如明天我們出門上班，晚上不小心忘了回家，7天後才到家，我們的家人拿得到500萬~1000萬的理賠金嗎？還是抱著我們的車貸房貸跟不知道未來在哪的生活費哭泣？-->壽險、意外險額度夠嗎？ Q3.假如明天我們出門上班，我們不撞三寶但三寶卻來撞我們，導致殘廢，嚴重的半身不遂、終身沒辦法工作。

我們有300~500萬應付這突來的狀況，然後每個月有3~5萬可讓我們度過至少15年嗎？-->意外險、殘廢險額度夠嗎？ Q4.假如明天我們忽然覺得身體不適，到醫院檢查發現我們得了癌症，開始要吃標靶藥物、要放化療，我們有200萬可以吃標靶嗎？我們有一天1萬元的癌症病房額度可以住嗎？-->一次性給付重大疾病額度、癌症險額度夠嗎？ Q5.假如明天我們因為意外、生病住院開刀，我們的實支實付額度足夠應付你住院的開銷嗎？我們住院與出院後不能工作，收入來源在哪裡？-->雙實支的效益 如果以上額度都不夠甚至沒有，那請問一旦發生了任何一條，買終身險的意義在哪裡？ 終身與定期的保費差異  首先來瞭解終身與定期的費率。

 終身險：採【平準費率】定期險：採【自然費率】 什麼是【平準費率】？保險公司透過精算，將他們一輩子所需要收的保險費，通通濃縮在這20年讓你繳完。

這20年每年都是繳一樣的費率。

 什麼是【自然保費】？保險公司透過精算，計算出每個人在每一種年齡層可能遇到的醫療風險，再進而去評估保費。

所以年輕時的保費較低，年老時的保費較高。

通常是每5年調整一次保費。

 這兩者差在哪裡？ 小時候我們都有一件可愛的衣服，叫「包屁衣」，請問75歲之後你會拿出來穿嗎？ 那為什麼你會認為現在買得終身險，多年以後他的價值還是一樣呢？ 如果還搞不清楚的話，可以先回過頭看一下： 1.通貨膨脹、時間貨幣價值、購買力換算→可點選進去試算   你現在購買的1000元日額終身險，未來，大概只能付得起掛號費！ 2.條款固定 條款是會改變的，過去很多舊式條款，如今已經更新了，也因此影響到終身險的理賠方式。

 定期險或許可以從優從新或從薪投保（身體健康的狀況下）；終身險就只能一路保下去了。

 醫療技術的進步導致終身險的條款沒跟上，不理賠怎麼辦？ 3.解約風險 終身險一繳就是20年，在繳費期滿後與75歲之後完全沒有保險可保的狀況下，終身險才是發揮他最大效益的時候。

 在這20年間你可能有很多需要用錢的機會，如果將你的資金流動卡得太緊，遇到事故，可能就得面臨繳不出來而解約的狀況，那之前所繳的一切都是白費了。

 年紀越大保費越貴，到時候保險你也繳不起，所以，年老的我們需要用到的不是保險，是從小一點一滴慢慢存的「錢」！ 況且我們都不知道明天的我們會是怎樣的狀況下，為什麼要去擔憂到那麼遙遠之後的日子呢？ 終身醫療險和定期醫療險，保費差多少？  前面提到【平準費率】，保險公司透過精算，將他們一輩子所需要收的保險費，通通濃縮在這20年讓你繳完。

這20年每年都是繳一樣的費率。

 想想一個濃縮的費率，它會是怎樣的費率，就是貴，因為貴，所以你額度絕對拉不高 ，最低額度600最高額度1000，再上去，每年的保費絕非你所能負擔。

 以某某人壽舉例：0歲孩童 終身醫療險，年繳保費：10230元（平準費率：每年相同）定期醫療險，年繳保費：1610元（自然費率：5年調整一次） 終身A：繳費20年，總繳保費約【20萬4千6百元】定期B：繳費20年，總繳保費約【3萬2千2百元】 如果B買定期險然後把每年的差額定

台灣人壽一年定期失能健康保險附約(NDR2/BX0/ZBX0) ... 進一步了解醫療險. 隨著醫療進步與健保DRGs 制度實施後， 住院天數下降，自費項目變多 ， 採用效果較 ...保險總覽熱門排行保險比較實支實付醫療險一年期重大傷病險一年期失能險終身失能險(不還本)終身失能險(還本)定期壽險成人意外險專案兒童意外險專案已加入比較清單保費試算編輯精選新手村同類人搜尋X取消我的規劃0登入免費註冊會員登入免費註冊機車險HOT!編輯精選熱門排行保險總覽保險種類失能險重大傷病險／重大疾病險／特定傷病險防癌險（癌症險）實支實付醫療險／日額型醫療險壽險意外險（意外死亡及失能／意外醫療）汽車險HOT!機車險NEW!保險公司臺銀人壽台灣人壽國泰人壽中國人壽南山人壽新光人壽富邦人壽三商美邦人壽遠雄人壽友邦人壽元大人壽全球人壽法國巴黎人壽宏泰人壽保德信國際人壽安聯人壽保誠人壽合作金庫人壽康健人壽第一金人壽安達人壽富邦產物和泰產物明台產物新光產物華南產物新安東京海上產物第一產物兆豐產物旺旺友聯產物臺灣產物中國信託產物國泰產物泰安產物保費試算保險比較同類人搜尋新手教學幫助中心Finfo粉絲團有任何問題請洽詢線上客服建議與回饋我們真心希望能夠改善購買保險的種種不便之處，舉凡資料收集、保險比較、購買、甚至理賠，市場現況就是非常不利買方，如果有任何建議或是功能新增，請務必讓我們知道，我們會盡所能協助，謝謝！非常感謝！你的建議將會成為我們成長的助力，提供更貼近真實需求的服務給各位使用。

2021熱門保險商品排行榜Finfo列出大家最愛的保險商品排名，不知道如何搭配的彭油可以先從這幾張開始喲！週排名月排名失能險/失能扶助險進一步了解失能險當發生失能(殘廢)情況時，能理賠一筆高額的失能金，或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金。

以30歲極重度的身心障礙來說，平均可以存活38年，每月2萬的看護費計算，至少需要900萬。

如果是家中的經濟支柱，還需要考慮家人的生活費、小孩學費、房貸等，是最有可能搞垮整個家庭的風險，必須優先投保。

台灣人壽一年定期失能健康保險附約(NDR2/BX0/ZBX0)最多人選擇一年期500萬#保證續保#不還本1171人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求2康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險(OIE)最多人選擇一年期100萬20人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求3富邦人壽一年定期超安心失能健康保險附約(11R)最多人選擇一年期100萬#不還本#保證續保16人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求查看更多..重大傷病/重大疾病/特定傷病重大傷病是依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠；重大疾病是依據條款定義七項重大疾病(含癌症)理賠；特定傷病是針對條款定義的多項特定傷病理賠。

目前主要以這類的商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。

台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約(CIR3)最多人選擇一年期100萬#保證續保1162人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求2全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險(DCB)最多人選擇30年期20萬#還本型#1-6級失能豁免645人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求3全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約(XDC)最多人選擇一年期100萬#保證續保621人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求查看更多..癌症險癌症目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，如國人最常見的大腸癌採用的標靶藥物每月動輒15~20萬的開銷，必然成為家中的沈重負擔，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

台灣人壽一年定期防癌健康保險附約(YCC)最多人選擇一年期200萬#保證續保#一次給付1238人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求2台灣人壽一年期癌症健康保險附約(YCA/ZYCA)最多人選擇一年期計畫三(3000元)#保證續保#療程型#住院日額#日額型399人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求3遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約(XCD)最多人選擇一年期6單位(罹癌60萬)#療程型#保證續保289人次小孩建議|大人建議加入規劃清單送出保險需求查看更多..實支實付醫療/日額醫療隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後，住院天數下降，自費項目變多，採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，根據106年健保統計住院醫療花費裡雜費(藥費、材料費等)就已佔超過60%，相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用

醫療險是民眾普遍投保的險種，不過醫療險有分終身型、定期型怎麼挑才對，就有一名網友在臉書社團「存錢人生」發文指出，「想好奇一下， ...首頁焦點保險投保醫療險終身型VS定期型哪個比較好？投保醫療險終身型VS定期型哪個比較好？好險網2021.04.11圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印醫療險是民眾普遍投保的險種，不過醫療險有分終身型、定期型怎麼挑才對，就有一名網友在臉書社團「存錢人生」發文指出，「想好奇一下，大家有無買終身醫療險呢？」，此文一出，立刻掀起網友們正反兩派論戰，但也有人中肯分析1觀念，「保險無好壞，適合自己就是好的」。

每每談論到終身醫療與定期醫療，每個人的見解都不同。

有一派網友沒有買終身醫療險，「我都買定期險，保費便宜保障高」、「沒有，效益不大又貴」，甚至還有人覺得「傻了才買保費高保障小」，理賠金額又固定不隨通膨上漲的終身型醫療，不如把定期險省下保費拿去投資，資產就是最好的終身型全險，保人、保物、保一切沒用到還能留給後代。

另一派則有投保終身醫療險，「我已經繳完20年了」、「有，可是是20年前買的理賠無上限」、「有，買最基本的，再加實支實付，重大疾病去補足」，但更多人選擇以「終身+實支實付」規劃醫療險，主要是早期的終身醫療較便宜，而且開放許多理賠風，而現在理賠率高，新賣的終身醫療也變貴，理賠限制也多一點，但是每個人需求不同。

從事保險業務的網友也分享自己的投保經驗，終身、定期醫療險都買，雖然前期費用會多了點，但終身只需繳20年，定期需要繳到老年，且定期年紀越大越貴，可能定期的到了60-80歲，一支險種就要繳1萬多元了，且那時候應該也退休沒工作了，「定期真的負擔不起時，可以降保額或直接解約，至少還有終身的可以用」，引起其他人認同他的看法，「當定期的貴了就停掉保留終身的」、「繳不出錢來停了定期，至少還有終身可用」。

此外，還有網友中肯分析一個觀念，「終身跟定期醫療各有利弊，保險這東西沒有所謂對或錯，或是最好或不好，只要適合自己，負擔的起，就是好的保單」，有人說終身醫療會因為通膨，所以理賠貶值，但越年輕、身體健康的狀態下購買終身醫療是最有保障的，如果買了定期醫療，沒有一直續保或是保證續保，一旦有了病史紀錄，之後投保很可能都會被列為除外責任不理賠，強調「保險無好壞，適合自己就是好的」。

市面上的醫療險百百種，終身醫療險保費高，繳費10至20年及享有終身保障，主要是為了滿足老年醫療需求，但以現在醫療技術趨勢來看，不需住院多天即能回家休養，保障內容恐怕不足，至於定期險保費相對便宜，保障額度也可拉高，但保費採自然費率，也就是保費會隨著年齡增加，可能要提前規劃老年醫療費用，因此在投保前可以從自身需求、預算考量、年齡等面向來考量，對於預算有限的小資族而言，不妨先從低保費、高保障的定期醫療險規劃，等日後薪資墊高或家庭責任變重後，再加強補齊保障，才能真正把錢花在刀口上。

文章來源：好險網；文：謝曉曦延伸閱讀醫療險7月漲價過來人狂推:快買這張保單你知道你的定期醫療險有理賠門診手術嗎？保費7月有變！壽險估降3成醫療險恐漲3成醫療險掌握三大投保重點醫療險好險網熱門文章補不到、賣不掉違約交割金額罕見飆高2021.05.07面板狂殺沒救了？揭散戶小心關鍵2021.05.07中鋼Q1稅後淨利、EPS雙創新高2021.05.07見綠就買！他滿手這類股2周慘賠45萬2021.05.08PTT航海王押陽明身價21億爆超狂目標價2021.05.07

定期醫療險保險規劃>定期醫療險NO.保險規劃2分類保險商品申請投保01遠雄人壽-定期醫療險實支實付遠雄人壽康富醫療健康保險附約(RJ1)DM條款申請投保02台灣人壽-定期醫療險實支實付台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)DM條款申請投保03全球人壽-定期醫療險實支實付全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)DM條款申請投保04全球人壽-定期醫療險實支實付全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款(XHQ)DM條款申請投保05元大人壽-定期醫療險實支實付元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)DM條款申請投保06中國人壽-定期醫療險實支實付中國人壽金康泰住院醫療限額給付健康保險附約(HRH3)DM條款申請投保07安聯人壽-定期醫療險定期醫療安聯人壽享健康健康保險附約(110)(YHB2)說明申請投保08台灣人壽-定期醫療險定期醫療台灣人壽一年期住院醫療日額健康保險附約(新)(YHB)DM條款申請投保09台灣人壽-定期醫療險定期醫療台灣人壽珍安心一年期日額型住院醫療健康保險附約(NHIR)DM條款申請投保10遠雄人壽-定期醫療險定期醫療遠雄人壽康樂綜合醫療手術定額健康保險附約(RHP)說明條款申請投保11新安東京海上產險-健康險專案健康【癌症、重疾】新安東京海上產險-重大疾病健康保險(乙型)DM申請投保12台灣產物-健康險專案健康【癌症、重疾】臺灣產物-重大疾病暨特定傷病保險(甲型)DM申請投保13兆豐產物-健康保險專案健康【重大傷病卡】兆豐產物-豐省保重大傷病一年期健康保險DM申請投保14富邦產物-更多保險專案健康【醫療】富邦產物-愛滿足防癌險DM條款申請投保15泰安產物-傷害險專案健康【醫療】泰安產物-新泰健康健康保險DM條款申請投保16泰安產物-傷害險專案健康【醫療】泰安產物-健康寶貝專案(兒童)DM條款申請投保17華南產物-健康保險專案健康【醫療】華南產物-健康守護(A)專案DM申請投保18台灣人壽-定期醫療險防疫醫療台灣人壽安心365一年定期住院日額健康保險(YHD)DM條款申請投保19新安東京海上產險-健康險防疫醫療新安東京海上產險-健康御守+(突發傷病)健康保險DM條款申請投保20新安東京海上產險-健康險防疫醫療新安東京海上產險-兒童居家照顧(3)DM申請投保21富邦產物-更多保險防疫醫療富邦產物-疫起守護2.0專案DM條款申請投保22旺旺友聯-健康險防疫醫療旺旺友聯-疫應俱全意外險DM申請投保23旺旺友聯-健康險防疫醫療旺旺友聯-情疫相挺意外險DM申請投保24國泰世紀產物-傷害險防疫醫療國泰世紀產物-新世紀添福2.0意外險DM申請投保以上內容由公勝保經(數位行銷科)維護，若有誤植請E-mail或電話(02)2396-2939分機114、115。

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