保險投資完全攻略-入門簡單學投資型保單 | 投資連結保險

了解結合保險和投資的投資型保險、保險投資、投資型保單壽險等多樣化商品及特點,一次擁有保險保障以及投資的機會。

隨著人生不同階段可彈性調整保額並自由 ...入門簡單學結合保險和投資的投資型保險,也因為商品設計不同有所差異,以下的說明希望能讓投資型保險更容易了解。

投資型保單是什麼?簡單的說就是將保險和投資結合在同一張商品上。

讓你一次擁有保險保障,以及投資的機會。

投資型保單的主要特色是費用透明,且提供保戶「分離帳戶」,將你所繳的費用,分為投資與保障兩個部份。

在扣除負擔壽險的保險成本後,其餘的保費可投資於其他投資標的,如基金、債券等,讓投資自主權回歸到保戶身上。

另外,投資型保單還有一個相當貼心的設計,就是保額可以隨著人生不同階段而彈性調整。

依保障功能來說:目前市面上的投資型保單多屬於「變額壽險」、「變額萬能壽險」及「變額年金」。

「變額壽險」繳費的時間及金額固定,但保額會隨投資標的價值而有所變化。

「變額萬能壽險」跟變額壽險一樣,保額會隨投資標的價值而有所變化,但繳費時間及金額是彈性的。

「變額年金」強調年金給付的功能,適合做為退休規劃,目前變額年金設計相當多元,保戶可依自身能力選擇躉繳、短年期繳費或長年期繳費商品,期滿可一次領回或以年金方式分期領回。

與傳統保單的差別?「投資型保單」與「傳統型保單」不同之處,除了在於投資型保單的保額可彈性調整,且擁有分離帳戶的設計之外,兩者還有許多差異:  傳統型保單投資型保單功能保險保險加投資繳費金額固定多為固定繳費方式定期多為定期繳費投資選擇權平準型(繳費期間各期繳交保費金額均相同)除基本保險費每期固定,亦有可繳交增額保險費的設計。

身故保險金依約定保額1.保險金額+保單帳戶價值2.保險金額及保單帳戶價值取金額較大者投資風險保險公司承擔由保戶自行承擔保單預定利率固定無什麼叫「彈性調整保額」?它有什麼好處?彈性調整保額是投資型保單最大的特色之一,你可以依照人生不同階段的保險需求,彈性地調整保險金額。

當然,增加保額的部分還須經過保險公司的重新核保,隨著年齡的不同,投資型保單也會有不同的保額範圍規定。

舉例來說,25歲,還沒有結婚的小明,最初投保金額可以從100萬元開始。

當他30歲結婚後,因為家庭責任加重,可以將保額提高到300萬元;假設62歲退休時,因為對家庭及子女的責任結束,可以將保障調降回原先的100萬元。

投資型商品可以附加其他保險保障嗎?「內扣式」附約則是直接從原投資型保單的帳戶價值中,扣除帳戶型附約的保費,保戶毋需另外支付,所以,只要保戶的投資帳戶餘額足夠支付下一期的保費,就不會造成相關附約的保障中斷。

「外加」是指搭配的附約保費必須由保戶「額外支付」,而不是從原保單帳戶扣除。

「外加式」附約保戶需要定期、按時繳交額外的附約保險費。

 投資型保險的費用收取有哪幾種?有什麼差別與優點?投資型保險分為:「前收型」或「後收型」的投資型保單,主要差別在於費用的收取時間點。

前收型保單,以保誠人壽為例,在保單首五年度自保險費中扣除保費費用,以支應核保、發單、服務等費用,剩餘的金額才是投資金額。

而後收型保單,第一年就可以100%先進行投資,但須注意後收型保單會有解約費用。

以長期投資觀點來看,後收型保單是很好選擇,可鼓勵保戶持續定期定額投資。

前、後收型投資型保單因為各有不同的優點,並沒有一定孰優孰劣,建議民眾購買投資型保單前仔細審閱保單條款。

前收與後收型投資型保單比較  前收型後收型保費費用VX保險成本VV保單管理費VV解約費用XV適用對象長期投資,但注重高額保障的人長期投資,但希望快速累積保單帳戶價值的人投資型保險的特點有哪些?保險保障,保險公司承擔:投資型商品兼具有「保險保障」的功能,保險公司會收取保障的成本(即保險成本),當保險事故發生時可獲得理賠給付。

這是購買投資型商品與單純購買基金最大的不同。

投資風險,保戶自行承擔:客戶可自由選擇投資標的,保險公司不保證將來的收益,也不負責投資行為所致的獲利或虧損,客戶有機會追求較高的利益,但同時也要自行負擔其中的風險。

建議投保前詳閱保單條款及「商品說明書」,並多了解投資標的內容與風險。

投保後應定期檢視保單帳戶,保險公司也會定期提供保單帳戶對帳單,方便客戶掌握投資的變化。

長期持有,規律投入才是王道:投資型保單無論從保險或投資的角


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