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1. 保險投資完全攻略-入門簡單學投資型保單
了解結合保險和投資的投資型保險、保險投資、投資型保單壽險等多樣化商品及特點，一次擁有保險保障以及投資的機會。
隨著人生不同階段可彈性調整保額並自由 ...入門簡單學結合保險和投資的投資型保險，也因為商品設計不同有所差異，以下的說明希望能讓投資型保險更容易了解。
投資型保單是什麼？簡單的說就是將保險和投資結合在同一張商品上。
讓你一次擁有保險保障，以及投資的機會。
投資型保單的主要特色是費用透明，且提供保戶「分離帳戶」，將你所繳的費用，分為投資與保障兩個部份。
在扣除負擔壽險的保險成本後，其餘的保費可投資於其他投資標的，如基金、債券等，讓投資自主權回歸到保戶身上。
另外，投資型保單還有一個相當貼心的設計，就是保額可以隨著人生不同階段而彈性調整。
依保障功能來說：目前市面上的投資型保單多屬於「變額壽險」、「變額萬能壽險」及「變額年金」。
「變額壽險」繳費的時間及金額固定，但保額會隨投資標的價值而有所變化。
「變額萬能壽險」跟變額壽險一樣，保額會隨投資標的價值而有所變化，但繳費時間及金額是彈性的。
「變額年金」強調年金給付的功能，適合做為退休規劃，目前變額年金設計相當多元，保戶可依自身能力選擇躉繳、短年期繳費或長年期繳費商品，期滿可一次領回或以年金方式分期領回。
與傳統保單的差別？「投資型保單」與「傳統型保單」不同之處，除了在於投資型保單的保額可彈性調整，且擁有分離帳戶的設計之外，兩者還有許多差異： 傳統型保單投資型保單功能保險保險加投資繳費金額固定多為固定繳費方式定期多為定期繳費投資選擇權平準型(繳費期間各期繳交保費金額均相同)除基本保險費每期固定，亦有可繳交增額保險費的設計。
身故保險金依約定保額1.保險金額+保單帳戶價值2.保險金額及保單帳戶價值取金額較大者投資風險保險公司承擔由保戶自行承擔保單預定利率固定無什麼叫「彈性調整保額」？它有什麼好處？彈性調整保額是投資型保單最大的特色之一，你可以依照人生不同階段的保險需求，彈性地調整保險金額。
當然，增加保額的部分還須經過保險公司的重新核保，隨著年齡的不同，投資型保單也會有不同的保額範圍規定。
舉例來說，25歲，還沒有結婚的小明，最初投保金額可以從100萬元開始。
當他30歲結婚後，因為家庭責任加重，可以將保額提高到300萬元；假設62歲退休時，因為對家庭及子女的責任結束，可以將保障調降回原先的100萬元。
投資型商品可以附加其他保險保障嗎？「內扣式」附約則是直接從原投資型保單的帳戶價值中，扣除帳戶型附約的保費，保戶毋需另外支付，所以，只要保戶的投資帳戶餘額足夠支付下一期的保費，就不會造成相關附約的保障中斷。
「外加」是指搭配的附約保費必須由保戶「額外支付」，而不是從原保單帳戶扣除。
「外加式」附約保戶需要定期、按時繳交額外的附約保險費。
投資型保險的費用收取有哪幾種?有什麼差別與優點？投資型保險分為：「前收型」或「後收型」的投資型保單，主要差別在於費用的收取時間點。
前收型保單，以保誠人壽為例，在保單首五年度自保險費中扣除保費費用，以支應核保、發單、服務等費用，剩餘的金額才是投資金額。
而後收型保單，第一年就可以100％先進行投資，但須注意後收型保單會有解約費用。
以長期投資觀點來看，後收型保單是很好選擇，可鼓勵保戶持續定期定額投資。
前、後收型投資型保單因為各有不同的優點，並沒有一定孰優孰劣，建議民眾購買投資型保單前仔細審閱保單條款。
前收與後收型投資型保單比較 前收型後收型保費費用ＶＸ保險成本ＶＶ保單管理費ＶＶ解約費用ＸＶ適用對象長期投資，但注重高額保障的人長期投資，但希望快速累積保單帳戶價值的人投資型保險的特點有哪些？保險保障，保險公司承擔：投資型商品兼具有「保險保障」的功能，保險公司會收取保障的成本(即保險成本)，當保險事故發生時可獲得理賠給付。
這是購買投資型商品與單純購買基金最大的不同。
投資風險，保戶自行承擔：客戶可自由選擇投資標的，保險公司不保證將來的收益，也不負責投資行為所致的獲利或虧損，客戶有機會追求較高的利益，但同時也要自行負擔其中的風險。
建議投保前詳閱保單條款及「商品說明書」，並多了解投資標的內容與風險。
投保後應定期檢視保單帳戶，保險公司也會定期提供保單帳戶對帳單，方便客戶掌握投資的變化。
長期持有，規律投入才是王道：投資型保單無論從保險或投資的角
隨著人生不同階段可彈性調整保額並自由 ...入門簡單學結合保險和投資的投資型保險，也因為商品設計不同有所差異，以下的說明希望能讓投資型保險更容易了解。
投資型保單是什麼？簡單的說就是將保險和投資結合在同一張商品上。
讓你一次擁有保險保障，以及投資的機會。
投資型保單的主要特色是費用透明，且提供保戶「分離帳戶」，將你所繳的費用，分為投資與保障兩個部份。
在扣除負擔壽險的保險成本後，其餘的保費可投資於其他投資標的，如基金、債券等，讓投資自主權回歸到保戶身上。
另外，投資型保單還有一個相當貼心的設計，就是保額可以隨著人生不同階段而彈性調整。
依保障功能來說：目前市面上的投資型保單多屬於「變額壽險」、「變額萬能壽險」及「變額年金」。
「變額壽險」繳費的時間及金額固定，但保額會隨投資標的價值而有所變化。
「變額萬能壽險」跟變額壽險一樣，保額會隨投資標的價值而有所變化，但繳費時間及金額是彈性的。
「變額年金」強調年金給付的功能，適合做為退休規劃，目前變額年金設計相當多元，保戶可依自身能力選擇躉繳、短年期繳費或長年期繳費商品，期滿可一次領回或以年金方式分期領回。
與傳統保單的差別？「投資型保單」與「傳統型保單」不同之處，除了在於投資型保單的保額可彈性調整，且擁有分離帳戶的設計之外，兩者還有許多差異： 傳統型保單投資型保單功能保險保險加投資繳費金額固定多為固定繳費方式定期多為定期繳費投資選擇權平準型(繳費期間各期繳交保費金額均相同)除基本保險費每期固定，亦有可繳交增額保險費的設計。
身故保險金依約定保額1.保險金額+保單帳戶價值2.保險金額及保單帳戶價值取金額較大者投資風險保險公司承擔由保戶自行承擔保單預定利率固定無什麼叫「彈性調整保額」？它有什麼好處？彈性調整保額是投資型保單最大的特色之一，你可以依照人生不同階段的保險需求，彈性地調整保險金額。
當然，增加保額的部分還須經過保險公司的重新核保，隨著年齡的不同，投資型保單也會有不同的保額範圍規定。
舉例來說，25歲，還沒有結婚的小明，最初投保金額可以從100萬元開始。
當他30歲結婚後，因為家庭責任加重，可以將保額提高到300萬元；假設62歲退休時，因為對家庭及子女的責任結束，可以將保障調降回原先的100萬元。
投資型商品可以附加其他保險保障嗎？「內扣式」附約則是直接從原投資型保單的帳戶價值中，扣除帳戶型附約的保費，保戶毋需另外支付，所以，只要保戶的投資帳戶餘額足夠支付下一期的保費，就不會造成相關附約的保障中斷。
「外加」是指搭配的附約保費必須由保戶「額外支付」，而不是從原保單帳戶扣除。
「外加式」附約保戶需要定期、按時繳交額外的附約保險費。
投資型保險的費用收取有哪幾種?有什麼差別與優點？投資型保險分為：「前收型」或「後收型」的投資型保單，主要差別在於費用的收取時間點。
前收型保單，以保誠人壽為例，在保單首五年度自保險費中扣除保費費用，以支應核保、發單、服務等費用，剩餘的金額才是投資金額。
而後收型保單，第一年就可以100％先進行投資，但須注意後收型保單會有解約費用。
以長期投資觀點來看，後收型保單是很好選擇，可鼓勵保戶持續定期定額投資。
前、後收型投資型保單因為各有不同的優點，並沒有一定孰優孰劣，建議民眾購買投資型保單前仔細審閱保單條款。
前收與後收型投資型保單比較 前收型後收型保費費用ＶＸ保險成本ＶＶ保單管理費ＶＶ解約費用ＸＶ適用對象長期投資，但注重高額保障的人長期投資，但希望快速累積保單帳戶價值的人投資型保險的特點有哪些？保險保障，保險公司承擔：投資型商品兼具有「保險保障」的功能，保險公司會收取保障的成本(即保險成本)，當保險事故發生時可獲得理賠給付。
這是購買投資型商品與單純購買基金最大的不同。
投資風險，保戶自行承擔：客戶可自由選擇投資標的，保險公司不保證將來的收益，也不負責投資行為所致的獲利或虧損，客戶有機會追求較高的利益，但同時也要自行負擔其中的風險。
建議投保前詳閱保單條款及「商品說明書」，並多了解投資標的內容與風險。
投保後應定期檢視保單帳戶，保險公司也會定期提供保單帳戶對帳單，方便客戶掌握投資的變化。
長期持有，規律投入才是王道：投資型保單無論從保險或投資的角
2. 什麼是投資連結型保險？
投資連結型保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資産價值的人壽保險，具有以下特點：. 第一、交費靈活，收費透明。
通常來説，投保人交納 ...中國工商銀行中國網站 個人資訊工行首頁我的ICBC工行學苑網上論壇安全退出 工行學苑首頁 | 學苑分類 | 網友問答 | 知識貢獻 | 投資理財—＞保險什麼是投資連結型保險？ 投資連結型保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資産價值的人壽保險，具有以下特點： 第一、交費靈活，收費透明。
通常來説，投保人交納首期保費後，可不定期不定額地交納保費。
同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉換。
由於投資連結保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例，並可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。
第三、通常不設定最低保證利率。
投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來（保險公司目前通常不遲于一週公佈一次賬戶價格），因此，若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現負數。
免責聲明:本頁面提供資訊僅供參考,具體業務以當地網點的公告與規定為準。
2010/8/9 ·註冊·忘記密碼
通常來説，投保人交納 ...中國工商銀行中國網站 個人資訊工行首頁我的ICBC工行學苑網上論壇安全退出 工行學苑首頁 | 學苑分類 | 網友問答 | 知識貢獻 | 投資理財—＞保險什麼是投資連結型保險？ 投資連結型保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資産價值的人壽保險，具有以下特點： 第一、交費靈活，收費透明。
通常來説，投保人交納首期保費後，可不定期不定額地交納保費。
同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉換。
由於投資連結保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例，並可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。
第三、通常不設定最低保證利率。
投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來（保險公司目前通常不遲于一週公佈一次賬戶價格），因此，若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現負數。
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3. 投資理財
投資型保險專家安聯人壽，以深入淺出的方式介紹投資型保險，讓您了解投資型保險的特色、保費運作方式、以及與傳統型保險、共同基金的差異。
讓您再保險規劃 ...為提供您最佳個人化且即時的服務，本網站透過使用Cookies記錄與存取您的瀏覽使用訊息。
當您繼續瀏覽(使用)本網站，即表示您同意Cookies技術支援。
了解更多資訊請參閱隱私權保護聲明。
Youarehere:安聯人壽客戶服務保險學堂認識投資型保險安聯人壽投資型保險簡介投資型保險特色介紹１.結合保險與投資雙重功能。
２.分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
４.保額可依風險需求彈性調整。
５.保費自由繳交、資金靈活運用。
６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。
投資型保險保費的運作方式投資型保險vs.傳統型保險的差異處可左右滑動項目投資型保險傳統型保險功能保險保障+投資保險保障保費繳交彈性定期、定額保額彈性固定費用透明度透明較不透明資金運用方式由保戶自行選擇投資組合由保險公司全權運用投資資產管理分離帳戶一般帳戶風險承擔保戶自行承擔保險公司承擔保單價值依保戶投資標的之報酬率保險公司保證投資型保險vs.共同基金的差異處可左右滑動比較項目投資型保障共同基金保險保障有無投資門檻投資門檻低，只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險需支付較多金額才能購買多支基金（通常每支基金定期定額至少需3,000元）繳費只要保單不失效的原則下，投資金額可隨時調整，非常彈性若3~5次扣款不成功，投資效力就會終止，需重新申請才能再繼續定期定額扣款轉換費用每年提供n次投資標的轉換不收費用（實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定）每次都要收基金轉換費及申辦手續費資金運用可以辦理保險單借款或部分贖回只能辦理部分贖回賦稅優勢每人每年有24,000元的保險列舉扣除額無轉換標的好幫手：投資標的轉換指定交易日實現獲利祕芨：自動停利註：本單元內容及名詞解釋僅供參考，詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。
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Youarehere:安聯人壽客戶服務保險學堂認識投資型保險安聯人壽投資型保險簡介投資型保險特色介紹１.結合保險與投資雙重功能。
２.分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。
３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。
４.保額可依風險需求彈性調整。
５.保費自由繳交、資金靈活運用。
６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。
投資型保險保費的運作方式投資型保險vs.傳統型保險的差異處可左右滑動項目投資型保險傳統型保險功能保險保障+投資保險保障保費繳交彈性定期、定額保額彈性固定費用透明度透明較不透明資金運用方式由保戶自行選擇投資組合由保險公司全權運用投資資產管理分離帳戶一般帳戶風險承擔保戶自行承擔保險公司承擔保單價值依保戶投資標的之報酬率保險公司保證投資型保險vs.共同基金的差異處可左右滑動比較項目投資型保障共同基金保險保障有無投資門檻投資門檻低，只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險需支付較多金額才能購買多支基金（通常每支基金定期定額至少需3,000元）繳費只要保單不失效的原則下，投資金額可隨時調整，非常彈性若3~5次扣款不成功，投資效力就會終止，需重新申請才能再繼續定期定額扣款轉換費用每年提供n次投資標的轉換不收費用（實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定）每次都要收基金轉換費及申辦手續費資金運用可以辦理保險單借款或部分贖回只能辦理部分贖回賦稅優勢每人每年有24,000元的保險列舉扣除額無轉換標的好幫手：投資標的轉換指定交易日實現獲利祕芨：自動停利註：本單元內容及名詞解釋僅供參考，詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。
4. 投資連結型保險– 臺銀人壽
分類在： 投資連結型保險 ... 本公司金采人生及財富人生投資型保單連結之「富蘭克林坦伯頓全球投資系列基金」自105年4月12日起將各基金之境外基金管理機構 ...跳至主要內容區塊臺銀人壽>投資連結型保險Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→Continuereading→1234搜尋:網站導覽關於臺銀人壽公司介紹經營團隊服務據點大事紀榮耀專區企業社會責任臺銀人壽電子報最新消息商品訊息業務消息社會公益得獎榮耀保戶服務繳費服務繳納保費全國繳費網繳費操作流程保險費繳納作業申請書保單變更保單內容變更保單契約變更作業申請書保險單借款保險單借款親臨櫃台辦理郵寄申請ATM保單借款線上保險單借款保單借款利率保單借款還款保單借款作業申請書優惠利率活動給付/理賠作業給付理賠作業給付理賠應附文件說明保險給付指定匯款同意書理賠聯盟鏈保單活化專區保單活化介紹轉換商品說明及範例介紹保單活化問與答其他常見問答表單下載保戶信箱保戶相關權益及公告滿意度調查商品專區壽險年金險投資型健康險/長照險傷害險個人附約團體保險旅平國技險專區微型保險專區保障型保險專區高齡化保險專區海外度假打工專區通路專區通路介紹房貸壽險線上試算生活計畫書web系統軍人保險專區軍人保險業務總覽軍人保險業務簡介軍人保險相關法令軍人保險統計資料軍人保險表單下載軍人保險問與答軍人保險準備金資訊公開軍人保險承保作業加保作業資料異動撤銷已指定受益人指定(變更)其他親友為受益人繳納保費軍人保險給付作業退伍給付死亡給付身心障礙給付育嬰留職停薪津貼眷屬喪葬津貼退伍給付試算軍人保險退保及退費義務役/軍事訓練役退保志願役加保未滿五年退費招租專區MIT幻象科技大樓葉財記大樓(B3車位)內湖科技大樓(B1)登入保戶專區:::
5. 投資型保險商品連結結構型債券之銷售自律規範（草案）
8．對於保本率未達100﹪之結構型商品，其商品名稱或文宣資料不得有保本字樣，避免誤導客戶。
（二)各會員於準備銷售連結結構型商品之保險商品前，應召開保險 ... 投資型保險商品銷售自律規範 金管會97年6月30日金管保二字第09702096900號函准予備查金管會105年11月29日金管保壽字第10510951230號函洽悉金管會109年4月30日金管保壽字第1090133613號函核復修正後同意備查金管會109年10月6日金管保壽字第1090145211號函核復同意備查 第一條中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱本會）為規範本會會員（以下簡稱各會員）銷售投資型保險商品（以下簡稱本商品）之行為，並保障客戶權益，特訂定本自律規範。
第二條各會員應建立銷售本商品之交易控管機制，至少應包括下列事項：１．避免提供客戶逾越財力狀況或不合適之商品或服務。
２．避免招攬人員非授權或不當銷售之行為。
３．招攬人員不得勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交本商品之保險費。
第三條各會員應確保其招攬人員具有招攬本商品之資格、受有完整教育訓練，並已具備本商品之專業知識。
第四條各會員訂定招攬人員薪資制度或商品佣金應考量下列事宜：一、薪資制度之設計宜考量其專業知識及經驗能力等，給予適當之薪津分級。
二、本商品佣金應經精算部門審慎評估，並考量其與附加費用率間之關係。
第五條各會員銷售本商品時，應審酌被保險人年齡等情況予以推介或銷售適當之商品，當被保險人投保時之保險年齡大於或等於65或本商品連結有結構型商品且被保險人於該結構型商品期滿時之保險年齡大於或等於65時，各會員應請要保人及被保險人於要保書中之重要事項告知書或「結構型債券投資報酬與風險告知書」簽名已瞭解並願意承擔投資風險，如要保人及被保險人不願填寫則各會員得婉拒投保。
各會員銷售本商品予65歲以上之要保人或被保險人，應經要保人同意後，將對要保人之銷售過程，予以錄音或錄影方式保留紀錄，並應由適當之單位或主管人員進行覆審，確認要保人辦理本商品交易之適當性後，始得承保。
前項銷售過程至少包括下列事項：（錄音或錄影銷售過程紀錄範本如附件二）（一）招攬之業務員出示其合格登錄證，說明其所屬公司及獲授權招攬投資型保險商品。
（二）告知要保人其購買之商品類型為投資型保險商品、保險公司名稱及招攬人員與保險公司之關係、繳費年期、繳費金額、保單相關費用（包括保險成本等保險費用）及其收取方式。
（三）說明商品重要條款內容、投資風險、除外責任，建議書內容及保險商品說明書重要內容。
（四）說明契約撤銷之權利。
（五）詢問要保人是否瞭解每年必需繳交之保險費及在較差情境下之可能損失金額，並確認要保人是否可負擔保險費及承受損失。
保險代理人得接受各會員委託擔任第2項所稱適當單位或主管人員，代理各會員進行覆審。
覆審作業應於進行承保前完成，覆審時應檢視銷售過程之錄影或錄音，確認內容完整與適當，並出具覆審意見及留存紀錄。
以錄音或錄影方式保留紀錄，應以適當方式提供各會員留存紀錄並得以存取，且應保存至保險契約期滿後五年或未承保確定之日起五年。
如要保人不同意進行錄音或錄影者，應婉拒投保本商品。
第六條各會員應落實「人身保險核保實務處理準則及職業道德規範」第三條第二項第二款之「財務核保事項」，並確實評估客戶之實際經濟需求以及風險承受能力。
各會員不得鼓勵或勸誘客戶以解約、貸款或保險單借款等方式購買本商品，並宜列入教育訓練課程及營業單位法令遵循自評測驗項目，以強化對本自律規範之認知。
各會員就本商品繳交保險費之資金來源為解約、貸款或保險單借款之要保人、被保險人及實際繳交保險費之利害關係人，另應指派非銷售通路之人員，於銷售本商品後且同意承保前，再以電話訪問告知下列事項，並應保留電訪錄音紀錄備供查核，且應保存至保險契約期滿後五年或未承保確定之日起五年：（一)對於繳交保險費之資金來源為貸款或保險單借款之要保人、被保險人及實際繳交保險費之利害關係人，向其明確告知其因財務槓桿操作方式所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額。
（二)對於繳交保險費之資金來源為解約之要保人、被保險人及實際繳交保險費之利害關係人，向其明確告知其因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。
第七條加強對客戶宣導金融常識，提升客戶風險辨識能力，俾利建立正確投保觀念。
第八條各會員銷售
（二)各會員於準備銷售連結結構型商品之保險商品前，應召開保險 ... 投資型保險商品銷售自律規範 金管會97年6月30日金管保二字第09702096900號函准予備查金管會105年11月29日金管保壽字第10510951230號函洽悉金管會109年4月30日金管保壽字第1090133613號函核復修正後同意備查金管會109年10月6日金管保壽字第1090145211號函核復同意備查 第一條中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱本會）為規範本會會員（以下簡稱各會員）銷售投資型保險商品（以下簡稱本商品）之行為，並保障客戶權益，特訂定本自律規範。
第二條各會員應建立銷售本商品之交易控管機制，至少應包括下列事項：１．避免提供客戶逾越財力狀況或不合適之商品或服務。
２．避免招攬人員非授權或不當銷售之行為。
３．招攬人員不得勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交本商品之保險費。
第三條各會員應確保其招攬人員具有招攬本商品之資格、受有完整教育訓練，並已具備本商品之專業知識。
第四條各會員訂定招攬人員薪資制度或商品佣金應考量下列事宜：一、薪資制度之設計宜考量其專業知識及經驗能力等，給予適當之薪津分級。
二、本商品佣金應經精算部門審慎評估，並考量其與附加費用率間之關係。
第五條各會員銷售本商品時，應審酌被保險人年齡等情況予以推介或銷售適當之商品，當被保險人投保時之保險年齡大於或等於65或本商品連結有結構型商品且被保險人於該結構型商品期滿時之保險年齡大於或等於65時，各會員應請要保人及被保險人於要保書中之重要事項告知書或「結構型債券投資報酬與風險告知書」簽名已瞭解並願意承擔投資風險，如要保人及被保險人不願填寫則各會員得婉拒投保。
各會員銷售本商品予65歲以上之要保人或被保險人，應經要保人同意後，將對要保人之銷售過程，予以錄音或錄影方式保留紀錄，並應由適當之單位或主管人員進行覆審，確認要保人辦理本商品交易之適當性後，始得承保。
前項銷售過程至少包括下列事項：（錄音或錄影銷售過程紀錄範本如附件二）（一）招攬之業務員出示其合格登錄證，說明其所屬公司及獲授權招攬投資型保險商品。
（二）告知要保人其購買之商品類型為投資型保險商品、保險公司名稱及招攬人員與保險公司之關係、繳費年期、繳費金額、保單相關費用（包括保險成本等保險費用）及其收取方式。
（三）說明商品重要條款內容、投資風險、除外責任，建議書內容及保險商品說明書重要內容。
（四）說明契約撤銷之權利。
（五）詢問要保人是否瞭解每年必需繳交之保險費及在較差情境下之可能損失金額，並確認要保人是否可負擔保險費及承受損失。
保險代理人得接受各會員委託擔任第2項所稱適當單位或主管人員，代理各會員進行覆審。
覆審作業應於進行承保前完成，覆審時應檢視銷售過程之錄影或錄音，確認內容完整與適當，並出具覆審意見及留存紀錄。
以錄音或錄影方式保留紀錄，應以適當方式提供各會員留存紀錄並得以存取，且應保存至保險契約期滿後五年或未承保確定之日起五年。
如要保人不同意進行錄音或錄影者，應婉拒投保本商品。
第六條各會員應落實「人身保險核保實務處理準則及職業道德規範」第三條第二項第二款之「財務核保事項」，並確實評估客戶之實際經濟需求以及風險承受能力。
各會員不得鼓勵或勸誘客戶以解約、貸款或保險單借款等方式購買本商品，並宜列入教育訓練課程及營業單位法令遵循自評測驗項目，以強化對本自律規範之認知。
各會員就本商品繳交保險費之資金來源為解約、貸款或保險單借款之要保人、被保險人及實際繳交保險費之利害關係人，另應指派非銷售通路之人員，於銷售本商品後且同意承保前，再以電話訪問告知下列事項，並應保留電訪錄音紀錄備供查核，且應保存至保險契約期滿後五年或未承保確定之日起五年：（一)對於繳交保險費之資金來源為貸款或保險單借款之要保人、被保險人及實際繳交保險費之利害關係人，向其明確告知其因財務槓桿操作方式所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額。
（二)對於繳交保險費之資金來源為解約之要保人、被保險人及實際繳交保險費之利害關係人，向其明確告知其因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。
第七條加強對客戶宣導金融常識，提升客戶風險辨識能力，俾利建立正確投保觀念。
第八條各會員銷售
6. 投资连结保险
投资连结保险，简称投连保险，也称单位连结( unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variable life)。
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险， ...百度首页网页新闻贴吧知道音乐图片视频地图文库百科首页历史上的今天百科冷知识图解百科秒懂百科懂啦秒懂本尊答秒懂大师说秒懂看瓦特秒懂五千年秒懂全视界特色百科非遗百科恐龙百科多肉百科艺术百科科学百科用户蝌蚪团热词团百科校园分类达人百科任务百科商城知识专题权威合作合作模式常见问题联系方式下载百科APP个人中心即将播放重播本词条的相关视频复制链接成功点击“不再出现”，将不再自动出现小窗播放。
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不再提示不再出现关闭本次相关视频收藏查看我的收藏0有用+1已投票0投资连结保险编辑锁定讨论上传视频本词条缺少概述图，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来编辑吧！投资连结保险，简称投连保险，也称单位连结(unit-linked)，证券连结(equity-linked)，变额寿险(variablelife)。
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
中文名投资连结保险简 称投连险别 称单位连结，证券连结，变额寿险本 质保险与投资挂钩的保险类 型新险种功 能保障功能，投资功能目录1基本介绍2主要特征3出现背景4功能作用▪保障功能▪投资功能5运作模式6重要意义7主要特点8优点缺点▪保险公司▪保户9营销环境10客户选择投资连结保险基本介绍编辑投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。
设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。
每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。
充分利用专家理财（行内有人称之为请专家为自己打工）的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。
因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
投资连结保险主要特征编辑1.投资账户设置。
投资连结保险均设置单独的投资账户。
保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。
投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。
投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。
2.保险责任和保险金额。
投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。
一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。
3.保险费。
投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。
4.费用收取。
与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。
保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。
5.并不“保险”。
与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。
投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。
和万能险有最低保险收益不同的是，投连险收益率并无保障，风险由投保人自己承担。
可以看出，投连险只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资风险很大。
虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。
[1] 投资连结保险出现背景编辑20世纪70年代，英国最早出现投连保险并在国际上流行。
在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由39%提高到50%。
1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的32%。
这类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。
在20世纪70年代，欧美不少经营传统固定预定利率寿险品种的寿险公
投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险， ...百度首页网页新闻贴吧知道音乐图片视频地图文库百科首页历史上的今天百科冷知识图解百科秒懂百科懂啦秒懂本尊答秒懂大师说秒懂看瓦特秒懂五千年秒懂全视界特色百科非遗百科恐龙百科多肉百科艺术百科科学百科用户蝌蚪团热词团百科校园分类达人百科任务百科商城知识专题权威合作合作模式常见问题联系方式下载百科APP个人中心即将播放重播本词条的相关视频复制链接成功点击“不再出现”，将不再自动出现小窗播放。
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中文名投资连结保险简 称投连险别 称单位连结，证券连结，变额寿险本 质保险与投资挂钩的保险类 型新险种功 能保障功能，投资功能目录1基本介绍2主要特征3出现背景4功能作用▪保障功能▪投资功能5运作模式6重要意义7主要特点8优点缺点▪保险公司▪保户9营销环境10客户选择投资连结保险基本介绍编辑投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。
设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。
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投资连结保险主要特征编辑1.投资账户设置。
投资连结保险均设置单独的投资账户。
保险公司收到保险费后，按照事先约定，将保费的部分或全部分配进入投资账户，并转换为投资单位。
投资单位是为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。
投资单位有一定的价格，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其账户价值。
2.保险责任和保险金额。
投资连结保险作为保险产品，其保险责任与传统产品类似，不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任。
一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
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3.保险费。
投资连结保险的交费机制具有一定的灵活性。
4.费用收取。
与传统的非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。
保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。
5.并不“保险”。
与一般理财产品不同，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据风险、收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。
投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。
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可以看出，投连险只有投资账户的资金才产生收益，而投资账户会有一定比例资金投资股市或股票型基金，因此会受到市场涨跌影响，投资风险很大。
虽然投连险中带个“险”字，可是并不保险。
[1] 投资连结保险出现背景编辑20世纪70年代，英国最早出现投连保险并在国际上流行。
在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由39%提高到50%。
1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的32%。
这类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。
在20世纪70年代，欧美不少经营传统固定预定利率寿险品种的寿险公
7. 投資型保險
投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品，同時具有保障與投資的雙重功能，滿足您保障、理財需求。
主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行 ...首頁>商品資訊>投資型保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區投資型保險投資型保險是以壽險為軸心、結合證券投資與資產管理的三合一商品，兼具保險保障與理財投資功能。
投資操作由保險公司內部經理人或委由專業基金經理人負責。
幣別所有台幣外幣美元澳幣人民幣紐幣類別所有變額萬能壽險變額壽險變額年金投資鏈結型保險繳費方式所有躉繳(一次繳)定期繳彈性繳給付項目所有身故保障失能保障類全委帳戶(專家代操)年金給付加值給付保證給付意外照護豁免計畫共個商品商品名稱內容國泰人壽月月有鑫變額壽險變額壽險單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為你規劃配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目壽險保障加值給付了解更多國泰人壽月月有鑫變額年金保險變額年金單筆繳費保單DM保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為您規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目身故返還年金給付加值給付了解更多國泰人壽月月有鑫外幣變額年金保險變額年金單筆繳費保單DM保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿7足歲商品特色美元收付委託投資帳戶，由專家為您規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
給付項目身故返還年金給付加值給付了解更多國泰人壽月享鑫利變額壽險變額壽險單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿7足歲商品特色有效契約客戶享低費率，實際投資金額高連結台幣委託投資帳戶，投資無須換匯，由專家為你規劃配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。
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給付項目保證給付年金給付了解更多國泰人壽真Young飛揚外幣變額年金保險(暫時停止銷售)變額年金彈性繳費保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡35歲至65歲；要保人實際年齡須年滿
主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行 ...首頁>商品資訊>投資型保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區投資型保險投資型保險是以壽險為軸心、結合證券投資與資產管理的三合一商品，兼具保險保障與理財投資功能。
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給付項目保證給付年金給付了解更多國泰人壽真Young飛揚外幣變額年金保險(暫時停止銷售)變額年金彈性繳費保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡35歲至65歲；要保人實際年齡須年滿
8. 投資連結保險
投資連結保險，簡稱投連險。
是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
投資連結保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障 ...投資連結保險用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1什麼是投資連結保險2投資連結保險產生的背景3投連險的特點4投資連結險的運作條件5投連險在中國的發展6制約我國投連險健康發展的因素[編輯]什麼是投資連結保險 投資連結保險，簡稱投連險。
是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
投資連結保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參与由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業績聯繫起來。
大部分繳費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入在各種投資工具上。
“投資賬戶”中的資產價值將隨著保險公司實際投資收益情況發生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，一般也將面臨一定的投資風險。
[編輯]投資連結保險產生的背景 在一個金融市場受到管制與保護的環境中，傳統壽險可以生存得很好。
因此，保險公司幾乎不存在任何刺激去正視消費者的需要及外部世界的變化。
他們也因此而形成一種錯覺：世界應以保險業的傳統為重心來演進。
20世紀50、60年代，歐美髮達國家相繼進入消費者主權時代，推銷觀念為營銷理念所取代。
同時，就科技基礎而言，信息技術革命開始發生並全面影響所有的經濟領域。
20世紀70年代，市場經濟發達國家相繼取消了對利率和匯率的管制，金融業進入壁壘開始崩塌。
同時，20世紀70年代的美、英等國處於高通脹的陰影之下，消費者團體開始嚴厲抵制傳統壽險保單的低預定利率模式。
正如1979年10月美國聯邦交易委員會公佈的一份報告所說的那樣，“消費者每年損失數十億元，因為他們選擇了資訊不足的、不適當的人壽保險”，該報同時也指出，“終身壽險保單的儲蓄部分平均收益只有1%—2%，舊保單持有人也許正在賠錢”。
同時受到指責的還有傳統壽險僵化的保費結構。
傳統壽險以靜態為主要特征之一，即保額與保費固定、投資利率預定、繳費時間固定。
由於保險金額和保費水平很難改變，它自然無法適應消費者因財務狀況改變、金融與經濟環境改變而變動的理財需求，這就造成了保險公司靜態的理財服務與消費者動態變化的理財需求不匹配的矛盾。
受到指責的不只是僵化的保費結構，還包括傳統壽險保費統收統支、暗箱操作的運作模式。
統收統支使得消費者無法瞭解保費在死亡率費用、附加費用以及現金價值之間的分配。
而且，在金融市場開始大幅波動的環境中，消費者正在捨棄傳統壽險“低保證”的好處。
傳統壽險投資功能缺位的弱點日益突出，退保率大幅攀升。
另外，在金融創新的浪潮中，由於市場競爭激烈，保險公司不得不一再調高預定利率，而這會使得他們受到利差損的嚴重困擾，因此，從其自身利益考慮，保險公司也迫切需要轉移投資風險。
投資連結保險（以下簡稱投連險）的興起，正是上述“消費者主權”思想和“動態理財”思想的集中產物。
經過短短20多年的發展，投連險在主要OECD國家市場份額迅猛增長。
[編輯]投連險的特點 透明性。
投連險保單在操作上的透明度很高，保單所有人可以看清楚每期的保單資金在投資、死亡率費用、附加費用上的具體分配情況，也可以看清保費、風險保額、凈風險保額、現金價值等保單要素的運作過程。
透明性有利於減少保險公司與消費者之間的信息不對稱，從而有助於提升消費者對保單的信心。
透明性還有利於一個公正、公平、公開的保險市場的形成，增加“市場之手”的力量。
這是因為，消費者獲得了知情權以後，就能夠對不同保險產品進行比較。
靈活性（彈性）。
投連險保單保費可以靈活支付，保險金額可以靈活調整，投資賬戶也可以靈活轉換，一張保單就可以靈活適應消費者未來多樣化且不確定的理財需求。
只要保單的賬戶價值足以支付按月扣繳的死亡率費用與附加費用，保單就繼續生效。
相比之下，傳統保單的生效有賴於按時繳納事先預定的保費。
消費者主導性。
在支付了初期最低保費之後，保單所有人可以按其需要在任意時間支付
是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
投資連結保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障 ...投資連結保險用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1什麼是投資連結保險2投資連結保險產生的背景3投連險的特點4投資連結險的運作條件5投連險在中國的發展6制約我國投連險健康發展的因素[編輯]什麼是投資連結保險 投資連結保險，簡稱投連險。
是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。
投資連結保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參与由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業績聯繫起來。
大部分繳費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入在各種投資工具上。
“投資賬戶”中的資產價值將隨著保險公司實際投資收益情況發生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，一般也將面臨一定的投資風險。
[編輯]投資連結保險產生的背景 在一個金融市場受到管制與保護的環境中，傳統壽險可以生存得很好。
因此，保險公司幾乎不存在任何刺激去正視消費者的需要及外部世界的變化。
他們也因此而形成一種錯覺：世界應以保險業的傳統為重心來演進。
20世紀50、60年代，歐美髮達國家相繼進入消費者主權時代，推銷觀念為營銷理念所取代。
同時，就科技基礎而言，信息技術革命開始發生並全面影響所有的經濟領域。
20世紀70年代，市場經濟發達國家相繼取消了對利率和匯率的管制，金融業進入壁壘開始崩塌。
同時，20世紀70年代的美、英等國處於高通脹的陰影之下，消費者團體開始嚴厲抵制傳統壽險保單的低預定利率模式。
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同時受到指責的還有傳統壽險僵化的保費結構。
傳統壽險以靜態為主要特征之一，即保額與保費固定、投資利率預定、繳費時間固定。
由於保險金額和保費水平很難改變，它自然無法適應消費者因財務狀況改變、金融與經濟環境改變而變動的理財需求，這就造成了保險公司靜態的理財服務與消費者動態變化的理財需求不匹配的矛盾。
受到指責的不只是僵化的保費結構，還包括傳統壽險保費統收統支、暗箱操作的運作模式。
統收統支使得消費者無法瞭解保費在死亡率費用、附加費用以及現金價值之間的分配。
而且，在金融市場開始大幅波動的環境中，消費者正在捨棄傳統壽險“低保證”的好處。
傳統壽險投資功能缺位的弱點日益突出，退保率大幅攀升。
另外，在金融創新的浪潮中，由於市場競爭激烈，保險公司不得不一再調高預定利率，而這會使得他們受到利差損的嚴重困擾，因此，從其自身利益考慮，保險公司也迫切需要轉移投資風險。
投資連結保險（以下簡稱投連險）的興起，正是上述“消費者主權”思想和“動態理財”思想的集中產物。
經過短短20多年的發展，投連險在主要OECD國家市場份額迅猛增長。
[編輯]投連險的特點 透明性。
投連險保單在操作上的透明度很高，保單所有人可以看清楚每期的保單資金在投資、死亡率費用、附加費用上的具體分配情況，也可以看清保費、風險保額、凈風險保額、現金價值等保單要素的運作過程。
透明性有利於減少保險公司與消費者之間的信息不對稱，從而有助於提升消費者對保單的信心。
透明性還有利於一個公正、公平、公開的保險市場的形成，增加“市場之手”的力量。
這是因為，消費者獲得了知情權以後，就能夠對不同保險產品進行比較。
靈活性（彈性）。
投連險保單保費可以靈活支付，保險金額可以靈活調整，投資賬戶也可以靈活轉換，一張保單就可以靈活適應消費者未來多樣化且不確定的理財需求。
只要保單的賬戶價值足以支付按月扣繳的死亡率費用與附加費用，保單就繼續生效。
相比之下，傳統保單的生效有賴於按時繳納事先預定的保費。
消費者主導性。
在支付了初期最低保費之後，保單所有人可以按其需要在任意時間支付