對小資族來說不用想的太複雜，其實錢不要全放定存，放在定存的比例少一點，放在投資的比例高一點，這樣就有做到抗通膨的效果了。

另外對於長期的事，如果 ...Mr.Market市場先生「市場先生，請問該怎麼做長期投資？」這篇文章，市場先生要來談談關於如何做好一個長期投資的規劃。

我認為投資理財規劃是很個人化的事情，但同時你也必須考慮市場的真實情況，所以任何的思考，我們都必須要考慮到自己與市場兩個面向：第一個問題是：長期有多長？有些人在投資時，只看到3個月、半年的成效不如預期，或是看到幾則新聞報導就會對市場產生恐懼，原因是對長期的認識不夠。

對於市場：這問題有標準答案，一次的景氣循環週期平均大約是6~10年換句話說通常10年內一定至少會經歷一次主要多頭、一次主要空頭，以及大多時間都在盤整。

景氣循環的意義是，只要時間夠長，不用買低賣高也能得到一個「合理的報酬率」。

但相對的你也要有心理準備，中間過程你一定至少會經歷一次空頭的資產減損。

如果有能力的人可以設法避開，歷史證明各種空頭都是加碼的好時機。

再說一次：所謂的長期投資，就是即使遇到空頭你也能獲利，但你一定要有遇到空頭的心理準備！關於合理報酬可以參考這篇文章：股市合理報酬是多少？對於個人：你還能經歷幾次景氣循環？1.剛出社會工作10年以內你到退休至少還可以經歷2~4次景氣循環。

長期複利的效果還很大，因此持續投入資金建立自己的投資組合即可，也可以追求一些報酬率較大的商品，是高報酬的商品通常波動也比較大，但你有足夠時間等待的話，這並不是問題。

2.30~50歲，預計10年內要退休的人大約也還可以經歷1~2次景氣循環。

這時考慮的商品類型就會比剛出社會的人更保守一點，對你而言，只需要穩定成長就夠了。

3.超過50歲大概最多只能承受1次的景氣循環，因為退休後通常主要是思考怎麼花錢，不再有工作收入，因此有波動的商品原則上就不太考慮了，比起資產增值多一點，寧可有穩定的錢可以花比較重要。

如果搞錯自己的現狀，一但投資結果和你的生活產生衝突，就會進而影響你的投資績效。

舉例來說，年輕人若選擇低波動低報酬的投資，過一段時間你會感到資產成長太慢，許多人就會開始短進短出想靠賺價差來增加獲利，反而忽略景氣循環的意義。

又例如已經退休的人，若選擇了波動過大的商品，或太過隨景氣變動的商品，一但遇到空頭，很可能一次賠掉半輩子積蓄，撐不過去就停損在最低點，這樣一來同樣也失去了長期投資的意義。

第二個問題是：長期而言該投資什麼？該投資什麼又可以分成2部分，先看個人：對於個人：長期你希望自己花多少時間在投資上？投資上有2種思考方式：1.雞蛋放在同一個籃子裡，並且看好他。

這需要主觀判斷，以及多花時間。

2.雞蛋放在不同籃子裡，然後去睡覺。

這種方式需要的判斷與時間比較少。

兩種方式適合不同的人，以我自己來說，從學生時代我就確定自己未來是無法天天看盤的類型，一來我希望把時間花在其他喜歡的事情上，二來…就真的沒空。

即使看盤能提升操作績效，我也選擇不花時間在上面(懶人一枚)。

即使不看盤，投資的研究也需要花時間，如果想要常常旅遊或以後要帶小孩，主觀判斷的方式也很不適合。

只有自己資金充足、有時間有興趣研究的人，才比較適合靠主觀判斷來操作，如果每個月不能撥出超過20小時做研究，那盡量還是以分散投資就好。

因為時間也是成本，如果花時間不能有效提升報酬，乾脆不要花時間。

延伸閱讀：花太多時間研究，反而降低你的「投資時薪」？分散投資要讓管理成本盡可能降到最低，目前最主要的工具就是基金和ETF：基金：就想成雇用一個專家幫你做資產配置，會主觀判斷好壞。

ETF：就想成是雇用一台機器，但它不做主觀判斷，而是根據規則買進一籃子股票。

除了個人的時間以外，還要看看市場面向。

另外如果不考慮買賣點，”定期定額”是常用的方式。

要注意的是定期定額並不是幫你買低賣高，而是幫你買在一個平均價格，賺取合理的報酬，省下判斷的時間。

對於市場：長期而言哪些事情是非常確定的？未來基本上不可能100%預測，但有沒有哪些事情是機率很大的呢？以10年的周期來說，其實能確定性的事情並不多，但如果你沒太多時間研究，其實只需要抓到大方向就可以了，在這裡我簡單提出3個判斷例子，會如何影響投資標的的選擇：1.企業的獲利，以10年周期來看，長期而言幾乎都是上升的換句話說