理財型保險,保本、資產增值一張搞定 | 投資理財型人壽保險

對收入不高的年輕人而言,投保定期定額的投資型保險,每個月2,000、3,000元,就可以買到100萬元以上的壽險保障及理財機會,可以安心 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月9日星期日今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名:小姐先生收件人Email:寄件人電話:顯示不顯示新聞 人壽保險理財型保險,保本、資產增值一張搞定|2014.01.01 (季刊)儲蓄險,強迫儲蓄好幫手存人生第一桶金、買人生第一部車、第一間房……,都是從存下一塊錢開始,選擇儲蓄險,逐漸遠離月光族的日子,在強迫儲蓄的同時,又能擁有壽險保障。

依據市場習慣,繳費期間及繳費期滿後,逐年或固定年期領回生存金的商品稱為儲蓄險。

國內推出的儲蓄險可分為台幣保單與外幣保單,選擇美元等外幣保單的民眾,需要考量是否有外幣資金需求,例如常需持有外幣、經常出國旅遊、在國外置產等,如果只是為了多幣別資產配置,拿台幣換外幣再投保,還本時再換回台幣,就要評估是否能承擔匯差風險。

繳費期有2、6、8、10、15、20年,特色是活越久、領越多,而且年齡越小,保費越便宜,領的期間也越久。

至於需要繳交的保費,舉例來說,30歲男性投保10萬元保額台幣保單,每個月保費2,364元,繳費滿一年後每保單週年日開始領取生存保險金,每年1萬元,繳費20年一共56萬7,360元,活到80歲,累計領回生存金50萬元,如果活到90歲,累計領回生存金60萬元,改變月光族的生活,活越久領越多,而且在保險契約有效期間內,終身享有10萬元保障。

值得注意的是,市場預期2014年利率可能調升,屆時長年期、固定利率的儲蓄險,在利率走揚後,將變成低利保單,也就是說,在升息前投保儲蓄險的民眾,所繳的保費相對比較貴。

養老險,停泊閒置資金好港口隨著孩子成長,希望換更大的房子?正在為孩子準備出國留學資金?計劃買房出租,讓退休後每個月的財源更穩健?對於習慣將每一筆錢都作好規劃的民眾,養老險是停泊閒置資金的好港口。

市面上養老險可分為台幣與外幣計價,多數商品的保險年期為6、7年,也有保險年期拉長到10年、15年,繳別分為躉繳與年繳,如果在保險年期因為急需一筆資金需要解約,將會面臨解約金少於所繳保費的損失。

依據市場習慣,契約期滿後,整筆領回滿期金的商品稱為養老險。

假設50歲男性有一筆閒置資金,以躉繳方式投保保額400萬元的養老險,保險期間7年,由於符合保險公司高額保費折扣,一次繳清的保費從384.4萬元降為383萬6,312元,契約期滿可領取400萬元滿期保險金,同時契約也跟著失效。

增額壽險,抗通膨利器物價漲不停,投保固定保額的民眾,最擔心的是拿到保險公司依照保額給付的還本金購買力下降,如果選擇保額會隨著時間提高、定期領取的還本金也增加的增值型商品,就沒有這個問題。

目前市場上儲蓄險依照保險金額遞增的商品,都是以單利增值。

假設30歲男性投保基本保額60萬元,而且保單自第1保單年度起,保險金額按基本保額單利8%固定增值到第40保單年度,每個月保費10,302元,繳費滿一年後每保單週年日開始領取生存保險金,前10個保單週年日每年領1.2萬元,第11~20保單週年日每年領2.4萬元,第21保單年度起每年領4.8萬直到終身,繳費20年一共247萬2,480元,活到80歲,累計領回生存金180萬元,如果活到90歲,累計領回生存金228萬元,在保險契約有效期間內,依不同的保單年度,享有至少64萬8,000元~252萬元的身故或完全殘廢保險金。

沒錢、有錢,都可以靠投資型保單理財月薪22K,就算是每個月扣除生活費、人際互動支出,剩下2,000、3,000元,還是可以買保險也可以理財。

而年薪百萬,想透過資產配置讓財富更上層樓,更是一張契約就可以搞定。

台灣自2000年第一張投資型保單問世,已超過13個年頭,民眾在市面上看到的變額壽險、變額萬能壽險、變額年金都是指投資型保單,相較於傳統型保單,投資型保


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