對收入不高的年輕人而言，投保定期定額的投資型保險，每個月2,000、3,000元，就可以買到100萬元以上的壽險保障及理財機會，可以安心 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月9日星期日今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 人壽保險理財型保險，保本、資產增值一張搞定|2014.01.01 (季刊)儲蓄險，強迫儲蓄好幫手存人生第一桶金、買人生第一部車、第一間房……，都是從存下一塊錢開始，選擇儲蓄險，逐漸遠離月光族的日子，在強迫儲蓄的同時，又能擁有壽險保障。

依據市場習慣，繳費期間及繳費期滿後，逐年或固定年期領回生存金的商品稱為儲蓄險。

國內推出的儲蓄險可分為台幣保單與外幣保單，選擇美元等外幣保單的民眾，需要考量是否有外幣資金需求，例如常需持有外幣、經常出國旅遊、在國外置產等，如果只是為了多幣別資產配置，拿台幣換外幣再投保，還本時再換回台幣，就要評估是否能承擔匯差風險。

繳費期有2、6、8、10、15、20年，特色是活越久、領越多，而且年齡越小，保費越便宜，領的期間也越久。

至於需要繳交的保費，舉例來說，30歲男性投保10萬元保額台幣保單，每個月保費2,364元，繳費滿一年後每保單週年日開始領取生存保險金，每年1萬元，繳費20年一共56萬7,360元，活到80歲，累計領回生存金50萬元，如果活到90歲，累計領回生存金60萬元，改變月光族的生活，活越久領越多，而且在保險契約有效期間內，終身享有10萬元保障。

值得注意的是，市場預期2014年利率可能調升，屆時長年期、固定利率的儲蓄險，在利率走揚後，將變成低利保單，也就是說，在升息前投保儲蓄險的民眾，所繳的保費相對比較貴。

養老險，停泊閒置資金好港口隨著孩子成長，希望換更大的房子？正在為孩子準備出國留學資金？計劃買房出租，讓退休後每個月的財源更穩健？對於習慣將每一筆錢都作好規劃的民眾，養老險是停泊閒置資金的好港口。

市面上養老險可分為台幣與外幣計價，多數商品的保險年期為6、7年，也有保險年期拉長到10年、15年，繳別分為躉繳與年繳，如果在保險年期因為急需一筆資金需要解約，將會面臨解約金少於所繳保費的損失。

依據市場習慣，契約期滿後，整筆領回滿期金的商品稱為養老險。

假設50歲男性有一筆閒置資金，以躉繳方式投保保額400萬元的養老險，保險期間7年，由於符合保險公司高額保費折扣，一次繳清的保費從384.4萬元降為383萬6,312元，契約期滿可領取400萬元滿期保險金，同時契約也跟著失效。

增額壽險，抗通膨利器物價漲不停，投保固定保額的民眾，最擔心的是拿到保險公司依照保額給付的還本金購買力下降，如果選擇保額會隨著時間提高、定期領取的還本金也增加的增值型商品，就沒有這個問題。

目前市場上儲蓄險依照保險金額遞增的商品，都是以單利增值。

假設30歲男性投保基本保額60萬元，而且保單自第1保單年度起，保險金額按基本保額單利8％固定增值到第40保單年度，每個月保費10,302元，繳費滿一年後每保單週年日開始領取生存保險金，前10個保單週年日每年領1.2萬元，第11～20保單週年日每年領2.4萬元，第21保單年度起每年領4.8萬直到終身，繳費20年一共247萬2,480元，活到80歲，累計領回生存金180萬元，如果活到90歲，累計領回生存金228萬元，在保險契約有效期間內，依不同的保單年度，享有至少64萬8,000元～252萬元的身故或完全殘廢保險金。

沒錢、有錢，都可以靠投資型保單理財月薪22K，就算是每個月扣除生活費、人際互動支出，剩下2,000、3,000元，還是可以買保險也可以理財。

而年薪百萬，想透過資產配置讓財富更上層樓，更是一張契約就可以搞定。

台灣自2000年第一張投資型保單問世，已超過13個年頭，民眾在市面上看到的變額壽險、變額萬能壽險、變額年金都是指投資型保單，相較於傳統型保單，投資型保

投資理財. 靈活運用資金，不只擁有保障還可以做完善的理財規劃. 最新財經訊息 ... 1、『人壽保險成本』是每張保單的自然保費，用來提供您周全的壽險保障。

常見問題各式常見問題，這裡可能有您要的答案喔！客戶服務這時我該怎麼辦保單服務保單變更保單借款／保單還款電子表單服務生存滿期金電子保單服務繳費服務自動轉帳信用卡自行繳費集體彙繳派員收費線上繳費ibon繳費列印繳費單理賠服務申請流程申請文件收據差額證明加值服務繳費證明申請英文投保證明三年免費健檢海外緊急救援表單下載契約變更保單借款投資交易繳費服務理賠服務生存滿期金約定匯款帳戶FATCA及CRS房貸服務團險服務常見問題契約投保契約變更保單借款理賠服務投資型保單加值服務繳費作業生存滿期金FATCA及CRS其他聯絡我們全省服務中心分支機構總覽免付費電話諮詢24小時電子信箱利害關係人保戶刊物保戶園地首頁客戶服務常見問題投資型保單請選擇問題類別契約投保契約變更保單借款理賠服務投資型保單加值服務繳費作業生存滿期金FATCA及CRS其他篩選投資型保單1定期保險費是否有特殊限制？每期定期保險費之最低金額不得低於3,000元，且年期定期保費需≧年目標保險費＋年非標準體位額外保費。

2申請投資標的轉換是否須扣手續費？依保單條款「投資標的之轉換」之約定辦理。

3投資標的轉換是否有上、下限的限制？轉出：每一轉出投資標的帳戶後之帳戶價值餘額，依各險種約定辦理。

轉入：每一轉入投資標的帳戶的最低比例5%，合計所有轉入投資標的比例總和必須等於100%。

4轉換投資標的是否會改變約定投資分配比例及投資標的？不會改變約定投資分配比例及投資標的。

此次轉換僅對此次交易有效。

若欲變更投資分配比例或投資標的，須另行申請契約內容變更。

5請問申請基金申購時間上有何限制嗎？契約撤銷期間屆滿後始能提出基金申購申請。

6投資型保單的費用包括哪些？1、保費相關費用：（稱之為『保費費用』）(1)目標保險費：根據保單年度不同，扣除特定比例的目標保險費，相關費用率請詳各商品保單條款約定。

(2)額外保險費(超額保險費)：扣除特定比例的額外保險費(超額保險費)，相關費用率請詳各商品保單條款約定。

 2、每月扣除費用：（稱之為『每月扣除額』）(1)人壽保險成本：根據被保險人之性別、體況及扣款當時之保險年齡與淨危險保額計算人壽保險成本，並自保單價值中逐月扣除。

(2)保單管理費：自保單價值中逐月扣除，費用請詳各商品條款約定。

 3、其他費用(1)投資標的轉換費用：請詳各商品條款約定。

(2)部分解約(提領)費用：請詳各商品條款約定。

(3)全部解約費用：請詳各商品條款約定。

 4、投資相關費用(1)投資標的經理(管理)費：指數股票型基金：於每月保單週月日自該投資標的價值中收取，相關費用率請詳各商品保單條款約定。

其餘類型投資標的：本公司未另外收取。

(2)投資標的保管費：本公司未另外收取。

(3)投資標的申購費用：指數股票型基金：每次自申購金額中扣抵，相關費用率請詳率品保單條款約定。

其餘類型投資標的：本公司未另外收取。

(4)投資標的贖回費用：指數股票型基金：每次自贖回金額中扣抵，相關費用率請詳各商品保單條款約定。

目標到期基金：依投資標的之規定由投資機構收取，相關費用率請詳各商品條款約定。

其餘類型投資標的：本公司未另外收取。

7為何投資型商品要採用分離帳戶？投資型商品需採用分離帳戶進行管理，因分離帳戶非屬保險公司所有，乃是依信託法中基金管理機構管理，保戶可動用該帳戶基金。

其設立完全是為了讓保單所有人可以直接分享投資績效；其權利屬於保戶，投資報酬率也就沒有保證。

8投資型商品之『人壽保險成本』如何計算？是不是有費率可以查詢？1、『人壽保險成本』是每張保單的自然保費，用來提供您周全的壽險保障。

其計算方式乃利用當時財政部核定之人壽保險單紅利分配經驗死亡率乘以扣款當時之危險保額而得。

2、『人壽保險成本』的費率，可以參照公司所給予條款附件的人壽保險成本表。

9保戶如何查詢投資狀況？保戶將可以透過以下管道查詢相關訊息：本公司官網保戶專區查詢(須啟用自動化服務密碼)每期所提供之保單價值對帳單每次交易所提供之交易確認單請洽免付費服務專線0800-022258查詢。

10定期／不定期保險費與目標／額外(超額)保險費有什麼關聯？不論

純粹的年金保險一般不保障被保險人的死亡風險，僅為被保險人因長壽所致收入損失提供保障。

投資理財型人壽保險[編輯]. 投資理財 ...人壽保險維基百科，自由的百科全書跳至導覽跳至搜尋此條目論述以中華人民共和國為主，未必具有普世通用的觀點。

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人壽保險，簡稱壽險，是人身保險的一種。

和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款並支付保險費。

與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

在中世紀，各種行會盛行，德國的「扶助金庫」，英國的「友愛社」，荷蘭和法國的「年金制度」等以集資的形式開始了人壽保險業。

英國蘇格蘭長老會教士羅伯特．華勒斯（RobertWallace）與亞歷山大．韋伯斯特（AlexanderWebster）在1744年建立的「蘇格蘭教會牧師遺孀基金會社」（演變成今日蘇格蘭遺孀基金）等保險組織，使人壽保險企業化。

目錄1人壽保險的運作2人壽保險的類型2.1風險保障型人壽保險2.1.1定期死亡壽險2.1.2終身死亡壽險2.1.3兩全保險2.1.4年金保險2.2投資理財型人壽保險2.2.1分紅保險2.2.2投資連結保險2.2.3萬能人壽保險3人壽保險常見的標準條款3.1寬限期條款3.2保險費自動墊交條款3.3復效條款3.4不喪失價值條款3.5年齡誤報條款3.6受益人條款3.7自殺條款3.8不可抗辯條款3.9保單貸款條款3.10意外事故死亡雙倍給付條款3.11保單轉讓條款3.12紅利及保險金任選條款4參見5外部連結人壽保險的運作[編輯]人壽保險交易中存在四種法律意義上的人：保險人、被保險人、投保人和受益人，保險人通常是一家保險公司，投保人和被保險人經常同一個人。

例如，張三購買了人壽保險，他是投保人和被保險人；但如果張三的妻子李四經張三同意給張三購買了人壽保險，李四是投保人，張三是被保險人。

保險人和投保人構成人壽保險合約的當事人，被保險人是保險合約的關係人。

另外一個重要的關係人是受益人。

受益人是因被保險人的死亡而獲取保險金的人。

受益人不是保險合約的當事人，對自己是否受益無法自行決定，而是被投保人選定，投保人若要變更或者指定受益人需要經被保險人同意，而受益人則必須接受這個變化。

人壽保險合約與其他保險合約一樣，是一個指定承擔風險的期限和條件的法律合約。

在責任免除中約定了包括自殺條款在內的一些限制條款。

自殺條款規定，如果被保險人投保後一定時間內（通常是一年或兩年）自殺，保險人不承擔給付責任。

多數人壽保險合約有一個觀察期（通常是兩年），如果被保險人在這個期間之內去世，保險人有一種法定權利決定是給付保險金還是退還保險費。

當被保險人去世或者達到保險合約規定的年齡時，保險人給付保險金。

人們購買人壽保險的一個原因是防止受益人因為被保險人死亡導致陷入金融困境。

保險金所得可以支付葬禮和其它死亡費用，並且可以通過投資收益替代逝者的薪水。

購買人壽保險的另外一個原因是，人壽保險可以進行家庭財產規劃。

防止退休後的生活受到因退休導致的收入減少的影響。

保險人的定價政策與預定給付保險金數額、管理費用和預定利潤有關。

預定保險金給付數額通過保險統計參照生命表確定。

保險統計使用的數學方法有概率論和數理統計。

生命表是一種顯示平均餘命（平均剩餘壽命）的表格。

通常，生命表僅考慮被保險人的年齡和性別。

保險公司從投保人或者被保險人那裡收取保險費，使用該資金在一定時期的本利和來確定保險金給付數額。

所以，人壽保險的費率對被保險人的年齡很敏感，因為保險人認為年齡較老的人所繳納的保險費用於投資的時間太短。

因為有害習慣可能有對保險人的經營成果起到消極作用，所以保險人會在政策允許範圍內，最大限度對被保險人展開生存調查。

保險人會在承保前儘量詳細地詢問並記錄被保險人的生活方式和健康狀況。

在特定的條件下，比如保險金額很高或者懷疑隱匿告知事項的，保險人將進一步調查。

很多情況下，保險人從被保險人的醫師那裡獲得被允許獲得的信息。

法律並沒有強制要求人壽保險覆蓋所有的人。

保險公司自行確定哪些人可以承保，哪些人因為為他們自己的健康狀況和生活方式的原因拒保。

但是如果非健

投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的 ... 一般投資型保單都會標榜它們的優點如下: (來自安聯人壽) ... 延伸閱讀: 投資理財最重要的就是要先存下「緊急備用金」.跳至主要內容選單你是不是想投資但又不知道該怎麼投資好呢?相信你一定聽過所謂的投資型保單，但同時你也聽說很多人買這份保單都賠錢收場，難道你不想知道其中的原因嗎?在讀這篇文章以前，我想先告訴你，其實你可以很簡單的做好投資，而且你自己投資積效可以超過投資型保單！！所以你想繼續往下看你要如何辦到嗎？TableOfContents什麼是投資型保單？投資型保單的優點及缺點為什麼投資型保單通常都會虧錢？投資型保單例子（你的保單可能不一樣）投資型保單中都投資什麼？高報酬率保單的真實面貌你該買投資型保單嗎？延伸文章、總結什麼是投資型保單？保險業務員通常都會問我們:「你未來想過怎麼樣的退休生活?」聽到這句話的我們通會也會有2種畫面:「生活悠閒快樂且滿手現金」、「生活困苦繼續忍痛上班」投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。

保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後，剩下的錢再拿去投資。

投資完後會再扣一筆相關費用，最後才是你保單的最終帳戶價值。

投資型保單的保險運作方式。

圖片來源：安聯人壽投資型保單拆解成「投資+保險」兩個部分來看：1.投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的『主動式基金(也就是你從小聽到大的基金)』，或是幫你買入『被動式基金(ETF)』。

2.保險部分，保險公司會用你所繳交的保費，從裡面扣取購買定期純保險或壽險。

而投資型保單通常會用的名稱如下:(當然未來有可能有新名詞出現)1. xxxx變額年金險2. xxxx萬能壽險3. xxxx變額萬能壽險其實不難發現投資型保單通常會帶著『變額』這字眼，而變額的意思就是『本金』會變動，有可能不保本的意思。

再來就是保單也很常會加上『萬能』的字眼，不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。

但其實『萬能』卻是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。

投資型保單的優點及缺點一般投資型保單都會標榜它們的優點如下: (來自安聯人壽)１.結合投資與保險雙重功能。

２.具分離帳戶功能，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。

３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。

４.保額可依風險需求彈性調整。

５.保費自由繳交、資金靈活運用。

６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。

 通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好，畢竟保險業務員也算是一種行銷職業，自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。

但是投資型保單是不是真的那麼好呢?我認為必須把「投資型保單、純保險、投資」做個簡單比較，將投資與保險這個『混合體』一探究竟，這意才會對你來說比較有保障!!投資型保單vs純保險vs自行投資(往右滑)投資型保險純保險自行投資功能保障保險+投資保障保險投資總保費高(可彈性)低(依年齡有變化)自由控制金額保費繳交方式可彈性(有年繳和月繳)年繳自由控制金額(可定期定額、定期不定額)資金運用方式有些可由保戶自行選擇投資組合由保險公司運用自由控制金額風險承擔保戶自行承擔保險公司承擔個人自行承擔優點不用自行投資又有些許保障保費低、保障高資金完全自我掌控缺點1.整體手續費高2.保費高、保障低需要自己另外學投資需要一點點的投資技能與知識為什麼投資型保單通常都會虧錢？你可能在購買投資型保單然後繳交一大筆保費後，你也明明看全球經濟越來越好、股市越漲越多，但你卻在思考為什麼你的保單都還是賠錢的狀態對嗎？不如你先看看以下比較常見的「變額萬能壽險」，這是不是你能接受的投資保單？(每一家不一樣，這只是一個舉例喔~)「買投資型保單」年繳保費管理費危險保費(類似意外險或壽險)年度行政費用年度實際投資金額年度實際資比例第1年120,0001,2003,90068,94045,96038.3%第2年120,0001,2003,90045,96068,94057.5%第3年120,0001,2004,55034,27579,97566.6%第4年120,0001,2004,55011,425102,82585.7%第5年120,0001,2005,20011,360102,24085.2%第6年120,0001,2005,85

上期《活著好好努力，老了更好活著》我們說到了壽險的五種類別，它們有一個共同的名字叫做風險保障型壽險，除此之外還有投資理財型壽險。

...01...我們一般所說的買保險呢，指的是購買商業保險，與它相對的是社會保險，也就是我們經常說的社保。

社會保險是社會保障制度的重要組成部分，主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險等。

如下圖所示：...△保險而獵保一直以來講的都是商業保險中的人身保險，這類保險分為健康保險、傷害保險和人壽保險，具體來說就是重疾險、醫療險、意外險和壽險。

今天我們接著來講壽險，也就是人壽保險。

它是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

PS：保險標的（dì）就是保險對象、保險項目、保險保障的對象。

...△商業保險上期《活著好好努力，老了更好活著》我們說到了壽險的五種類別，它們有一個共同的名字叫做風險保障型壽險，除此之外還有投資理財型壽險。

投資理財型壽險側重於投資理財，被保險人也可獲取傳統壽險所具有的保障功能。

該類型保險可分為分紅保險、投資連結保險和萬能人壽保險。

03......△人壽保險1、分紅保險分紅保險保單持有人在拿到保險保障之外，還可以獲得保險公司的分紅，說白了就是跟保險公司一起分享經營成果，這種保險是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。

分紅保險的紅利主要來源於「三差」，即利差、死差和費差。

在規範的保險市場，保險公司之間死差和費差區別不大，紅利主要來源於利差收益。

PS：「三差」：①利差是保險公司實際投資收益率和預定投資收益率的差額導致的收益或者虧損。

②死差是預定死亡率和實際死亡率的差額導致的收益或者虧損。

③費差是保險公司預定費用率和實際費用率的差額導致的收益或者虧損。

2、投資連結保險投資連結保險保單持有人在獲取保險保障之外，至少在一個投資帳戶擁有一定資產價值。

保險公司在扣除死亡風險保險費後，剩餘保險費直接劃到客戶的投資帳戶，根據客戶事先選擇的投資方式和投資渠道進行投資，所獲收益直接影響客戶的養老金數額。

3、萬能人壽保險萬能人壽保險具有彈性、成本透明、可投資的特徵。

保險期間，保險費可隨著保單持有人的需求和經濟狀況變化，投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費，從而改變保險金額。

萬能人壽保險將保險單現金價值與投資收益相聯繫，保險公司按照當期給付的數額、當期的費用、當時保險單現金價值等變量確定投資收益的分配，並且向所有保單持有人書面報告。

04...說了這麼多，每個家庭的風險配置一般就五種，也就是重疾、醫療、意外、壽險和年金。

...△家庭保單年金險呢，算是壽險的特殊形式，與養老保險類似，市場上一般就養老年金險和教育年金險兩種。

年金保險在約定的期間或被保險人的生存期間，保險人按照一定周期給付一定數額的保險金，主要目的是為了保證年金領取者的收入。

純粹的年金保險一般不保障被保險人的死亡風險，僅為被保險人因長壽所致收入損失提供保障，可以算是一種投資理財型產品了。

...我是獵保，我們下期再會！...點我分享到Facebook相關文章可以被劃分成風險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。

風險保障型人壽保險風險保障型人壽保險偏重於保障人的生存或者死亡的風險。

風險保障型人壽保險又可以分為定期死亡壽險、終身死亡壽險、兩全保險、年金保險。

定期死亡壽險定期死亡壽險提供特定期間死亡保障。

躉繳：是一種繳保費方式，指所有保費一次性繳清。

•年交：是一種繳保費方式，指每年交一次。

•核保：指壽險公司對保險對象的風險進行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什麼條件來接受投保的過程。

•消費型保險：保障期結束後，在沒有理賠的情況下，沒有錢返還給保險消費者的保險合同。

理財保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。

經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。

理財型保險，是側重在投資、理財功能的保險，按投資性質來分理財型保險可分為分紅、萬能和投連型。

Partfour繳費方式：被保險人或投保人向保險人繳納保費的方式。

人壽保險費的繳費方式有躉繳和分期繳付兩種。

躉(dǔn)

投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品，同時具有保障與投資的雙重功能，滿足您保障、理財需求。

主要特色如下：保單帳戶價值隨投資績效波動；保戶自行 ...首頁>商品資訊>投資型保險商品資訊保險商品總覽所有商品熱門商品保障型保險壽險保障保險健康醫療保險意外傷害保險Hen罩組合專案公教人員長照服務專區還本/增額型保險投資型保險團體保險專區微型保險專區外溢保單專區旅平險專區網路投保傳真投保易CALL保立即預約機場投保出國好禮遊附加/批註條款國際保險業務(OIU)銀行/電話行銷商品電話行銷專區銀行保代專區房貸專區房貸商品房貸試算線上申請房屋貸款契約變更說明指標利率宣告房貸繳息Q＆A共同行銷與代銷專區青年度假打工專區保單活化專區高齡化保險專區投資型保險投資型保險是以壽險為軸心、結合證券投資與資產管理的三合一商品，兼具保險保障與理財投資功能。

投資操作由保險公司內部經理人或委由專業基金經理人負責。

幣別所有台幣外幣美元澳幣人民幣紐幣類別所有變額萬能壽險變額壽險變額年金投資鏈結型保險繳費方式所有躉繳(一次繳)定期繳彈性繳給付項目所有身故保障失能保障類全委帳戶(專家代操)年金給付加值給付保證給付意外照護豁免計畫共個商品商品名稱內容國泰人壽月月有鑫變額壽險變額壽險單筆繳費保單ＤＭ保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡15足歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為你規劃配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。

給付項目壽險保障加值給付了解更多國泰人壽月月有鑫變額年金保險變額年金單筆繳費保單DM保單條款商品說明書投資標的資訊查詢投資標的配息紀錄其他投資標的資訊承保年齡0歲至80歲；要保人實際年齡須年滿20足歲商品特色委託投資帳戶，由專家為您規畫配置與買賣時機加值給付(相關給付條件請詳見保單條款說明)註：本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證，另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。

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投資型保險專家安聯人壽，以深入淺出的方式介紹投資型保險，讓您了解投資型保險的特色、保費運作方式、以及與傳統型保險、共同基金的差異。

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Youarehere:安聯人壽客戶服務保險學堂認識投資型保險安聯人壽投資型保險簡介投資型保險特色介紹１.結合保險與投資雙重功能。

２.分離帳戶，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。

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４.保額可依風險需求彈性調整。

５.保費自由繳交、資金靈活運用。

６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。

投資型保險保費的運作方式投資型保險vs.傳統型保險的差異處可左右滑動項目投資型保險傳統型保險功能保險保障+投資保險保障保費繳交彈性定期、定額保額彈性固定費用透明度透明較不透明資金運用方式由保戶自行選擇投資組合由保險公司全權運用投資資產管理分離帳戶一般帳戶風險承擔保戶自行承擔保險公司承擔保單價值依保戶投資標的之報酬率保險公司保證投資型保險vs.共同基金的差異處可左右滑動比較項目投資型保障共同基金保險保障有無投資門檻投資門檻低，只要少許金額就可以同時選擇多支投資標的以分散風險需支付較多金額才能購買多支基金（通常每支基金定期定額至少需3,000元）繳費只要保單不失效的原則下，投資金額可隨時調整，非常彈性若3~5次扣款不成功，投資效力就會終止，需重新申請才能再繼續定期定額扣款轉換費用每年提供n次投資標的轉換不收費用（實際提供免費轉換之次數請參閱條款規定）每次都要收基金轉換費及申辦手續費資金運用可以辦理保險單借款或部分贖回只能辦理部分贖回賦稅優勢每人每年有24,000元的保險列舉扣除額無轉換標的好幫手：投資標的轉換指定交易日實現獲利祕芨：自動停利註：本單元內容及名詞解釋僅供參考，詳細內容仍以保險法、所投保保險商品條款規定及相關法規為準。