理財機器人2021 評比:全台灣理財機器人手續費用與特色比較 ... | 理財顧問 人工
隨著金融科技跟人工智慧的發展, 理財機器人(Robo-advisor)逐漸風行, ... 以全無或極少的人工服務,提供客戶投資組建議的理財顧問服務」。
Mr.Market市場先生在投資時,你是否很容易會受到情緒的影響而追高殺低?隨著金融科技跟人工智慧的發展,理財機器人(Robo-advisor)逐漸風行,它是「根據大數據資料庫來做分析,搭配演算法進行自動化管理,以全無或極少的人工服務,提供客戶投資組建議的理財顧問服務」。
通常投資標的是一籃子的基金或ETF,因為是機器,所以能提供相對客觀判斷、不會受到情緒與主觀因素影響,因此也受到特定投資人的喜愛。
這篇文章市場先生介紹理財機器人的發展史、國內外比較知名的理財機器人,分為以下個部分:什麼是理財機器人?理財機器人如何運作?有什麼優點、缺點?美國、台灣知名理財機器人介紹理財機器人績效如何?3種投資方式比較(自己投資、用理財機器人、理財顧問)本篇文章僅作教學使用,內文提到廠商不代表個人推薦、也不含任何投資建議,須了解投資皆有一定風險,投資前務必自行研究判斷。
理財機器人是什麼?早在2000年以來,理財機器人的技術就已經存在,只是一開始都是財務顧問在使用,主要用來管理客戶資產,一般大眾接觸不到這種技術。
直到2008年,因為個人管理資產的需求龐大,理財機器人才首次被引進讓大眾使用,2010年,當時30歲的企業家喬恩‧斯坦(JonStein)創立了Betterment這家公司,專門提供理財機器人的服務,使得機器人顧問開始大受歡迎。
直至今日,提供理財機器人服務的公司已經非常多,包含ETF發行商與獨立的機器人理財公司,台灣人所熟悉的海外券商如IB、TD、嘉信也都有此服務。
根據Statista的統計數據,全球藉由理財機器人管理的資產預估到2020年底會達1.44兆美元,若以市占率來看,Altfit預估2020年底理財機器人管理的資產將佔整個財富管理的5.6%。
理財機器人在台灣的規模相對還較小,根據金管會的數據,至2020年1月,理財機器人資產管理規模僅約台幣7.1億元,以同期台灣投信投顧業管理資產總規模台幣61,271億元來看,市占率僅約0.011%。
理財機器人如何運作?有什麼優點、缺點?使用理財機器人一般分為兩個階段,第一階段會藉由線上問卷的方式,詢問投資人許多問題,再由機器人判斷他的財務目標跟風險承受度。
第二階段則是由機器人管理其投資組合,進行資產配置與後續再平衡,目前國外在理財機器人的應用上,可以做到線上全自動化管理,甚至可以幫投資人管理現金流。
國外有許多專門做理財機器人的公司提供完整服務,在台灣因為法令的開放等種種因素,多由銀行、投信業者提供理財機器人這個工具協助購買基金、ETF。
國內在評估階段受國內法規限制,無法做到很客觀的為客戶評估合適的風險,在投資組合與下單部分,也有標的選擇有限、管理或手續費成本較高、無法自動再平衡調整等問題。
其實法令限制看似導致行業發展緩慢、束縛多,但某種程度用意也是保護投資人,總之目前國內理財機器人成熟度與規模與國外還有一段巨大的落差。
理財機器人的優點1.客製化的服務:理財機器人是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略,隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合。
在國外,理財機器人可以自動串接到個人銀行與帳戶相關資料、甚至包含信用消費紀錄,能提供更相對客觀的風險承受能力評估。
2.投資門檻低:早期要有銀行的理財專員提供顧問服務,帳戶沒有個上百萬可能沒有人會理你(一般要300萬才會有銀行財富管理專員理你)。
但是理財機器人是針對一般大眾,投資門檻低,有些最低台幣1,000元就可以開始投資。
3.較不受情緒影響:理財機器人也會協助處理資產配置投資組合建議,以及自動下單。
一般人如果天天看盤,很容易跟著市場情緒殺進殺出,但若是投資交給理財機器人,並只在其設定的標準達到才進出市場,可以減少許多情緒帶來的影響。
理財機器人的缺點1.投資組合無法全自動化調整(台灣):目前台灣開放的機器人理財業務,主要經由機器提供投資建議,但是真正執行下單的還是投資人自己,例如投資組合需要變動時,系統會發email或推播訊息給你,還是需要你自己至系統上下單,無法做到全自動化。
國外則已經發展到可以全權委託的自動化服務。
2.無法保障過去投資報酬在未來有效:即使是根據過去的演算基礎,仍無法預測可能發生的突發事件,因此理財機器人是否能即時提供好的投資建議尚待驗證。<
Mr.Market市場先生在投資時,你是否很容易會受到情緒的影響而追高殺低?隨著金融科技跟人工智慧的發展,理財機器人(Robo-advisor)逐漸風行,它是「根據大數據資料庫來做分析,搭配演算法進行自動化管理,以全無或極少的人工服務,提供客戶投資組建議的理財顧問服務」。
通常投資標的是一籃子的基金或ETF,因為是機器,所以能提供相對客觀判斷、不會受到情緒與主觀因素影響,因此也受到特定投資人的喜愛。
這篇文章市場先生介紹理財機器人的發展史、國內外比較知名的理財機器人,分為以下個部分:什麼是理財機器人?理財機器人如何運作?有什麼優點、缺點?美國、台灣知名理財機器人介紹理財機器人績效如何?3種投資方式比較(自己投資、用理財機器人、理財顧問)本篇文章僅作教學使用,內文提到廠商不代表個人推薦、也不含任何投資建議,須了解投資皆有一定風險,投資前務必自行研究判斷。
理財機器人是什麼?早在2000年以來,理財機器人的技術就已經存在,只是一開始都是財務顧問在使用,主要用來管理客戶資產,一般大眾接觸不到這種技術。
直到2008年,因為個人管理資產的需求龐大,理財機器人才首次被引進讓大眾使用,2010年,當時30歲的企業家喬恩‧斯坦(JonStein)創立了Betterment這家公司,專門提供理財機器人的服務,使得機器人顧問開始大受歡迎。
直至今日,提供理財機器人服務的公司已經非常多,包含ETF發行商與獨立的機器人理財公司,台灣人所熟悉的海外券商如IB、TD、嘉信也都有此服務。
根據Statista的統計數據,全球藉由理財機器人管理的資產預估到2020年底會達1.44兆美元,若以市占率來看,Altfit預估2020年底理財機器人管理的資產將佔整個財富管理的5.6%。
理財機器人在台灣的規模相對還較小,根據金管會的數據,至2020年1月,理財機器人資產管理規模僅約台幣7.1億元,以同期台灣投信投顧業管理資產總規模台幣61,271億元來看,市占率僅約0.011%。
理財機器人如何運作?有什麼優點、缺點?使用理財機器人一般分為兩個階段,第一階段會藉由線上問卷的方式,詢問投資人許多問題,再由機器人判斷他的財務目標跟風險承受度。
第二階段則是由機器人管理其投資組合,進行資產配置與後續再平衡,目前國外在理財機器人的應用上,可以做到線上全自動化管理,甚至可以幫投資人管理現金流。
國外有許多專門做理財機器人的公司提供完整服務,在台灣因為法令的開放等種種因素,多由銀行、投信業者提供理財機器人這個工具協助購買基金、ETF。
國內在評估階段受國內法規限制,無法做到很客觀的為客戶評估合適的風險,在投資組合與下單部分,也有標的選擇有限、管理或手續費成本較高、無法自動再平衡調整等問題。
其實法令限制看似導致行業發展緩慢、束縛多,但某種程度用意也是保護投資人,總之目前國內理財機器人成熟度與規模與國外還有一段巨大的落差。
理財機器人的優點1.客製化的服務:理財機器人是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略,隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合。
在國外,理財機器人可以自動串接到個人銀行與帳戶相關資料、甚至包含信用消費紀錄,能提供更相對客觀的風險承受能力評估。
2.投資門檻低:早期要有銀行的理財專員提供顧問服務,帳戶沒有個上百萬可能沒有人會理你(一般要300萬才會有銀行財富管理專員理你)。
但是理財機器人是針對一般大眾,投資門檻低,有些最低台幣1,000元就可以開始投資。
3.較不受情緒影響:理財機器人也會協助處理資產配置投資組合建議,以及自動下單。
一般人如果天天看盤,很容易跟著市場情緒殺進殺出,但若是投資交給理財機器人,並只在其設定的標準達到才進出市場,可以減少許多情緒帶來的影響。
理財機器人的缺點1.投資組合無法全自動化調整(台灣):目前台灣開放的機器人理財業務,主要經由機器提供投資建議,但是真正執行下單的還是投資人自己,例如投資組合需要變動時,系統會發email或推播訊息給你,還是需要你自己至系統上下單,無法做到全自動化。
國外則已經發展到可以全權委託的自動化服務。
2.無法保障過去投資報酬在未來有效:即使是根據過去的演算基礎,仍無法預測可能發生的突發事件,因此理財機器人是否能即時提供好的投資建議尚待驗證。<