賠太多！「失能險」受保條件變嚴，保單該怎麼買？ | 台灣人壽 標準體
友邦人壽. YRDR2(終身型), 十一助行 失能照顧保險附約, 附約, 一次金, 有, 否, 次標準體 有機會投保. 台灣人壽PDI7／ T05H2(終身型), 新珍好心180全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代運動NBA台灣野球夢田運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網買東西報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略為弱勢撐傘橘隊長好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘新自主世代理財攻略健身攻略橘世代/好野橘/退休保險賠太多！「失能險」受保條件變嚴，保單該怎麼買？2020-12-0709:20文／鄭珮辰用LINE傳送失能險到底好在哪？就好在一次理賠金跟每月扶助金，先給一大筆錢，去支付發生事故時的狀況，還有每個月的扶助金，讓失能後的生活在治療當下與後續生計都有所依靠。
當新聞出現調整的話題後，社會大眾才紛紛注意到：失能險「真正好」！確定趨勢變嚴格，健康有狀況者可購買的機率大幅下降，對於已經購買失能險的民眾，不用太擔心保障受影響。
但如果還沒買，健康又有狀況的民眾該怎麼買呢？健康有狀況，分兩種：次標準體、拒保體，確定買不到的有哪些？健康有狀況，就可能被定為次標準體或是拒保體。
次標準體的人，屬於預期死亡率比平常人還略高的一群，也許是過胖或過瘦、有過往病史、生活習慣差，例如：會酗酒或用藥成癮的人等等；拒保體則是各種體況裡最危險的一群，因為預期死亡率更高，保險公司不願承擔風險，連加費投保的機會都沒有，例如：本身有罹患嚴重疾病，如心臟病、嚴重糖尿病等。
以下列出9張較熱門的失能險保單，不論你目前的體況是標準體或次標準體，都建議你盡早趁商品條件較有利時投保。
2020熱門失能險保單保險公司保單名稱保單類型保證給付保證續保可否一次提領承保可接受體況全球人壽LDG終身型失扶好照終身健康保險G版主約無終身否次標準體有機會投保限職業等級1-4級投保全球人壽XDK長年型失扶65定期健康保險附約附約無-否次標準體有機會投保限職業等級1-4級投保全球人壽XDJ／長年型失扶85定期健康保險附約附約無-否次標準體有機會投保限職業等級1-4級投保友邦人壽YRDR2(終身型)十一助行失能照顧保險附約附約一次金有否次標準體有機會投保台灣人壽PDI7／T05H2(終身型)新珍好心180終身主約主約有(180個月)終身可標準體若職業別為拒保亦不承保宏泰人壽DCH(終身型)扶佑一世終身主約主約有(216個月)終身否標準體宏泰人壽DCS祝扶100失能健康保險附約附約無有可次標準體有機會投保富邦人壽XMI(終身型)福氣久久失能照護終身壽險主約有(12個月)終身無標準體遠雄人壽MF2(終身型)新超好心C型主約有(180個月)終身可標準體注意一下其中有附約的項目，要搭配主約來購買，例如：為了要買友邦人壽十一助行失能照顧保險附約（YRDR2），須再添購友邦人壽平安定期壽險（JTL）主約的狀況。
健康有狀況，買失能險流程大公開首先聯繫業務，有經驗的業務員會詢問以下類似問題，以輕微高血壓為例：業務提問：1、病況或症狀何時發生？發生多久？2、是否有持續回診？3、是否有在吃藥治療？4、吃藥後，檢查是否都在標準值內？身體狀況危險度過高，無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理圖／買保險保險公司處理流程：調閱病歷→評估是否再做體檢或填問卷→最後再研究是否承保。
結果會有下列四項：除外承保：將身體某個部位的損害或疾病，從理賠範圍中排除加費承保：在保障內容不變的情況下，將保費增加10％~100％延期再議：請保戶過一段時間後，再嘗試向保險公司投保拒絕承保：身體狀況危險度過高，無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理如果我「過去生病，已經治療好了，也有理賠過」，未來還可以買嗎？1、買新保險怎麼做？如果可以提供資料證明，已經完全復原，就跟一般的購買保險流程一樣，可以不用擔心，只要在簽約時向保險公司誠實告知，就可以正常投保。
2、已有的保險，保費會調漲嗎？不會，費率表通常是跟年齡、性別、職業有關，所以原有的保險，保費不會因為有理賠過而變貴。
3、已有的保險，會不讓我保嗎？有可能，全看你的保險是不是「保證續保」，如果買的保險不是保證續保，有可能被拒保。
當新聞出現調整的話題後，社會大眾才紛紛注意到：失能險「真正好」！確定趨勢變嚴格，健康有狀況者可購買的機率大幅下降，對於已經購買失能險的民眾，不用太擔心保障受影響。
但如果還沒買，健康又有狀況的民眾該怎麼買呢？健康有狀況，分兩種：次標準體、拒保體，確定買不到的有哪些？健康有狀況，就可能被定為次標準體或是拒保體。
次標準體的人，屬於預期死亡率比平常人還略高的一群，也許是過胖或過瘦、有過往病史、生活習慣差，例如：會酗酒或用藥成癮的人等等；拒保體則是各種體況裡最危險的一群，因為預期死亡率更高，保險公司不願承擔風險，連加費投保的機會都沒有，例如：本身有罹患嚴重疾病，如心臟病、嚴重糖尿病等。
以下列出9張較熱門的失能險保單，不論你目前的體況是標準體或次標準體，都建議你盡早趁商品條件較有利時投保。
2020熱門失能險保單保險公司保單名稱保單類型保證給付保證續保可否一次提領承保可接受體況全球人壽LDG終身型失扶好照終身健康保險G版主約無終身否次標準體有機會投保限職業等級1-4級投保全球人壽XDK長年型失扶65定期健康保險附約附約無-否次標準體有機會投保限職業等級1-4級投保全球人壽XDJ／長年型失扶85定期健康保險附約附約無-否次標準體有機會投保限職業等級1-4級投保友邦人壽YRDR2(終身型)十一助行失能照顧保險附約附約一次金有否次標準體有機會投保台灣人壽PDI7／T05H2(終身型)新珍好心180終身主約主約有(180個月)終身可標準體若職業別為拒保亦不承保宏泰人壽DCH(終身型)扶佑一世終身主約主約有(216個月)終身否標準體宏泰人壽DCS祝扶100失能健康保險附約附約無有可次標準體有機會投保富邦人壽XMI(終身型)福氣久久失能照護終身壽險主約有(12個月)終身無標準體遠雄人壽MF2(終身型)新超好心C型主約有(180個月)終身可標準體注意一下其中有附約的項目，要搭配主約來購買，例如：為了要買友邦人壽十一助行失能照顧保險附約（YRDR2），須再添購友邦人壽平安定期壽險（JTL）主約的狀況。
健康有狀況，買失能險流程大公開首先聯繫業務，有經驗的業務員會詢問以下類似問題，以輕微高血壓為例：業務提問：1、病況或症狀何時發生？發生多久？2、是否有持續回診？3、是否有在吃藥治療？4、吃藥後，檢查是否都在標準值內？身體狀況危險度過高，無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理圖／買保險保險公司處理流程：調閱病歷→評估是否再做體檢或填問卷→最後再研究是否承保。
結果會有下列四項：除外承保：將身體某個部位的損害或疾病，從理賠範圍中排除加費承保：在保障內容不變的情況下，將保費增加10％~100％延期再議：請保戶過一段時間後，再嘗試向保險公司投保拒絕承保：身體狀況危險度過高，無法以除外或加費條件承保，最後會以拒保處理如果我「過去生病，已經治療好了，也有理賠過」，未來還可以買嗎？1、買新保險怎麼做？如果可以提供資料證明，已經完全復原，就跟一般的購買保險流程一樣，可以不用擔心，只要在簽約時向保險公司誠實告知，就可以正常投保。
2、已有的保險，保費會調漲嗎？不會，費率表通常是跟年齡、性別、職業有關，所以原有的保險，保費不會因為有理賠過而變貴。
3、已有的保險，會不讓我保嗎？有可能，全看你的保險是不是「保證續保」，如果買的保險不是保證續保，有可能被拒保。