【台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險】是美元躉繳儲蓄型保單，是2021年7月推出，身故金給付也可以分期給付，保單設計已加入最低死亡保障門檻比率，是張以儲蓄為主 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADSep11Sat202116:37【美元躉繳儲蓄險】台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險值得買嗎？【美元躉繳儲蓄險】台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險值得買嗎？報酬率分析  【台灣人壽吉美勝美元利率變動型終身壽險】是美元躉繳儲蓄型保單，是2021年7月推出，身故金給付也可以分期給付，保單設計已加入最低死亡保障門檻比率，是張以儲蓄為主並含部分壽險保障功能的壽險保單。

  死亡保障最低比率   什麼是死亡保障最低比率?以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。

  身故及失能的分期給付  指身故的保險金可一次全部給受益或分期給付給受益人，分期給付期間有5~30年期身故金分期付可避免當被保險人身故後，單筆保險金有可能遭他人不當挪用的風險，導致要保人原本規劃保險金照顧後人的美意大打折扣，無法達到預期效果。

以保額1000萬元且有分期給付功能的終身壽險保單為例，如被保險人身故，壽險公司給付1000萬元保險金，可分成10年或20年給付，讓受益人每年定期領回100萬或50萬元用於支付生活所需的必要花費。

  宣告利率vs預定利率  要注意的是利變型保單有二種利率，要買儲蓄險保單，對保單的利率，一定要有基本認識。

(1)利變儲蓄險保單以宣告利率為保單利率。

宣告利率即為保險公司運用收取保費去投資所得到的實際投資報酬率（年化報酬率），並不是固定的也非保證利率，會定期宣告且會變動。

保險公司會定期（1個月或1年)公布各商品適用之宣告利率，不同保單的宣告利率也不一定相同。

(2)利變壽險保單除了有宣告利率外，還是會有預定利率。

當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金回饋，保單價值準備金依宣告利率以複利增值；當宣告利率如低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值。

因此預定利率常被視為保單最低的保證利率。

  可能之最低報酬率預估 此保單的預定利率為1%，為宣告利率最低利率保證。

投保前應考慮宣告利率調降至預定利率相同水平或僅高一碼的可能性，避免後投保後中途解約，招致不必要的損失。

不過以目前美元躉繳保單來看，第3年末已保本，因此放滿３年+1天，如選擇解約也不至於傷到本金，如宣告利率大降，市場有更好的投資標的，也可以無痛轉換標的。

反而要注意是下面這點，沒有放滿２年就千萬別解約，因前２年解約費用率高達25%，會造成不小的本金折損！ ➤ 2020年各大銀行定存利率比較表，超過50家銀行 ➤ 最新最完整各主要銀行『美元高利定存』利率總整理 保單分析重奌提要》   如宣告利率維持3.05%不變》》1. 第2年末+1天即保本2.第3年末年化報酬率0.95%~1.26% 2.第7年末ＩＲＲ=2.29%(無保費折扣)~2.42%(最高保費折扣)高於美元定存利率3.第10年末ＩＲＲ=2.52%(無保費折扣)~2.61%(最高保費折扣)高於美元定存利率4.預定利率=1%,即宣告利率下限為1%  其他宣告利率》  其他可能之宣告利率之IRR分析,可以參考上述IRR的數值，再加上或減去宣告利率的差值舉例來說明：宣告利率＝3.08%時，第７年末的ＩＲＲ=2.33%，如之後宣告利率降了0.4%至2.68%，宣告利率=2.65%之第７年末的ＩＲＲ＝2.33%-0.4%=1.93%  知識充電站    ➤《 最新各主要銀行『美元高利定存』利率總整理》➤ 最強的銀行定存方法：學會了，每年多賺9,695元➤保單的「契約撤銷權」是什麼？撤銷保單如何辨理?➤附加費用是什麼？為何附加費用率愈高，對你愈不利？➤儲蓄型保險的滿期保險金或生存保險金給付要課稅嗎？➤利變型保單，預定利率2.5%以上，是否優於非利變的儲蓄險保單      存股了沒?小心通膨吃掉定存獲利    ➤ 每年都買在股市最高點，20年後年化報酬率還有6.91%？➤ 最新26檔金融股各【月EPS】及【年成長率】比較表➤ 除權息是什麼？股票除權除息後的股價如何計算？➤ 想領股利？先學會除權(息)交易日及基準日是什麼➤ 想領高股利？先學會稅後現金殖利率如何計算？健