保險圈近幾年讓保戶透過保險金分期領取的方式達到類信託功能， ... 若保戶在繳費期間身故死亡時，保險公司即依保單條款約定給付3000萬元，但是在第一 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具準客戶生態圈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu保險金有信託可免遺產稅　一張圖秒懂信託-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具準客戶生態圈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。

關閉視窗目前位置>首頁>退休先準備>財富規劃>保險規劃2019/04/30保險金有信託可免遺產稅　一張圖秒懂信託記者李蕙璇瀏覽數:10514分享連結確認分享確認分享確認複製關閉憂龐大遺產被子女亂花盡　選這一張終身壽險死後仍可以管好財產理財投資思維總是會想的比較長遠，還有如何擴大財務保障，讓身後遺產增長1.4倍~27倍。

保險圈近幾年讓保戶透過保險金分期領取的方式達到類信託功能，而壽險給付可免遺產稅或在最低稅負制的所得稅，每一成年戶享有3,330萬的免稅額。

以這一張多數人會透過銀行做「信託財產」的流程圖來看，與使用保險金分期的差異，就是多了信託手續費、信託監察人的管理。

而選擇保險金分期給付則是完全依照保戶生前的指定，保險公司不會額外收取任何手續費，甚至還會給保管保險金的利息。

磊山保經去年成立「家族財富傳承學院」，協助保戶家庭成員開始了解財務管理及多元化配置的情況之下，可以透過保單商品的工具，做為遺產傳承的一項管理及給付工具。

而擁有國際認證財務顧問師、磊山業務協理張愉珠，則經過總公司挑選而成為該學院成員之一。

張愉珠表示，通常保戶的身故死亡保險金的指定受益人，都是可以直接領取一整筆的保險金，而保險公司會針對特定幾張終身壽險保單，有開放保險金可以分成10年、20年等時間，每年分期給付保險金給保戶指定的受益人，也就是大家現在常提到的類似信託的概念。

譬如說，這類終身壽險的保險額度為3,000萬元，每年年繳保費約110萬元，繳交了20年的保費則約2,200萬元。

若保戶在繳費期間身故死亡時，保險公司即依保單條款約定給付3,000萬元，但是在第一年繳了110萬元之後身故，保險公司也是給付3,000萬元，也就是相差約27倍。

若是滿期後身故，則相差1.4倍。

張愉珠指出，會選擇這類保單設計的保戶多是考量繳費期間，可以獲得高額的保障，並且選擇10年或是20年分期給付給其指定的受益人，譬如說配偶、子女或是孫子女等，透過類似信託管理財務方式，協助家人使用該筆保險金。

民眾可透過以下問題思考自身的需求及考量，評估是否適合選擇保險金分期給付類似信託的保單。

保戶可能的需求：不想為錢煩惱、沒有時間管理財產、替子女籌措未來所需費用、保障財產的安全及隱密性、打算將財產移轉予後代、身故後金錢管理為什麼要選擇分期給付保險金商品：隔離人生與家庭風險、考量資產保戶與移轉、活愈久是否有足夠生活開支、沒用完的錢如何規劃、養兒不一定防老、怎麼避免退休金被挪做他用、如何讓家庭財富安全移轉......《延伸閱讀：失智詐騙11年增16倍！　無信託的真實案例》《延伸閱讀：理賠金遺留家人怕敗光？　信託機制有3好處》東森新聞雲壽險遺產稅信託保險金手續費保險給付指定受益人最低稅負制秒懂請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數2.50回上頁中風後才發現！　先天性心臟病醫療險賠嗎？長照險沒這麼簡單？　思考這三點再規劃熱門文章推