關於目前市面財務自由相關書籍的閱讀心得及推薦書單 | 財務自由心得
財務自由源自於FIRE，是美國行之有年的理財運動，為Financial Independence,Retire Early的縮寫，意思就是財務獨立、提早退休，根據FIRE運動的4%法則， ...岡山憨吉的日本遊記跳到主文梁王墜馬尋常事，何須哀傷付一生部落格全站分類：休閒旅遊相簿部落格留言名片Apr25Sun202121:13【推薦書單】關於目前市面財務自由相關書籍的閱讀心得及推薦書單~最近市面上書名有加上財務自由或類似名稱的書籍越來越多，對於想要初步了解這個議題的讀者來說，可能不知道該如何選書，阿吉因為對這個議題非常有興趣，所以也看了不少相關書籍，因此就來寫篇目前市面書籍的分析比較文章，好方便讀者選書~ 關於財務自由財務自由源自於FIRE，是美國行之有年的理財運動，為FinancialIndependence,RetireEarly的縮寫，意思就是財務獨立、提早退休，根據FIRE運動的4%法則，只要存下年度開銷25倍的錢，再將這些錢拿去投資後每年可以獲得5%的投資報酬，考量通貨膨帳率後每年僅從中提領4%來過生活，這樣就可以達到財務自由。
舉例來說，如果月開銷4萬元、年度開銷48萬，那麼按照這個公式要達到財務自由就需要存下48萬×25=1,200萬。
這個4%法則源自於1998年發表的三一研究報告，不過也引來部分人士反對或批評，「不被工作綁住的防彈理財計畫」的作者則是認為3.5%的安全提領率應該就很夠用（也就是說年開銷48萬×31.25=1,500萬），因為走保守路線絕對不會吃虧，而且退休開始的越早，越是要打保守安全牌。
另外，施昇輝老師說過財務自由要有三個前提，就是足夠的保險（廣度要夠，而不是看深度）、自己的房子（免得老了沒入要租給你），以及小孩成年（不會有額外教育費支出），然後計畫年度開銷×22倍，以夫妻2人50萬為例需存到1100萬，但其中100萬是2年生活費的應急準備金，至於1000萬則是投資獲取5%報酬。
知道這個法則之後，首先要作的事就是先計算出個人達到財務自由所需要的金額以及目前資產總額，藉以了解目前距離財務自由還差多少金額，再來就是進入財務自由的三大重點：減少消費、增加收入、投資策略。
如果生活習慣過度浪費，那就應該把重點放在減少消費；如果收入不夠高，那麼就應該提升本職收入或是找個兼職工作；如果對於投資策略不夠了解，最簡單也是最多人推薦的方式就是採用指數投資。
書籍簡介及比較所以說目前市面上在探討財務自由的書籍內容幾乎都離不開如何減少消費、增加收入以及投資策略這三大重點，不過各本書著重的部分各有不同，因此在購書之前可以先了解自己需要加強的部分，然後就可以購買適合你的書籍來看，以收事半功倍之效，以下依出版日期列出阿吉目前看過而且有看完的財務自由書籍~ 不被工作綁住的防彈理財計畫這本書名稱雖然沒有冠上財務自由，不過內容就是在探討財務自由的議題，作者本身是高收入者但卻是理財新手，所以書中用了2/3的篇幅在說明她的理財計畫及執行過程，對於如何減少消費、增加收入以及投資策略這3個部分都有所著墨，並沒有特別偏重於哪個重點，另外最後也有幾個章節在談論退休後的生活與規劃，是本屬於全面性探討財務自由的書籍。
延伸閱讀：不被工作綁住的防彈理財計畫~打造自己的理財藍圖、不再為五斗米折腰~ 財務自由的人生這本書是目前市面上少數非翻譯的財務自由書籍，作者楊應超的學經歷兼優，曾任職於工程界及財經界的國際知名企業，作者認為財務自由的關鍵在於增加本職收入，所以依據自己在職場上奮鬥多年的經驗，提供了許多心法與工具，因為是自己的故事所以相當具有說服力，是本著重於如何增加正職收入的財務自由書籍。
延伸閱讀：財務自由的人生~提高正職收入的基本功、培養職場必備的習慣與能力~ 財務自由：提早過你真正想過的生活這本書的作者從大學畢業進入職場工作不久就面臨失業，不過他在重新檢視自己的人生之後再重新投入網路行銷工作，30歲的時候達到財務自由，因為是作者自己的親身故事，所以很有說服力，而且作者還秀出他帳戶僅剩2.26美元的截圖，讓讀者知道他所言不假；這本書的內容非常豐富，對於如何減少消費、增加收入及投資策略這三個部分都有著墨，是本詳細探討關於財務自由的書籍。
延伸閱讀：財務自由：提早過你真正想過的生活~控制三大花費、主動創造收入、決定投資策略 賺錢更賺自由的FIRE理財族這本書的作者及太太2人屬於高收入一族，但過著奢華的生活，所以書中的重點在於他們如何減少消費增加儲蓄，之後再將存下來的錢投入指數型基金，全書是以紀錄片的方式記載達到財務自由的心路歷程，內容非常生活化，全書著重在減少消費及增加儲蓄，對於其他部分比較沒有太多著墨。
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舉例來說，如果月開銷4萬元、年度開銷48萬，那麼按照這個公式要達到財務自由就需要存下48萬×25=1,200萬。
這個4%法則源自於1998年發表的三一研究報告，不過也引來部分人士反對或批評，「不被工作綁住的防彈理財計畫」的作者則是認為3.5%的安全提領率應該就很夠用（也就是說年開銷48萬×31.25=1,500萬），因為走保守路線絕對不會吃虧，而且退休開始的越早，越是要打保守安全牌。
另外，施昇輝老師說過財務自由要有三個前提，就是足夠的保險（廣度要夠，而不是看深度）、自己的房子（免得老了沒入要租給你），以及小孩成年（不會有額外教育費支出），然後計畫年度開銷×22倍，以夫妻2人50萬為例需存到1100萬，但其中100萬是2年生活費的應急準備金，至於1000萬則是投資獲取5%報酬。
知道這個法則之後，首先要作的事就是先計算出個人達到財務自由所需要的金額以及目前資產總額，藉以了解目前距離財務自由還差多少金額，再來就是進入財務自由的三大重點：減少消費、增加收入、投資策略。
如果生活習慣過度浪費，那就應該把重點放在減少消費；如果收入不夠高，那麼就應該提升本職收入或是找個兼職工作；如果對於投資策略不夠了解，最簡單也是最多人推薦的方式就是採用指數投資。
書籍簡介及比較所以說目前市面上在探討財務自由的書籍內容幾乎都離不開如何減少消費、增加收入以及投資策略這三大重點，不過各本書著重的部分各有不同，因此在購書之前可以先了解自己需要加強的部分，然後就可以購買適合你的書籍來看，以收事半功倍之效，以下依出版日期列出阿吉目前看過而且有看完的財務自由書籍~ 不被工作綁住的防彈理財計畫這本書名稱雖然沒有冠上財務自由，不過內容就是在探討財務自由的議題，作者本身是高收入者但卻是理財新手，所以書中用了2/3的篇幅在說明她的理財計畫及執行過程，對於如何減少消費、增加收入以及投資策略這3個部分都有所著墨，並沒有特別偏重於哪個重點，另外最後也有幾個章節在談論退休後的生活與規劃，是本屬於全面性探討財務自由的書籍。
延伸閱讀：不被工作綁住的防彈理財計畫~打造自己的理財藍圖、不再為五斗米折腰~ 財務自由的人生這本書是目前市面上少數非翻譯的財務自由書籍，作者楊應超的學經歷兼優，曾任職於工程界及財經界的國際知名企業，作者認為財務自由的關鍵在於增加本職收入，所以依據自己在職場上奮鬥多年的經驗，提供了許多心法與工具，因為是自己的故事所以相當具有說服力，是本著重於如何增加正職收入的財務自由書籍。
延伸閱讀：財務自由的人生~提高正職收入的基本功、培養職場必備的習慣與能力~ 財務自由：提早過你真正想過的生活這本書的作者從大學畢業進入職場工作不久就面臨失業，不過他在重新檢視自己的人生之後再重新投入網路行銷工作，30歲的時候達到財務自由，因為是作者自己的親身故事，所以很有說服力，而且作者還秀出他帳戶僅剩2.26美元的截圖，讓讀者知道他所言不假；這本書的內容非常豐富，對於如何減少消費、增加收入及投資策略這三個部分都有著墨，是本詳細探討關於財務自由的書籍。
延伸閱讀：財務自由：提早過你真正想過的生活~控制三大花費、主動創造收入、決定投資策略 賺錢更賺自由的FIRE理財族這本書的作者及太太2人屬於高收入一族，但過著奢華的生活，所以書中的重點在於他們如何減少消費增加儲蓄，之後再將存下來的錢投入指數型基金，全書是以紀錄片的方式記載達到財務自由的心路歷程，內容非常生活化，全書著重在減少消費及增加儲蓄，對於其他部分比較沒有太多著墨。
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