FIRE財務自由— 讀後心得 | fire財務自由心得
... 我們最重要的一件事—，時間比金錢更重要。
FIRE ， Financial Independent Retire Ear - 財務自由,退休,理財,股市. ... FIRE財務自由— 讀後心得.註冊/登入下載App所有看板即時熱門看板好物研究室FFinanceNotes@finance2020追蹤FIRE財務自由—讀後心得理財2020年12月23日11:40假如有一個90歲的老人要用100萬美元與你交換身體，你願意嗎？這大概是書中想告訴我們最重要的一件事—時間比金錢更重要。
FIRE,FinancialIndependentRetireEarlier是美國最近很流行的一個詞彙，意思是不用再為了錢工作，而是能以財務獨立為後盾，做自己喜歡的事或工作，即使報酬不多也沒關係，因為賺錢已不再是重點。
但，為了換取自己的時間，或者是說，不需要再為了金錢而付出時間，最終還是得靠錢來完成。
這需要及早賺到足夠的退休金並同時進行投資。
那在退休之前，你的一小時可以賺多少錢呢？「xx球星每秒鐘可以賺157美元」。
我們常常在網路上各大新聞上看到這種說法，而這通常是直接用年薪/上場時間得到的數字，但實際上球員為了薪水所付出的時間是「上場時間+練習時間+通勤時間」，所以每秒鐘的收入公式應該改成年薪/(上場時間+練習時間+通勤時間)。
這同時也是我們在計算自己每小時實際薪資時常忽略掉的時間成本—我們的每小時實際薪資其實比想像中來得低。
有了這個概念後，對我們在挑選一個工作值不值得接時就能做更精確的比較—雖然這份工作薪水高，但它是否常常要加班？出差的頻率是不是很高？通勤時間多久？是否需要花很多時間另外準備簡報？將上述時間考慮進去後，我們會發現，其實有些看似高薪的工作，每小時實際工資卻沒想像中的高。
在支出方面，作者提到，買一樣東西的成本並不單純只是標籤上的價格。
以買一台80萬塊的汽車為例，購買的成本其實是：1.買車的80萬元2.將80萬元拿去投資的機會成本—若將80萬元拿去投資，在7%的年成長率下，10年後現在的80萬將有160萬的價值，20年後則是320萬！那看完上述的數字，是不是告訴我們乾脆都不要買東西了呢？並不是的，實際上上只需要思考兩件事：1.買這個物品是否可以帶給你快樂？或更精確的說法—你是否願意以工作一整年的時間換取一輛車？雖然在買東西時是用錢交易，但實際上我們付出的其實是物品價格/每小時實際工資所得出的時間。
2.可不可以晚一點買？市場的長期年報酬率是7%，這裡再次強調—7%是已扣除通貨膨脹的報酬率。
因此，一件1000元的衣服，馬上買的話，理所當然是要付出1000元，但如果延遲一年購買，現在只需準備935(1000/(1+7%))元，就能在一年後買到價格1000元的相同衣服，類似我們常說的「晚買享折扣」的概念。
愛因斯坦曾說過，複利是世界第八大奇蹟。
複利，也是作者在書中提到最多次的詞。
美國股市長期的年報酬率約為7%(已扣除通貨膨脹)，假設投入100萬元，在每年7%的複利下，在10年後將變成200萬，20年後成長至接近400萬。
想像一下滾雪球，是不是一開始的雪越多，滾動的坡道越長，最後得到的雪球就會越大？而複利中的本金就是一開始的雪，坡道則是你讓它複利的時間。
因此，存下越多的錢，並且越早開始進行投資，所獲得的複利效果也會越強大。
最後，要存多少錢才能夠退休呢？書中給出的數字是至少為未來預期年支出的25倍—假如你60歲退休，且接下來只把錢存在銀行裡，這筆退休金將能夠支應你到85歲，但是如果你想更早退休，又或者是「不小心」活超過90歲呢？方法就是，繼續讓退休金留在市場裡，藉由不同比例的股票與債券搭配，賺取報酬並持續複利，並每年從投資組合中提取至多4%(整筆退休金為100%/25年=4%/年)。
這在每年股市7%的成長率下，整個投資組合能繼續以百分之三的速度成長(前提是100%的資金都是投資在股市，若有搭配債券則報酬率將低於7%，但投資組合波動性會下降)。
當然，你也可以從組合中提取每年至多7%的現金(若資金全投資股市)出來使用，但考量短期市場的波動較大，最好還是盡量降低投資組合的提領率。
重點整理：1.時間比金錢更重要。
2.每小時實際工資的計算是—總薪資/(工作時數+通勤時間+完成工作需額外付出的時間)3.購買物品的真實成本除了標籤上的價格外，還須加上將這筆錢拿去投資的機會成本。
4.影響複利效果的兩個重要因
FIRE ， Financial Independent Retire Ear - 財務自由,退休,理財,股市. ... FIRE財務自由— 讀後心得.註冊/登入下載App所有看板即時熱門看板好物研究室FFinanceNotes@finance2020追蹤FIRE財務自由—讀後心得理財2020年12月23日11:40假如有一個90歲的老人要用100萬美元與你交換身體，你願意嗎？這大概是書中想告訴我們最重要的一件事—時間比金錢更重要。
FIRE,FinancialIndependentRetireEarlier是美國最近很流行的一個詞彙，意思是不用再為了錢工作，而是能以財務獨立為後盾，做自己喜歡的事或工作，即使報酬不多也沒關係，因為賺錢已不再是重點。
但，為了換取自己的時間，或者是說，不需要再為了金錢而付出時間，最終還是得靠錢來完成。
這需要及早賺到足夠的退休金並同時進行投資。
那在退休之前，你的一小時可以賺多少錢呢？「xx球星每秒鐘可以賺157美元」。
我們常常在網路上各大新聞上看到這種說法，而這通常是直接用年薪/上場時間得到的數字，但實際上球員為了薪水所付出的時間是「上場時間+練習時間+通勤時間」，所以每秒鐘的收入公式應該改成年薪/(上場時間+練習時間+通勤時間)。
這同時也是我們在計算自己每小時實際薪資時常忽略掉的時間成本—我們的每小時實際薪資其實比想像中來得低。
有了這個概念後，對我們在挑選一個工作值不值得接時就能做更精確的比較—雖然這份工作薪水高，但它是否常常要加班？出差的頻率是不是很高？通勤時間多久？是否需要花很多時間另外準備簡報？將上述時間考慮進去後，我們會發現，其實有些看似高薪的工作，每小時實際工資卻沒想像中的高。
在支出方面，作者提到，買一樣東西的成本並不單純只是標籤上的價格。
以買一台80萬塊的汽車為例，購買的成本其實是：1.買車的80萬元2.將80萬元拿去投資的機會成本—若將80萬元拿去投資，在7%的年成長率下，10年後現在的80萬將有160萬的價值，20年後則是320萬！那看完上述的數字，是不是告訴我們乾脆都不要買東西了呢？並不是的，實際上上只需要思考兩件事：1.買這個物品是否可以帶給你快樂？或更精確的說法—你是否願意以工作一整年的時間換取一輛車？雖然在買東西時是用錢交易，但實際上我們付出的其實是物品價格/每小時實際工資所得出的時間。
2.可不可以晚一點買？市場的長期年報酬率是7%，這裡再次強調—7%是已扣除通貨膨脹的報酬率。
因此，一件1000元的衣服，馬上買的話，理所當然是要付出1000元，但如果延遲一年購買，現在只需準備935(1000/(1+7%))元，就能在一年後買到價格1000元的相同衣服，類似我們常說的「晚買享折扣」的概念。
愛因斯坦曾說過，複利是世界第八大奇蹟。
複利，也是作者在書中提到最多次的詞。
美國股市長期的年報酬率約為7%(已扣除通貨膨脹)，假設投入100萬元，在每年7%的複利下，在10年後將變成200萬，20年後成長至接近400萬。
想像一下滾雪球，是不是一開始的雪越多，滾動的坡道越長，最後得到的雪球就會越大？而複利中的本金就是一開始的雪，坡道則是你讓它複利的時間。
因此，存下越多的錢，並且越早開始進行投資，所獲得的複利效果也會越強大。
最後，要存多少錢才能夠退休呢？書中給出的數字是至少為未來預期年支出的25倍—假如你60歲退休，且接下來只把錢存在銀行裡，這筆退休金將能夠支應你到85歲，但是如果你想更早退休，又或者是「不小心」活超過90歲呢？方法就是，繼續讓退休金留在市場裡，藉由不同比例的股票與債券搭配，賺取報酬並持續複利，並每年從投資組合中提取至多4%(整筆退休金為100%/25年=4%/年)。
這在每年股市7%的成長率下，整個投資組合能繼續以百分之三的速度成長(前提是100%的資金都是投資在股市，若有搭配債券則報酬率將低於7%，但投資組合波動性會下降)。
當然，你也可以從組合中提取每年至多7%的現金(若資金全投資股市)出來使用，但考量短期市場的波動較大，最好還是盡量降低投資組合的提領率。
重點整理：1.時間比金錢更重要。
2.每小時實際工資的計算是—總薪資/(工作時數+通勤時間+完成工作需額外付出的時間)3.購買物品的真實成本除了標籤上的價格外，還須加上將這筆錢拿去投資的機會成本。
4.影響複利效果的兩個重要因