[郵局儲蓄險]中華郵政『年年金喜』還本終身保險值得買嗎? 勝 ... | 郵局 安 和 終身保險
中華郵政年年金喜還本終身保險值得買嗎? 勝過定存報酬率嗎? 完整分析! 中華郵政（郵局）簡易人壽年年金喜還本終身保險是個有還本功能的終身 ...黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADNov04Sun201819:02[郵局儲蓄險]中華郵政『年年金喜』還本終身保險值得買嗎?勝過定存報酬率嗎?中華郵政年年金喜還本終身保險值得買嗎?勝過定存報酬率嗎?完整分析! 中華郵政（郵局）簡易人壽年年金喜還本終身保險是個有還本功能的終身儲蓄險且非利變的保單，繳費期間有三種—６，１０，２０年，保險期間到９６歳為止，本文以十年期繳費為例。
既然是還本的保單，那就一定會有生存還本金的給付項目。
要計算這個保單值不值得買，必須需把還本金列入考慮，並找到一個合理的對照組，來做比較分析，讓大家可以一目了然。
首先，我們來檢視這保單主要的賣奌—還本金，年年還本，領終身。
每年給付生存還本金，以10年期的繳費期間為例，第１年到第９年，給付累積所繳保費的1.5%，第10年以後則依保險金額的10％給付。
下面是生存保險金的條款規定： 被保險人於下列各款保單週年日仍生存且本契約仍屬有效者，本公司依約定給付「生存保險金」： 一、繳費期間內，每屆滿保單週年日，按累積所繳保險費總額的1.5%給付。
二、繳費期間屆滿後(含繳費期間屆滿當次)至保險年齡達95歲之保單週年日，每一保單週年日按當時保險金額的10%給付 我們舉商品ＤＭ的例子來做說明，50歳女性被保險人，投保郵局年年金喜還本終身險保額10萬元，繳費10年，年繳保費為54,254元，10年累積所繳總保費為 542,540元 第1年累積已繳保費＝ $54,254，第1年末可領回還本金 =$54,254x1.5%=$814第2年累積已繳保費＝$108,508，第2年末可領回還本金=$108,508 x1.5%=$1,628第3年累積已繳保費＝$162,762，第1年末可領回還本金=$162,762x1.5%=$2,441第4年累積已繳保費＝$271,270，第2年末可領回還本金=$271,270x1.5%=$4,069．．第10年～95歲，可領回還本金=$100,000x10%=$10,000 下表是50歳女，保額10萬，年應繳保費為54,254元時，各年度換算之年還本率。
保單年度末累計所繳保費（Ａ）生存還本金（Ｂ）年還本率（Ｂ／Ａ）1$54,254$8141.50%2$108,508$1,6281.50%3$162,762$2,4411.50%4$217,016$3,2551.50%5$271,270$4,0691.50%6$325,524$4,8831.50%7$379,778$5,6971.50%8$434,032$6,5101.50%9$488,286$7,3241.50%10$542,540$10,0001.84%15$542,540$10,0001.84%20$542,540$10,0001.84%25$542,540$10,0001.84%30$542,540$10,0001.84%31$542,540$10,0001.84% 雖然第10年後生活還本金是給保額10％，1萬元，但累積已繳保費已542,540元，以年還本率來看，事實上只有1.84％。
下表是65歳男，保額10萬，年應繳保費為71,656元時，各年度換算之年還本率。
保單年度末累計所繳保費（Ａ）生存還本金（Ｂ）年還本率（Ｂ／Ａ）1$71,656$1,0751.50%2$143,312$2,1501.50%3$214,968$3,2251.50%4$286,624$4,2991.50%5$358,280$5,3741.50%6$429,936$6,4491.50%7$501,592$7,5241.50%8$573,248$8,5991.50%9$644,904$9,6741.50%10$716,560$10,0001.40%15$716,560$10,0001.40%20$716,560$10,0001.40%25$716,560$10,0001.40%30$716,560$10,0001.40%31$716,560$10,0001.40% 雖然第10年後生活還本金是給保額10％，1萬元，但累積已繳保費已達716,560元，以年還本率來看，事實上只有1.40％。
這10%保額年還本率，聽起來很誘人，但如果說成1.40％的年還本率，相對而言，較不具吸引力。
投保規定
既然是還本的保單，那就一定會有生存還本金的給付項目。
要計算這個保單值不值得買，必須需把還本金列入考慮，並找到一個合理的對照組，來做比較分析，讓大家可以一目了然。
首先，我們來檢視這保單主要的賣奌—還本金，年年還本，領終身。
每年給付生存還本金，以10年期的繳費期間為例，第１年到第９年，給付累積所繳保費的1.5%，第10年以後則依保險金額的10％給付。
下面是生存保險金的條款規定： 被保險人於下列各款保單週年日仍生存且本契約仍屬有效者，本公司依約定給付「生存保險金」： 一、繳費期間內，每屆滿保單週年日，按累積所繳保險費總額的1.5%給付。
二、繳費期間屆滿後(含繳費期間屆滿當次)至保險年齡達95歲之保單週年日，每一保單週年日按當時保險金額的10%給付 我們舉商品ＤＭ的例子來做說明，50歳女性被保險人，投保郵局年年金喜還本終身險保額10萬元，繳費10年，年繳保費為54,254元，10年累積所繳總保費為 542,540元 第1年累積已繳保費＝ $54,254，第1年末可領回還本金 =$54,254x1.5%=$814第2年累積已繳保費＝$108,508，第2年末可領回還本金=$108,508 x1.5%=$1,628第3年累積已繳保費＝$162,762，第1年末可領回還本金=$162,762x1.5%=$2,441第4年累積已繳保費＝$271,270，第2年末可領回還本金=$271,270x1.5%=$4,069．．第10年～95歲，可領回還本金=$100,000x10%=$10,000 下表是50歳女，保額10萬，年應繳保費為54,254元時，各年度換算之年還本率。
保單年度末累計所繳保費（Ａ）生存還本金（Ｂ）年還本率（Ｂ／Ａ）1$54,254$8141.50%2$108,508$1,6281.50%3$162,762$2,4411.50%4$217,016$3,2551.50%5$271,270$4,0691.50%6$325,524$4,8831.50%7$379,778$5,6971.50%8$434,032$6,5101.50%9$488,286$7,3241.50%10$542,540$10,0001.84%15$542,540$10,0001.84%20$542,540$10,0001.84%25$542,540$10,0001.84%30$542,540$10,0001.84%31$542,540$10,0001.84% 雖然第10年後生活還本金是給保額10％，1萬元，但累積已繳保費已542,540元，以年還本率來看，事實上只有1.84％。
下表是65歳男，保額10萬，年應繳保費為71,656元時，各年度換算之年還本率。
保單年度末累計所繳保費（Ａ）生存還本金（Ｂ）年還本率（Ｂ／Ａ）1$71,656$1,0751.50%2$143,312$2,1501.50%3$214,968$3,2251.50%4$286,624$4,2991.50%5$358,280$5,3741.50%6$429,936$6,4491.50%7$501,592$7,5241.50%8$573,248$8,5991.50%9$644,904$9,6741.50%10$716,560$10,0001.40%15$716,560$10,0001.40%20$716,560$10,0001.40%25$716,560$10,0001.40%30$716,560$10,0001.40%31$716,560$10,0001.40% 雖然第10年後生活還本金是給保額10％，1萬元，但累積已繳保費已達716,560元，以年還本率來看，事實上只有1.40％。
這10%保額年還本率，聽起來很誘人，但如果說成1.40％的年還本率，相對而言，較不具吸引力。
投保規定